הכירו את Sivo, הזוכה של PitchIt USA 2022

בסיום השלב המרכזי בניו יורק, חברת החוב כשירות Sivo זכתה בתחרות PitchIt, חברת "דלק רקטה" למלווים.

מזמין CMO אלק רנדל על הבמה כדי לאסוף גביע, טוד אנדרסון שמח להכריז על "Stripe for debt" הנתמך על ידי Y Combinator.

רנדל אמר שזה נהדר לחזור באופן אישי לאירוע של LendIt שוב, מומחה פינטק לשעבר של LendingClub ו-Consesys.

"סיבו היא עבודת אהבה; כל המשימה שלנו היא לספק דלק רקטי למימון תוכניות הלוואות חדשניות ברחבי העולם המספקות גישה גדולה יותר", אמר, קיבל את הפרס.

"Sivo מגיעה מ-inclusive כי אנחנו רוצים ליישר את מגרש המשחקים בשירותים פיננסיים לכל האנשים בעולם".

להלוות כסף מבלי לגייס חובות

לפי ההצעה שלהם, Sivo מספקת Debt as a Service, פרוטוקול סיכון API המאפשר פינטק, בנקים ניאו ופלטפורמות הופעות להלוות כסף למשתמשים שלהם מבלי לגייס חובות. רנדל אמר שהסטארט-אפ שבסיסו בסן פרנסיסקו מתעסק בחובות ומספק קווי אשראי ענקיים שהוא מחלק ללקוחות.

רנדל אמר שסטארט-אפים להלוואות צריכים להמתין שנתיים כדי ליצור הסכמי הלוואות של 750 עמודים עם ספקי חוב, תוך שימוש במאזנים שלהם תוך שהם מציעים מוצרים. החלופה Sivo מספקת חוב בהתאמה אישית כשירות.

"יש בעיה ברורה, שבה יש טונות של מלווים חדשים עם תוכניות הלוואות חדשניות שמיישרות את מגרש המשחקים או מגדילות את הגישה לאשראי באופן כללי. הם צריכים לגייס ולהשתמש במאזן שלהם כדי להביא את המוצר שלהם לשוק, ואז יש לקוות להשיג שותף לחובות לפני שהם יכולים להתרחק מהון עתיר הון לאור הון", אמר רנדל.

"סיבו רואה את זה ומתקרבת לשוק, משתפת פעולה בשלב מוקדם ומהמרה על מלווים. אנחנו לא מצליחים אלא אם המלווים יצליחו”.

לדבריו, JP Morgan או כל ספק חוב משמעותי אחר מעניקים ל-Sivo עלות נמוכה יותר של עסקאות חוב הון, כל אחת מהדרישות שלה למלא בטווח של 25-200 מיליון דולר.

תנאים מסוימים הינם היפר-ספציפיים, כמו 'ללא הלוואות אוטומטיות, מימון לעסקים קטנים רק עם הכסף הזה'. באמצעות מאגרי החובות הללו והעברתם לידי פינטק ומלווים סטארט-אפים, Sivo פועלת כאומן חובות של כל מקרה לגופו, וכותבת גיליונות מונחים בני שני עמודים.

ירידה בדרך

לגבי הירידה בפינטק הקיץ וסבבי הירידה, רנדל אמר שכמה לקוחות שהתרחקו למקורות מימון אחרים עבור מה שהוא כינה הכרה במותג, היו בדרכם חזרה. התנאים משתנים עבור מימון בתחום הפינטק, והמרווחים הולכים ונעשים דלים, אמר, ומימון החוב עוזר לספקי החוב וגם ללקוחות לגוון.

"במיוחד בנקים, בנקים מקבלים החלטות אשראי ברמת קטגוריה, כמו 'אנחנו לא הולכים לממן 'עסקים קטנים במגזר הזה בארה"ב'", אמר רנדל.

"תוך כדי בדיקת נאותות בזמן אמת, אנו מסוגלים לקבל החלטות ברמת המקור, ברמת המלווה, לא ברמת הקטגוריה. ואז בכנות, אנחנו יכולים לרדת למוצר האשראי ולגרום להם לקבל החלטות ברמת מוצר האשראי".

הוא גם אמר שעם עליית הריבית והאינפלציה מורידה את כוח הקנייה, כניעת מימון בדרך, בדיוק כמו כאשר האשראי של השבתת המגיפה בדקה את תחום ההלוואות המקוונות, הישרדות מסתכמת בחיתום טוב.

"שיעורי ברירת המחדל יעלו אם החיתום שלך לא יציב, ויש הרבה מלווים עצלנים בחוץ. זה די קל להרוויח כסף ביוקרתי כשההון זול", אמר.

"אבל כשהתעריפים יעלו, השוליים ידחסו כי ברירת המחדל גדלה; אנחנו יודעים את זה, אבל לא כל מי שאנחנו עובדים איתו יודע. אנו נפגשים עם היזמים שלנו מדי חודש ודנים כיצד הם יכולים להוריד את הסיכון בתוכנית שלהם כדי לנהל את שיעור ברירת המחדל הזה."

הצוות שמוביל סטארט אפ חובות

רנדל אמר שחריצות היא המפתח היחיד למתן הלוואות, ובמקרה של סיבו, הצוות שעומד מאחורי החיתום של המשרד מגיע מרקורד מצוין. החברה ניהלה תוכניות חוב רק תשעה חודשים וכבר עם 2 מיליארד דולר פלוס גיליונות מונחים חתומים, עם הכנסה חוזרת שנתית מוערכת של יותר מ-6 מיליון דולר

"רבי סתולורי הוא המנכ"ל החדש שלנו, והוא הבחור המושלם להוביל אותנו עכשיו", אמר רנדל. "הוא בנה עסק להלוואות מ-0 עד 300 מיליארד דולר במקורות; אני חושב שזה היה מקורות שנתיים בסביבות 1.7 מיליון דולר כשהוא עזב."

רנדל שיבח את המייסד השותף קייט היסקוקס, יזם סדרתי המשמש כ-CPO.

"זהו הסטארט-אפ השישי שלה שהיא לקחה חברה אחת לציבור, אז היא רק בונה סדרתי", אמר. "היא כל הזמן אומרת שהיא מקווה שזה הסטארט-אפ האחרון שלה, אבל אני לא חושב שאי פעם תגרום לה להפסיק."

זכייה ב-YC 'כרטיס הזהב'

בתיאור סיפור המקור, הוא אמר כי Hiscox ומייסד שותף Dani Conejo זכו בלוטו עם סטארט-אפ ההלוואות הממוקדות בצרכן שלהם ונכנסו ל-Y Combinator. כשהם בקבוצה, הם פגשו עשרות חברות שיותר מכל היו זקוקות לחובות מיוחדים.

"בזמן שהם ב-YC, הם הסתכלו מסביב וראו 70 פינטקים אחרים שלכל אחד מהם כמעט לכל אחד אסטרטגיית הלוואות תצטרך לגייס הון חוב. בשלב זה, הם החליטו, 'נתרחק יותר מהלקוח שאנחנו נלהבים ממנו, אבל נוכל לספק דלק רקטות לכל המלווים החדשניים'", אמר.

מידע נוסף:

• עליית החוב תעביר את פינטק למכירת חוב מסחרי

הם גייסו סיד של 5 מיליון דולר בסוף קבוצת חורף 2021; השאר הוא היסטוריה השוואתית.

"בשלב הזה, הם קיבלו אישור להסתובב. ולכן זה היה מהלך גדול. ואז עם זה, הם קיבלו את הערכת השווי הגדולה ביותר של האצווה שלהם ב-100 מיליון דולר."

לטפח כישרונות פינטק מתפתחים

בשנתה השביעית בחברת Fintech Nexus USA, Pitchit הפכה לאחד מאירועי הסטארטאפ המובילים בעולם, טוד אנדרסון, מנהל תוכן ראשי בחברת Fintech Nexus, אמר.

הוא עיצב את הפלטפורמה כדי לטפח כישרונות מתפתחים בפינטק, ולספק לפיינליסטים נבחרים גישה שאין כמותה למומחים בתעשייה וחשיפה ומיתוג שלא יסולא בפז באירוע.

רנדל עלה לבמה באזור החדשנות ברצפת התצוגה של ארה"ב, ולצדו עוד שבעה סטארט-אפים רעבים של פינטק.

הפיינליסטים של PitchIt:

• חבר את כדור הארץ
• ארובה
• Netswitch
• דולר רוקט
• סקפס
• סילה
• סיווו
• Upswot

כל אחד, בתורו, עלה על הפודיום עבור הזדמנות לשנות את עתידו ולקחת הביתה את ההכרה של שבעה שופטי הון סיכון, כולל:

• Rakefet Russak-Aminoach שותף מנהל @ Team8
• ג'סי פודל מנהל בכיר @ אלי
• Keira MoonPrincipal @ TransLink Capital
• George RavichPresident @ Ravco Marketing, LLC
• הלל אוליבסטון ראש פיתוח תאגידי @ Cross River
• Jeffrey MeyersInvestor @ Citi
• Andrew SteeleInvestment Partner @ Activant Capital

ההודעה הכירו את Sivo, הזוכה של PitchIt USA 2022 הופיע לראשונה ב חֲדָשׁוֹת .

• Coinsmart. בורסת הביטקוין והקריפטו הטובה באירופה.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה חופשית.
• CryptoHawk. רדאר אלטקוין. ניסיון חינם.
• מקור: https://news.fintechnexus.com/meet-sivo-winner-of-pitchit-usa-2022/