בשיחה עם לקוחות על האסטרטגיה שלהם סביב נצח או אירוע מבוסס גישות סיכון הלקוחות שלך ("KYC") ישנן שתי קבוצות שונות: חברות שהחלו ליישם גישת KYC מבוססת אירועים ואלה שלא הבינו אלא הבינו.
שהם יצטרכו בעתיד.
שינוי ושינוי זה קשה. חברות צריכות להישאר בציות וגם לנהל את חווית הלקוח. מעבר ממחזור הסקירה התקופתי הטיפוסי של 1,3 ו-5 שנים לאירוע מונע לא חייב להיות הכל או כלום.
גישה מבוססת סיכונים תוך שימוש בבדיקת נאותות ממוקדת
ישנן מספר גישות שחברות יכולות לנקוט כדי להעביר את בדיקת הנאותות שלהן מתקופת לאירוע מונע. הגישה הנפוצה ביותר היא לזהות קבוצה של נקודות נתונים מרכזיות שמפיקות את הסיכון הרב ביותר. למשל זה יכול להיות שינוי כתובת,
שינוי מבנה בעלות וכו'. על ידי שימוש בגישת חקירה ממוקדת זו, חברות יכולות ליישם שינויים אלו כדי להפעיל בדיקת נאותות חדשה. חברות יכולות ללכת צעד אחד קדימה ולהוסיף כללים לשינויי הנתונים הללו. לדוגמה, אם ללקוח יש כתובת ב
מדינה מסוימת מפעילה בדיקת נאותות חדשה רק אם היא עוברת למדינה אחרת שנמצאת מחוץ לתחום הסיכון הנוכחי של המדינה הקודמת.
בנוסף, נצפה שחברות מתחילות את השינוי ב-KYC שלהן מתקופת לאירוע מונע בתוך קווי עסקים מסוימים. לדוגמה, לקוחות החלו בתוכנית KYC מבוססת אירועים בקו הבנקאות המסחרית שלהם עם עוד
השקות ליחידות עסקיות אחרות לעקוב.
דאגה אחת לגבי מעבר מ-KYC תקופתי לאירוע מונע הוא הכמויות הפוטנציאליות של סיכונים ללקוח. לרוב מאגר הלקוחות יהיו אירועים לא מהותיים שניתן לפתור באמצעות שילוב של כללים וישר דרך עיבוד.
בהתחשב באופן שבו באירועים האחרונים נעשה שימוש נרחב יותר בסנקציות גלובליות, החברות שעוברות לתהליך KYC מונע מאירועים יזכו להתמודד טוב יותר עם הסיכון הנוכחי של בסיס הלקוחות ויהיו מצוידות יותר לניהול סיכון מוניטין.
ציפיות רגולטוריות
גופים רגולטוריים החלו לשקול את בדיקת הנאותות המתמשכת של KYC. בספרד חל תיקון לחוק הצו המלכותי הקובע כי יש לערוך בדיקת נאותות בזמן שהנסיבות של הלקוח משתנות.
תפיסה שגויה נפוצה היא ש-KYC מבוסס אירוע או תמידי חייב להיות הכל או כלום. כן בעוד כמה שנים הרגולטורים עשויים לדרוש ככאלה, אבל בינתיים לחברות יש את היכולת להתחיל לתכנן את העתיד הקרוב. כמקצועני ציות
דעו שעדיף שתהיה תוכנית כאשר הרגולטורים שואלים שאלות במקום שתוכתב תוכנית לפירמה.
