העולם גדוש בחדשות ובכתבות על בינה מלאכותית (AI), ותעשיית התשלומים אינה יוצאת דופן. לאחרונה נודע לנו שמסטרקארד הוציאה א
כלי AI לאיתור הונאות תשלום בזמן אמת,
הבנק האמריקאי משתמש בבינה מלאכותית בניהול נסיעות עסקים, וכנסים הם
מלא בשיחות על עתיד בינה מלאכותית.
שנה לפני כן, לעיתונות הפיננסית היה כישוף דומה של התלהבות סביב NFTs ו-Web3,
אבל הבינה המלאכותית הוציאה את הרוח מהמפרשים שלה. יש פרשנות קלה, וכנראה לא לגמרי שגויה, שרבים העלו כאן: בהיעדר שינויים מבניים גדולים לשיפור הפיננסים (או אפילו את הכלכלה באופן רחב יותר), חברות קונות לאופנות ולא חושבות לטווח ארוך. זה לא לגמרי שגוי ולא נכון. מה שנדרש, כמו תמיד, הוא ראייה ניואנסית של תופעות הבינה המלאכותית בבנקאות שלוקחת בחשבון את הפוטנציאל שלה תוך ביטול ה'הייפ'.
מה זה AI?
השאלה מהי אינטליגנציה היא הרבה מעבר להיקף של מה שאני בוחן כאן - ועשויה להיות אחת השאלות הפילוסופיות החשובות ביותר שיש. אנו יכולים לתת הגדרה מהירה של בינה מלאכותית ככל מה שדומה לחשיבה של בן אנוש - כך שניתן להגדיר את המערכות שמקבלות החלטות לגבי מגבלות עבור מבקשי הלוואות כאינטליגנטיות באופן מלאכותי. הם עושים מה שהיה עושה פעם על ידי בן אנוש עם רשימת בדיקה ולעיתים קרובות תחושות הבטן שלהם לגבי האם הפונה הוא האדם ה"נכון".
סוג זה של AI הוא מבחינה פונקציונלית תרשים זרימה - אם למבקש יש ציון אשראי מעל סף מסוים, עבור לשאלה שלוש, אם הוא מתחת, אז עבור לשאלה שלוש. תרשימי הזרימה האלה יכולים להיות מורכבים להפליא, אבל הם עדיין העתק של משהו שאפשר לעשות עם עט ונייר. אולם הגל האחרון של AI עושה משהו שונה. למידת מכונה (ML) מאפשרת לאותן מערכות דמויות תרשים זרימה להתאים את עצמן כדי לבצע אופטימיזציה טובה יותר להשגת תוצאות מסוימות. לדוגמה, מערכת ML של חברת הלוואות עשויה לעיין בנתונים על שיעורי ההחזר עבור לקוחות עם ציוני אשראי שונים ולגלות שלקוחות עם ציון של 600 מסוגלים להחזיר את ההלוואות שלהם בדיוק כמו אלה עם ציון של 700, כך שיש אין צורך לגבות מהם ריבית גבוהה יותר. התנאים המקילים יותר ימשכו יותר לקוחות, ויגדילו את הרווחיות של העסק. זה אולי משהו שאדם יכול לעשות, אבל הם היו עושים את זה הרבה יותר לאט. כמובן, לא כל מערכות ה-ML נוצרות שוות וייתכנו מורכבויות שמחשב לא יכול לקחת בחשבון, ולכן מעט חברות היו נותנות דרור למערכות ה-AI שלהן לבצע את כל השינויים שהם מחליטים שהם נכונים, אבל הן מתאימות היטב לביצוע קטנות התאמות למערכות שמביאות לתוספת רווח של כמה נקודות אחוז. בעיקרו של דבר, AI ו-ML טובים רק כמו האדם שעומד מאחוריהם, אבל זה בהחלט לוקח הרבה הרמה כבדה מידיו של האדם.
AI בתשלומים
בתשלומים, ל-ML יש יישומים דומים. מחקרים מראים זאת
55% מהעסקים עדיין חייבים בחשבוניות משנת 2022 במאי 2023. יש לכך הרבה סיבות, לא מעט ביניהן עליית יוקר המחיה ומחירי החשמל, אבל כמות הבירוקרטיה העצומה סביב תשלומים היא נושא מרכזי.
תשלומי B2B בבריטניה הם המהירים ביותר באירופה והם נעשים מהירים יותר, אך עדיין ממוצעים
23 ימים מהחשבונית ועד התשלום. השווה זאת לתשלומי B2C, שבהם בדרך כלל כסף מועבר באופן מיידי מחשבון לחשבון או מלקוח לעסק. תשלומי B2B "היום הראשון" הם הגביע הקדוש, אבל זה לא תמיד אופציה מסיבות משפטיות וציות - בינה מלאכותית יכולה לזהות מתי היא is אפשרות ולכן כאשר ניתן להציע תשלום מיידי.
נקודת ההתחלה של כל תשלום צריכה להיות לוודא שהאדם שמשלם או מקבל תשלום הוא מי שהוא אומר שהוא, ועבר את המחאות KYC ו-AML. כל התהליך הזה הוא עומס עבודה מייסר וגוזל זמן בגלל כמות המסמכים העצומה שיש לבחון. למרבה המזל, לכלי AI ו-ML לא אכפת לנפות חבילות נייר או תיעוד שנסרק דיגיטלית. בעזרת עיבוד שפה טבעית, AI ו-ML יכולים לקרוא במהירות מסמכים, לוודא אם הם מזויפים או אמיתיים, ולהצליב אותם עם מקורות אחרים כדי לוודא את האותנטיות.
עם הצטרפות מהירה ויעילה הרבה יותר, לקוחות יכולים לפתוח חשבונות תוך דקות ספורות, להתחיל לבצע עסקאות מיד, ומוסדות נהנים מהידיעה שהם עומדים במלואם בתקנות AML ו-KYC.
במקרה של תשלומים מורכבים יותר, AI יכול לזהות קיצורי דרך וחיסכון ביעילות או להפוך את המשימות היותר ארציות לאוטומטיות. היכולת של בינה מלאכותית לעבד מערכי נתונים מסיביים ולהשוות שפע של משתנים בזמן אמת היא משנה משחק. זה יכול להקל על עיבוד ישיר של תשלומים, עם החלטות הרבה יותר מדויקות, וניתוב והפצה חכמים של עסקאות תשלום כדי לשפר את ההרשאה וההסדר. לדוגמה, AI יכול לעזור לספק תשלומים להחליט אם עסקה ספציפית צריכה לעבור אימות דו-גורמי.
התאמה תשלומים מבוססת בינה מלאכותית יכולה להתאים אוטומטית תשלומים נכנסים עם חשבוניות עומדות, להפחית את הצורך בהתערבות אנושית ולהאיץ את זמני ההתאמה. בתקווה זה יוביל לחלק מה
50 מיליארד ליש"ט או יותר בתשלומים מאוחרים שחייבים לעסקים בבריטניה מופחת.
מה השלב הבא עבור AI בתשלומים?
אתה כבר שם לב שאנחנו מדברים על מערכות AI בתשלומים ובפיננסים בזמן הווה. הסיבה לכך היא שהם נוכחים בתעשיית הפיננסים הגדולה מזה שנים - עשרות שנים בחלק מהמקרים. כאשר בינה מלאכותית מוזכרת היום, היא בדרך כלל בהתייחסות לחידושים חדשים בתחום, כלומר מודלים של שפות גדולות (המכונה בדרך כלל ChatGPT, אם כי זו אחת מני חברות רבות הפועלות בתחום.)
סביר להניח שתהיו מודעים ליכולות של מערכות אלו שכבר נמצאות בשימוש: משתמש יכול לתת ל-AI הנחיה ('לכתוב שלושה פוסטים במדיה חברתית על AI בתשלומים לעסקים לעסק') או לשאול שאלה ("איך עשויה AI להשפיע על תעשיית תשלומי B2B?") ומודל השפה הגדול יחזיר תשובה שלעתים קרובות יכולה להיות משכנעת ביותר. הוא עושה זאת על ידי הזנת מיליוני פיסות נתונים (מאמרים, ספרים, פוסטים במדיה חברתית וכן הלאה) ויצירת רשתות מתוחכמות של קשרים בין מונחים עד כדי כך שהוא יכול לשחזר משהו שנראה כמו מה שהוא ראה בעבר מאמר על AI בתשלומים נראה. מכיוון שהוא לא 'חושב' ככזה ואינו יכול לבצע מחקר, ה-LLMs הללו נוטים ל'הזיותשבו הם מייצרים תשובה שנראית סבירה, אבל מתפרקת תחת הבדיקה הקטנה ביותר.
למרות כל הדיבורים על LLMs ותשלומים, קשה לראות מה המערכות הללו מציעות שעדיין לא זמין דרך ML. הצורך להפיק גופים גדולים של טקסט משכנע (אך לא לגמרי משכנע) הוא לא אחת מנקודות הכאב של תעשיית התשלומים בהשוואה להקלת תשלומים, תשלומים חוצי גבולות והונאות. ייתכן שהטכנולוגיות הללו יובילו להתקדמות ב-ML שיוכלו להפוך את המערכות הקיימות למסוגלות יותר לנתח את מערכי הנתונים האדירים שנוצרו על ידי חברת תשלומים במהלך פעילותה היומיומית.
כמו תמיד, תעשיית התשלומים צריכה לקבל ראייה מציאותית הן על הטכנולוגיה שמאחורי AI והן מה באמת יניע את המחט עבורם. נקודות הכאב הספציפיות שצריכות לטפל בתשלומים הן מגוונות ומתפתחות תמיד, אבל אנחנו כבר רואים כיצד בינה מלאכותית יכולה לשפר את התוצאות עבור חברות תשלומים.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. רכב / רכבים חשמליים, פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- BlockOffsets. מודרניזציה של בעלות על קיזוז סביבתי. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/24673/can-ai-really-change-the-payments-industry?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- :איפה
- $ למעלה
- 2022
- 23
- 700
- a
- יכולת
- יכול
- אודות
- מֵעַל
- חֶשְׁבּוֹן
- חשבונות
- מדויק
- להשיג
- פעילות
- פְּנִיָה
- התקדמות
- להשפיע על
- AI
- מערכות AI
- תעשיות
- מאפשר
- כְּבָר
- תמיד
- AML
- בין
- כמות
- an
- ו
- לענות
- כל
- דבר
- בנפרד
- מועמדים
- יישומים
- ARE
- סביב
- מאמר
- מאמרים
- מלאכותי
- בינה מלאכותית
- בינה מלאכותית (AI)
- AS
- אימות
- אותנטיות
- רשות
- אוטומטי
- באופן אוטומטי
- זמין
- מְמוּצָע
- מודע
- רָחוֹק
- B2B
- תשלומי B2B
- B2C
- בחזרה
- בנק
- בנקאות
- BE
- כי
- היה
- לפני
- מאחור
- להיות
- להלן
- תועלת
- מוטב
- בֵּין
- מעבר
- B
- גופים
- ספרים
- שניהם
- בְּהַרְחָבָה
- עסקים
- עסקים
- אבל
- קנייה
- by
- CAN
- לא יכול
- יכולות
- מקרה
- מקרים
- מסוים
- בהחלט
- שינוי
- שינויים
- תשלום
- תרשים
- תרשימים
- ChatGPT
- בדיקות
- CO
- חברות
- חברה
- של החברה
- לְהַשְׁווֹת
- לעומת
- מורכב
- מורכבות
- הענות
- המחשב
- לנהל
- כנסים
- חיבורי
- עלות
- יכול
- קורס
- נוצר
- אשראי
- חוצה גבולות
- תשלומים חוצי גבולות
- לקוח
- לקוחות
- נתונים
- ערכות נתונים
- מערכי נתונים
- מיום ליום
- ימים
- עשרות שנים
- להחליט
- החלטות
- מוגדר
- הגדרה
- אחר
- קשה
- באופן דיגיטלי
- הפצה
- do
- תיעוד
- מסמכים
- עושה
- עשה
- לא
- לצייר
- נמשך
- בְּמַהֲלָך
- קל
- כלכלה
- יְעִילוּת
- יעיל
- חשמל
- לַחֲלוּטִין
- שווה
- למעשה
- אירופה
- אֲפִילוּ
- מתפתח
- לִבחוֹן
- דוגמה
- יוצא מן הכלל
- קיימים
- היכרות
- נוסף
- מאוד
- לְהַקֵל
- מְזוּיָף
- ליפול
- רחוק
- מהר יותר
- המהיר ביותר
- הפד
- רגשות
- מעטים
- שדה
- ממולא
- לממן
- כספי
- פינקסטרה
- תזרים
- בעד
- למרבה המזל
- הונאה
- חופשי
- החל מ-
- מלא
- פונקציונלי
- משנה משחק
- נוצר
- אמיתי
- מקבל
- לתת
- Go
- טוב
- היה
- ידיים
- יש
- יש
- כבד
- הרמת כבד
- לעזור
- כאן
- גבוה יותר
- אני מקווה
- איך
- אולם
- HTTPS
- בן אנוש
- לזהות
- if
- חשוב
- לשפר
- in
- נכנס
- גדל
- בצורה מדהימה
- תעשייה
- חידושים
- מיידי
- מייד
- מוסדות
- מוֹדִיעִין
- אינטליגנטי
- אינטרס
- שערי ריבית
- פענוח
- התערבות
- אל תוך
- סוגיה
- IT
- שֶׁלָה
- jpg
- רק
- ידע
- KYC
- שפה
- גָדוֹל
- גדול יותר
- מְאוּחָר
- עוֹפֶרֶת
- למד
- למידה
- הכי פחות
- משפטי
- רמה
- כמו
- גבולות
- חי
- להלוות
- הלוואות
- ארוך
- נראה
- נראה
- מגרש
- מכונה
- למידת מכונה
- גדול
- לעשות
- עשייה
- רב
- מסיבי
- mastercard
- להתאים
- מאי..
- מדיה
- מוּזְכָּר
- יכול
- מיליונים
- אכפת לי
- דקות
- ML
- מודל
- מודלים
- כסף
- יותר
- רוב
- המהלך
- הרבה
- המון
- כלומר
- טבעי
- עיבוד שפה טבעית
- צורך
- נחוץ
- צורך
- צרכי
- רשתות
- חדש
- חדשות
- הבא
- NFTs
- לא
- הודעה..
- עַכשָׁיו
- of
- הַצָעָה
- מוצע
- לעתים קרובות
- on
- Onboarding
- פעם
- ONE
- רק
- לפתוח
- לייעל
- אפשרות
- or
- אחר
- הַחוּצָה
- תוצאות
- בולט
- שֶׁלוֹ
- נפרע
- כְּאֵב
- מאמר
- עבר
- תשלום
- משלם
- תשלום
- תיאום תשלום
- עסקאות תשלום
- תשלומים
- אחוזים
- אדם
- חתיכות
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- מתקבל על הדעת
- נקודה
- נקודות
- הודעות
- פוטנציאל
- להציג
- ללחוץ
- קוֹדֶם
- מחירים
- כנראה
- תהליך
- תהליך
- לייצר
- להרוויח
- כדאיויות
- ספק
- שאלה
- שאלות
- מָהִיר
- תעריפים
- במקום
- ממשי
- זמן אמת
- מציאותי
- בֶּאֱמֶת
- סיבות
- לאחרונה
- לאחרונה
- פיוס
- Red
- מופחת
- הפחתה
- מכונה
- תקנון
- החזר
- תגובה
- מחקר
- דומה
- תוצאה
- לַחֲזוֹר
- תקין
- עולה
- התגלגל
- ניתוב
- s
- חיסכון
- לומר
- היקף
- ציון
- בדיקה
- לִרְאוֹת
- ראות
- לראות
- סטים
- הֶסדֵר
- הופעות
- דומה
- קטן
- חכם
- So
- חֶברָתִי
- מדיה חברתית
- פוסטים ברשתות החברתיות
- כמה
- משהו
- מתוחכם
- מקורות
- ספציפי
- מְהִירוּת
- לַחַשׁ
- מסחרי
- התחלה
- החל
- עוד
- ישר
- מִבנִי
- כזה
- בטוח
- מערכת
- מערכות
- לקחת
- משימות
- לוקח
- לדבר
- מדבר
- שיחות
- משימות
- טכנולוגיות
- טכנולוגיה
- טווח
- מונחים
- מֵאֲשֶׁר
- זֶה
- השמיים
- בריטניה
- שֶׁלָהֶם
- אותם
- עצמם
- אז
- שם.
- לכן
- אלה
- הֵם
- חושב
- זֶה
- אלה
- אם כי?
- שְׁלוֹשָׁה
- סף
- דרך
- זמן
- דורש זמן רב
- פִּי
- ל
- היום
- כלי
- כלים
- מבצעים
- עסקה
- עסקות
- הועבר
- נסיעות
- בדרך כלל
- Uk
- תחת
- להשתמש
- משתמש
- באמצעות
- בְּדֶרֶך כְּלַל
- לאמת
- לצפיה
- כֶּרֶך
- גל
- דֶרֶך..
- we
- Web3
- טוֹב
- מה
- כלשהו
- מתי
- אם
- אשר
- בזמן
- מי
- כל
- יצטרך
- רוח
- עם
- עובד
- עוֹלָם
- היה
- היה נותן
- טעות
- שנה
- שנים
- זפירנט