יש יותר סיכויים שאולי התמודדת עם השאלה המפורסמת ההיא כשאתה עומד מול סופרמרקט עד לביצוע תשלום - מזומן או כרטיס? ובכן, בקרוב תהיה אפשרות שלישית, שלדעתי תעקוף את ה-3 הידועות
אפשרויות. אז מהי אפשרות התשלום האלטרנטיבית - לפיה לא יהיה מזומן, לא כרטיס, רק סמארטפון ואפליקציה שתאפשר תשלום ישיר מחשבון העו"ש שלך לחשבון הסופרמרקט כנראה בזמן אמת אם המסע ללא חיכוכים.
(תשלומי A2A).
האפשרות השלישית היא 'בקשה לשלם' - לא רחוק מדי מכיוון שיש מכשול גדול לקפוץ! רוב הסופרמרקטים כבר השקיעו רבות במכונות כרטיסים כדי לגבות ממך תשלומים. המוצר אינו חדש, הוא נקרא Request to pay ברחבי העולם
- הסופרמרקט (המקבל) מבקש את התשלום ממך (המשלם), המשלם מקבל ומשלם כעת או מאוחר יותר בהתאם למצב הפיננסי. יש מדינות שמשתמשות כיום ב-R2P בגזרת יותר עמית לעמית. למשל Tikki מאת ABN AMRO הולנד
– Tikkie היא אפליקציית תשלום מקוונת המאפשרת להעביר בקשות תשלום לאנשים באמצעות WhatsApp, או לשלם באמצעות קוד QR ולשלם אותה בגרסה הדומה שהציגה Natwest בבריטניה. נראה שהנפח הולך וגדל וזו אינדיקציה
של שיעור האימוץ על ידי הצרכן, מה שבסופו של דבר יביא לכך שבנקים נוספים יתחילו לספק שירותי R2P.
צפויה התנגשות גדולה בין תשלומי כרטיס ואפשרויות תשלום אלטרנטיביות כמו בקשה לשלם. הסוחר צריך להשקיע במכונת הכרטיסים, לשלם עמלות ועמלות לספק ואילו R2P מקל על הגישה לפיה כל אחד
with a Smartphone היא סוחרת, וכעת היא יכולה לגבות תשלומים מהצרכן. ה-R2P יכול להיות אפשרות השקעה נמוכה עבור סוחרים מכיוון שהתשלומים ממנפים את מסילות התשלום הקיימות עבור תנועת הכסף של חשבון לחשבון, בניגוד לכרטיסים. זה שווה
מחכה וצופה במרחב הזה מכיוון שכרטיסים בונים גם הצעה דומה לבקשת תשלום בתוך רשת הכרטיסים.
מקרה השימוש ב-R2P הוא מעבר למקטעי תשלומים עמית לעמית או סוחר או מיקרו-תשלומים, יש פיל בחדר - תשלומי B2B ו-B2C, למשל תשלומי אוצר תאגידי, חשבונית אלקטרונית, תשלומים ממשלתיים וכו'. מקרה השימוש B2C של תשלום שירות
מקרה שימוש הוא הצעה חזקה עוד יותר לאתגר על ידי ה-R2P מכיוון שאנו יודעים שהוראת קבע היא קצת מסורבלת. אני מעריץ גדול של החיובים הישירים הקיימים אבל לאחר ההגדרה יש סיכוי קטן לשינוי כלשהו בתנאים ללא חיכוך עבור
צרכי הצרכן המשתנים ללא הרף. זה המקום שבו R2P מגיע לתת מספיק כוח בידי הצרכנים לשלם עכשיו, לשלם מאוחר יותר בזמן נוח או לשלם ב-3 או 4 אפשרויות. בנוסף עבור המגיש, יש דיאלוג זמין עם הצרכן שאף פעם לא
היה קיים.
ה-Bpay באוסטרליה היא אחת הדוגמאות החיות הטובות ביותר של גביית חשבונות חשמל המבוססים על תשלום NPP בזמן אמת שבו חברת חשבון החשמל והצרכנים מחליפים הודעות מאובטחות ותשלומים תחת הבקשה המאובטחת לשלם טעם אשר
תומך במנדטים. ארה"ב, איחוד האמירויות, אירופה, המדינות הנורדיות, בריטניה ואסיה הפסיפית לכולן יש את הגירסאות שלהן של Request to pay כדי להתמקד בפלח התשלומים לחיוב בגלל המעבר הטבעי והקרבה למודל עמית לעמית. מספר התשלומים שמקורם
מאפליקציית הטלפון הנייד ומסילות התשלום המיידי הן שתי תשתית בסיסית הדורשת את מגזר התשלום לצרכן המקומי. המסחר האלקטרוני או המסחר האלקטרוני שבו הקניות באפליקציות העל של המילניאלס הן שוק צומח יכול גם להתחיל לספק
התשלום ב-3/4 אפשרויות ישירות לצרכן מבלי להזדקק לעזרה נוספת של צד שלישי כדי לספק את דגמי התשלום המפורסמים/ידועים לשמצה של BNPL.
ה-B2B יהיה השלב הבא בתהליך האימוץ, אימוץ החשבוניות האלקטרוניות מוטל בכמה מדינות כדי לטפל בדליפת המע"מ. הממשלות החלו להבין את החשיבות לטפל במס העקיף שפוספס בשל החוסר
של תשתית לאימוץ חשבוניות אלקטרוניות ודיווח על המע"מ על ידי חברות קטנות ובינוניות. אנא עיין במאמר הקודם על כמות דליפת המע"מ שעומדת בפני ממשלות.
אז מה הבעיה כרגע לאימוץ R2P על ידי הבנקים?
התשובות יהיו מוכרות לרובנו, יש עומס יתר של שינויים רגולטוריים שגוזלים את משאבי הבנק לתמיכה ב-ISO20022 שבשום פנים ואופן אינו שינוי לא קטן לבנק בכל סדר גודל. יש ביקוש טכני הולך וגדל לשדרוג
התשתית לתמיכה בפורמטים של ISO20022 המהווה גורם תורם למוצרים כמו Request to pay כדי לעמוד בשינויים הללו. ה-R2P בנוי על פורמטים של ISO ברוב התוכניות ברחבי העולם. כל מה שאנחנו צריכים זה ראיית רוח כדי לראות איפה
העסק הולך והשקיע באסטרטגיה הנכונה. הגיע הזמן שהבנקים "בקשו לשלם" אסטרטגיית תקציבים ליישום פתרונות בקשה לתשלום! כפי שאומרים הטהרנים בעולם התשלומים, הסטטוס קוו הוא איום.
