הקווים הולכים ומטשטשים בין ניאו-בנקים ובנקים מכהנים, כאשר שניהם נכנסים לשלב הבא של האבולוציה הדיגיטלית, שבו יש אתגרים משותפים כשהם מתחרים על נתח שוק, גיוס לקוחות, שימור לקוחות וגידול בהכנסות בשוק שהולך ונהיה תובעני יותר. מעודכן. Neobanks כבר אינם שבירים, אך הופכים להיות אמינים ביותר. במקביל, הבנקים המכהנים מאמצים חדשנות ומאיצים אל העולם הדיגיטלי-ראשון.
ככל שהבנקים ממשיכים להתחדש ולהיות רלוונטיים יותר ללקוחותיהם, הם התפתחו מלהיות ממוקדי מוצר, למרכזי לקוח ולאחרונה התמקדו בבנקאות 'מונעת מטרה'. זה סולל את הדרך לבנקים להיות מותאמים יותר לשינויים הדמוגרפיים, לצרכי הלקוחות ולדינמיקת השוק. Neobanks הובילו את השינוי הזה, באופן משמעותי באופן שבו הם מקלים על הבנקאות היומיומית. בנקים מכהנים, בינתיים, עברו מסעות טרנספורמציה מורכבים בקנה מידה כדי לעמוד בקצב הצורך המתהווה בבנקאות אדפטיבית. בסך הכל, התעשייה, כולל ניאו-בנקים וזרועות דיגיטליות של בנקים מכהנים, הייתה עדה לשק מעורב של הצלחה וכישלונות. הצלחה או כישלון הוגדרו בעיקר על ידי אימוץ לקוחות, יכולת לעמוד בסטנדרטים של סיכונים ורגולטורים, וחוסן לדינמיקה של התעשייה המשתרעת על פני המגיפה, אי הנוחות הגיאו-פוליטית ואי הוודאות הכלכלית.
לפי מחקר אחרון "... הדרישה ליותר כלים ותכונות טובות יותר מראה על תיאבון ברור של צרכנים לנהל את כספם באופן עצמאי, באמצעות אפליקציות הבנקאות המקוונות והנייד שלהם. זה גם מדגיש שיש הזדמנות מספקת לבנקים להציע עזרה אמפתית ומלאת תובנה ללקוחותיהם עם כלים, תמיכה וחינוך פיננסי למי שמתקשה".
השלב הבא של האבולוציה הבנקאית
בניית אמון באמצעות בנקאות מונעת מטרה
ישנה ציפייה הולכת וגוברת מהבנקים להיות רגישים ומודעים לגבי קהילות, אקלים, סוגיות חברתיות ומצבים פוליטיים. לקוחות מזדהים עם נושאים כאלה ובוחרים עם מי הם עושים בנק, בהתאם למידת ההזדהות שלהם עם הבנקים.
לדוגמה, GoHenry מציעה כרטיסי חיוב לילדים ובני נוער, ועוזרת להם ללמוד כישורי ניהול כספים מעשיים, על ידי ארגון דמי הכיס שלהם ושימוש בלמידה בתוך האפליקציה בנושאים כמו בנקאות, השקעות, הוצאות וחיסכון. בעוד שכרטיסי GoHenry מונפקים על ידי IDT Financial Services, המוסדר על ידי ה-FCA, הכספים שלה מוחזקים בחשבונות נפרדים של NatWest *1
בניית אמון עם לקוחות היא גורם מכונן להצלחתם של בנקים ניאו ודיגיטליים. הבנה מעמיקה של לקוח היעד תהיה המפתח. לקוחות סומכים על ההחלטות הפיננסיות שלהם עם בנקים שהם מזדהים איתם.
התייחסות לרווחים לבנים דרך ניאו-בנקים אנכיים
זיהוי המרחב הלבן בין דמוגרפיה מסוימות והפיכתם לרלוונטי לתת-פלחים ספציפיים של לקוחות הוא מושג שצובר יותר אחיזה. הצרכים של כל מגזר ותת מגזר הם מאוד ספציפיים ולעיתים קרובות הצרכים הפיננסיים שלהם נותרים בלתי מסופקים, במיוחד מכיוון שהם לא תמיד מטופלים על ידי גישות בנקאיות מסורתיות.
לדוגמה, Current פונה במיוחד לקבוצות הכנסה נמוכות יותר שעלולות להיתקל בקשיים לשמור על יתרת מינימום, או לאלה שיש להם אתגר עם ציוני אשראי, על ידי הצעת חשבונות ללא עמלות הרשמה שנתיות או היסטוריית אשראי. הם מציעים גישה מהירה יותר להפקדות ישירות ואינם מצפים ליתרה מינימלית. שירותי הבנקאות של Current ניתנים על ידי Choice Financial Group ו-Cross River Bank*2
בנקים ניאו-אנכיים ימשיכו לצבור יותר אחיזה ויוכלו לתת מענה למגזרי משנה של לקוחות על-ידי הצעת מוצרים המיועדים לתת מענה ליתרונות פיננסיים הליבה שאינם מטופלים על ידי גישות בנקאיות מסורתיות.
מימון ירוק ומימון בר קיימא
בעקבות COP28, מלבד יעדים שאפתניים שהטילו על עצמם, יש עוד יותר תנופה לתעשיית הבנקאות להניע את המימון הירוק ואת ההפסקה המנוהלת של מימון לא ירוק. לדוגמה, Aspiration Bank, פינטק מבוסס ארה"ב, מקוון בלבד, מציע חשבון 'הוצאה וחסוך' (CMA) שבו הפיקדונות אינם משמשים למימון פרויקטי נפט או גז. היא מציעה גם כרטיס אשראי עם טביעת רגל אפסית, לפיה החברה טוענת לשתול עץ בכל פעם שמתבצעת רכישה באמצעות הכרטיס.
אימוץ ענן ופירוק מרכזי נתונים יהיו אחד ממנגנוני המפתח להשגת יעדים שהוטלו על עצמם. בסך הכל, מוצע כי בנקים המאמצים תשתית מבוססת ענן מייצרים בערך 95% פחות פליטות פחמן מאלה שממשיכים להשתמש במערכת מתארחת מקומית*3. בנוסף להפחתת פליטת הפחמן, אימוץ הענן גם ישפר את האג'נדה הדיגיטלית של הבנקים, ויועיל עוד יותר לקו הניאו-בנקים המאתגרים ממנפים באופן טבעי פלטפורמות בנקאות הליבה של ענן.
אתגר נוסף שהבנקים ימשיכו להתמודד איתו הוא הזמינות של נתונים משמעותיים כדי להיות מסוגלים לקבל החלטות מימון. זה נכון במיוחד לאיסוף נתוני פחמן בארגונים קטנים ובינוניים (SME), מכיוון שעסקים אלה לא תפסו באופן מסורתי נתונים כאלה. גישה לנתוני פרוקסי ובניית יכולות סביבם תהיה המטרה של בנקים רבים, שכן הדבר יאפשר להם לקבל החלטות מפתח ולעצב הצעות סביב נתונים כאלה.
הבנקים ימשיכו לחקור מנגנונים והזדמנויות לגשת לנתונים משמעותיים, למנף יכולות ניתוח נתונים משופרות, לשתף פעולה יותר כדי להיות מסוגלים לספק תוצאות חיוביות, ולהשקיע ביוזמות מפתח שיעזרו להם וללקוחותיהם להשיג יעדי אפס נטו..
מואצת אל העולם הדיגיטלי הראשון
בנקים ראשונים בדיגיטל וארגוני שירותים פיננסיים כגון: Monzo, Starling ו-Revolut מתחילים לראות גידול בהכנסות ומימוש רווחים, ככל שיותר לקוחות נוהרים להצעות הגמישות ועשירות התכונות שלהם.
במקביל, גם הבגרות של פלטפורמות הליבה הבנקאיות השתפרה משמעותית עם השנים, כאשר פלטפורמות הליבה הבנקאיות הדיגיטליות והענן הולכות וצברו אחיזה משמעותית. בעידוד הניאו-בנקים, בנקים רבים מדרג 1 ו-2, חברות בניין וארגונים פיננסיים חוץ בנקאיים מאמצים יותר ויותר את הפלטפורמות המתפתחות הללו כדי להתחבר לאקו-סיסטם הפינטק ולבנות הצעות מותאמות אישית וללא חיכוך דרך שוק.
ככל שהבנקים מואצים לתוך העולם הדיגיטלי-ראשון, היבטים כמו 'עלות הבעלות הכוללת' (TCO) ו'זמן לשוק' הופכים קריטיים יותר ויותר, במיוחד בהתחשב באחוזות הטכנולוגיה הענקיות המורשת שבהן פועלים בנקים רבים. כדי להתקדם, יש לחדש את האחוזות הללו, אבל זה מביא למורכבות טרנספורמציה עצומה. באופן דומה, הניאו-בנקים עצמם, המציעים תכונות חתימה, גם רואים צורך להרחיב את ההיצע והשווקים שלהם כדי להישאר תחרותיים.
מקורות:
* 1 - https://good-with-money.com/
* 2 - https://current.com/
* 3 - Futures Fintech 2023
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25774/neobanking-whats-next?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- :איפה
- 1
- 95%
- a
- יכולת
- יכול
- אודות
- להאיץ
- מאיצה
- גישה
- גישה
- חֶשְׁבּוֹן
- חשבונות
- להשיג
- רכישה
- הסתגלות
- תוספת
- כתובת
- ממוען
- לְאַמֵץ
- אימוץ
- אימוץ
- סדר יום
- המטרה
- גם
- תמיד
- שאפתן
- בין היתר
- an
- ניתוח
- ו
- שנתי
- כל
- בנפרד
- תאבון
- גישות
- אפליקציות
- ARE
- נשק
- סביב
- AS
- היבטים
- שאיפה
- At
- זמינות
- תיק
- איזון
- בנק
- בנקאות
- אפליקציות בנקאיות
- בענף הבנקאות
- בנקים
- BE
- להיות
- התהוות
- היה
- ההתחלה
- להיות
- מרוויח
- הטבות
- מוטב
- בֵּין
- שניהם
- מביא
- לִבנוֹת
- בִּניָן
- עסקים
- אבל
- by
- יכולות
- קיבולת
- נתפס
- פַּחמָן
- פליטת הפחמן
- כרטיס
- כרטיסים
- מזומנים
- ניהול מזומנים
- מספקת
- מסוים
- לאתגר
- המתמודד
- האתגרים
- שינוי
- משתנה
- בחירה
- בחירות
- טענות
- ברור
- לקוחות
- אַקלִים
- ענן
- CMA
- לשתף פעולה
- איסוף
- הקהילות
- תחרותי
- מורכב
- מורכבות
- מושג
- מודע
- צרכנים
- להמשיך
- cop28
- ליבה
- בנקאות ליבה
- עלות
- אשראי
- כרטיס אשראי
- קריטי
- לַחֲצוֹת
- נוֹכְחִי
- לקוח
- שימור לקוחות
- לקוחות
- מותאם אישית
- נתונים
- ניתוח נתונים
- מיום ליום
- חיוב
- כרטיסי חיוב
- החלטות
- עמוק
- מוגדר
- הגדרה
- למסור
- דרישה
- תובעני
- דמוגרפיה
- מהימן
- תלוי
- פיקדונות
- עיצוב
- מעוצב
- קשיים
- דיגיטלי
- ישיר
- do
- נהיגה
- דינמיקה
- כל אחד
- כַּלְכָּלִי
- ודאות כלכלית
- המערכת האקולוגית
- חינוך
- מחבק
- מתעורר
- פליטות
- לאפשר
- להגביר את
- משופר
- עֲנָקִי
- הזנת
- חברות
- במיוחד
- אֲפִילוּ
- הולך וגובר
- כל
- אבולוציה
- התפתח
- מתפתח
- דוגמה
- לְהַרְחִיב
- לצפות
- תוחלת
- לחקור
- פָּנִים
- לְהַקֵל
- גורם
- כשלון
- כישלונות
- מהר יותר
- FCA
- תכונות
- אגרות
- פחות
- כספי
- חינוך פיננסי
- קבוצה פיננסית
- שירותים פיננסיים
- מְמַמֵן
- פינקסטרה
- fintech
- פירמה
- גמיש
- עדר
- התמקדות
- עָקֵב
- בעד
- קדימה
- ללא חיכוך
- החל מ-
- קרן
- כספים
- נוסף
- עתידים
- לְהַשִׂיג
- זכייה
- גז
- ליצור
- נתן
- גוהנרי
- נעלם
- ירוק
- קְבוּצָה
- קבוצה
- צמיחה
- יש
- הוחזק
- לעזור
- עזרה
- פסים
- מאוד
- היסטוריה
- אירח
- איך
- HTTPS
- עצום
- לזהות
- משופר
- in
- כולל
- הַכנָסָה
- גדל
- יותר ויותר
- מוּטָל
- באופן עצמאי
- תעשייה
- הודעה
- תשתית
- יוזמות
- חדשנות
- תובנה
- אל תוך
- להשקיע
- השקעות
- הפיקו
- בעיות
- IT
- שֶׁלָה
- מסעות
- jpg
- שמור
- מפתח
- הילדים
- במידה רבה
- לִלמוֹד
- למידה
- הוביל
- מוֹרֶשֶׁת
- תנופה
- קו
- קווים
- באופן מקומי
- עוד
- להוריד
- עשוי
- שמירה
- לעשות
- לנהל
- הצליח
- ניהול
- רב
- שוק
- נתח שוק
- שוק
- שוקי
- בגרות
- מאי..
- משמעותי
- בינתיים
- מנגנוני
- לִפְגוֹשׁ
- מינימום
- מעורב
- סלולרי
- בנקאות ניידת
- כסף
- ניהול כסף
- מונזו
- יותר
- רוב
- המהלך
- להתקדם
- NatWest
- צורך
- צרכי
- NEO
- בנקאות נייבית
- ניובנקים
- נטו-אפס
- הבא
- לא
- of
- הַצָעָה
- הצעה
- הצעות
- המיוחדות שלנו
- לעתים קרובות
- שמן
- on
- ONE
- באינטרנט
- להפעיל
- הזדמנויות
- הזדמנות
- or
- ארגונים
- ארגון
- הַחוּצָה
- תוצאות
- Outlook
- יותר
- מקיף
- שלום
- מגיפה
- סלילה
- עבור
- שלב
- פלטפורמות
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- פוליטי
- חיובי
- מעשי
- מוצרים
- להרוויח
- פרויקטים
- .
- ובלבד
- פרוקסי
- לִרְכּוֹשׁ
- לאחרונה
- לאחרונה
- הפחתה
- מוסדר
- רגולטורים
- רלוונטי
- להשאר
- כושר התאוששות
- שייר
- הכנסה
- - גידול בהכנסות
- הכנסות
- מרד
- הסיכון
- נהר
- אותו
- חסכת
- סולם
- לִרְאוֹת
- ראות
- קטע
- מופרדים
- רגיש
- שירותים
- שיתוף
- משותף
- הופעות
- חֲתִימָה
- משמעותי
- באופן משמעותי
- באופן דומה
- since
- מצבים
- מיומנויות
- קטן
- EMS
- חברתי
- מֶרחָב
- רווחים
- מתח
- ספציפי
- במיוחד
- הוצאה
- תקנים
- נאבק
- הצלחה
- כזה
- תמיכה
- בר קיימא
- ברז
- יעד
- מטרות
- tco
- טכנולוגיה
- בני נוער
- מֵאֲשֶׁר
- זֶה
- השמיים
- השורה
- שֶׁלָהֶם
- אותם
- עצמם
- שם.
- אלה
- הֵם
- זֶה
- אלה
- דרך
- נִדבָּך
- זמן
- ל
- כלים
- נושאים
- כוח משיכה
- מסורתי
- בנקאות מסורתית
- באופן מסורתי
- טרנספורמציה
- עץ
- נָכוֹן
- סומך
- אי ודאות
- הבנה
- להשתמש
- מְשׁוּמָשׁ
- באמצעות
- אנכי
- מאוד
- באמצעות
- להתחרות
- שרות
- דֶרֶך..
- טוֹב
- אשר
- בעוד
- לבן
- מי
- יצטרך
- עם
- עדים
- עוֹלָם
- שנים
- זפירנט