טרנספורמציה של תהליכים באמצעות כרייה תהליכית בתעשיית המשכנתאות

טרנספורמציה של תהליכים באמצעות כרייה תהליכית בתעשיית המשכנתאות

המניע המרכזי לצמיחה בענף המשכנתאות הוא שביעות רצון הלקוחות המונעת על ידי שירות מהיר יותר וזמן תחרותי לשוק. האתגרים בתעשיית המשכנתאות הם תיעוד כבד, קבלת החלטות בזמן ועמידה בהנחיות רגולטוריות קפדניות. לענף המשכנתאות יש גם זמן לקיחת תהליכים כגון המטופלים באופן פנימי או במיקור חוץ לספקים חיצוניים, למשל, הערכת רכוש, ביטוח, הערכת נזקי רכוש. זה הזמן לבחון את התהליכים העסקיים שלהם ולייעל כדי להישאר בחזית.

כריית תהליכים הופכת למשנה משחק בשאיפה להביא טרנספורמציה בתהליכים על ידי מהפכה בדרך שבה חברות פועלות ומשרתות את הלקוחות שלהן. כריית תהליכים מיישמת מדע נתונים כדי לגלות מפת תהליכים, לנתח חוסר יעילות במערכות IT המשמשות לניהול עסקים ולשפר את זרימת העבודה של תהליכים. מוסדות פיננסיים יכולים להשתמש ביומני האירועים ממערכות המידע שלהם כדי לקבל תצוגות רנטגן של תהליכים עסקיים ופעילויות ידניות קשורות, ביצועי מערכת וליישם ניתוחים כדי לזהות צווארי בקבוק ותחומי שיפור אחרים.

כריית תהליכים עוזרת לנתח ולזהות חיכוכים, צווארי בקבוק וחוסר יעילות עקב טביעות הרגל של תהליכים מורכבים כאלה ופעילויות ידניות הקשורות בזרימת העבודה. כמו ענפי עסקים רבים אחרים, תעשיית המשכנתאות מתמודדת עם לחץ הולך וגובר לייעל את התפעול, להפחית עלויות, לשפר את חווית הלקוח ולהבטיח עמידה בדיווח הרגולטורי המורכב ההולך וגדל. כריית תהליכים מציעה נקודת מבט רעננה על השגת יעדים אלה על ידי מתן גישה מונעת נתונים ואנליטית להבנה, אופטימיזציה ושינוי של תהליכי משכנתא.

להלן תחומים מרכזיים שמנהלי עסקים צריכים לשקול בעת אימוץ כריית תהליכים.

1. תובנות מבוססות נתונים: כריית תהליכים ממנפת את הכמות העצומה של נתונים דיגיטליים שנוצרו בזמן השירות ללקוח, כגון יצירת הלוואות, חיתום וניהול לקוחות, כדי לחשוף תובנות חשובות וחוסר יעילות וצווארי בקבוק נסתרים. הוא מספק שקיפות לתהליך מקצה לקצה על ידי הדמיה של המסע כולו מיצירת קשר עם הלקוח ועד לסגירת ההלוואה. זה עוזר בזיהוי תחומים שבהם ניתן לבצע אופטימיזציה ושיפור באמצעות אוטומציה, ואופטימיזציה של תהליכים וכתוצאה מכך אישורי הלוואות מהירים יותר ושיפור שביעות רצון הלקוחות.
2. שיפור מתמשך: תהליכי משכנתא הם מורכבים ולעתים קרובות מערבים מספר בעלי עניין, כולל לווים, פקידי הלוואות, חתמים וצוותי ציות. כריית תהליכים מאפשרת שיפור מתמיד על ידי איתור אזורים לשיפור ומאפשרת לארגונים לעקוב אחר ההשפעה של שינויים בתהליך לאורך זמן.
3. ציות והפחתת סיכונים: ענף המשכנתאות מאוד מוסדר, וכל אי ציות עלולה לגרום לקנסות כבדים ולפגיעה במוניטין. כריית תהליכים יכולה לעזור להבטיח שתהליכים עומדים בדרישות הרגולטוריות על ידי זיהוי חריגות ואי התאמה לפעילויות שנקבעו. גישה פרואקטיבית זו מפחיתה את הסיכון להפרות רגולטוריות.
4. הפחתת עלויות: חוסר יעילות בתהליכי משכנתא עלול להוביל לעלויות תפעול גבוהות יותר. כריית תהליכים מזהה גורמי עלויות ואזורים שבהם ניתן להקצות משאבים טוב יותר, בסופו של דבר להפחית את ההוצאות התפעוליות ולהגדיל את הרווחיות.
5. אנליטי חזוי: מלבד ניתוח רטרוספקטיבי, כריית תהליכים יכולה לשמש גם לניתוח חזוי. כלים רבים מספקים יכולות AI-ML לזהות התאמה ואי התאמה ולבצע את הסימולציות על התהליך הקיים.

מה אנחנו יכולים להשיג? עיקרי KPI מטופלים על ידי Process Mining

כריית תהליכים יכולה לעזור לחברות משכנתאות להתמודד עם מדדי ביצועים מרכזיים שונים (KPIs) על ידי מתן תובנות ופתרונות מונעי נתונים. להלן כמה מדדי KPI ומקרי שימוש בתעשיית המשכנתאות שניתן לשפר ולחקור באמצעות יישום כריית תהליכים.

1. זמן עיבוד ההלוואה:

תובנות באמצעות כריית תהליכים:כריית תהליכים מזהה צווארי בקבוק, עיכובים וחוסר יעילות בתהליך יצירת הלוואות. על ידי ייעול ואופטימיזציה של זרימות העבודה, חברות משכנתאות יכולות להפחית את זמן העיבוד, מה שמוביל לאישורי הלוואות מהירים יותר

2. עלות להלוואה:

תובנות באמצעות כריית תהליכים: כריית תהליכים יכולה לאתר גורמי עלות בתוך תהליכי משכנתא. על ידי אופטימיזציה של הקצאת משאבים, צמצום עבודה ידנית וביטול משימות מיותרות, ארגונים יכולים להוריד את העלות להלוואה.

3. דחיית בקשה וזמן אספקה:

תובנות באמצעות כריית תהליכים: כריית תהליכים יכולה לזהות דפוסים של בקשות להלוואה שנדחו. על ידי ניתוח דפוסים אלו, חברות משכנתאות יכולות לחדד את קריטריוני החיתום, לשפר את התקשורת עם הפונים ולהפחית את שיעורי הדחייה. על ידי אוטומציה של אימות מסמכים וצמצום הטיפול הידני, ארגונים יכולים להאיץ את תהליך האימות.

4. עמידה בציות:

תובנות באמצעות כריית תהליכים: תהליכי משכנתא חייבים לעמוד בדרישות רגולטוריות רבות. כריית תהליכים עוזרת לזהות חריגות ובעיות אי ציות, ומאפשרת לארגונים לטפל בהן באופן יזום ולהפחית את הסיכון לקנסות רגולטוריים.

5. ניצול אופטימלי של משאבים ועלויות יצירת הלוואות:

תובנות באמצעות כריית תהליכים: על ידי זיהוי חוסר יעילות בתהליך יצירת הלוואות, כריית תהליכים עוזרת להפחית את העלויות הכרוכות ברכישת הלוואות חדשות. חברות יכולות להשתמש במידע זה כדי לייעל את הקצאת המשאבים ולהפחית ניצול יתר או תת ניצול. זה כולל צמצום העבודה האדמיניסטרטיבית והפחתת הצורך בעיבוד חוזר עקב שגיאות.

מה יכול להבטיח את שינוי התהליך המוצלח?

טרנספורמציה של תהליכים אינה מתרחשת לבד על ידי שימוש בכלי כריית תהליכים - הם מספקים את התצוגה הראשונה לשיפור חוסר היעילות. טרנספורמציה היא אוטומציה של משימות ידניות לאורך כל התהליכים. ארגונים צריכים לשקול מעקב בשילוב עם כריית תהליכים כדי להבטיח פעולה מלאה לביטול חוסר יעילות.

• אוטומציה של משימות ידניות (נגיד באמצעות אוטומציה של RPA)
• אימוץ דיגיטליזציה בתהליך (תיעוד, קשרי לקוחות וכו')
• שימוש בבוטים וממשקי API בזרם העבודה הכולל

 לסיכום, כריית תהליכים מספקת לחברות המשכנתאות תובנות וכלים חשובים להתמודדות עם מדדי ביצועים מרכזיים. על ידי אופטימיזציה של תהליכים ואימוץ דיגיטליזציה ואוטומציה, ארגוני משכנתאות יכולים להשיג תוצאות טובות יותר בתעשייה תחרותית ומווסתת ביותר. זה מאפשר לחברות משכנתאות לפתוח את הערך של הנתונים שלהן, לשפר את היעילות, להפחית עלויות, לשפר את הציות ולצמצם את זמן היציאה לשוק.

בלוג זה נכתב בשיתוף Sivasakthi Dhandapani (פתרונות אדריכל ב- Tata Consultancy Services)

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://www.finextra.com/blogposting/24956/process-transformation-through-process-mining-in-mortgage-industry?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs