מדוע הבנקים כיום חייבים לחשוב מחוץ לליבה ולאמץ גישה חדשה ליוזמות טרנספורמציה
במשך חלק ניכר מהעשור האחרון, המודרניזציה של הטכנולוגיה הבנקאית נתפסת דרך פריזמה אחת, שממשיכה להיכשל בהתקדמות בקצב של ציפיות הצרכנים המתפתחות. כיום, התעשייה הגיעה לנקודה שבה היא לא יכולה יותר
להרשות לעצמם צעדים מוטעים בעת הקצאת כספים למחקר ופיתוח טכנולוגי.
מודיעין פנימי צופה שעד סוף 2023, הבנקים בארה"ב יוציאו כמעט 93 מיליארד דולר על הוצאות IT וטכנולוגיה, עלייה מ-
85.5 מיליארד דולר בשנת 2022. עם זאת, רוב ההוצאה הזו מוקצת לתחזוקת המערכות הנוכחיות ומאותתת על רמה בהחזר ה-ROI. הדמות גם לא מצליחה לשקול אירועי שוק רבי עוצמה שמאלצים חברות לחשוב מחדש על האסטרטגיות שלהן. בנקים רבים
כיום מסתגלים למציאות כלכלית חדשה, ומצמצמים את ההוצאות על כל הלוח - כולל השהיית יוזמות טכנולוגיות גדולות כמו המרות הליבה. אבל זה לא אומר בהכרח שהדרך למודרניזציה טכנולוגית אבדה. במקום פיננסי
מוסדות יכולים לשנות אסטרטגיות.
כמה בנקים מאמינים שטרנספורמציה הליבה היא נתיב בר-קיימא למודרניזציה דיגיטלית. אין ספק, הליבות התקדמו במהלך השנים והחלפה עשויה להיות הכרח עבור חלקם. אבל המרת הליבה לבדה היא גישה צרה שלא מצליחה לצלם את התמונה המלאה
בחשבון - מציאות שקריטית לתפיסת הבנקים שמא תחזור על עצמה היסטוריה של אילוצים טכנולוגיים, חוסר יעילות וירידה ב-ROI.
מה שקרה במהלך השנים, במיוחד בעשור האחרון, הוא שהבנקים הטמיעו מגוון מערכות סילוד כדי להציג מוצרים חדשים ולעמוד בקצב הביקוש הדיגיטלי הגובר של הצרכנים. אמנם נחוצים בזמנו, הפתרונות המפורקים הללו
גרמו לתוהו ובוהו מבצעי גובר מאחורי הקלעים כאשר בנקים נמתחו דק כדי לשמור עליהם. בנקים נותרו כעת לסובב את גלגליהם, והאמונה הולכת וגוברת שהליבה היא האשם. סקר שנערך לאחרונה מ-
איגוד הבנקים האמריקאי מצא שפחות ממחצית (47%) מהבנקים היו מרוצים (בדרגות שונות) מספקי הליבה שלהם ב-2022, ירידה מ-59% ב-2020.
עם זאת, האשמה המוטלת על ספקי הליבה אינה ראויה לחלוטין. עקבות אחר צעדים שנקטו בנקים כדי להסתגל ולשרוד בתקופה של שינויים טכנולוגיים נפיצים - הליבות תוגברו בחוכמה עם מערכות חיצוניות ופתרונות נקודתיים ששירתו
כמו עצירות אבל מעולם לא השתלבו היטב אחד עם השני. במילים פשוטות, תפקיד הליבה הורחב הרבה מעבר לייעודה, וכתוצאה מכך נוצרו ממגורות ודרישות תהליכים ידניים - אתגר ששום ליבה לא תוכננה להתמודד איתו.
נקודת המוצא למודרניזציה דיגיטלית מתחילה בתוך הבנק. בעוד שחווית החזית חשובה ללקוחות (ולעובדים המסייעים להם), כיצד הבנק מתמודד עם שילוב תהליכים שונים בין ערוצי הליבה והלקוחות
הוא חיוני. ללא פלטפורמה משותפת לניהול זה, אוטומציה אמיתית תישאר חמקמקה ולעולם לא תצא אל הפועל. יישום שכבת תזמור, ולאו דווקא טרנספורמציה ליבה, יעניק לבנקים רמת יעילות תפעולית זו
ובסופו של דבר לשפר את חווית הלקוח. אם הפעילות של הבנק נמצאת בתנופה מתמדת בגלל מערכות מפורקות, הבנק חייב להמשיך להסתמך על תהליכים ידניים מועדים לטעויות ב-backend.
לדוגמה, לקוח נכנס לסניף עם מכתב הצעת הלוואה שקיבל לאחרונה בדואר. כאשר עובד בנק מנסה למצוא את הפרטים המוזכרים במכתב, הוא אינו מצליח למצוא את הפרטים במערכות החזית השונות בהן נעשה שימוש
לשירות לקוחות. רק כאשר אותו עובד נכנס למערכות Back Office, הם יכולים למצוא את פרטי הצעת ההלוואה. התהליך הכולל יוצר חווית לקוח עגומה. בתורו, חוויה זו עלולה להוביל להחמצת הזדמנות הכנסה
בתקופה שבה בנקים נלחמים כדי להוציא יותר ערך מיחסי הפיקדונות שיש להם עם הלקוחות שלהם.
דוגמה נוספת, שאני מרבה לצטט בשיחות שלי עם בנקים, היא כיצד שינוי פשוט של כתובת לקוח יכול להפוך לסיוט לוגיסטי. שלל המערכות המפורקות מאחורי הקלעים מחייב את עובדי הבנק האמצעי והאחורי לקפוץ בין
מספר כרטיסיות ומסכים פתוחים למתן שירות לבקשה.
באופן מסורתי, ליבות הבנקאות אכן סיפקו חלק מהאיחוד, אך רובן מתקרבות כעת למגבלותיהן או במגבלותיהן - מוגנות מעבר למנדט העיקרי שלהן על ידי בנקים שמשתדלים לעמוד בציפיות הלקוחות.
ייתכן שזו גם הסיבה שאנו רואים כמה מליבות הדור הבא שהגיעו בשנים האחרונות מפשטות את ההיצע שלהן ועושות היטב את היסודות. אבל אם זה המצב, מה יתמוך בשאר הבנק? איך הבנקים יוכלו
לחדש באמת ולספק חוויה יוצאת דופן, חלקה עבור הלקוחות שלהם?
זה דורש שינוי גדול במיקוד. התעשייה יכולה לפתור את בעיית הטכנולוגיה ולהניע חדשנות, אבל זה חייב להיעשות מתוך המסגרת התפעולית של הבנק. על הבנקים לראות את המוסדות שלהם בשלושה רבדים: עסקה, תפעולי,
ופונה ללקוח. התמקדות בתזמור תפעולי יעזור לחסל את הממגורות שהביאו למערכות שונות, ותעצים את האנשים שמניעים את הבנק למנף את מלוא הפוטנציאל של החידושים שהבנקים השקיעו בהם במהלך האחרון
שני עשורים. התהום הקיימת בין מערכות המשרד האחורי (והעובדים המנהלים אותן) לבין הערוצים מול הלקוחות גדלה והפכה למכשול הגדול ביותר עבור הבנקים לספק חווית בנקאות מודרנית באמת.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25971/beyond-the-core-rethinking-the-path-to-modernization-for-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- :איפה
- $ למעלה
- 2020
- 2022
- 2023
- a
- יכול
- חֶשְׁבּוֹן
- לרוחב
- להסתגל
- כתובת
- התאמה
- לְאַמֵץ
- מתקדם
- לְהַרְשׁוֹת לְעַצמוֹ
- מוּקצֶה
- לבד
- לאורך
- גם
- אֲמֶרִיקָאִי
- an
- ו
- גישה
- ARE
- AS
- לעזור
- At
- ניסיונות
- מוגבר
- אוטומציה
- בחזרה
- קצה אחורי
- בנק
- בנקאות
- בנקים
- יסודות
- BE
- כי
- להיות
- היה
- מתחיל
- מאחור
- מאחורי הקלעים
- אמונה
- תאמינו
- בֵּין
- מעבר
- הגדול ביותר
- B
- לוּחַ
- סניף
- מביאים
- מובא
- אבל
- by
- CAN
- מקרה
- גרם
- בהחלט
- לאתגר
- שינוי
- ערוצים
- תוהו ובוהו
- איך
- Common
- חברות
- לשקול
- קבוע
- אילוצים
- צרכן
- להמשיך
- ממשיך
- שיחות
- המרה
- המרות
- ליבה
- יכול
- יוצר
- קריטי
- נוֹכְחִי
- לקוח
- ציפיות של לקוח
- חווית לקוח
- שירות לקוחות
- לקוחות
- גזירה
- עָשׂוֹר
- עשרות שנים
- למסור
- דרישה
- לְהַפְקִיד
- מעוצב
- פרטים
- צעצועי התפתחות
- DID
- דיגיטלי
- פוחתת
- עָגוּם
- שונה
- do
- לא
- עשה
- מטה
- נהיגה
- כל אחד
- כַּלְכָּלִי
- יְעִילוּת
- בוטל
- עובד
- עובדים
- להסמיך
- סוף
- להגביר את
- נכנס
- לַחֲלוּטִין
- שגיאה
- אירועים
- מתפתח
- דוגמה
- יוצא דופן
- קיים
- הציפיות
- הוצאות
- ניסיון
- מוּרחָב
- חיצוני
- נכשל
- ליפול
- לְחִימָה
- תרשים
- כספי
- פינקסטרה
- שֶׁטֶף
- להתמקד
- התמקדות
- בעד
- מכריח
- מצא
- מסגרת
- החל מ-
- הַגשָׁמָה
- מלא
- כספים
- לתת
- Goes
- לתפוס
- גדל
- מְגוּדָל
- חצי
- קרה
- יש
- לעזור
- היסטוריה
- איך
- אולם
- HTTPS
- i
- if
- הפעלה
- יושם
- חשוב
- in
- כולל
- תעשייה
- אִי יְעִילוּת
- יוזמות
- חדשנות
- חידושים
- בתוך
- במקום
- מוסדות
- משולב
- התכוון
- אל תוך
- מבוא
- מוּשׁקָע
- IT
- שֶׁלָה
- עצמו
- jpg
- שמור
- שמירה
- אחרון
- שכבה
- שכבות
- עוֹפֶרֶת
- עזבו
- פחות
- מכתב
- רמה
- תנופה
- מגבלות
- להלוות
- עוד
- אבוד
- לתחזק
- שמירה
- גדול
- הרוב
- לנהל
- מנדט
- מדריך ל
- רב
- שוק
- מאי..
- אומר
- לִפְגוֹשׁ
- מוּזְכָּר
- אמצע
- החטיא
- מודרני
- לְחַדֵשׁ
- יותר
- רוב
- הרבה
- מספר
- צריך
- my
- מספר עצום
- צר
- ליד
- כמעט
- בהכרח
- הכרחי
- הכרח
- לעולם לא
- חדש
- מוצרים חדשים
- הדור הבא
- לא
- עַכשָׁיו
- מכשול
- of
- הַצָעָה
- הצעה
- לעתים קרובות
- on
- רק
- לפתוח
- מבצעי
- תפעול
- הזדמנות
- or
- תזמור
- אחר
- הַחוּצָה
- בחוץ
- יותר
- מקיף
- שלום
- במיוחד
- נתיב
- מושהה
- אֲנָשִׁים
- תקופה
- תמונה
- Pivot
- פלטפורמה
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- נקודה
- פוטנציאל
- חזק
- תחזית
- יְסוֹדִי
- בעיה
- תהליך
- תהליכים
- מוצרים
- התקדמות
- לספק
- ספקים
- מטרה
- גם
- הגיע
- מציאויות
- מציאות
- קיבלו
- לאחרונה
- לאחרונה
- קשר
- לסמוך
- להשאר
- לחזור על
- תַחֲלִיף
- לבקש
- דרישות
- דורש
- מחקר
- מחקר ופיתוח
- REST
- וכתוצאה מכך
- הכנסה
- ההחזר על ההשקעה
- תפקיד
- הפעלה
- ריצה
- s
- מרוצה
- סצנות
- מסכים
- בצורה חלקה
- ראות
- שירת
- שרות
- כמה
- משמרת
- קצר
- אותות
- סילקה
- פָּשׁוּט
- לפשט
- בפשטות
- יחיד
- פתרונות
- לפתור
- כמה
- פירוט
- לבלות
- הוצאה
- בילה
- החל
- צעדים
- אסטרטגיות
- כזה
- תמיכה
- סֶקֶר
- לשרוד
- מערכות
- ציוד
- לקחת
- משימות
- טק
- טכנולוגי
- טכנולוגיה
- מֵאֲשֶׁר
- זֶה
- השמיים
- היסודות
- שֶׁלָהֶם
- אותם
- עצמם
- שם.
- אלה
- הֵם
- דק
- לחשוב
- זֶה
- שְׁלוֹשָׁה
- דרך
- זמן
- ל
- היום
- יַחַד
- מעקב
- טרנזקציות
- טרנספורמציה
- נָכוֹן
- באמת
- תור
- שתיים
- לָנוּ
- בסופו של דבר
- לא מסוגל
- מְשׁוּמָשׁ
- ערך
- מגוון
- שונים
- משתנה
- בַּר חַיִים
- לצפיה
- חיוני
- היה
- טוֹב
- היו
- מה
- מתי
- אשר
- בזמן
- למה
- יצטרך
- עם
- בתוך
- לְלֹא
- שנים
- זפירנט