יותר מ-600,000 עסקים בריטיים משתמשים כעת בבנקאות פתוחה (OBIE) ביכולת נתונים או בתשלומים. מגבות יעילות במגזרים כמו הלוואות וקמעונאות ועד שליטה פיננסית מוגברת ואפשרויות החזר מותאמות ללקוחות, כולל תשלומים בנקאיים פתוחים כחלק מאסטרטגיה ממוקדת לקוח, סוללת את הדרך לאקו-סיסטם תשלומים מכיל ומאובטח יותר. בנוסף לתועלת הצרכן בכך שהיא מציעה לו חווית תשלום יעילה, תשלומים בנקאיים פתוחים נוטים לקבל אחוזי הצלחה גבוהים יותר בהשוואה לתשלומים בכרטיס.
בדקנו את ההבדל בין שיעורי הרשאות התשלום הממוצעים (אחוז העסקאות של העסק שעוברות בהצלחה את תהליך ההרשאה עם אישור) בהשוואה בין עסקאות דרך הפתרון הבנקאי הפתוח של Acquired.com, Pay by Bank, לשיטות תשלום אחרות, ומה הסיבות להבדל זה עשויות להיות.
עם שיעור הצלחה ממוצע של 97% הרשאות, עסקאות בנקאיות פתוחות מפגינות רמה יוצאת דופן של אמינות ויעילות. ניתן לייחס את שיעור ההצלחה הגבוה הזה לאופי הישיר של חשבון לחשבון של תשלומים בנקאיים פתוחים, המבטיח מידע מדויק ועדכני על תשלום, ומפחית את הסיכון לטעויות ידניות או כשלים בתשלום.
לשם השוואה, לארנקים דיגיטליים כמו Apple Pay יש שיעור הצלחה חזק אך מעט נמוך יותר של הרשאות של 94%. בעוד ארנקים דיגיטליים מציעים נוחות ואבטחה, הם עדיין עשויים להיתקל באתגרי הרשאה מדי פעם, אולי בשל גורמים כמו בעיות קישוריות או מגבלות תאימות עם מערכות תשלום מסוימות.
תשלום בלחיצה אחת, תכונה המאפשרת תשלומים מהירים יותר על ידי אחסון פרטי תשלום של לקוחות, מציגה שיעור הצלחה בהרשאה של 85%. אמנם שיטה זו מציעה נוחות, אך עשויים להיות מקרים שבהם המידע המאוחסן מיושן או דורש אימות מחדש, מה שמוביל לשיעור הצלחה מעט נמוך יותר.
הרשאות רגילות או תשלומים בכרטיס מסורתי, מציגים שיעור הצלחה של 70%. שיעור מעט נמוך יותר זה יכול להיות מיוחס לגורמים שונים, כולל שגיאות קלט אפשריות, פרטי כרטיס שפג תוקפם, חוסר כספים או עסקאות שנדחו עקב אמצעים למניעת הונאה. ראוי לציין שניתן להשתמש בפתרונות כגון Account Updater או Scheme Tokenisation במקביל לשיטות תשלום בכרטיס כדי להפחית את ההשפעה של דחיות עקב פרטי תשלום מיושנים של לקוחות.
נתונים אלה, שנלקחו ממרכז Acquired.com, מצביעים על כך שבסך הכל כשמדובר בשיעורי הרשאות, תשלומים בנקאיים פתוחים נוטים להיות בעלי אחוזי הצלחה גבוהים יותר בהשוואה לתשלומי כרטיסים וגם לארנקים דיגיטליים.
יש לכך כמה סיבות:
פרטי חשבון מדויקים
עם בנקאות פתוחה לקוחות מאשרים את התשלום ישירות מחשבון הבנק שלהם באמצעות ממשקי API מאובטחים. זה מבטל את האפשרות של שגיאות בהזנת פרטי כרטיס או שימוש בפרטי תשלום לא מעודכנים, מה שעלול להוביל לכשלים בתשלום.
אימות כספים בזמן אמת
בנקאות פתוחה מאפשרת אימות בזמן אמת של זמינות הכספים בחשבון הלקוח. זה מקטין את הסבירות לדחיית תשלומים עקב חוסר מספיק כספים, שכן יתרת החשבון נבדקת בזמן האישור.
ספקי שירותי מידע בחשבון (AISP)
עסקים מסוימים עושים שימוש בספקי שירות ייזום חשבונות (AISP) המורשים לצפות בפרטי חשבון בנק - אך אינם יכולים ליזום תשלומים או העברות. ה- AISP יכול לבדוק כספים זמינים לפני התשלום כדי למקסם את שיעורי ההצלחה עוד יותר. טקטיקה זו נפוצה ביותר במגזרים כמו אשראי שבהם מלווים מונעי נתונים יכולים להשתמש ב- AISP כדי לבדוק את היסטוריית האשראי של הלקוח ואת כושר האשראי שלו.
אימות לקוחות חזק (SCA)
תשלומים בנקאיים פתוחים עומדים בדרישות אימות לקוחות חזקות, המשפרות את האבטחה ומסייעות במניעת עסקאות הונאה. על ידי שילוב שיטות אימות רב-גורמי, בנקאות פתוחה יכולה לספק שכבת הגנה נוספת, להפחית את הסיכון לתשלומים לא מורשים ולהגדיל את אחוזי ההצלחה של הרשאות.
העברה בנקאית
תשלומים בנקאיים פתוחים כוללים העברה ישירה של כספים בין שני חשבונות בנק, תוך עקיפת מתווכים כמו רשתות כרטיסים ומעבדים. תהליך יעיל זה מבטל נקודות כשל פוטנציאליות ומפחית את הסיכויים לשגיאות הרשאה או השבתה של המערכת.
בהקשר של חובת צרכן, השילוב של שיעורי כישלון נמוכים יותר וסילוק מיידי המוצע על ידי תשלומים בנקאיים פתוחים מבטיח שלקוחות במגזרים כמו הלוואות וגביית חובות יהיו מסוגלים יותר לבצע תשלומים נוחים ומהימנים, ומפחית את הסיכון לתשלומים שהוחמצו או מאוחרים. שעלול להשפיע לרעה על רווחתם הכלכלית. היעילות והמהירות של תשלומים בנקאיים פתוחים תורמות לחוויית תשלומים חלקה וחלקה יותר עבור עסקים וצרכנים כאחד.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- EVM Finance. ממשק מאוחד למימון מבוזר. גישה כאן.
- Quantum Media Group. IR/PR מוגבר. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/24384/how-do-authorisation-success-rates-compare-between-open-banking-digital-wallets-and-card-payments?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :הוא
- :איפה
- 000
- a
- יכול
- חֶשְׁבּוֹן
- חשבונות
- מדויק
- נרכש
- תוספת
- נוסף
- לדבוק
- מחיר סביר
- דוֹמֶה
- מאפשר
- an
- ו
- ממשקי API
- תפוח עץ
- שלם אפל
- הסכמה
- ARE
- AS
- At
- אימות
- רשות
- הרשאות
- מורשה
- זמינות
- זמין
- מְמוּצָע
- איזון
- בנק
- חשבון בנק
- חשבונות בנק
- בנקאות
- BE
- הופך להיות
- מרוויח
- מוטב
- בֵּין
- שניהם
- בריטי
- עסקים
- אבל
- by
- CAN
- לא יכול
- קיבולת
- כרטיס
- תשלומים בכרטיס
- מסוים
- האתגרים
- סיכויים
- לבדוק
- בָּדוּק
- לתשלום
- אוסף
- אוספים
- COM
- שילוב
- מגיע
- Common
- לְהַשְׁווֹת
- לעומת
- השוואה
- השוואה
- תאימות
- קישוריות
- צרכן
- צרכנים
- הקשר
- לִשְׁלוֹט
- נוחות
- יכול
- אשראי
- לקוח
- לקוחות
- נתונים
- נתונים מונחים
- תַאֲרִיך
- חוב
- ירידות
- להפגין
- פרטים
- הבדל
- דיגיטלי
- ארנקים דיגיטליים
- ישיר
- ישירות
- do
- זמן השבתה
- ראוי
- המערכת האקולוגית
- יְעִילוּת
- או
- מבטל
- מאפשר
- מבטיח
- שגיאות
- תערוכה
- ניסיון
- חקר
- גורמים
- כשלון
- מהר יותר
- מאפיין
- מעטים
- כספי
- פינקסטרה
- בעד
- הונאה
- רמאי
- החל מ-
- כספים
- נוסף
- יש
- לעזור
- גָבוֹהַ
- גבוה יותר
- היסטוריה
- איך
- HTTPS
- טבור
- פְּגִיעָה
- לשפר
- in
- כולל
- כולל
- שילוב
- גדל
- גדל
- מידע
- ליזום
- קלט
- מיידי
- מתווך
- לערב
- בעיות
- IT
- jpg
- מְאוּחָר
- שכבה
- עוֹפֶרֶת
- מוביל
- המלווים
- הַשׁאָלָה
- רמה
- כמו
- מגבלות
- להוריד
- לעשות
- מדריך ל
- מאי..
- אמצעים
- שיטה
- שיטות
- יכול
- החטיא
- יותר
- רוב
- טבע
- באופן שלילי
- רשתות
- וציין
- עַכשָׁיו
- מִקרִי
- of
- הַצָעָה
- מוצע
- הצעה
- המיוחדות שלנו
- לפתוח
- בנקאות פתוחה
- אפשרויות
- or
- אחר
- הַחוּצָה
- מקיף
- מקביל
- חלק
- לעבור
- סלילה
- תשלום
- תשלום
- שיטות תשלום
- מערכות תשלומים
- תשלומים
- אחוזים
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- נקודות
- אפשרות
- יִתָכֵן
- פוטנציאל
- למנוע
- מניעה
- קודם
- תהליך
- מעבדים
- .
- לספק
- ספקים
- ציון
- תעריפים
- זמן אמת
- סיבות
- להפחית
- מפחית
- הפחתה
- אמינות
- אָמִין
- ראוי לציון
- החזר
- דרישות
- דורש
- קמעוני
- הסיכון
- s
- תכנית
- בצורה חלקה
- מגזרים
- לבטח
- אבטחה
- שרות
- ספקי שירות
- הֶסדֵר
- הופעות
- חלק יותר
- פִּתָרוֹן
- פתרונות
- כמה
- מְהִירוּת
- עוד
- מאוחסן
- אחסון
- אִסטרָטֶגִיָה
- זִרמִי
- חזק
- הצלחה
- בהצלחה
- כזה
- מציע
- מערכת
- מערכות
- מותאם
- משימות
- מֵאֲשֶׁר
- זֶה
- השמיים
- שֶׁלָהֶם
- אותם
- שם.
- הֵם
- זֶה
- דרך
- זמן
- ל
- tokenization
- מסורתי
- עסקות
- להעביר
- העברות
- שתיים
- עדכן
- להשתמש
- מְשׁוּמָשׁ
- באמצעות
- שונים
- אימות
- לצפיה
- ארנקים
- דֶרֶך..
- רווחת
- מה
- מתי
- אשר
- בזמן
- מי
- עם
- ראוי
- זפירנט