על פניו, העתיד נראה ורוד עבור שוק סינדיקציית ההלוואות המסחריות. אבל מאחורי הקלעים, תמצאו מערכות ותהליכים שתקועים היטב בעבר. ולספקי פינטק, זו בעיה שלא ניתן לפתור לבד.
בומים העסקיים - אבל הפעילות נעצרת
בכנס השנתי של איגוד ההלוואות והמסחר (LSTA) באוקטובר 2023 בניו יורק, מצב הרוח היה מובן. ייתכן שהצמיחה בסינדיקציה הראשית הואטה מאז ימי הזוהר של המגיפה, אך מחזורי המסחר ממשיכים לגדול. בנוסף, ההלוואות הסינדיקטיות בכללותן המשיכו להתעלות על שיעורי הריבית בעלייה מהירה.
אז, מצד אחד, שוק סינדיקציית הלוואות מסחריות חזק, משגשג ויוצר הרבה עסקים ופעילות בכל הצדדים של קנייה ומכירה של תעשיית השירותים הפיננסיים. אבל מצד שני, הפעולות שלו נשארות מאוד ידניות ולא יעילות.
נדרשים צוותים גדולים של אנשים כדי להזמין מסגרות הלוואות בסינדיקציה עם משקיעים ולנהל את חלוקת התשלומים המורכבת. ובניגוד לנגזרים, שכיום נמכרים ומוחלפים ברובם באופן אלקטרוני, הלוואות בסינדיקציה עדיין נסחרות בדרך כלל מעבר לדלפק.
הם גם מייצרים הרבה נתונים אנלוגיים. בעולם המורכב של סינדיקציה של הלוואות מסחריות, חוזים יכולים להגיע למאות דפי טקסט על המתקנים וההתחייבויות הרבות המעורבים - בדרך כלל במסמכי Word או קובצי PDF בלתי נגישים יחסית.
זהו מקרה שימוש מושלם עבור חוזים חכמים בבלוקצ'יין. אבל עם שיטות מסורתיות כל כך מושרשות, רמת האוטומציה הזו רחוקה מאוד עבור השוק הזה. למרבה הפלא, למעשה, הלקוחות שלנו מספרים לנו שמכשירי פקס הם עדיין הכלים העיקריים לשיתוף נתונים על הלוואות בסינדיקציה בין בנקים סוכנים וקרנות צד קניות.
זמן קריאה על תהליכים ידניים
משהו חייב לתת - ובמוקדם ולא במאוחר. בכנס LSTA, הייתה תחושה ברורה שמספר וקצב השינויים בשוק הולכים וגדלים עבור סינדיקציה של הלוואות מסחריות.
בעוד היא ממשיכה לשקול האם הלוואות בסינדיקציה נחשבות כניירות ערך, רשות ניירות הערך האמריקאית (SEC) שוקלת שורה של תקנות שהיא רוצה להביא לשוק.
אחר כך יש לחצים רגולטוריים אחרים שצריך לקחת בחשבון, כמו הפסקת LIBOR ו-ESG.
כל אלה מציגים סיכונים כלכליים חדשים עבור מלווים בסינדיקציה; סיכונים שעיבוד ידני אינו עושה דבר כדי להפחית.
בקיצור, הגיע הזמן שהשוק יהפוך לדיגיטלי בקנה מידה גדול. עבור חברות כמו FIS, זה אומר לא רק לספק פלטפורמות מומחים משלנו לסינדיקציה ושירות של הלוואות מסחריות, אלא גם שיתוף פעולה עם ספקי טכנולוגיה אחרים.
מפלטפורמות נפרדות למערכת אקולוגית אחת
עם כל כך הרבה הזדמנויות לטרנספורמציה וגם לצמיחה, כבר ראינו מספר פינטקים חדשים נכנסים לשוק סינדיקציית הלוואות כדי לעזור לפתור את האתגרים התפעוליים הגדולים שלה עם טכנולוגיה חדשנית.
כעת, אנו מחפשים לשתף פעולה עם החברות הללו ולפתוח את הפלטפורמה שלנו וחדרי הנתונים שלה ליכולות הטרנספורמטיביות שלהן - בין אם לצורך דיגיטציה של כל מרכיב בחוזי הלוואות או איחוד וסטנדרטיזציה של נתונים תפעוליים מבנקים.
המטרה הסופית היא מערכת אקולוגית דיגיטלית אחת להפצת הלוואות מסחריות. כאן, צד הקנייה וצד המכירה יכולים להתאחד כדי לשתף מסמכים ולחקור נתונים, שיזרמו בצורה חלקה בקוד דיגיטלי ולא ב-PDF או בנייר.
יום אחד, אולי, הלוואות מסחריות בסינדיקציה ייווצרו וינוהלו בבלוקצ'יין. אבל בינתיים, פינטק יכול לאסוף את המשאבים המדהימים שלהם כדי לבנות מערכת אקולוגית שממציאה מחדש ומוסיפה ערך בחזרה לשוק, מגדילה את היעילות שלה - וממקסמת את הפוטנציאל שלה לצמיחה עתידית.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25205/fintech-partnerships-are-the-future-of-commercial-loan-syndication-platforms?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :הוא
- :לֹא
- $ למעלה
- 2023
- a
- לרוחב
- פעילות
- מוסיף
- סוֹכֵן
- תעשיות
- לבד
- כְּבָר
- גם
- an
- ו
- שנתי
- ARE
- AS
- עמותה
- At
- אוטומציה
- בחזרה
- בנקים
- BE
- מאחור
- מאחורי הקלעים
- בֵּין
- גָדוֹל
- blockchain
- ספר
- שניהם
- להביא
- לִבנוֹת
- עסקים
- אבל
- לִקְנוֹת
- Buy-Side
- CAN
- יכולות
- מקרה
- האתגרים
- שינויים
- עִיר
- לקוחות
- קוד
- שיתוף פעולה
- איך
- מסחרי
- עמלה
- מורכב
- רְכִיב
- כנס
- בהתחשב
- נמשך
- ממשיך
- חוזים
- יכול
- דלפק
- אמות מידה
- נוצר
- יוצרים
- נתונים
- יְוֹם
- נגזרים
- דיגיטלי
- מערכת אקולוגית דיגיטלית
- דיגיטציה
- הפצה
- מסמכים
- עושה
- כַּלְכָּלִי
- המערכת האקולוגית
- יְעִילוּת
- אלקטרונית
- סוף
- זן
- מושרש
- ESG
- כל
- חליפין
- החליפו
- פָּנִים
- מתקנים
- עובדה
- גורם
- פקס
- כספי
- שירותים פיננסיים
- פינקסטרה
- fintech
- פינצ'ים
- בתקיפות
- חברות
- FIS
- תזרים
- בעד
- החל מ-
- כספים
- עתיד
- צמיחה עתידית
- ליצור
- לתת
- Go
- מטרה
- קבל
- גדול
- צמיחה
- יד
- יש
- לעזור
- כאן
- מאוד
- HTTPS
- מאות
- in
- לא נגיש
- עליות
- גדל
- מדהים
- תעשייה
- לֹא יָעִיל
- חדשני
- טכנולוגיה חדשנית
- אינטרס
- שערי ריבית
- מבוא
- משקיעים
- מעורב
- IT
- שֶׁלָה
- jpg
- שמור
- גָדוֹל
- במידה רבה
- מאוחר יותר
- המלווים
- רמה
- כמו
- להלוות
- הלוואות
- ארוך
- הסתכלות
- מגרש
- מכונה
- לנהל
- הצליח
- מדריך ל
- רב
- שוק
- מעלה
- מאי..
- אומר
- בינתיים
- להקל
- הרבה
- חדש
- ניו יורק
- ניו יורק
- שום דבר
- עַכשָׁיו
- מספר
- of
- כבוי
- on
- ONE
- רק
- לפתוח
- מבצעי
- תפעול
- הזדמנות
- or
- אחר
- שלנו
- ביצועים טובים יותר
- יותר
- שֶׁלוֹ
- שלום
- דפים
- מגיפה
- מאמר
- שותף
- שותפויות
- עבר
- תשלומים
- אֲנָשִׁים
- אוּלַי
- פלטפורמה
- פלטפורמות
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- ועוד
- בריכה
- פוטנציאל
- פרקטיקות
- לחצים
- יְסוֹדִי
- בעיה
- תהליכים
- תהליך
- ספקים
- מתן
- תעריפים
- במקום
- תקנון
- רגולטורים
- יחסית
- להשאר
- משאבים
- סיכונים
- חדרים
- ורוד
- הפעלה
- s
- סולם
- סצנות
- בצורה חלקה
- ה-SEC
- ניירות ערך
- לניירות הערך
- לראות
- למכור
- נפרד
- שירותים
- שיתוף
- שיתוף
- קצר
- צד
- צדדים
- since
- יחיד
- חכם
- חוזים חכמים
- So
- לפתור
- מומחה
- תקינה
- עוד
- חזק
- כזה
- מאוגד
- סינדיקציה
- מערכות
- לוקח
- צוותי
- טק
- טכנולוגיה
- לספר
- טֶקסט
- מֵאֲשֶׁר
- זֶה
- השמיים
- העתיד
- שֶׁלָהֶם
- שם.
- אלה
- זֶה
- משגשגת
- זמן
- ל
- יַחַד
- כלים
- נסחר
- מסחר
- מחזורי מסחר
- מסורתי
- טרנספורמציה
- טרנספורמטיבית
- בדרך כלל
- לָנוּ
- ניירות ערך בארה"ב
- נציבות ניירות ערך בארה"ב
- מובן
- בניגוד
- us
- להשתמש
- במקרה להשתמש
- בְּדֶרֶך כְּלַל
- ערך
- כרכים
- היה
- דֶרֶך..
- לשקול
- אם
- אשר
- כל
- יצטרך
- עם
- Word
- עוֹלָם
- היה
- york
- זפירנט