על פי סקר שנערך לאחרונה מ-PYMNTS, נגמר 71% מהמנהלים מתעניינים באופן משמעותי במערכות תשלום בזמן אמת. קל לראות את הערך בעסקאות כמעט מיידיות - פתיחת חשבונות מהירה יותר, אישורי רכישה, העברות כספים בין בנקים, בין היתר. אלה מועילים לעסקים, צרכנים ומוסדות פיננסיים (FIs) אפילו הפדרל ריזרב מעוניין בתשלומים בזמן אמת ומתכנן להשיק את פלטפורמת FedNow שלו באמצע 2023.
כמובן, תעשיית הפשע הפיננסי רואה את הפוטנציאל גם בתשלומים בזמן אמת, היכולת להעביר כסף דרך חשבונות מזויפים, הגדלת הסיכוי לפדות העברות או קבלת סחורה שנרכשה במרמה. כמובן, תעשיית הפשע הפיננסי רואה את הפוטנציאל האמיתי - גם תשלומים בזמן. כבר עכשיו, אנו רואים עלייה בהתנהגות הונאה הנובעת מהקלות של יישומי העברה מיידית מבנק לבנק. בשנת 2021, 80% מהמוסדות הפיננסיים הבחינו בעלייה בהפסדי הונאה לאחר שילוב תשלומים בזמן אמת באסטרטגיה שלהם.
עם זאת, עיבוד מהיר יותר ושיטות תשלום אינן חייבות להיות שם נרדף לסיכונים עבור מוסדות פיננסיים או צרכנים. בעוד שרמאים מאיצים ומרחיבים את פעילותם, FIs יכולים למנף מערכות חזקות לגילוי הונאה כדי להתמודד עם הפסדי הונאה ולזהות עסקה או חשבון הונאה מוקדם יותר.
אבל לפני שניכנס לפרטי הפתרון, בואו נסקור התנהגות הונאה מודרנית.
הרמאים נעשים מהירים יותר
נתונים בזמן אמת ואסטרטגיות פשיעה פיננסית מתוחכמות אפשרו לפושעי סייבר להאיץ את פעילותם. כיום, זה אפשרי לרמאים לפתח מזהים סינתטיים ולגנוב אישורי משתמש בהרף עין. במקרים מסוימים, כמו בהונאת אישור תשלום, רמאים יכולים לתמרן עסקים ואנשים פרטיים לשלם להם מאות דולרים באופן מיידי - עם מעט הגנה לבנקים או ללקוחותיהם.
זה יכול לקחת חודשים, לפעמים יותר משנה, כדי לזהות הונאה. ניסיונות הונאה חיצוניים ופנימיים יכולים להיות קשים לאבחון, אך עם זמנים לא ברורים ותדירות הקניות המקוונות ועסקאות כרטיס לא נוכח (CNP), מגמה זו עלולה להחמיר.
עבור מחלקות הונאות בנקאיות, קצב ההונאה המואץ במהירות בכל הלוח אומר שהגיע הזמן לבחון את האסטרטגיה והכלים. והפתרונות הטובים ביותר משתמשים בנתונים בזמן אמת.
איתור הונאה בבנקאות
ככל שההונאה מואצת, עומס התיקים גדל במוסדות פיננסיים. בנקים קטנים ובינוניים, איגודי אשראי ומלווים נאלצים לרוב להסתמך על מערכות מיושנות ואיטיות, כמו גם תהליכי ניתוח ידניים שבריריים וארוכים, ויוצרים נקודות תורפה רבות. ורמאים יודעים את זה.
הבעיה איתם מתמודדים מוסדות פיננסיים רבים היא שהם מנסים להילחם בהונאה מודרנית באמצעות טכנולוגיה בת עשרות שנים. כלים אלו דורשים קלט ידני משמעותי, חסרים שקיפות ולוקח שעות, אם לא ימים, לבדיקה. כתוצאה מכך, ניהול תיקים על פני מוצרים פיננסיים ומחלקות, גם אם אתה לא כולל ניטור שירות לקוחות, דורש רוחב פס משמעותי של הצוות. אבל התוצאות ברובן לא יעילות.
לגילוי הונאה בזמן אמת, הבנקים דורשים פלטפורמה שלוקחת בחשבון מספר גורמים:
- תמיכה בכל ערוץ
- סנכרון נתונים כמעט מיידי
- זרימות עבודה אוטומטיות
- פתיחת חשבון, עסקאות ותמיכה ב-KYC/AML
- ללא קוד, קל לשימוש
- משולב בקלות בתהליכים נוכחיים נגד הונאה
- למידת מכונה לאופטימיזציה מתמשכת והתאמה לדפוסי הונאה חדשים
- זרימת עבודה מהירה וממוקדת בלקוח כדי למנוע שיעורי נטישה
עד לאחרונה, זיהוי הונאה בזמן אמת היה קשה לתחזוקה ובעיקר לא היה סביר עבור שום דבר מלבד בנק גדול ברמת הארגון. אבל באמצעות שותפויות נתונים, הטכנולוגיה הזו הפכה נגישה למוסדות פיננסיים קטנים יותר, באמצעות כלים שצוברים את הנתונים הללו והופכים אותם להחלטות עסקיות.
כיצד להאיץ ניתוח סיכוני הונאה
כשזה מגיע למניעת הונאה, מהירות היא הכל. מספיק זמן לתקן את הבעיה לפני שהיא יוצאת מכלל שליטה חוסך כסף, זמן ומוניטין של מותג לטווח ארוך. ניתוח מדויק יכול גם למנוע את הסבירות לתוצאות חיוביות שגויות, ולהבטיח עוד יותר חווית לקוח מהממת.
אבל כדי להגיע לנקודה הזו, חשוב לבצע את שלושת השלבים האלה כדי להאיץ את תהליך ניתוח סיכוני ההונאה שלך בצורה יעילה.
גלה את צווארי הבקבוק שלך
צווארי בקבוק בהליך נגד הונאה הם שכיחים, ובתהליכים שגוזלים זמן כמו ניתוח סיכונים, הפיגורים הללו מצטברים במהירות. ישנן סיבות רבות לכך שההחזקות הללו עשויות להתרחש, מטכנולוגיה לא יעילה ועד הסתמכות יתר על IT, ועד לעבודה עם נתונים מוצקים.
לאחר מיפוי של שלם תהליך הונאה עבור הארגון שלך, הגיע הזמן להדגיש היכן אנשים נתקעים הכי הרבה. אז אתה יכול לזהות מה עשוי להאיץ את התהליך. במקרים רבים, כמו ניהול תיקים, אוטומציה יכולה להפחית משמעותית את עומס העבודה. בתחומים אחרים, הקפדה על סנכרון של נתונים בזמן אמת יכולה למנוע עיכובים בזיהוי פעילות חשודה.
להבין את הטכנולוגיה
לאחר מכן, תרצה להבהיר איזו טכנולוגיה תהיה הגיונית עבור כל שלב שאתה רוצה להאיץ. לא כל הפלטפורמות שוות, וסביר להניח שתזדקק לתובנות מצוות ה-CTO ו-IT שלך.
לדוגמה, לאוטומציה יש כמה וריאציות. האם זו וריאציה פשוטה אך יעילה לא אינטליגנטית הידועה בשם Robotic Process Automation (RPA)? או האם הפתרון המוצע כולל בינה מלאכותית (AI), במיוחד למידת מכונה (ML), לצורך אופטימיזציה וקנה מידה? שתי האפשרויות עשויות להשתפר בשיטה מאוד ידנית, אבל ארגונים הממנפים בינה מלאכותית ו-ML יכולים להשתנות ככל שהם גדלים עם אותה מערכת.
זה חל גם על האופן שבו תוכנה או שותף נתונים של צד שלישי מטפלים בפרוטוקול האבטחה שלו. כיצד היא שומרת על תאימות, ועד כמה מידע רגיש מאובטח אם הוא עובר דרך התוכנה?
שמור על התהליך פשוט
לבסוף, ברגע שתזהה מקומות לשיפור, תרצה שהתהליך יהיה פשוט ככל האפשר עבור העובדים. ישנן דרכים רבות לשמור על ניהול הונאה ללא כאב, החל משימוש בפתרונות ללא קוד ועד לשילוב הפתרון שלך עם תוכנות מדור קודם.
אופן השימוש בטכנולוגיה החדשה שלך תלוי במידה רבה במערכת הנוכחית שלך ובפתרון החדש ובאופן האינטראקציה ביניהם. באופן אידיאלי, הטכנולוגיה החדשה שלך תציע גם מפגשי הדרכה לעובדים שלך כדי להפוך את המעבר לחלק ככל האפשר.
אבל, מלבד תוכנה, ככל שתוכל לשמור על תהליך ניתוח הסיכונים שלך קל ופחות מורכב - תוך יישום מושכל של אסטרטגיות ותובנות חדשות, כמו גם להקל על שיתוף פעולה ושיתוף ידע - כך יהיה קל יותר לתחזק אותו בטווח הארוך מבלי לפגוע ביעילות וחוסן של תהליך זיהוי ההונאה שלך.
זיהוי הונאה בזמן אמת נעשה קל
לפני עשרות שנים, נתונים בזמן אמת ומערכת מקיפה לזיהוי הונאה היו ברובם מחוץ להישג ידם של FIs קטנים ובינוניים. אבל עם הדמוקרטיזציה של הנתונים והטכנולוגיה המשופרת, זמינים כעת ניתוח סיכוני הונאה בזמן אמת ופתרונות. אתה כבר לא צריך לבנות את זה בבית או להשתמש בתוספים קשיחים. שותפויות עם מערכת ניהול ההונאות שבחרת מספקות ל-FI הזדמנות לא רק למנף טכנולוגיה חיונית אלא גם להתחרות בבנקים ברמת הארגון - ללא ההון הרב הנדרש לפתרונות מדור קודם.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/23851/how-to-accelerate-your-real-time-fraud-detection?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :הוא
- $ למעלה
- 2021
- a
- יכול
- להאיץ
- מאיץ
- מאיצה
- נגיש
- חֶשְׁבּוֹן
- חשבונות
- מדויק
- לרוחב
- פעילות
- הסתגלות
- לאחר
- AI
- תעשיות
- כְּבָר
- בין היתר
- אנליזה
- ו
- נגד הונאה
- מריחה
- אפליקציות
- ARE
- אזורים
- מלאכותי
- בינה מלאכותית
- בינה מלאכותית (AI)
- AS
- At
- מנסה
- ניסיונות
- אישור
- אוטומציה
- זמין
- רוחב פס
- בנק
- בנקאות
- בנקים
- BE
- להיות
- לפני
- להיות
- תועלת
- הטוב ביותר
- בֵּין
- לוּחַ
- כָּרוּך
- מותג
- לִבנוֹת
- עסקים
- עסקים
- CAN
- הון
- כרטיס
- מקרה
- מקרים
- סיכוי
- נבחר
- קוד
- שיתוף פעולה
- Common
- להתחרות
- מורכב
- הענות
- מַקִיף
- מתפשר
- אישורים
- צרכן
- צרכנים
- רציף
- דלפק
- קורס
- יוצרים
- אישורים
- אשראי
- איגודי אשראי
- פשע
- ראש אגף טכנולוגיה
- נוֹכְחִי
- לקוח
- חווית לקוח
- שירות לקוחות
- לקוחות
- עברייני אינטרנט
- נתונים
- ימים
- החלטות
- מחלקות
- פרטים
- איתור
- קשה
- דולר
- לא
- כל אחד
- מוקדם יותר
- קל יותר
- יעילות
- יְעִילוּת
- יעיל
- עובדים
- משופר
- מספיק
- הבטחתי
- ברמה הארגונית
- חיוני
- אֲפִילוּ
- הכל
- דוגמה
- הרחבת
- ניסיון
- נרחב
- חיצוני
- עין
- הקלה
- מול
- גורמים
- מְזוּיָף
- מהר
- מהר יותר
- פדרלי
- הפדרל ריזרב
- fednow
- להלחם
- כספי
- גופים פיננסיים
- מוצרים פיננסיים
- פשיעה פיננסית
- פינקסטרה
- FIS
- לעקוב
- בעד
- הונאה
- גילוי הונאה
- מניעת הונאה
- רמאים
- רמאי
- תדר
- החל מ-
- קרן
- נוסף
- לקבל
- מקבל
- סחורות
- לגדול
- יד
- מטפל
- יש
- יש
- להבליט
- מחזיק
- שעות
- איך
- איך
- HTTPS
- מאות
- הזדהות
- לזהות
- זיהוי
- חשוב
- לשפר
- השבחה
- in
- באחר
- לכלול
- שילוב
- להגדיל
- גדל
- אנשים
- תעשייה
- לֹא יָעִיל
- מידע
- קלט
- תובנה
- תובנות
- מיידי
- מוסדות
- משולב
- שילוב
- מוֹדִיעִין
- אינטראקציה
- מעוניין
- פנימי
- IT
- שֶׁלָה
- jpg
- שמור
- לדעת
- ידע
- ידוע
- KYC / AML
- חוסר
- גָדוֹל
- במידה רבה
- לשגר
- למידה
- מוֹרֶשֶׁת
- המלווים
- תנופה
- סביר
- קְצָת
- ארוך
- לטווח ארוך
- עוד
- אבדות
- מכונה
- למידת מכונה
- עשוי
- לתחזק
- לעשות
- ניהול
- מדריך ל
- רב
- מיפוי
- אומר
- שיטה
- שיטות
- ML
- מודרני
- כסף
- ניטור
- חודשים
- רוב
- המהלך
- צורך
- חדש
- פיתרון חדש
- רב
- of
- הַצָעָה
- on
- באינטרנט
- קניות באינטרנט
- פתיחה
- פתחים
- תפעול
- הזדמנות
- אופטימיזציה
- אפשרויות
- ארגון
- ארגונים
- אחר
- אחרים
- במיוחד
- שותף
- שותפויות
- מעברי
- דפוסי
- משלם
- תשלום
- שיטות תשלום
- מערכות תשלומים
- תשלומים
- אֲנָשִׁים
- מקומות
- תכנון
- פלטפורמה
- פלטפורמות
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- תוספים
- נקודה
- אפשרי
- פוטנציאל
- חזק
- להציג
- למנוע
- מניעה
- בעיה
- תהליך
- אוטומציה של תהליכים
- תהליכים
- מוצרים
- מוּצָע
- .
- פרוטוקול
- לספק
- לִרְכּוֹשׁ
- נרכש
- מהירות
- מהר
- ציון
- תעריפים
- לְהַגִיעַ
- ממשי
- זמן אמת
- נתונים בזמן אמת
- תשלומים בזמן אמת
- סיבות
- קבלה
- לאחרונה
- לאחרונה
- להפחית
- מוניטין
- לדרוש
- נדרש
- עתודה
- תוצאה
- תוצאות
- סקירה
- נוקשה
- הסיכון
- סיכונים
- אוטומציה לתהליכים רובוטיים
- איתנות
- rpa
- אותו
- סולם
- רמאים
- בצורה חלקה
- לבטח
- אבטחה
- ראות
- רואה
- תחושה
- רגיש
- שרות
- הפעלות
- כמה
- שיתוף
- קניות
- משמעותי
- באופן משמעותי
- פָּשׁוּט
- איטי
- קטן יותר
- תוכנה
- פִּתָרוֹן
- פתרונות
- כמה
- מתוחכם
- מְהִירוּת
- דָרְבָּן
- כוכב
- שלב
- צעדים
- אסטרטגיות
- אִסטרָטֶגִיָה
- כזה
- תמיכה
- סֶקֶר
- חשוד
- שם נרדף
- סינטטי
- מערכת
- מערכות
- לקחת
- לוקח
- נבחרת
- טק
- טכנולוגיה
- זֶה
- השמיים
- שֶׁלָהֶם
- אותם
- אלה
- צד שלישי
- שְׁלוֹשָׁה
- דרך
- זמן
- דורש זמן רב
- פִּי
- ל
- היום
- גַם
- כלים
- הדרכה
- עסקה
- עסקות
- להעביר
- העברות
- מַעֲבָר
- שקיפות
- מְגַמָה
- לֹא בָּטוּחַ
- איגודים
- להשתמש
- משתמש
- ערך
- פגיעויות
- דרכים
- טוֹב
- מה
- בזמן
- יצטרך
- עם
- לְלֹא
- זרימות עבודה
- עובד
- היה
- שנה
- אתה
- זפירנט