הגברת הביקורת הרגולטורית גורמת לרוב לכך שעסקים צריכים לאמת מחדש את הלקוחות הקיימים שלהם. תהליך השיקום שלאחר מכן יכול להיות משימה מכבידה, אך אם הוא מתבצע בצורה נכונה הוא מפחית סיכונים ומספק חווית לקוח טובה בהרבה.
בעשור האחרון קצב השינויים הרגולטוריים גדל באופן אקספוננציאלי.
השנה הוא ניזון מהשימוש הגובר בסנקציות, מה שמותיר עסקים רבים עם מידע מיושן על אנשים וגופים שאינם מספקים עוד את ההגנה הדרושה מפני סיכונים.
כתוצאה מכך, הרגולטורים ברחבי תחומי שיפוט רבים מפנים כעת את תשומת לבם לנתוני הכרת הלקוחות שלך (KYC) ובדיקת הנאותות של לקוחות (CDD) של לקוחות קיימים.
כתוצאה מכך, עסקים נדרשים להכפיף את כל הלקוחות הקיימים שלהם להערכת סיכונים חדשה ולאמת מחדש את פרטיהם האישיים.
ההשלכות יכולות להיות עצומות ולהשפיע לא רק על תוכנית הציות, אלא גם על העסק בכללותו.
כניסת תקנות חדשות ידועה כמובילה להפחתת סיכונים נרחבת של מקטעים שלמים, פשוט בגלל הזמן והעלות הכרוכים בשיקום באמצעות תהליכים קיימים.
היו גם מקרים שבהם הגישה לשירותים פיננסיים נקטעה בזמן שנתוני הלקוחות מתוקנים ומוחזרים לדרישות הרגולטוריות.
התמודדות עם צווארי בקבוק של שיקום KYC
אחד האתגרים הגדולים ביותר שמציג תיקון KYC הוא שלעתים קרובות מדי הוא יוצר צורך דחוף לפעול במהירות ובנחישות.
במיוחד כשעסק מוצא את עצמו על הכוונת של רגולטור ונקבע לו מועד סיום, השעון מיד מתחיל לתקתק.
כתוצאה מהצורך במהירות, תהליך אימות ועדכון הנתונים עבור מספר רב של לקוחות יכול להציף במהירות את צוותי הציות וליצור צווארי בקבוק עצומים.
על מנת לעמוד בזמנים ולהימנע מקנסות כספיים, הדבר גורם לרוב לתגובה מעורפלת, מה שמוביל לעסקים לצנוח בחופזה בצוותים של יועצות ניהול או שותפי מיקור חוץ של תהליכים עסקיים.
בנוסף לשאת תג מחיר משמעותי, הבאת אנליסטים חיצוניים של KYC יכולה ליצור בעיות משלהם. לעתים קרובות חסרי ניסיון ואינם מאומנים, עזרה חיצונית עשויה לפתור את האתגר המיידי, אך יוצרת בעיות חדשות עבור העסק בהמשך
השורה.
התמודדות עם הנטל הידני של תיקון KYC
אם בשלב הראשון לקוחות הוכנסו למערכת תוך שימוש בתהליכים ידניים מיושנים ולא יעילים, תהליך התיקון הופך למרתיע עוד יותר.
בחלוף הזמן, ככל שנפח ההתאמות הפוטנציאליות גדול יותר כך גדל הסיכון שהן לא יסולקו, וכתוצאה מכך הצטברות של צבר של התאמות לא פתורות.
פיגור יכול גם להיות סמן מקדים לאסון מכיוון שהם מגבירים את הסיכון שהעסק מקיים עסקאות עם 'שחקן רע'. הם גם מאותתים לרגולטור שהעסק אינו עומד בדרישות ויכולים בקלות להוביל לחקירה רגולטורית מלאה.
זה משאיר צוותי ציות רבים נאבקים בתהליך תיקון הדורש איסוף ואימות של הררי נתוני לקוחות; כשהם מנסים לאתר מידע המאוחסן במסמכים מבוססי נייר או קבור במספר עצום של נתונים לא קשורים
ממגורות.
החיכוך מחמיר עוד יותר כאשר עסקים מתמודדים עם העמסת לקוחות בבקשות למידע, מה שעלול לפגוע במערכת יחסים טובה בעבר.
ללא תהליך ניתן להרחבה, דיגיטאלי ואוטומטי, הדפוס המתמשך הזה של הצטרפות ידנית מפוצלת ואחריו האתגר המתמשך של תיקון רק יימשך.
להפוך כאב ראש להזדמנות פז
מכיוון שנסיבות הלקוחות שלך משתנות ללא הרף, הנטל של תיקון KYC רק מחמיר עם הזמן, לא רק עבור העסק שלך אלא גם עבור הלקוחות שלך.
אבל עם הטכנולוגיה הנכונה, אתה יכול להפוך את אחד האתגרים הגדולים ביותר של תאימות להזדמנות פז, ולהעניק את היתרונות הבאים:
- ללא מאמץ onboarding, סקירה וסינון שוטף של כל הלקוחות
- צמצם תוצאות חיוביות שגויות בעד 95%, ובכך הקטנת פיגור
- הדגימו לרגולטורים שהעסק שלכם עושה כל שביכולתו לעמוד בדרישות בכל עת
- השתמש בגישה מבוססת סיכונים תלת מימדית המותאמת לפרופילי הסיכון שלך כדי להפחית את הנטל, במיוחד עבור רוב הלקוחות בסיכון נמוך, המאפשרת 'עיבוד ישר'
- שפר את בדיקת הנאותות באמצעות נתונים באיכות טובה יותר, כולל מדיה שליליות בקוד פתוח לתמונה מקיפה יותר של הסיכון הן עבור יחידים והן עבור גופים
- עקוב אחר מצב התיקון באמצעות לוחות מחוונים ודיווח עם התראות בזמן אמת
- שלב אימות זיהוי אלקטרוני (eIDV) כך שלקוחות יוכלו לספק הוכחת זהות באותו פורטל אינטרנט
- הפעל פורטל אינטרנט ממותג בשירות עצמי כדי לאפשר ללקוחות לעדכן את המידע שלהם בסביבה מאובטחת
הכנסת הלקוח למושב הנהיגה
שימוש באסטרטגיה של דיגיטל תחילה, לא רק יקל על רענון KYC רגיל, אלא שחווית הלקוח גם תשתפר באופן אקספוננציאלי.
על ידי מתן שליטה רבה יותר ללקוחות שלך באמצעות ערוצים דיגיטליים, זה מאפשר להם לאמת ולעדכן פרטים באופן עצמאי. זה משפר מאוד את איכות הנתונים שלך תוך העצמת הלקוחות שלך.
ללא קשר לאופן שבו הצטרפו הלקוחות שלך, עדיין לא מאוחר להמיר את אתגרי התיקון להזדמנות.
