במהדורת השבוע של פינובייט גלובל, אנו מציגים את אורי ריבנר, מייסד שותף ומנכ"ל של חידוד אינטליגנציה. החברה התל אביבית, ישראלית, שנוסדה בשנת 2022, ערכה את הופעת הבכורה שלה ב-Finovate מוקדם יותר השנה ב- FinovateEurope. בכנס, Refine Intelligence הציגה את הטכנולוגיה שלה, ניתוח סיפורי חיים, שממנפת בינה מלאכותית כדי לעזור לבנקים להתגונן טוב יותר מפני הלבנת הון.
דנו באתגר המאבק בפשיעה הפיננסית, בחידושים שמביאה Refine Intelligence לשוק, וביחסים בין יוקדים ובעלי תפקידים באקוסיסטם הדינמי, הפינטק והשירותים הפיננסיים של ישראל.
איזו בעיה פותרת Refine Intelligence ולמי היא פותרת אותה?
אורי ריבנר: אם אתה בנק, צוות התפעול שלך ב-AML הוא עצום וצריך לגדול מדי שנה כדי להתמודד עם נפח ההתראות הגדל. אבל לצוות יכולה להיות שגרת יומיום די מתסכלת, שכן כמעט כל ההתראות שהם חוקרים בסופו של דבר הן פעילויות לגיטימיות לחלוטין שנעשו על ידי הלקוח.
קח חשבון שעשה העברה בנקאית גדולה למקסיקו בפעם הראשונה. ניטור עסקאות ה-AML זועק כמו בנשי - אולי יש כאן הלבנת הון? אבל לאחר חקירה, הצוות מגלה שללקוחה יש רק בת שלומדת במקסיקו, וזה היה כדי לשלם לה את שכר הלימוד.
לפני שנים הבנקים הכירו את סיפורי החיים האלה, כי הכל נעשה בסניף. אבל עכשיו עם הטרנספורמציה הדיגיטלית, הבנקים איבדו את המעצמה הזו.
ב-Refine intelligence, המשימה שלנו היא לעזור לבנקים להחזיר לעצמנו את כוח העל של הכרת סיפורי החיים של הלקוחות שלהם, כך שצוותי הפשע הפיננסי שלהם יוכלו לנקות במהירות התראות AML או הונאה שהופעלו על ידי פעילות לגיטימית של לקוחות. אנו עובדים עם צוותי סיכון, פשע פיננסי, BSA ו-AML. צוותי הונאה מסתכלים על הטכנולוגיה שלנו כדי לסייע בפעולות הונאה.
כיצד Refine Intelligence פותר את הבעיה הזו טוב יותר מחברות אחרות?
ריבנר: Refine Intelligence נוקט בגישה ייחודית למלחמה בפשיעה פיננסית - אנחנו קוראים לזה 'לתפוס את החבר'ה הטובים'.
תחשוב על מישהו שהתחתן ועכשיו מפקיד סכום כסף גדול ממתנות חתונה. או זוג שמושך מזומן כדי לשלם עבור פרויקט שיפוץ גדול. תחשוב על אנשים שמתחילים עבודה חדשה עתירת מזומנים, או מפקידים כסף מגיוס כספים. כל אלו הן פעילויות לגיטימיות שנראות לא נורמליות, ומפעילות התראות לניטור עסקאות.
Refine מגלה "סיפורי חיים" מסוג זה, כלומר פעילויות חוקיות של לקוחות מאחורי חריגה מסומנת. ישנן שתי דרכים לעשות זאת:
הראשון הוא לשאול את הלקוח ו-Refine מספק את היכולת הזו דרך שלנו הסברה דיגיטלית למשתמשים מה שמאפשר לבנק לפנות ללקוחות באופן אוטומטי ולאסוף את ההסבר שלהם תוך דקות.
הדרך השנייה היא לאמן בינה מלאכותית לזהות את סיפור החיים מאחורי חריגה, מבלי להגיע ללקוח. שֶׁלָנוּ ניתוח סיפורי חיים עושה זאת, וההדרכה משתמשת במערך הנתונים הייחודי והקנייני שלנו של הסברים אמיתיים.
התוצאה: עדות ברורה ומהירה המסייעת לצוותי AML לנקות חריגות שסומנו כוזב על ידי זיהוי הפעילות הלגיטימית של הלקוחות מאחוריהן.
מי הם הלקוחות העיקריים של Refine Intelligence? איך מגיעים אליהם?
ריבנר: אנו עובדים עם בנקים גדולים עד בינוניים שמפעילים צוות גדול של חוקרים כדי לבדוק התראות AML. Refine מסייע לאותם בנקים להפחית את המאמץ התפעולי שלהם באופן משמעותי מבלי לבצע כל שינוי במערכת ניטור העסקאות.
המייסדים וצוות ההנהלה הבכירה שלנו עובדים עם יחידות פשיעה פיננסית במשך עשרות שנים, ואנו מרחיבים את טווח ההגעה שלנו באמצעות השתתפות באירועים כמו Finovate, כמו גם באירועים וירטואליים משלנו.
האם תוכל לספר לנו על יישום או פריסה מועדפים של הטכנולוגיה שלך?
ריבנר: בנק 50 המובילים בארה"ב פרס את Refine Intelligence לטיפול ביצירת קשר עם לקוחות עבור AML. לפני השימוש ב-Refine, צוות AML פנה לסניף כאשר הם לא מצאו הסבר טוב לאנומליה שסומנה. הסניף ניסה להתקשר ללקוחות, להשאיר הודעות ולרדוף אחריהם לתשובות. מנהל מחוז תיאר את המצב כ"אנחנו שק החבטות של צוות ה-AML".
לאחר שהבנק החל לעבוד עם Refine, התברר מדוע תהליך ה-RFI (Request for Information) הקיים משגע את כולם. הזמן הממוצע להשלמת פנייה ללקוח היה 16 ימים עם 3.6 אימיילים הלוך ושוב בין צוות AML והסניף, מכיוון שלעתים קרובות התגובות הראשוניות לא היו מספיקות. התהליך צרך משאבים שניצלו טוב יותר במקומות אחרים.
Refine Digital User Outreach הפך את התהליך לאוטומטי על ידי שליחת הודעות ללקוחות בערוצים דיגיטליים. זמן התגובה קוצץ משבועיים לשתי דקות, מה ששינה לחלוטין את המשחק עבור צוות התפעול שיכל לעבוד על התראות ללא הפרעה, לקבל תגובות איכותיות. עם שיעור תשובות של 85%, התהליך הדיגיטלי גבר על ביצועים ידניים. הנתונים שנאספו היו מובנים ואיפשרו ניתוח ובנצ'מרק, ועד מהרה רוב ה-RFIs (Requests for Information) הפכו לדיגיטליים באמצעות מערכת Refine. צוות AML אוהב את הגישה החדשה.
מה ברקע שלך נתן לך את הביטחון להיענות לאתגר הזה?
ריבנר: אני נלחם בהונאה מקוונת כבר 20 שנה ב-Cyota, RSA ו-BioCatch - שהייתי שותף להקמתם. זה עזר לי להסתכל מבחוץ על הדרך שבה AML פועלת ולהבין שהפרדיגמה הנוכחית אינה בת קיימא.
זיהוי הונאה מקוון מפיק תועלת מאותות עשירים בהקשר שהם הרבה מעבר לניטור עסקאות, ניתוח מכשירים, מיקום גיאוגרפי או ביומטריה התנהגותית. האותות הללו ניזונים לבינה מלאכותית שמאומנת באמצעות מאגר עצום של מקרי הונאה, כאשר קורבנות מדווחים על הונאה בחשבון הבנק שלהם. אבל אף אחד לא מדווח על הלבנת הון בחשבון שלו, וכאשר בנק מגיש דו"ח פעילות חשודה, הוא אף פעם לא מקבל משוב מהרשויות. אתה לא יכול לאמן בינה מלאכותית לזהות בחורים רעים ללא משוב, אז התעשייה נאלצה לחזור לזיהוי חריגות.
אתה יכול להתייעל יותר ויותר באיתור חריגות, אבל בסופו של יום רוב מה שאתה מוצא הוא פעילות לא סדירה בחשבונות של אנשים טובים. כל שיפור באיתור הרעים נידון להיות שולי. וזה לא טוב - התעשייה זקוקה לשינוי משחק...
זה הביא את התובנה של היפוך הפוקוס, ל"תפוס את החבר'ה הטובים", כלומר, זיהוי הפעילויות הלגיטימיות שסומנו בטעות כחריגות.
איך תעשיית הפינטק בישראל? מה הקשר בין סטארטאפים פינטקים למגזר השירותים הפיננסיים המבוססים במדינה?
ריבנר: ישראל, הידועה בכינויה 'אומת הסטארט-אפ', היא מעצמה של לוחמת סייבר, פינטק ופשע פיננסי. הרבה סטארטאפים מעצבי שוק צמחו בישראל: Cyota, כיום RSA Outseer, היה הראשון להציג אימות מבוסס סיכונים באמצעות ניתוח מכשירים ומיקום גיאוגרפי. IBM Trusteer הייתה הראשונה להשיק טכנולוגיה אנטי-טרויאנית. BioCatch הייתה הראשונה למינפת ביומטריה התנהגותית לגילוי הונאה והונאות מקוונות. Forter ו-Riskified היו חלוצי שוק ערבות החזר כספי במסחר האלקטרוני, Simplex עשתה את אותו הדבר בתחום הקריפטו, ו-DoubleVerify מונעת הונאה בשוק הפרסום הדיגיטלי. השחקן העולמי הגדול ביותר ב-AML הוא Nice Actimize, וחברות כמו EverC ו-ThetaRay עוזרות לרכישת בנקים וספקי תשלומים לנהל סיכוני פשיעה פיננסית. זה עשוי להסביר מדוע יש קהילה תוססת של לוחמי הונאה בתל אביב.
באופן מעניין, השוק הישראלי המקומי מעולם לא היה יעד גדול עבור אותם חדשנים. רוב חברות הסטארט-אפ הישראליות בתחום הפינטק עובדים ישירות עם שותפי עיצוב עולמיים, שמזהים את החשיבה המשבשת, מחוץ לקופסה מאחורי הטכנולוגיה שלהם.
לאחרונה הצגתם את הטכנולוגיה שלכם ב-FinovateEurope. איך הייתה החוויה הזו?
ריבנר: ההדגמה ב-FinovateEurope הייתה פנטסטית! שמחנו לקבל את ההזדמנות להדגים יחד עם כל כך הרבה חברות פינטק חדשניות אחרות, ולהיפגש עם בנקים שמחפשים לשלב טכנולוגיות חדשניות בפעילותם. החוויה הייתה מאוד דמוית TED, מקצועית והאווירה הייתה מרגשת.
מהן המטרות שלך עבור Refine Intelligence? מה אנחנו יכולים לצפות מהחברה על יתרת 2023?
ריבנר: כל מי שאנחנו מדברים איתו מתרגש מאוד ממה ש-Refine עושה. כאשר מציגים את יכולות ה-Digital Outreach שלנו, צוותי AML מציעים כל כך הרבה דרכים להשתמש בו ביעילות - מאוטומציה של בקשות מידע לפתרון התראות ניטור עסקאות ועד סיוע לקו העסקי עם חינוך נאותות משופר וחינוך לבניית מזומנים. צוותי הונאה מתעניינים במיוחד ביצירת קשר דיגיטלי לקורבנות הונאה פוטנציאליים, וזו דרך מצוינת לערוך חקירות מהירות של הפקדות בנקאות וצ'קים נכנסות.
אבל העניין הגדול ביותר הוא בחלק הקסם האחר שלנו - Life Story Analytics. זה המקום שבו אנו מאמנים AI לזהות את פעילות הלקוחות הלגיטימית מאחורי חריגה מסומנת, מבלי לפנות למשתמש. צוותי פשיעה פיננסית מתלהבים מהרעיון לשמור על מודלים של ניטור עסקאות AML או זיהוי הונאות כפי שהם, למרות הדרגה הגבוהה של תוצאות כוזבות, ולתת ל-AI לטאטא הצידה את פעילויות הלקוחות הלגיטימיות, כך שמה שנותר הן החריגות האמיתיות הבלתי מוסברות שעלולות להיות כסף נפגעי הלבנה או הונאה. זה הולך להיות תחום התרחבות מרכזי עבור Refine.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה כאן.
- הטבעת העתיד עם אדריאן אשלי. גישה כאן.
- מקור: https://finovate.com/finovate-global-israel-catching-the-good-guys-with-uri-rivner-of-refine-intelligence/
- :הוא
- $ למעלה
- שנים 20
- 2022
- 2023
- a
- אודות
- חֶשְׁבּוֹן
- חשבונות
- רכישה
- פעילויות
- פעילות
- פרסום
- לאחר
- נגד
- AI
- ערני
- התראות
- תעשיות
- מאפשר
- AML
- כמות
- אנליזה
- ניתוח
- ו
- גילוי חריגות
- לענות
- תשובות
- גישה
- ARE
- AREA
- AS
- At
- אימות
- רשויות
- אוטומטי
- באופן אוטומטי
- אוטומציה
- מְמוּצָע
- רקע
- רע
- תיק
- איזון
- בנק
- חשבון בנק
- בנקים
- BE
- כי
- לפני
- מאחור
- להיות
- בהשוואות
- הטבות
- מוטב
- בֵּין
- מעבר
- גָדוֹל
- הגדול ביותר
- ביוקאץ '
- ביומטריה
- קצת
- סניף
- מביא
- מובא
- ארגון ה-BSA
- עסקים
- by
- שיחה
- קוראים
- CAN
- יכול לקבל
- יכולות
- מקרים
- מזומנים
- מנכ"ל
- לאתגר
- שינוי
- משתנה
- ערוצים
- לבדוק
- ברור
- מייסד שותף
- לגבות
- איך
- קהילה
- חברות
- חברה
- להשלים
- לחלוטין
- לנהל
- כנס
- אמון
- מאוכל
- יכול
- מדינה של
- זוג
- פשע
- קריפטו
- נוֹכְחִי
- לקוח
- לקוחות
- חותך
- סייבר
- יומי
- נתונים
- מערך נתונים
- יְוֹם
- ימים
- הופעה ראשונה
- עשרות שנים
- תואר
- פרס
- פריסה
- פיקדונות
- מְתוּאָר
- עיצוב
- למרות
- איתור
- מכשיר
- DID
- דיגיטלי
- פרסום דיגיטלי
- טרנספורמציה דיגיטלית
- חָרִיצוּת
- ישירות
- מגלה
- נָדוֹן
- מְשַׁבֵּשׁ
- מחוז
- עושה
- אבוד
- נהיגה
- דינמי
- e
- מוקדם יותר
- מסחר אלקטרוני
- המערכת האקולוגית
- מהדורה
- חינוך
- יעילות
- יעיל
- מאמץ
- במקום אחר
- מיילים
- משופר
- מספיק
- נוסד
- אירועים
- כל
- כולם
- הכל
- עדות
- נרגש
- מרגש
- קיימים
- לְהַרְחִיב
- הרחבה
- לצפות
- ניסיון
- להסביר
- הסבר
- מהר
- חביב
- מאפיין
- מָשׁוֹב
- לוחמים
- לְחִימָה
- קבצים
- כספי
- שירותים פיננסיים
- פשיעה פיננסית
- ממצאים
- סיום
- פינובייט גלובל
- fintech
- חברות פינטק
- סטארט-אפים של פינטק
- ראשון
- firsttime
- מסומן
- להתמקד
- בעד
- נוסד
- המייסדים
- הונאה
- גילוי הונאה
- החל מ-
- מתסכל
- התרמה
- מִשְׂחָק
- לקבל
- מתנות
- גלוֹבָּלִי
- Go
- שערים
- הולך
- טוב
- גדול
- לגדול
- גדל
- אַחֲרָיוּת
- לטפל
- יש
- לעזור
- עזר
- עזרה
- עוזר
- כאן
- גָבוֹהַ
- איך
- HTTPS
- עצום
- i
- יבמ
- זיהוי
- הפעלה
- השבחה
- in
- נכנס
- בע"מ
- תעשייה
- מידע
- בתחילה
- חידושים
- חדשני
- טכנולוגיות חדשניות
- מחדשים
- תובנה
- מוֹדִיעִין
- אינטרס
- מעוניין
- מבוא
- חקירות
- חוקרים
- ישראל
- IT
- שֶׁלָה
- עבודה
- jpg
- שמירה
- יודע
- ידוע
- גָדוֹל
- הגדול ביותר
- לשגר
- הלבנה
- עזיבה
- חוּקִי
- לתת
- תנופה
- מנופים
- החיים
- כמו
- קו
- מקומי
- נראה
- הסתכלות
- עשוי
- קסם
- גדול
- עשייה
- לנהל
- ניהול
- צוות ניהול
- מנהל
- מדריך ל
- רב
- שוק
- מסיבי
- max-width
- לִפְגוֹשׁ
- הודעות
- הודעות
- MEXICO
- יכול
- דקות
- משימה
- מודלים
- כסף
- הלבנת הון
- ניטור
- יותר
- יותר יעיל
- רוב
- אוּמָה
- צרכי
- חדש
- רעיון
- of
- on
- ONE
- באינטרנט
- להפעיל
- פועל
- מבצעי
- תפעול
- הזדמנות
- להזמין
- אחר
- תוֹצָאָה
- להשיג יותר
- בחוץ
- שֶׁלוֹ
- פרדיגמה
- משתתף
- במיוחד
- שותפים
- תשלום
- תשלום
- ספקי תשלום
- אֲנָשִׁים
- אנשיו של
- חלוצית
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- שחקן
- בריכה
- פוטנציאל
- יפה
- יְסוֹדִי
- בעיה
- תהליך
- מקצועי
- פּרוֹיֶקט
- קניינית
- ספקים
- מספק
- איכות
- מהירות
- מהיר
- ציון
- לְהַגִיעַ
- הגעה
- ממשי
- להבין
- קבלה
- לאחרונה
- להכיר
- להפחית
- לחדד
- קשר
- לדווח
- דוחות לדוגמא
- לבקש
- בקשות
- פתרון
- משאבים
- להגיב
- תגובה
- לחזור
- הסיכון
- סיכונים
- RSA
- s
- אותו
- הונאה
- קורבנות הונאה
- צרחות
- שְׁנִיָה
- מגזר
- לחצני מצוקה לפנסיונרים
- שירותים
- סט
- אותות
- באופן משמעותי
- מצב
- So
- לפתור
- מישהו
- החל
- החל
- חברות סטארט
- סיפורים
- סיפור
- מובנה
- הַבנָיָה
- לומד
- כזה
- מעצמה
- חשוד
- בר קיימא
- לטאטא
- מערכת
- לקחת
- לוקח
- לדבר
- יעד
- נבחרת
- צוותי
- טק
- טכנולוגיות
- טכנולוגיה
- כזה
- תל אביב
- זֶה
- השמיים
- השורה
- שֶׁלָהֶם
- אותם
- עצמם
- אלה
- תטאריי
- חושב
- השנה
- נפעם
- דרך
- זמן
- ל
- יַחַד
- חלק עליון
- לְגַמרֵי
- רכבת
- מְאוּמָן
- הדרכה
- עסקה
- להעביר
- טרנספורמציה
- מופעל
- מפעילה
- הסתובב
- לָנוּ
- ייחודי
- יחידות
- us
- להשתמש
- משתמש
- באמצעות
- Vibe
- מלא חיים
- קורבנות
- וירטואלי
- כֶּרֶך
- דֶרֶך..
- דרכים
- חתונה
- שבועות
- טוֹב
- מה
- מה
- אשר
- מי
- באופן נרחב
- חוט
- עם
- נסיגה
- בתוך
- לְלֹא
- תיק עבודות
- עובד
- שנה
- שנים
- אתה
- זפירנט