להיות מונחה מטרה: שיקולים עבור חברות שירותים פיננסיים - מה זה אומר? (סרידהאר ראמאמורתי)

להיות מונחית מטרה ומונעת מערכת אקולוגית משנה מהותית את הדרך שבה מוסדות במגזר הפיננסי מתפקדים. אבל קל יותר לומר ולהכריז מאשר לעשות. בעזרת שש דוגמאות סלקטיביות של הצעות חדשניות אחרונות, אנו בודקים מה המשמעות של השינוי עבור מוסדות פיננסיים, את האתגרים העומדים בפניהם ושיקולים מרכזיים בהפיכתם למטרות ומונעות על ידי מערכות אקולוגיות.

 מה זאת אומרת בכלל מונחה מטרה?

 המונח "מונחה תכלית" הפך למילת מפתח בולטת עבור ארגונים עסקיים ברחבי העולם, מסיבה טובה: מותגים עסקיים המוכרים במחויבות גבוהה למטרה צמחו בקצב של יותר מפי שניים מאחרים (על פי מחקר Kantar BrandZ). עם זאת, "עשיית מטרה" היא שמבדילה את המנהיגים מהמון עסקים "אומרי מטרה" (רק ל-1 מכל 10 מנהיגים עסקיים יש תוכנית פעולה רחבה של הארגון על מנת להפוך מונעי מטרה).

 המיקוד והאתגר של להיות "מונחית מטרה" חריפים עוד יותר בשירותים פיננסיים. בעוד שהמטרה מובנת בדרך כלל כדגש על השפעה חיובית כוללת על הצרכנים, החברה והסביבה, ולא רק כלכלית, היישום שלה בשירותים פיננסיים הוא די מסובך - שירותים פיננסיים תמיד היו להשפיע לטובה על הלקוחות באמצעות תוצאות פיננסיות. השאלה עבור חברות שירות פיננסי הופכת אז "מה וכיצד יש לתוצאות פיננסיות השפעה חיובית על הלקוחות שלהן". האם זה מרמז על סיוע ללקוחות להשיג תוצאה פיננסית בצורה נוחה? או האם זה מרמז על עזרה ללקוחות להשתמש בתוצאות פיננסיות להשפעה חיובית על חייהם, החברה והסביבה? באופן מעניין, נראה שרבים (אם לא רוב) מיוזמות הטרנספורמציה הדיגיטלית התמקדו בראשון בעודם מייחלים לשנייה.

 ניתן לטעון, לכל המוצרים הפיננסיים, ללא יוצא מן הכלל, יש תוצאה פיננסית בבסיס העיצוב שלהם. כיצד אם כן ניתן בכלל לדמיין את "ההשפעה החיובית" של מוצרים? מה מבדיל שירות פיננסי עם השפעה חיובית משירות פיננסי אחר עם תוצאה פיננסית בלבד? האם יש דרך להעריך את "ההשפעה החיובית" של שירות פיננסי?

 מטעמי קוצר, אנו מגבילים חקירה כזו של השפעה חיובית להשפעה על חיי הלקוחות שלהם. נושא ההשפעה החיובית על החברה והסביבה הרחבה יותר הוא נושא השמור לבלוג אחר!

הבה נסתכל על כמה דוגמאות (בררניות) של הצעות חדשניות בשירותים פיננסיים בעבר הקרוב:

החזרי הלוואת משכנתא גמישה של SinoPac

• תוצאה פיננסית: מימון בית
• מה חדש: מאפשר לבעלי בתים להתאים את גובה תשלומי המשכנתא החודשיים לפי הצורך

אפל כרטיס – גולדמן זאקס שיתוף פעולה אפל

• תוצאה פיננסית: תשלום עבור רכישה (צריכה).
• מה חדש: על ידי קישור חלק בין תשלומים דיגיטליים לתגמולים ונאמנות, ענקית הטכנולוגיה עונה על דרישות הצרכנים לדרכים אוניברסליות ומשולבות יותר להוצאות וחיסכון, עם ניתוחים ותובנות באמצעות נתונים אופטימליים שיעזרו בתקציב

תוכנית החיוניות של ג'ון הנקוק עם Apple Watch

• תוצאה פיננסית: ביטוח מפני השפעה שלילית של המצב הבריאותי
• מה חדש: חברת הביטוח הראשונה שמציעה הנחות להרגלים בריאים

TransferWise (נקרא כיום Wise) שירות העברת תשלומים

• תוצאה פיננסית: העברת כספים לשימוש באזור גיאוגרפי אחר
• מה חדש: שירות העברת כספים משבש עם מודל עסקי דו צדדי בשוק

רובינהוד אפס עמלות מסחר

• תוצאה פיננסית: השקעה לעושר פיננסי/מטרה
• מה חדש: אתוס המסחר החופשי הפך את תעשיית הברוקראז' המקוונת על ראשה

WealthFront Portfolio קו אשראי

• תוצאה פיננסית: נזילות לטווח קצר באמצעות נכסים פיננסיים
• מה חדש: גישה למזומן במהירות ובקלות תוך שמירה על התמקדות ביעדים ארוכי טווח

כל אחת מההצעות החדשניות הללו חידשה מחדש כיצד ניתן להתאים שירותים פיננסיים ולהתאים באופן הדוק לצרכי הצרכן, במיוחד כיצד ניתן לעצב/לצבוט מוצרים כדי ליצור השפעה חיובית. שלושה ברשימה לעיל כוללים שחקנים מסורתיים (SinoPac, Goldman Sachs, John Hancock) והשלושה האחרים כוללים מצטרפים חדשים יותר (Wise, Robinhood, WealthFront). המגוון הזה הוא מכוון - כדי לעזור להבין את ההשלכות של חידושים מהעדשה של שחקנים מסורתיים וגם של מצטרפים חדשים יותר בנוף השירותים הפיננסיים.

מהי המשמעות של הפרדיגמה המונחת מטרה בעולם שירותים פיננסיים ממוקד מוצר?

השקפת מערכת אקולוגית המדגישה מרחבים ערכיים מעבר לבנקאות נותחה לאחרונה. אנו מנסים להתבסס על ניתוח כזה באמצעות דגש ספציפי הן על הנושאים הספציפיים המנחים מרחבי ערכים כאלה, כמו גם על מדדי מפתח שיכולים לעזור למדוד התקדמות לקראת שאיפות כאלה.

חברות שירותים פיננסיים פועלות כיום במעורבות מונעת מוצר (בכל בנקאות, השקעות וביטוח) עם לקוחותיהן. אכן, להתקשרות מונעת מוצר יש יתרונות רבים עבור חברת שירותים פיננסיים, במונחים של פשטות חוזית ועקביות בכל בסיס הלקוחות. מוצרים פיננסיים פועלים כפרוקסי (רופף) לצרכים אמיתיים של צרכנים/עסקים. אף על פי כן, הם מחייבים מספר מתגים נפשיים שהלקוחות שלהם צריכים להצליח כדי למלא את הצרכים הבסיסיים שלהם. לדוגמה, בקניות צרכניות, הלקוחות צריכים לבצע את המעבר המנטלי מהקשר הקניות להקשר התשלום ובחזרה. בהשקעות, הלקוחות צריכים לבצע את המעבר המנטלי ממטרת ההשקעה (למשל, השכלה וכו') למבנה הפיננסי של ההשקעה. ניהול מטרה מרמז שחברות שירותים פיננסיים מזהות מתגים כאלה שהלקוחות שלהם צריכים לנהל, ומקלות/מפחיתות אי נוחות כזו.

בבלוג הבא, אנו בודקים את משמעות הדוגמאות הללו מנקודת המבט של הצרכן (הלקוח) ומנקודת המבט של ספק השירותים הפיננסיים.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה כאן.
• מקור: https://www.finextra.com/blogposting/23599/being-purpose-led-considerations-for-financial-services-firms–what-does-it-mean?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs