למרות האימוץ הגובר של מערכת הבנקאות ללא סניפים, חלק מהלקוחות עדיין נרתעים ממעבר מוחלט למודל הבנקאות ללא סניפים. כמובן, הסיבה לכך אינה רחוקה מהיתרונות של בנקאות מסועפת מציע מערכת. לדוגמה, כולנו יודעים עד כמה נושאים פיננסיים רגישים. רוב האנשים יעדיפו למסור את אחזקת הכספים שלהם למוסדות פיננסיים בעלי סניפים פיזיים ולא לאחד ללא סניפים ניתנים לזיהוי. במהלך השנים, מערכת האמונות הזו תמכה בצמיחה של בנקאות קמעונאית על פני דרגות גיל שונות.
עם זאת, העלייה בדיגיטליזציה והנטייה של הדור הצעיר לגישה לשירותי בנקאות נוחים, מהירים, אמינים ובאינטרנט היא דאגה עבור רוב הבנקים הקמעונאיים. כתוצאה מכך, בנקים קמעונאיים הגדילו להציע שירותי בנקאות קמעונאית ללקוחות המקוונים שלהם. אבל אז, מהי בנקאות קמעונאית, וכיצד שונה בנקאות קמעונאית בנקאות קמעונאית דיגיטלית?
Rהגדרה של בנקאות פרטית
כשאנשים מדברים על ללכת לבנק כדי לפתוח חשבון, לבצע הפקדה או למשוך, הם מתייחסים בנקאות קמעונאית. בנקאות קמעונאית הוא מודל בנקאי שהמיקוד התפעולי שלו הוא מתן שירותים כספיים הנחוצים לפעילות היומיומית של צרכנים בודדים באזור גיאוגרפי. במערכת בנקאית זו, הצורך של צרכנים בודדים גובר על הצרכים של גופים ארגוניים, וככאלה, השירותים מותאמים להשביעת רצון של אנשים בפעילותם היומיומית. המטרה שלהם לעזור ללקוחות בודדים לתכנן ולנהל טוב יותר את הכספים שלהם זיכתה אותם בשם - בנקאות צרכנית או בנקאות אישית.
כדי לספק הקשר מסוים לבנקאות קמעונאית, בואו נבדוק כמה מוצרים ושירותים של בנקאות קמעונאית.
- פתיחת חשבון וחיסכון
- העברה במזומן
- עיבוד הלוואות אישיות
- שירותי כספות
- הנפקה ותחזוקה של כרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי
- עסקאות חוץ
- טיפול בהלוואות משכנתא
- תעודת פיקדון וכו'
בנקאות קמעונאית לעומת retail בנקאות דיגיטלית
כפי שדיברנו קודם, בנקים קמעונאיים הם פשוט אותם בנקים שאנו רואים סביבנו ועוסקים איתם מדי יום. הקאץ' עם ה מערכת בנקאות קמעונאית הוא זה: זהו מודל בנקאי ממוקד בצרכן המציע שירותים כספיים בסיסיים. כמה דוגמאות לבנקים קמעונאיים כוללים Stand Chartered Bank, Citi Bank, US Bank, Bank of America, Wells Fargo וכו'.
שירותים קמעונאיים בנקאיים כוללים פתיחת ובדיקת חשבון, עיבוד הלוואות אישיות, חיסכון, העברת כספים וכו'. דמיינו לעצמכם ביצוע כל הפעילויות הפיננסיות הללו באמצעות פלטפורמות מבוססות אינטרנט ללא סניפים. עכשיו, זה מה בנקאות קמעונאית דיגיטלית מרמז. למען הבהירות, בנקאות קמעונאית דיגיטלית היא גרסה מקוונת של בנקאות קמעונאית בכך שהיא קשורה להצעה שירותי בנקאות קמעונאית אבל עם שימוש בכלים דיגיטליים בלבד.
בנקאות קמעונאית לעומת בנקאות מסחרית
In בנקאות קמעונאית, המיקוד של הבנק הוא להעניק שירותים פיננסיים ונלווים המותאמים למתן מענה לצרכים הכספיים של לקוחותיהם הפרטיים בפעילותם היומיומית. מאידך, בנקאות מסחרית מתארת את מערכת הבנקאות ששירותיה מותאמים למתן מענה לצרכים של גופים ארגוניים וארגונים ממשלתיים. לא נדיר למצוא את רוב הבנקים המפעילים את שתי המערכות הבנקאיות, וזה נובע מהיתרונות שמציעות מערכות אלו לבנק.
בניהול בנק, מערכות הבנקאות המסחריות והקמעונאיות פועלות יד ביד כדי לשמור על רווחיות הבנק. בואו נשקול את זה בהקשר, נכון? ה מערכת בנקאות קמעונאית עוזר לבנק לאסוף כמות טובה של נזילות מהפקדות של צרכנים בודדים. יחד עם זאת, בעוד מערכת הבנקאות המסחרית היא המקום שבו הכספים משמשים בצורה של הלוואות לגופים עסקיים וארגונים ממשלתיים שבתורם משלמים ריבית לבנק.
פלטפורמת ארנק דיגיטלי מקומי
טרנדים המניעים את ה-retail banking industry
-
תלות באינטרנט
פי ללמוד, לקוחות רבים, במיוחד מתאמים דיגיטליים איטיים, נאלצו לעבור לרשת במהלך הנעילה. הדרך שבה אנשים קונים ומשתמשים בנקאות קמעונאית באינטרנט השתנה לצמיתות, במיוחד עבור צרכנים בני 65, שזה יותר מפי שלושה מהשיעור של דור Zs. ההסתמכות על נקודות מגע דיגיטליות לאורך המסע הזה עלתה במהירות, מה שגרם לעסקים קמעונאיים לחשוב מחדש על ההצעות שלהם ולהתאים לציפיות הלקוחות החדשים על ידי הצעת המוצרים והשירותים שלהם באמצעות בנקאות דיגיטלית קמעונאית.
-
איזון מחדש
למרות שרוב בנק קמעונאיומכירות ממשיכות להתקיים במקומות פיזיים, התפלגות ההליכים השתנתה. לאורך 2022 ואפילו 2023, אפשרויות הבחירה הקמעונאיות המקוונות יתגברו על הרחובות הגבוהים, מרכזי הקניות ואתרי מרכז העיר. אנשים יישארו עצבניים לגבי הנגיף, ירצו שירותים נוספים מהבית, ואפשרויות קמעונאות מקוונות מציעות את היעד הנוח של קליק לקליק. עם זאת, מכיוון שהצרכנים מצפים ליותר ויותר מסעות לקוחות ממוקדים דיגיטלית המשלבים בצורה חלקה נקודות מגע דיגיטליות בתוך סביבה פיזית כדי להגביר את הנוחות, מטרת החנויות תמשיך להשתנות במהירות.
-
הפרעה בשרשרת האספקה
המגיפה הדגישה את השבריריות של שרשראות אספקה גלובליות מורכבות, ואנו מצפים לראות בעיות רעב נמשכות לאורך 2022. עליית הוצאות התחבורה, עלויות העבודה, מכס, היטלים, מחסור במובילים ושיבוש גבולות המדינה יהיו נושאים משמעותיים. זמינות המלאי תמשיך להיות קשה, מה שעלול להחמיר את הבעיה עבור ארגונים כמו בנקים קמעונאיים שרוצים להרחיב את שרשרת האספקה שלהם ולהפחית את ההסתמכות על מודולי זמן דחיפה.
-
אסטרטגיית אפס פליטות נטו
בנקאות קמעונאית יעמוד בפני יותר לחץ לספק שקיפות מצוינת סביב פליטות הליבה, כולל יעדים שאפתניים ומדידים. לפי מחקר, רק בסביבות מחצית מהבנקים הקמעונאיים הנסחרים בבריטניה יש פליטה של אפס נטו, ומתוך אלו שכן, הזמן הממוצע עד לאפס נטו הוא כ-22 שנים.
הממשלה, הצרכנים, המשקיעים ואפילו עובדי החברה הפנימיים יפעילו לחץ רב יותר על תאגידים לעשות את הדבר הנכון. קמעונאים גדולים יפעילו לחץ הולך וגובר על הספקים שלהם, למען האמת לגבי פליטות הליבה, וביצועים ואמביציה יהפכו להיבט קריטי הרבה יותר בבחירת הספקים של קמעונאים.
-
הגנה על רווחיות
לפני המגיפה, רווחיות בנקאות קמעונאית היה תחת עומס חמור, והרווחים לפני מס של הקמעונאים הבולטים ביותר צנחו כמעט במחצית בעשור האחרון, וירדו ל-9.2% ב-2012 ול-5.1% ב-2021. המרווחים נלחצו על ידי הוצאות גדלות, תחרות עזה ומעבר לפעילות מקוונת . בפרט, המעבר לעבר בנקאות קמעונאית IT הותיר קמעונאים רבים עם נקודות מכירה פיזיות יותר ממה שהם יכלו להצדיק מבחינה מסחרית, מה שקושר אותם לעתים קרובות למבנים המעכבים את יכולתם ליישם מודלים עסקיים מהר ככל שהם דורשים.
במקביל, יהיה צורך בהוצאות משמעותיות כדי לשפר את היעילות של הפעולות המקוונות. מערכות שיגור אוטומטיות, העסקת מדעני נתונים או הצגת קמפיינים שיווקיים מורכבים יותר הן כל האפשרויות. הטרנספורמציה הדיגיטלית הזו תציג מכשולים חדשים בכל שרשרת הערך, וכתוצאה מכך עלויות מוגדלות.
כיצד פועלת בנקאות קמעונאית ומרוויחה
כפי שקורה בכל גופי המוצר והשירות, הכוח המניע העיקרי הוא לייצר הכנסות. אותו היגיון הכנסות מניע את המגזר הבנקאי. עבור בנקים קמעונאיים, הכנסות מופקות מהחיובים והריבית שהם עושים מהשירותים שהם מעניקים לציבור. לדוגמה, כאשר נפתח חשבון בבנק קמעונאי, אתה רשאי לבצע הפקדה. הכסף שאתה מפקיד אינו שוכב בטלות בחשבונך. במקום זאת, הם משמשים להפעלת מסגרות אשראי. משתמשי בנק אחרים לווים מכספים אלו, והבנק מייצר הכנסות בצורת ריבית על כספים שנלווים.
אז, שירותי בנקאות קמעונאית לייצר הכנסות מהפערים בשיעורי הריבית. לדוגמה, בנק קמעונאי מבטיח לך ריבית שנעה בין 4%-5% אם תשאיר את כספך ללא פגע לזמן מה. אבל הבנק יתן לך הלוואה כדי לקבל בית או רכב בשיעור שנע בין 10% ל-15%. מתן הלוואות לצרכן היא אסטרטגיה מכרעת שבאמצעותה בנקים קמעונאיים מייצרים הכנסות.
בנוסף, בנקים קמעונאיים גובים עמלת שירות קטנה עבור כמה שירותים נלווים. כמה דוגמאות הן עלויות חודשיות, כרטיס אשראי ואוברדראפט. אלו האסטרטגיות שהבנקים הקמעונאיים נוקטים כדי להישאר רווחיים.
הערה: אסטרטגיות ייצור הרווח חלות גם על בנקאות דיגיטלית קמעונאית.
פתרון בנקאות תאגידית
סוגי בנקאות קמעונאית
ישנן שתי קטגוריות עיקריות של מערכת בנקאות קמעונאית, והם כוללים:
- בנקאות קמעונאית המונית: כאן, המיקוד של הבנק הוא לספק שירותים כספיים חיוניים למספר רב של אנשים. מטרת הבנקים מסוג זה היא ליצור מאגר גדול של לקוחות אשר באמצעות הפקדותיהם מבטיחים לבנק כספים קבועים לביצוע עסקיהם. בנקאות קמעונאית המונית מחולקת לחלקים הבאים:
- בנקים קהילתיים: סוג זה של בנק מספק שירותים כספיים חיוניים לבעלי הכנסה ממוצעת נמוכה בתוך קהילה מוגדרת.
- מערכת חיסכון בדואר: סוג זה של מערכת קמעונאית בנקאית משרת צרכנים בודדים שאין להם גישה לבנק מתאים, שדרה בטוחה ומאובטחת להפקיד את כספם.
- בנקאות קמעונאית מעמדית: בנקאות קמעונאית מחלקה מספקת שירותים כספיים לפלח מצומצם מאוד אך ייחודי של לקוחות. לקוחות במגזר זה מוגדרים על ידי העשירים שהם מפקדים, והם בדרך כלל האליטות בחברה שמבצעות עסקים המועילים מאוד לבנק. הפופולריים ביותר בקטגוריה זו הם Julius Baer, Goldman Sachs, BNP Paribas, Citigroup, JPMorgan Chase, וקרדיט סוויס.
יתרונות הבנקאות הקמעונאית
אם אתה מסתכל על מערכת בנקאות קמעונאית מנקודת מבט של משאבים ונכסים, ה היתרונות של בנקאות קמעונאית לבנק ולמשק אין עוררין. בואו נסתכל על כמה מהיתרונות הללו.
- בניית מותג: ה מערכת בנקאות קמעונאית משרת אנשים רבים המעדיפים ניהול עסקאות עם בית פיננסי סניף. כמובן, הבאת צרכנים בודדים גדולים מבטיחה שיש מספיק נזילות למתן הלוואות ללקוחות צרכנים אחרים. אבל מהצד השני, זה בונה מודעות לבנק. ככל שיותר אנשים נכנסים לבנק כדי לבצע עסקה, כך גדלים הסיכויים לשמור על תמונה נפשית של הבנק, מה שטוב ליצירת מותג.
- נזילות מתמדת עם ריבית לא סחירה: פיקדונות לקוחות קמעונאיים יציבים ויוצרים פיקדונות ליבה. פיקדונות כאלה מגיעים עם ריבית לא סחירה. לפיכך, יש פחות מקום למשא ומתן נוסף על עניין. מכיוון שהם משרתים אנשים רבים, יש להם גם גישה לכספים גדולים.
- שפר את יחסי הלקוח: בנקאות קמעונאית בעל ציון ניהול לקוחות טוב יותר וזה בתורו עוזר בבניית בסיס לקוחות מסור ונאמן
- הגדל את הגיוון: עם בנקאות קמעונאית במקום, בנקים יכולים כעת לבחון עסקים צדדיים נוספים כמו תוכניות פנסיה, עיבוד משכנתאות, קרנות נאמנות וכו'. באמצעות הגדלת התפוקה, בנקים קמעונאיים תורמים להתקדמות הכלכלית של המדינה וללידה מחדש.
- בנקאות קמעונאית מעניקה הלוואות רכות מהירות וקלות ללקוחות צרכנים, ובכך משפרת את רמת החיים של בעלי הכנסה נמוכה וממוצעת.
חסרונות של בנקאות קמעונאית
- שיעור מוגבר של הלוואות ארוכות טווח שהופכות לנכסים לא עומדים בביצועים: קיים סיכוי גבוה שצרכנים ייכשלו בהלוואות ארוכות טווח בבנקים קמעונאיים, שעלולים להפוך לחסרי ביצועים ארוכים אם לא יפקחו כראוי.
- לבנקים קמעונאיים יש הוצאות כבדות על משאבי אנוש כדי לעקוב אחר הלוואות רבות שחולקו.
העתיד של הבנקאות הקמעונאית
עם סגירתם של סניפי בנק רבים, במיוחד בארצות הברית, ה בנקאות קמעונאית התעשייה עברה שינויים משמעותיים בשנים האחרונות. למרות שאי אפשר לאתר את הסיבה המדויקת לסגירות אלה, בהתחשב במצב הנוכחי של בנקאות קמעונאית באינטרנט, אין ספק שהבנקאות המקוונת והמובייל משחקת תפקיד בכל הקשיים הללו. מומחים מאמינים שהמגמה הזו תימשך במגזר הבנקאות הקמעונאית, כפי שעשתה ב-25 עד 30 השנים האחרונות כשהממשלה הסירה את הפיקוח על הבנקים. עם זאת, יש לציין כי לא כל הבנקים הקמעונאיים סוגרים סניפים; חלקם מקימים איגודי אשראי.,
ספק פלטפורמת בנקאות דיגיטלית
אימוץ הדיגיטליזציה הוליד מודלים בנקאיים מודרניים רבים המציעים שירותים בנקאיים ללא סניפים. בנקים אלה משתמשים בפתרונות פינטק משופרים כדי להציע לאנשים שירותי בנקאות בסיסיים מהירים, מאובטחים וחלקים. מכיוון שבנקאות ללא סניפים הופכת יותר ויותר פופולרית, והביקוש לבנקים דיגיטליים הולך וגדל, בניית בנקים דיגיטליים חדשים קלה יותר אם אתה משתמש בפתרון מוכן כמו זה של SDK.finance פלטפורמת בנקאות קמעונאית דיגיטלית. עם פלטפורמת הבנקאות הקמעונאית הלבנה של SDK.finance, ניתן להשיק מוצר בנקאי חדש מהר יותר פי כמה בהשוואה לבנייתו מאפס. בהתבסס על ה-neobank שלך על ליבת העסקאות האמינה שנבנתה על ידי צוות מומחים עם 15+ שנים של פיתוח תוכנות בנקאות ותשלומים, תוכל להתמקד במשיכת קהל הלקוחות העצום ולשפר את השירות ללקוחות.
ההודעה בנקאות קמעונאית: מגמות ועתיד הופיע לראשונה ב SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.
- "
- 2021
- 2022
- 9
- a
- יכולת
- אודות
- גישה
- גישה
- פי
- חֶשְׁבּוֹן
- לרוחב
- פעילויות
- תוספת
- אימוץ
- יתרונות
- זקן
- תעשיות
- למרות
- שאפתן
- אמריקה
- כמות
- החל
- AREA
- סביב
- נכס
- נכסים
- למשוך
- אוטומטי
- זמינות
- זמין
- מְמוּצָע
- מודעות
- בנק
- בנק אוף אמריקה
- בנקאות
- בנקים
- להיות
- התהוות
- הטבות
- מותג
- לִבנוֹת
- בִּניָן
- עסקים
- עסקים
- קמפיינים
- מכונית
- כרטיסים
- לשאת
- היאבקות
- קטגוריה
- לגרום
- שרשרת
- סיכויים
- תשלום
- חיובים
- צ'רטרד
- מרדף
- בדיקה
- בחירות
- סיטיגרופ
- עִיר
- בכיתה
- לקוחות
- סגירה
- סגירה
- איך
- מסחרי
- מסחרית
- קהילה
- חברה
- לעומת
- תחרות
- לחלוטין
- מורכב
- לשקול
- צרכן
- צרכנים
- להמשיך
- לתרום
- נוחות
- נוֹחַ
- ליבה
- משותף
- תאגידים
- עלויות
- יכול
- מדינה
- לִיצוֹר
- יצירה
- אשראי
- כרטיס אשראי
- אשראי
- איגודי אשראי
- קריטי
- מכריע
- נוֹכְחִי
- מצב נוכחי
- לקוח
- לקוחות
- מכס
- יומי
- נתונים
- כרטיסי חיוב
- עָשׂוֹר
- מוקדש
- דרישה
- יעד
- צעצועי התפתחות
- נבדלים
- אחר
- קשה
- דיגיטלי
- בנקאות דיגיטלית
- טרנספורמציה דיגיטלית
- ארנק דיגיטלי - -
- התפוררות
- הפצה
- נהיגה
- בְּמַהֲלָך
- שכר
- כַּלְכָּלִי
- כלכלה
- יְעִילוּת
- פליטה
- פליטות
- עובדים
- ישויות
- סביבה
- חיוני
- וכו '
- דוגמאות
- מצוין
- לְהַרְחִיב
- לצפות
- הציפיות
- הוצאות
- מומחה
- פָּנִים
- מהר
- מהר יותר
- עז
- לממן
- פיננסים
- כספי
- גופים פיננסיים
- fintech
- ראשון
- להתמקד
- הבא
- לצרכנים
- טופס
- החל מ-
- כספים
- עתיד
- ליצור
- דור
- גיאוגרפי
- מקבל
- גלוֹבָּלִי
- מטרה
- הולך
- טוב
- ממשלה
- ממשלתי
- גדל
- צמיחה
- בִּכְבֵדוּת
- עזרה
- עוזר
- כאן
- גָבוֹהַ
- גבוה יותר
- מודגש
- שכירה
- עמוד הבית
- בית
- איך
- אולם
- HTTPS
- עצום
- בן אנוש
- משאבי אנוש
- רעב
- משוכות
- ליישם
- בלתי אפשרי
- לשפר
- משופר
- שיפור
- לכלול
- כולל
- הַכנָסָה
- להגדיל
- גדל
- גדל
- בנפרד
- אנשים
- למשל
- מוסדות
- לשלב
- אינטרס
- שערי ריבית
- אינטרנט
- מבוסס אינטרנט
- החדרה
- משקיעים
- סוגיה
- בעיות
- IT
- מסע
- פי מורגן
- מרדף ג'מפרגן
- שמור
- לדעת
- עבודה
- גָדוֹל
- הושק
- יציאה
- מוגבל
- נְזִילוּת
- חי
- הלוואות
- מקומות
- נעילה
- ארוך
- לטווח ארוך
- נראה
- הסתכלות
- נֶאֱמָן
- עשוי
- תחזוקה
- גדול
- לעשות
- עשייה
- לנהל
- ניהול
- שיווק
- בינוני
- מפגש
- נפשי
- יכול
- סלולרי
- מודל
- מודלים
- מוניטרית
- כסף
- אחת לחודש
- יותר
- רוב
- הכי פופולארי
- הכרחי
- צרכי
- מספר
- הַצָעָה
- הצעה
- הצעות
- המיוחדות שלנו
- באינטרנט
- לפתוח
- פתיחה
- פועל
- מבצע
- תפעול
- אפשרויות
- ארגונים
- אחר
- מגיפה
- מסוים
- במיוחד
- תשלום
- תשלום
- פנסיה
- אֲנָשִׁים
- ביצועים
- ביצוע
- לצמיתות
- אישי
- אנשים
- פרספקטיבה
- גופני
- תמונה
- פלטפורמה
- פלטפורמות
- משחק
- בריכה
- פופולרי
- אפשרויות
- להציג
- לחץ
- יְסוֹדִי
- בעיה
- תהליך
- המוצר
- מוצרים
- להרוויח
- משתלם
- בולט
- לספק
- מספק
- ציבורי
- מטרה
- מָהִיר
- מהירות
- טִוּוּחַ
- תעריפים
- RE
- לאחרונה
- להפחית
- קשר
- אָמִין
- הסתמכות
- להשאר
- לדרוש
- משאב
- משאבים
- וכתוצאה מכך
- קמעוני
- בנקאות קמעונאית
- קמעונאים
- הכנסה
- עולה
- תפקיד
- ריצה
- בטוח
- מכירות
- אותו
- חסכת
- תוכניות
- מדענים
- Sdk
- בצורה חלקה
- בצורה חלקה
- מגזר
- מְאוּבטָח
- קטע
- מבחר
- שרות
- שירותים
- משמרת
- קניות
- מחסור
- משמעותי
- since
- אתרים
- קטן
- חֶברָה
- רך
- תוכנה
- פיתוח תוכנה
- פִּתָרוֹן
- פתרונות
- כמה
- תֶקֶן
- מדינה
- הברית
- להשאר
- עוד
- מניות
- חנויות
- אסטרטגיות
- אִסטרָטֶגִיָה
- ספקים
- לספק
- שרשרת אספקה
- שרשראות אספקה
- נתמך
- מתג
- מערכת
- מערכות
- לדבר
- נבחרת
- אל האני
- דבר
- שְׁלוֹשָׁה
- דרך
- בכל
- זמן
- פִּי
- כלים
- לקראת
- עסקה
- עסקות
- להעביר
- טרנספורמציה
- שקיפות
- הובלה
- מגמות
- Uk
- תחת
- איגודים
- ייחודי
- מאוחד
- ארצות הברית
- us
- להשתמש
- משתמשים
- בְּדֶרֶך כְּלַל
- ערך
- מוכר
- גרסה
- וירוס
- ארנק
- הוולס פארגו
- מה
- מה
- בזמן
- מי
- לסגת
- בתוך
- לְלֹא
- תיק עבודות
- עובד
- היה
- שנים
- אפס