מאת רודריגו זפדה, מנכ"ל, Storm-7 Consulting
מבוא
בשנת 2023, הרשות להתנהלות פיננסית (FCA) והרשות לתקנות זהירות (PRA) (בנק אוף אנגליה (BoE)) (יחד את "רגולטורים") ביקש ליצור קשר עם חברות פיננסיות ובעלי עניין אחרים, כדי לדון בחדשות
הצעדים המוצעים כדי להגביר את "הגיוון וההכלה" (D&I) בשירותים פיננסיים (FS) בממלכה המאוחדת (UK).
In חלק I של זה
סדרת בלוגים בת ארבעה חלקים, הגדרנו ודנו במושגי D&I מפתח כגון
מאפיינים דמוגרפיים, גיוון, חשיבה קבוצתית, הַכלָלָה,
התנהלות לא פיננסית (NFM), ו בטיחות פסיכולוגית. ב חלק
II סיפקנו סקירה כללית של הצעות ה-D&I, וזיהינו את התקנים המדורגים שיש להציג במסגרת ה-FCA/PRA המוצעת.
In חלק III, ניתחנו כיצד חובות NFM חדשות משתלבות ב-D&I
מסגרת, מה הם כרוכים, וכיצד זה ישפיע וישפיע על קריפטו וטכנולוגיה פיננסית (FinTech) חברות. ב
חלק רביעי, ננתח ממה מורכבים הכללים והמחויבויות של D&I, על אילו סוגי חברות הם יחולו, וכיצד הם ישפיעו וישפיעו על חברות קריפטו ופינטק.
מסגרות רגולטוריות
המסגרות הרגולטוריות הרלוונטיות לניתוח זה כוללות:
הצעת FCA NFM ו-D&I מסגרת מינימום
המדדים המדורגים מבדילים בין "קָטָן" חברות, שכולן חברות איתן
250 או פחות עובדים, ו"גדול" חברות, שכולן חברות איתן
251 או יותר עובדים (כלומר, חברות FCA גדולות, חברות PRA גדולות). מסגרת המינימום המוצעת של FCA NFM ו-D&I מורכבת מ:
(1) כללי NFM; ו
(2) דיווח נתוני D&I (התחייבויות מינימליות).
אנו יודעים שכללי ה-NFM חלים על כל חברות FSMA חלק 4A. דיווח נתוני D&I (התחייבויות מינימליות) חל גם על כל חברות FSMA חלק 4A,
לְמַעֵט כל חברות LS SMCR. כתוצאה מכך, כל הסוגים הבאים של חברות שהן חברות קריפטו ופינטק הן
נשלל מדיווח נתוני D&I (התחייבויות מינימליות):
- חברות כסף אלקטרוני וחברות שירותי תשלום;
- חברות LS SMCR;
- CRA רשומים; ו
- חברות קטנות בפיקוח PRA.
עם זאת, ברגע שחברות פינטק קיימות (למשל, חברות אלקטרוניות ושירותי תשלום) יבקשו להרחיב את הרשאת ה-FCA בכל דרך שהיא (למשל, להציע סוגים חדשים של מוצרים או שירותים), סביר להניח שהן ייכנסו לתחום ה-D&I דיווח נתונים (מינימום
חובות) (כלומר, נדרש אישור FSMA חלק 4A). עבור חברות קריפטו, אלו המבקשים לבצע ולשווק "מבצעים פיננסיים" הקשורים ל"נכסי קריפטו מתאימים" בבריטניה, יידרשו להיות מורשי FCA, או לתקשר אותם באמצעות FCA/PRA
אנשים מורשים. אם הם יהיו מורשים, הם יהיו כפופים לדיווח נתוני D&I.
בפועל, כל חברות הקריפטו והפינטק שהופכות להיות מורשות FSMA לחלק 4A יידרשו:
(1) השלם רישום והגדר עם ה-FCA
RegData מערכת;
(2) שימו לב למספר הכולל של העובדים במשרד בתאריך מוגדר (הניתנים באמצעי D&I) בכל אחד מהמשרד שלוש (3) בשנים האחרונות;
(3) השלם את חלק 1 של החזרת FCA D&I (REPxxx גיוון והכלה)
באמצעות מערכת RegData של ה-FCA;
(4) דווח על המספר הממוצע של עובדים המבצעים בעיקר פעילויות ממפעל בבריטניה (בהתבסס על שלוש השנים האחרונות) בתוך חלון דיווח של 3 חודשים (FCA
CP23/20, 26, סעיפים. [4.31]-[4.32]; 65, נספח 4).
מסגרת אמצעים נוספים המוצעים ל-FCA D&I
סיכום של מסגרת ה-FCA D&I אמצעים נוספים מפורט להלן.
למטרות השוואה, סיכום של מסגרת PRA D&I מפורט להלן (אם כי נגביל את ההערות לדרישות FCA D&I) עבור חברות.
כל חברות הקריפטו והפינטק נשלל מדיווח הנתונים של D&I (התחייבויות מינימליות), יהיו גם
נשלל ממסגרת אמצעים נוספים (כלומר, חברות כסף אלקטרוני וחברות שירותי תשלום, חברות LS SMCR, CRAs רשומים),
מלבד עבור חברות קטנות בפיקוח PRA מסוימות. אם חברה קטנה בפיקוח PRA היא גם חברת CRR/Solvency II בפיקוח כפול, עליה לדווח על אסטרטגיית ה-D&I שלה.
In חלק שני, זיהינו את הרכיבים והדרישות השונות
לכל תחום ספציפי הנוגע להצעות המדיניות השונות. כאן, נפרט הסבר לגבי האופן שבו כל תחום ספציפי עשוי להשפיע ולהשפיע על חברות קריפטו ופינטק המתאימות כחברות FSMA של חלק גדול 4A.
דיווח נתונים של D&I (התחייבויות נוספות)
דיווח כללי D&I
יש לציין ארבע נקודות עבור חברות קריפטו ופינטק בנוגע לדרישות כלליות לדיווח נתוני D&I.
ראשון, מכיוון שחברות גדולות, יהיו להן לפחות 251 עובדים שעליהם לדווח נתונים. לכן איסוף נתונים של D&I ידרוש עבודה מסוימת. גם אם חברות יכולות להשיג חלק מהנתונים הנדרשים ממקורות נתונים קיימים, זה מאוד
סביר להניח שהם עדיין יצטרכו ליישם מערכות ונהלים חדשים כדי להשיג חלק מהסוגים החדשים של נתוני D&I הנדרשים (למשל מדדי הכללת D&I).
בנוסף, דיווח נתוני D&I אינו עוסק רק באיסוף נתונים. חברות קריפטו ופינטק יצטרכו לעבוד עם נתוני ה-D&I כדי לפתח אסטרטגיות D&I ולהצדיק אותן על סמך ראיות שהשיגו. לכן, איסוף נתוני D&I ראשוני ו
ייתכן שהדיווח לא תמיד יעבור בצורה חלקה כפי שצפוי. לוחות הזמנים לדיווח נתוני D&I צריכים לכלול מאגרי זמן מובנים כדי לטפל בעיכובים פוטנציאליים.
שְׁנִיָה, לאחר שנקבעו מועדי דיווח, על החברות להקים ניהול נתוני D&I מפורט ודיווח על זרמי ציר זמן של פרויקטים כדי להבטיח שהם מדווחים בזמן. הקושי של חברות הוא שזה לא רק מקרה של איסוף מהיר של נתונים
ולאחר מכן להפוך אותו לפורמט הנכון הנדרש על ידי ה-FCA. תחומים מסוימים ידרשו ליישם פרויקטים נוספים כדי לאסוף את נתוני ה-D&I הנכונים.
איסוף מידע מסוג זה עשוי לדרוש מחברות לתקן את מדיניות ההגנה על הנתונים והעובדים הקיימת שלהן ופרטיות, כמו גם ליצור סוגים חדשים של טפסי הסכמה מדעת לאיסוף נתונים. חברות גם צריכות לחשוב איך הן יודיעו ויתקשרו
העובדים שלהם בנוגע לאיסוף נתונים של D&I, במקום רק להטיל עליהם איסוף נתונים D&I ללא אזהרה.
שְׁלִישִׁי, אפילו עם תכנון מוקדם, חברות מסוימות עשויות עוד נתקלים בעיכובים ובעיות במסירת נתוני D&I ודיווח. בשנה הראשונה, ה-FCA יספק לחברות גישת "ציית או הסבר" שתאפשר להן להסביר ו
להצדיק פערים בנתונים ולהסביר כיצד ומתי יתוקנו פערים כאלה. רביעית, דיווח D&I כפוף לקנס מינהלי של £250 בגין הגשת דוחות לא בזמן.
D&I דיווח נתונים על מאפיינים דמוגרפיים
מאפיינים דמוגרפיים חובה של D&I מהעובדים שידווחו הם: (1) נכות או מצבים בריאותיים ארוכי טווח; (2) מוצא אתני; (3) דת; (4) מין או מגדר; ו (5) נטייה מינית (FCA
CP23/20, 33, פסקה. [5.40]).
מאפיינים דמוגרפיים מרצון של D&I לדווח הם: (1) אחריות מטפל; (2) זהות מגדרית; (3) רקע סוציו-אקונומי; (4) זהות מגדרית; ו (5) אחריות הורית (FCA
CP23/20, 33, פסקה. [5.40]).
חברות קריפטו ופינטק חייבות להיות זהירות בהבנתן את הדרישות הללו.
חובה כאן פירושו שהמשרד צריך להגיש נתוני D&I רלוונטיים ל-FCA. זה
לא אומר כי על המשרד לקבל את הנתונים מהעובדים. מרצון המשמעות היא שהחברה רשאית לבחור אם להגיש את נתוני ה-D&I ל-FCA או לא.
חברות קריפטו ופינטק אינן מחויבות לאסוף את הנתונים הללו, עם זאת, הן יהיו חופשיות לאסוף את הנתונים הללו ואז יבחרו לא לדווח על הנתונים הללו. כך או כך, חברות קריפטו ופינטק חייבות להבהיר לחלוטין לעובדים שכן
חופשי לבחור לא להגיב לשאלות, או לציין אם הם מעדיפים לא לומר (FCA CP23/20,
34, סעיפים. [5.45]-[5.46]). באופן קפדני, לחץ על עובדים לחשוף נתונים אישיים כאלה בכוח עלול להיחשב כמסכן את הבטיחות הפסיכולוגית של עובדים כאלה.
דיווח נתונים על מדדי הכללה של D&I
חברות קריפטו ופינטק חייבות לדווח על "מדדי הכללה". אלו הם מדדים של נתוני הכללה המדווחים בסולם של 5 נקודות (מסכים לחלוטין ל
מאוד לא מסכים) (FCA CP23/20, 36, פסקה. [5.64]). האמצעים חייבים לזהות את המידה שבה
עובדים מסכימים או לא מסכימים עם הצהרות מסוימות (להלן). נתוני מדדי ההכללה של D&I הם בעייתיים ביותר.
ראשית, כל התיאורים המודגשים ב סיכה להראות שהאמירות נתונות לפרשנות סובייקטיבית אינדיבידואלית. מהי התנהגות לא הולמת או התנהגות לא הולמת, או מהי סביבה מכילה. כי ההצהרות מייצרות נרחבות
סובייקטיביות, התגובות מאבדות מערך מבחינת הדיוק שלהן. בנוסף, נניח שלחברת פינטק קטנה יש רמות גבוהות של התנהגות בלתי הולמת, הטרדה והצקות מילוליות. יחד עם זאת, בעוד שלכל העובדים משלמים משכורות גבוהות, יש משכורות גבוהות
רמות תחלופת עובדים.
בתרבות וסביבה מסוג זה, למרות שהמשרד אומר שהסקרים חסויים, לעובדים אין באמת מושג למי תהיה גישה לנתוני הסקר, והאם התשובות שניתנו
יצטרך להישמר בסודיות. מתן תגובות שליליות מסתכן ב"סימון" העובד כקשה, בעל השפעה שלילית, רגיש, נתון לתגובת יתר או כאינו שחקן צוות.
אם יש רמות תחלופה גבוהות במשרד, בשילוב עם תרבויות רעילות, העובדים לא מרגישים בטוחים, כי הם עלולים להרגיש שהם עלולים להיות מפוטרים בכל עת, מכל סיבה שהיא, או מסיבה מומצאת. במצב כזה, עובדים חסרי תמריצים
לומר את האמת, וסביר יותר שיעסוק בחשיבה קבוצתית כדי לשחק יחד עם כולם. מערכת הנתונים של D&I Inclusion Metrics לא מצליחה לקחת בחשבון סביבות עבודה שליליות ורעילות. היא מניחה שהיא תיושם בצורה כנה ואמיתית, אשר
עשוי להיות שקר.
דיווח נתונים על הגדרת יעד D&I
חברות קריפטו ופינטק חייבות לדווח על הגדרת יעדי D&I (FCA CP23/20, 37, פסקה. [5.67]). זה מכסה
התקדמות החברות עשו לקראת השגת יעדי D&I שנקבעו. נתוני הגדרת יעדי D&I הניתנים לדיווח כוללים:
- מאפיינים דמוגרפיים שלגביהם חברות הציבו יעדים, ויעדי הכללה (אם בכלל);
- אחוזים עבור כל יעד שנקבע;
- הרציונל מאחורי היעדים שנקבעו;
- השנה שבה נקבע כל יעד;
- השנה בה המשרד שואף לעמוד ביעד; ו
- כל מידע אחר שהחברה תרצה להילקח בחשבון לגבי היעדים שנקבעו.
המטרה היא שחברות יציבו יעדי גיוון מתאימים להתייחס אליהם
תת ייצוג של מאפיינים דמוגרפיים בתוך החברה (FCA CP23/20, 68, חלק 2). לָכֵן,
כדי להגדיר יעדי D&I, חברות באמת צריכות כבר להשיג נתוני D&I כדי לזהות מאפיינים דמוגרפיים קיימים בתוך החברה. אין טעם להגדיר יעדים שרירותיים בהתבסס על חוסר נתונים (ייתכן שהיעד אינו מציאותי לחלוטין, או שהוא עשוי
כבר נפגשו). לאחר מכן על החברות להגדיר מה המשמעות של תת-ייצוג בפועל בתוך הפירמה. זה ממחיש מדוע קביעת לוחות הזמנים של איסוף נתוני D&I ודיווחים חשובה כל כך.
אסטרטגיות D&I
חברות קריפטו ופינטק חייבות לפתח אסטרטגיית D&I "מבוססת ראיות" הלוקחת בחשבון את ההתקדמות של החברה ב-D&I. הדבר עשוי לדרוש מההנהלה הבכירה לעסוק עמוק יותר בנתוני ה-D&I שהחברה השיגה, ולבקש מידע נוסף
כל בעלי העניין הפנימיים הרלוונטיים. ברור שככל שהפירמה גדולה יותר (וככל שסוגיות ה-D&I הופכות למורכבות יותר באותה חברה), כך עשויה לקחת יותר זמן ועבודה לקביעת אסטרטגיית ה-D&I של הפירמה.
בנוסף, על החברות לקשור אסטרטגיית D&I זו לשלושה של ה-FCA יעדים תפעוליים
ו שלה מטרה משנית (FCA CP23/20, 28, פסקה. [5.7];
בלוג חלק א'). לאחר מכן, חברות מדווחות על אסטרטגיית הפיתוח והפיתוח שלהן על ידי קביעת:
- היעדים והיעדים של ה-D&I של המשרד (O&G);
- תוכנית להשגת D&I O&G ומדידה של התקדמות;
- סיכום של הסדרים לזיהוי וניהול מכשולים להשגת O&G; ו
- דרכים להבטיח ידע הולם של אסטרטגיית D&I בקרב הצוות (FCA CP23/20, 28, פסקה. [5.8]).
אסטרטגיית D&I של פירמה היא אפוא דינמי בטבע, מכיוון שיהיה צורך לנטר אותו בדרך כלשהי כדי לזהות כיצד נמדדת ההתקדמות, כיצד מזהים ומנטרים כל הזמן מכשולים, ובאיזו מידה התקדמה החברה לקראת
D&I O&G שלה. זה ידרוש מחברות קריפטו ו-FinTech לפתח מערכות חדשות כדי לנטר ולעקוב אחר אסטרטגיות ה-D&I של החברה, בעלי האחריות המרכזיות ואנשי המפתח.
גילוי נתונים של D&I והגדרת יעד D&I
חברות יידרשו לחשוף בפומבי את יעדי הפיתוח והפיתוח שלהן ואת התקדמותן לקראתן מדי שנה (FCA
CP23/20, 39-40). נתוני ה-D&I שנחשפו על ידי חברות ידווחו על בסיס מצטבר באחוזים (FCA
CP23/20, 39-40). חברות קריפטו ופינטק יידרשו גם להגדיר יעד אחד לפחות כדי לטפל בתת-ייצוג עבור:
(1) מנהיגות בכירה;
(2) הלוח; ו
(3) אוכלוסיית העובדים של המשרד בכללותה (FCA CP23/20, 30, פסקה. [5.21]).
הגדרת יעד חייבת לקחת בחשבון את פרופיל הגיוון של החברה ואת אסטרטגיית הפיתוח והפיתוח (FCA CP23/20, 30, פסקה.
[5.24]). הרעיון הוא שעל ידי דרישה מחברות לחשוף בפומבי יעדי D&I והתקדמות לקראת יעדים על בסיס שנתי, השקיפות D&I מוגברת.
לדוגמה, אנשים יכולים לעקוב באופן חיצוני אחר חברה שעשתה מעט, או ללא התקדמות ביעדי D&I, ולאחר מכן לנתח את החברה כדי להעריך אם החברה רואה בציות ל-D&I כ"תרגיל". הגדרת יעדי D&I תוכל לפעול גם כתעשייה
אמת מידה, מכיוון שאנשים יוכלו להשוות יעדי D&I שנקבעו על ידי חברות דומות כדי להשוות הישגים והתקדמות של D&I.
כדי להמחיש את ההשפעה הפוטנציאלית עלולה להיות לכך, נשווה בין שלוש חברות פינטק הקיימות כיום בשוק: (1) "Mone"; (2) "מרד"; ו (3) "מונזו".
Mone כרגע יש לא מידע על D&I זמין בו
אתר אינטרנט - אתה אפילו לא יכול לחפש D&I. ל-Revolut יש קטעי מידע על D&I
אתר אינטרנט, אבל זה שטחי ואין נתונים או סטטיסטיקות זמינות. למונזו יש נתוני D&I, בלוגים המציגים נתוני D&I וגרפיקה,
והיא פרסמה דוח D&I (2022) עליה אתר אינטרנט.
כאשר אתה משווה אתרים, הרושם המובהק שאתה מקבל הוא שנראה כי Monzo מחויב ל-D&I במידה הרבה יותר גדולה מאשר Monese ו-Revolut. עם זאת, הנקודה היא שאין דרך להשוות בקלות נתוני D&I וסטטיסטיקות עבור חברות אלה
בהווה. איננו יכולים לסמן את ביצועי ה-D&I של החברות הללו. דרך נוספת היא שחברות קריפטו ו-FinTech יכולות להשתמש בחשיפת נתוני D&I והגדרת יעדים כדי למנף את אישורי ה-D&I שלהן במטרה להבטיח יתרון אסטרטגי בשוק. קריפטו
וחברות פינטק יכולות לשלב נתוני D&I בערוצי שיווק ובקמפיינים אסטרטגיים.
D&I R&G
חברות קריפטו ופינטק חייבות להכיר בחוסר D&I כ"סיכון לא פיננסי"(NFR). בתיאוריה, זה אומר שעליהם לשקול עניינים הקשורים ל-D&I כ-NFR, ולאחר מכן להתייחס אליהם "כראוי" במסגרת מבני הממשל של הפירמה
(FCA CP23/20, 24, פסקה [5.89]).
In חלק שני, ציינו כיצד גישה זו בעצם תעזוב חברות
לדווח על התנהגות רעה פנימית וקבלת החלטות לקויה. גישה זו יוצרת ניגוד עניינים (COI). אם חברות יפתחו כלים וטכנולוגיות מתוחכמים ביותר ללכידת נתונים כדי לזהות חשיבה קבוצתית מוגברת וקבלת החלטות לקויה
בחברות, ייתכן שיהיה צורך לחשוף נתונים אלה ל-FCA. זה
שלילי נתונים כי הם יכולים להזיק לחברה.
חברות יתמודדו עם COI בין, לעזור ל-FCA להשיג את יעדי ה-D&I שלה, ולהגן על החברה ועל המוניטין שלה. בהתחשב ב-COI הפוטנציאלי הזה, וגם בהתחשב בכך שמבחינה מציאותית D&I עבור חברות רבות עשוי להיחשב בעדיפות נמוכה, חברות עשויות לאמץ שטחי
וגישה בעדיפות נמוכה להכרה D&I NFR בתוך מבני הממשל של הפירמה. במיוחד מאחר שהמשרד לא עומד בפני עלויות או השלכות נלוות לכך.
סיכום
אז, מה אתה חושב, האם האמצעים החדשים המוצעים של D&I נראים ברורים ופשוטים, או שהם נוטים להיות מתוארים בנוסח "מסובך כמו לעזאזל"? על ידי ביצוע סוג זה של ניתוח בסיסי הצלחנו לזהות מגוון עצום של בעיות
ובעיות המתעוררות עם אמצעי ה-D&I החדשים המוצעים, דיווח נתוני ה-D&I, ובפרט כללי ה-NFM. סוג זה של ניתוח והערכת סיכונים באמת היו צריכים להתבצע על ידי ה-FCA וה-PRA, בנוסף לעלות התועלת הסטנדרטית
ניתוח שנערך.
הדו"ח של ועדת האוצר של בריטניה (UKTC) לתוך "סקסיות
בעיר" שפורסם היום מצא כי היה חוסר התקדמות מאכזב בנושא הטרדות מיניות ובריונות (כולל התנהגות בלתי הולמת מינית חמורה), וכי רבים מהחסמים שזוהו במקור ב-2018, עדיין נותרו בעקשנות
במקום (ועדת האוצר, 2024, 3). ה-UKTC הצהירו שכן
שמעתי שחברות רבות עדיין מתייחסות ל-D&I כאל תרגיל "תיוג", במקום עדיפות עסקית הליבה, למרות הוכחות ברורות לכך שחברות מגוונות משיגות תוצאות טובות יותר (מִשׂרַד הַאוֹצָר
ועדה, 2024, 3). ה-UKTC הוסיף:
"זה מזעזע לשמוע עד כמה הטרדות מיניות ובריונות, כולל תקיפה מינית חמורה ואונס, עדיין נפוצות בשירותים הפיננסיים, ועד כמה חברות מתמודדות בצורה גרועה עם האשמות על התנהגויות כאלה. היינו מודאגים במיוחד
לשמוע על השימוש לרעה הנרחב בהסכמי סודיות (NDA), שיש בהם כדי להשתיק את קורבן ההטרדה ולאלץ אותם לצאת מארגון, תוך הגנה על העבריינים והותרתם חופשיים להמשיך בקריירה שלהם וללכת
להתעלל באחרים" (ועדת האוצר, 2024, 3).
למרבה הצער, האופן שבו חוקי ה-NFM המוצעים הנוכחיים מנוסחים לפעול, לא סביר שהם ישפיעו בצורה רצינית על NFM ברחבי FS בבריטניה. יש פשוט הרבה, הרבה, יותר מדי חריגים והדרות וסיבוכים שזוהו. אלה
כוללים סיבוכים עם מסגרות משפטיות שונות ביחס למאפיינים המוגנים של EA 2010, ואלפי ואלפי חברות, ועשרות אלפי עובדים שאינם נכללים ביישום כללי ה-NFM בתוך FS.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25861/fcapra-diversity-and-inclusion-for-crypto-and-fintech-firms-part-iv?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- $ למעלה
- 1
- 2018
- 2022
- 2023
- 2024
- 24
- 26%
- 28
- 30
- 31
- 32
- 33
- 36
- 40
- 65
- 67
- 7
- 8
- 89
- a
- יכול
- אודות
- בהחלט
- התעללות
- גישה
- חֶשְׁבּוֹן
- דיוק
- להשיג
- הישגים
- השגתי
- לרוחב
- לפעול
- פעילויות
- למעשה
- הוסיף
- תוספת
- נוסף
- כתובת
- נאות
- מנהלי
- לְאַמֵץ
- לקדם
- יתרון
- להשפיע על
- מצטבר
- הסכמים
- מכוון
- תעשיות
- טענות
- להתיר
- לאורך
- כְּבָר
- גם
- תמיד
- בין היתר
- an
- לנתח
- אנליזה
- ו
- נספח
- שנתי
- אחר
- צפוי
- כל
- בקשה
- יישומית
- החל
- גישה
- מתאים
- שרירותי
- ARE
- AREA
- אזורים
- לְהִתְעוֹרֵר
- AS
- תקיפה
- לְהַעֲרִיך
- הערכה
- At
- רשות
- מורשה
- סמכות
- זמין
- מְמוּצָע
- רקע
- רע
- בנק
- בנק המרכזי של אנגליה
- מחסומים
- מבוסס
- בסיסי
- בסיס
- BE
- כי
- להיות
- היה
- התנהגות
- התנהגויות
- מאחור
- להיות
- להלן
- בנצ 'מרק
- תועלת
- מוטב
- בֵּין
- בלוג
- בלוגים
- לוּחַ
- לְהַגבִּיר
- אריזה מקורית
- מובנה
- הצקה
- עסקים
- אבל
- by
- קמפיינים
- CAN
- לא יכול
- ללכוד
- קריירות
- זהיר
- נשא
- נושאת
- מקרה
- מנכ"ל
- מסוים
- ערוצים
- מאפיינים
- בחרו
- עִיר
- ברור
- בבירור
- לגבות
- איסוף
- אוסף
- יַחַד
- משולב
- פרשנות
- מְחוּיָב
- הוועדה
- להעביר
- לְהַשְׁווֹת
- להשלים
- לחלוטין
- מורכב
- הענות
- רכיבים
- מושגים
- מודאג
- תנאים
- לנהל
- סודי
- סכסוך
- הסכמה
- כתוצאה מכך
- לשקול
- נחשב
- מורכב
- תמיד
- להמשיך
- ליבה
- לתקן
- עלות
- עלויות
- יכול
- מכסה
- לִיצוֹר
- יוצר
- אישורים
- קריפטו
- חברות קריפטו
- גָבִישׁ
- תַרְבּוּת
- תרבויות
- נוֹכְחִי
- כיום
- נתונים
- ניהול נתונים
- הגנה על נתונים
- תַאֲרִיך
- קבלת החלטות
- באופן מעמיק
- לְהַגדִיר
- מוגדר
- תואר
- עיכובים
- מסירה
- דמוגרפי
- מְתוּאָר
- למרות
- מְפוֹרָט
- לפתח
- אחר
- להבחין
- קשה
- קושי
- מאכזב
- לחשוף
- חשיפה
- לדון
- נָדוֹן
- מובהק
- שונה
- גיוון
- גיוון והכללה
- do
- עושה
- מְנוּסָח
- e
- כסף אלקטרוני
- EA
- כל אחד
- בקלות
- השפעה
- או
- אחר
- עובד
- עובדים
- מסכן
- לעסוק
- אַנְגלִיָה
- לְהַבטִיחַ
- סביבה
- סביבות
- במיוחד
- למעשה
- הקמה
- מוצא אתני
- אֲפִילוּ
- כל
- כולם
- עדות
- דוגמה
- נשלל
- תרגיל
- קיימים
- לְהַרְחִיב
- להסביר
- נרחב
- מידה
- מבחינה חיצונית
- פָּנִים
- פנים
- נכשל
- ליפול
- שקר
- רחוק
- FCA
- להרגיש
- כספי
- התנהלות פיננסית
- פיננסי התנהלות רשות
- שירותים פיננסיים
- а
- סוף
- פינקסטרה
- fintech
- מפוטר
- פירמה
- חברות
- ראשון
- מתאים
- הבא
- בעד
- מכריח
- פוּרמָט
- צורות
- מצא
- ארבע
- מסגרת
- מסגרות
- חופשי
- החל מ-
- FS
- fsma
- פערים
- מין
- כללי
- ליצור
- נתן
- Go
- שערים
- ממשל
- גרפיקה
- יותר
- היה
- לטפל
- לפגוע
- יש
- בְּרִיאוּת
- לִשְׁמוֹעַ
- נשמע
- עזרה
- כאן
- גָבוֹהַ
- מודגש
- מאוד
- מחזיקים
- יָשָׁר
- איך
- אולם
- HTTPS
- עצום
- i
- רעיון
- מזוהה
- לזהות
- זהות
- if
- ii
- ג
- להמחיש
- מדגים
- פְּגִיעָה
- ליישם
- יושם
- חשוב
- in
- לכלול
- כולל
- כולל
- הַכלָלָה
- כולל
- בע"מ
- גדל
- להצביע
- בנפרד
- תעשייה
- להשפיע
- לְהוֹדִיעַ
- מידע
- הודעה
- בתחילה
- קלט
- במקום
- אינטרס
- פנימי
- פענוח
- אל תוך
- הציג
- בעיות
- IT
- שֶׁלָה
- רק
- שמור
- שמר
- מפתח
- סוג
- מלכות
- לדעת
- ידע
- חוסר
- גָדוֹל
- גדול יותר
- אחרון
- מנהיגות
- הכי פחות
- יציאה
- עזיבה
- משפטי
- רמות
- תנופה
- כמו
- סביר
- להגביל
- קווים
- קְצָת
- לטווח ארוך
- נראה
- להפסיד
- נמוך
- עשוי
- לעשות
- עושה
- לנהל
- ניהול
- רב
- שוק
- שיווק
- ערוצי קניות
- עניינים
- מאי..
- אומר
- אמצעים
- מדידת
- לִפְגוֹשׁ
- נפגש
- מדדים
- יכול
- מינימום
- שימוש לרעה
- Mone
- צג
- פיקוח
- מונזו
- יותר
- רוב
- הרבה
- צריך
- טבע
- צורך
- שלילי
- חדש
- הבא
- לא
- הערות
- ציין
- מספר
- מטרה
- יעדים
- חובות
- חייב
- מכשולים
- להשיג
- מושג
- of
- הַצָעָה
- on
- פעם
- להפעיל
- or
- ארגון
- בְּמָקוֹר
- אחר
- הַחוּצָה
- סקירה
- שֶׁלוֹ
- נפרע
- ל
- פרלמנט
- חלק
- מסוים
- במיוחד
- תשלום
- שירותי תשלום
- אֲנָשִׁים
- ביצועים
- אישי
- מידע אישי
- כוח אדם
- אנשים
- מקום
- תכנית
- תכנון
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- לְשַׂחֵק
- שחקן
- נקודה
- נקודות
- מדיניות
- מדיניות
- עני
- אוכלוסייה
- פוטנציאל
- פוטנציאל
- תרגול
- בעיקר
- לְהַעֲדִיף
- להציג
- נפוץ
- עדיפות
- פְּרָטִיוּת
- בעייתי
- בעיות
- נהלים
- מוצרים
- פּרוֹפִיל
- התקדמות
- התקדם
- פּרוֹיֶקט
- פרויקטים
- הצעות
- מוּצָע
- מוּגָן
- אבטחה
- .
- ובלבד
- מתן
- פרודנשל
- פסיכולוגי
- בפומבי
- לאור
- למטרות
- גם
- זכאי
- שאלות
- מהירות
- רכס
- רציונל
- בֶּאֱמֶת
- טעם
- לאחרונה
- לזהות
- הכרה
- בדבר
- דרישת שלום
- רשום
- הַרשָׁמָה
- תקנה
- רגולטורים
- רלוונטי
- דת
- נשאר
- השלכות
- לדווח
- דווח
- דווח
- דוחות לדוגמא
- מוניטין
- לדרוש
- נדרש
- דרישות
- כבוד
- להגיב
- תגובות
- אחריות
- אחריות
- תוצאות
- לַחֲזוֹר
- מרד
- תקין
- הסיכון
- הערכת סיכונים
- סיכונים
- כללי
- הפעלה
- s
- בטוח
- בְּטִיחוּת
- משכורות
- אותו
- לומר
- אומר
- סולם
- היקף
- חיפוש
- אַבטָחָה
- לחפש
- מחפשים
- נראה
- לראות
- לחצני מצוקה לפנסיונרים
- מנהיגות בכירה
- תחושה
- רגיש
- סֶפּטֶמבֶּר
- רציני
- שירותים
- סט
- הצבה
- מִין
- מיני
- מזעזע
- צריך
- לְהַצִיג
- הצגה
- דומה
- פָּשׁוּט
- בפשטות
- since
- מצב
- קטן
- חלק
- So
- כמה
- בקרוב
- מתוחכם
- ביקש
- מקורות
- מדבר
- ספציפי
- מפורט
- סגל
- בעלי עניין
- תֶקֶן
- תקנים
- אמור
- הצהרות
- סטטיסטיקה
- עוד
- אסטרטגי
- אסטרטגיות
- אִסטרָטֶגִיָה
- זרמים
- מבנים
- בעקשנות
- נושא
- אישי
- כְּנִיעָה
- להגיש
- כזה
- סיכום
- סֶקֶר
- מערכת
- מערכות
- לקחת
- לוקח
- יעד
- מטרות
- נבחרת
- טכנולוגיות
- טכנולוגיה
- לספר
- נוטה
- עשרות
- מונחים
- מֵאֲשֶׁר
- זֶה
- השמיים
- בריטניה
- הממלכה המאוחדת
- שֶׁלָהֶם
- אותם
- אז
- התאוריה
- שם.
- לכן
- אלה
- הֵם
- לחשוב
- זֶה
- אלה
- אם כי?
- אלפים
- שְׁלוֹשָׁה
- עניבה
- זמן
- ציר זמן
- צירי זמן
- ל
- היום
- גַם
- כלים
- סה"כ
- לקראת
- לעקוב
- הפיכה
- שקיפות
- האוצר
- טיפול
- אמת
- מחזור
- סוג
- סוגים
- Uk
- משרד האוצר של בריטניה
- תחת
- הבנה
- מאוחד
- בריטניה
- לא סביר
- להשתמש
- ערך
- באמצעות
- קרבן
- לצפיה
- נופים
- אזהרה
- היה
- דֶרֶך..
- we
- אתר
- אתרים
- טוֹב
- היו
- מה
- מה
- מתי
- אם
- אשר
- בזמן
- בעוד
- מי
- כל
- למה
- נָפוֹץ
- יצטרך
- חלון
- עם
- בתוך
- לְלֹא
- תיק עבודות
- היה
- שנה
- שנים
- אתה
- זפירנט