משחק הביטוח החדש עבור ה-GBA: בריאות

לתעשיית הביטוח בהונג קונג יש, מכל המגזרים הפיננסיים, הכי הרבה מה לנצח או להפסיד מהשתלבות עם ערים במחוז גואנגדונג השכנה ומקאו, כחלק מיוזמת אזור המפרץ הגדול האהובה על קובעי המדיניות.

אנשים מהיבשת המבקרים בהונג קונג כדי לקנות ביטוח חיים ובריאות היו מפיקי ההכנסות הגדולים ביותר עבור רוב הספקים הפועלים בשטח. מגיפת הקוביד עצרה את הפעילות הזו, שמקפיצה חזרה אך לא במידה שציפו לה לפני שנה, כאשר סין ירדה מאסטרטגיית אפס קוביד.

שוקי הון וניהול נכסים מתאפשרים, במידה מסוימת, באמצעות תוכניות ה-Connect השונות של בורסות הונג קונג עם עמיתיה בשנגחאי ושנג'ן. זה מאפשר לחברי הבורסה להציע מסחר במניות וחלוקה של קרנות נאמנות מתחום שיפוט אחד לשותפים וללקוחות באחר.

בהתחשב ברישוי המחמיר סביב הלוואות, סביר להניח שזה לא יהיה חלק מתזרימי GBA חוצה. מימון סחר ומטבע חוץ פעילים, אך אינם זקוקים לטיפול מיוחד במסגרת ה-GBA.

זה משאיר את הביטוח כהזדמנות לטווח קצר עד בינוני לשירותים פיננסיים, המאפשרת הפינטק, לממש עסקים חדשים בהקשר הספציפי של GBA.

האופן שבו התעשייה מבוססת הונג קונג מגדירה את ההזדמנות הזו השתנתה. כיום מנהלים מדברים על שירותי בריאות ובריאות בתוך האפליקציה כמוקד של פיתוח עסק GBA.

מה הייתה המשמעות של GBA...

זה שונה מהפעם האחרונה שבה GBA ביטוח ואינסורטק היו נושא רלוונטי: בשנת 2019, לפני קוביד.

לפני חמש שנים, GBA היה קצת יותר מרעיון או סיסמה. כמה קבוצות מהונג קונג קיוו שמשמעות הדבר היא פתיחה הדרגתית של גואנדגונג כדי שיוכלו למכור פוליסות ביטוח מבוססות הונג קונג לתושבי היבשת, מבלי שאנשים יעברו להונג קונג באופן אישי. הצעד הראשון של זה היה הקמת מרכזי שירות בערי גואנדגונג, ואחריהם ככל הנראה אפליקציות דיגיטליות או שותפויות כדי להקל על השיווק והמכירות.

בזמנו, פדרציית המבטחים של הונג קונג ציינה כי רק ל-6 אחוז ממשקי הבית בגואנגדונג יש כיסוי ביטוחי. בעוד שגודל הפוליסות שרכשו תושבי היבשת העשירים עם המשאבים לבקר בהונג קונג תמיד יהיה גדול בהרבה, היקף הביקוש ביבשת יהיה עצום, במיוחד לאור היעדר אפשרויות השקעה.

הרשויות בהונג קונג ראו הזדמנויות גם לצד הרכוש והנפגעים של העסק: ביטוח ימי, ביטוח מסחרי וביטוח קטסטרופה, במיוחד עבור ארגונים יבשתיים. לתעשיית ה-P&C של הונג קונג יש היסטוריה ארוכה של ניסיון בינלאומי שהיא יכולה להציע.

אבל הלובינג של ממשלת הונג קונג ב-2019 היה למרכזי שירות לביטוח חיים ובריאות, כדי לאפשר לספקים מבוססי הונג קונג לעזור לאנשים בגואנגדונג לנהל תביעות וחידושים.

עבור חברות הביטוח, השאלה הייתה איך לנצל כל פתח כזה. ב-2019 התעשייה לא הייתה דיגיטלית. רשות הביטוח הנפיקה זה עתה את רישיונות הביטוח הווירטואליים הראשונים, מתוך מחשבה שאולי אלו הם שחקני החלוץ - היחידים עם הצלעות הדיגיטליות לנווט בסביבה המתוחכמת של היבשת. באופן דומה, אין זה מפתיע שהכנסתם של בנקים וירטואליים בהונג קונג גרמה לשבעה מתוך שמונה בעלי רישיונות בגיבוי חברות טכנולוגיה סיניות גדולות.

… עד קוביד

אבל GBA נשאר מטושטש בפועל. פרטים כגון תשלומים חוצי גבולות או שיתוף נתונים מעולם לא טופלו. היו דיבורים על כלי עזר e-KYC בהונג קונג, או הפעלת מסדרון מבוסס בלוקצ'יין שהרשויות יכלו לפקח עליו בקלות. אבל החששות של בייג'ינג מפני בריחת הון, בין היתר, גרם לכך שלביטוחים היה מעט עם מה לעבוד.

ואז הגיע קוביד, שעל פני הדברים העמיד הכל על המתנה. לא קודמו יוזמות GBA; השוק היבשתי לביטוח חיים התאדה.

---

---

אבל מתחת לפני השטח, תעשיית הביטוח והבנקאות בהונג קונג שמה את הדיגיטליזציה בראש סדר היום. צרכנים בהונג קונג של פעם היו פתוחים לפתע לשירותים ופעילויות מבוססי אפליקציות או QR. וברמה החברתית, נושאים כמו בריאות ובריאות נפשית הפכו לנקודות שיחה בשולחן האוכל.

שנה חלפה מאז שסין, כולל הונג קונג, הסירה אפס מגבלות קוביד. המגיפה שינתה דברים. GBA חוזר לסדר היום, וביטוח הוא עדיין המועמד הסביר ביותר לגרום למשהו לקרות. אבל המה והאיך שונים.

GBA חודש

רעיון ה-GBA חזר לאוויר באוקטובר 2022 כאשר רשות הביטוח של הונג קונג הציגה הצעה לפתיחת מרכזי שירות בשנג'ן הסמוכה. ביוני 2023 הציעה ממשלת גואנגג'ואו לאפשר זאת בשכונת נאנשה שלה. שום דבר לא סוכם, אך מעורבותם של פקידים בכירים מעידה על כך שסביר להניח שהעסקה תהיה.

כיום תעשיית הונג קונג יודעת לא לצפות מרשויות היבשת לאפשר לה למכור ישירות לתושבי היבשת במחוז גואנדונג. לא משנה מה המשמעות של GBA לביטוח, זה לא מכירת מוצר.

אבל העלייה של הדיגיטליזציה והדגש החדש על בריאות גורמים לכך שמרכזי שירות בגואנדונג יכולים לקחת על עצמם תפקיד חדש, ולתת למבטחים בהונג קונג אחיזת רגל על ​​החוף.

'בריאות' לא היה מונח בשימוש נרחב בשנת 2019, אבל הוא היום, המייצג טשטוש של קווים בין היבטים של בריאות ואורח חיים. זה בקשר של אוכל, פעילות גופנית, מחלות כרוניות, שינה, תרופות, ניתוחים, טיפול ביתי ונסיעות ובידור. יתרה מכך, ניתן לעקוב ולמדוד את כל הדברים הללו, מכיוון שיותר אנשים משתמשים במכשירים דיגיטליים בחיי היומיום שלהם.

המורכבות הזו, המסוננת באמצעות אלגוריתמים עשירים בנתונים, יכולה להוביל להתאמה אישית בפירוט חסר תקדים. זה מוביל למירוץ חדש עבור 'טיפול בריאות כשירות'.

זה לא רק עבור אינסורטק: חברות ענן ענקיות משקיעות במגמה הזו. חברות ביג טק עובדות על יכולות מציאות מדומה לבדיקות מרחוק או אפילו ניתוחים. זה פרויקט גדול. אבל חברות הביטוח כבר מסתכלות על פתרונות HaaS בהיבטי סגנון החיים הפשוטים ביותר של HaaS - וזו דרך נוספת לומר, הם בוחנים את השיווק והמעורבות עם הלקוחות, באופן שלא מרחיק את כוחות המכירות של הסוכנות שלהם.

ממוצרים ועד שירותים

מאמצים אלה אינם עוסקים, לעת עתה, במכירות ישירות. ניסיון למסחר אפליקציית בריאות כדי, נניח, לעזור למישהו לעקוב אחר התזונה שלו או שהשינה שלו צפויה לפגוע. במקום זאת, חברות הביטוח בודקות דרכים להפוך את השירותים הללו למשחקים או לתגמולים, כדי לבנות אמון ומודעות של המשתמשים.

יש מקום מוגבל בגישה כזו למכירת מוצרים, מלבד הגישה הפשוטה והקלה ביותר. חברות הביטוח מתנסות בשירותים שעוזרים לאנשים לחשוב בצורה מודעת יותר על בריאותם ואורח חייהם. זה טוב בטווח הארוך למבטחים, שמקווים שזה יפחית את התביעות. בטווח הקצר, המטרה היא לזכות בלקוחות חדשים ולשמר אותם באמצעות אמון.

זה לא תחליף לסוכנים או ביטוח בנקים. קשה למכור את המוצרים שמניבים את ההכנסות הגדולות ביותר באינטרנט, במיוחד דרך פורטל בריאות. מעורבות דיגיטלית היא שריפה איטית עבור חברות הביטוח, שמנסות למצוא את הנקודה המתוקה בין גידול המותג שלהן בקרב הצרכנים מבלי להצטרך ממש להתמודד עם צרכנים – בשביל זה נועדו הסוכנים.

בהקשר של GBA, מגמת הבריאות הזו עשויה ללבוש צורה חדשה. אם הספקים של הונג קונג מסוגלים לפתוח מרכזי שירות בגואנדונג, צפו שאפליקציות בריאות יהיו בחזית. אלה בהחלט לא ימכרו מוצרים. הם יספקו תגמולים, יבנו נאמנות לקוחות ויספקו אמצעי שיווק תואם.

האתגר הוא שתעשיית הביטוח בסין מחזיקה ביכולות טכניות כבר כמה שנים, החל מייעוץ וידאו ועד אספקת תרופות אוטומטית באמצעות מזל"ט. למבטחים בהונג קונג שיכולים להפעיל שירותים דיגיטליים ביבשת יהיה הרבה מה ללמוד. אבל הם יכולים להביא שיטות עבודה מומלצות גלובליות לשירותים עצמם.

ביטוח ב-GBA אינו עוסק במוצר. אולי יום אחד תצוץ ההזדמנות הזו. התשלומים יהפכו לתחום מיקוד אחד, כדי לאפשר יישוב תביעות למבוטחים ביבשת של פוליסות שהונפקו בהונג קונג. ניתן לטפל בכך באמצעות קשרי פינטק שונים. אבל הרגל בדלת, כדי להפעיל את מרכזי השירות הללו, הולכת להיות באמצעות אספקה ​​דיגיטלית של שירותי בריאות.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://www.digfingroup.com/insurtech-gba/