במקום להסתמך על בני אדם, ניהול עושר אוטומטי עושה שימוש באלגוריתמים מורכבים כדי להשיג את אותן תוצאות. תוכנת היועץ של רובו בוחנת את היעדים הפיננסיים, הנכסים ובחירות הסיכונים של הלקוח יחד עם מחקר נתוני שוק מעמיק כדי
לתת פתרון פיננסי מותאם אישית.
יועצי השקעות רובוטיים, או "רובו-יועצים", הם חידוש חדש יחסית בעולם הברוקראז'ים. כל אדם או פיסת תוכנה המשתמשת באלגוריתמים חישוביים מתקדמים לניהול ההשקעות שלך נופלת תחת ביטוי הגג הזה.
בזמן שכמה
רובו-יועצים הם אוטומטיים לחלוטין, אחרים מספקים גם אפשרות לדבר עם אדם אמיתי. אתה יכול לסמוך על סיוע לקוחות לא משנה באיזה דגם תבחר.
לניהול עושר אוטומטי יש מספר יתרונות, אך אחד היתרונות הברורים ביותר הוא ירידה בעלויות עקב תקורה מופחתת משמעותית (משאבי אנוש, שטחי משרדים, שירותים וכו'). בגלל המהירות והקלות שספקים יכולים להתאים להם פתרונות
לענות על הצרכים של הלקוחות החדשים שלהם, הם יכולים להתחיל עם השקעה ראשונית קטנה של כוח אדם וחומרים. הדבר עשוי לרמוז על השקעה מינימלית זולה משמעותית עבור הלקוח.
ככלל, החיסכון הזה עשוי להביא שירותים שלא היו נגישים בעבר בהישג ידם של מעמד הביניים, ולהרחיב את טווח ההגעה של הספקים לאזורים שלא היו זמינים בעבר. ניהול עושר אוטומטי משמש לעתים קרובות על ידי סוחרי קריפטו, הסיבה לכך היא שהקריפטו
השוק די תנודתי, ומשתמש בתוכנה כמו
שיטת Bitcode, יכול להקל על התפעול בשוק המשתנה ולהפיק את המרב מתהליך הסחר שלך. תוכנה זו מקלה לנתח נתונים גדולים בפרק זמן קצר מאוד ולנחש את שינוי המחיר העתידי.
יתרון נוסף הוא שלקוחות יכולים לגשת לחשבונות שלהם 24/7 - ברכה לאנשים עובדים שיש להם מחויבויות זמן וחובות לאורך כל יום העסקים. יתר על כן, תקשורת דיגיטלית וגישה בכל שעה היא הנורמה עבור הדורות הצעירים.
למרות שלניהול עושר אוטומטי יש יתרונות רבים, יש גם כמה חסרונות שצריך לקחת בחשבון על ידי משקיעים.
החסרונות העיקריים של שימוש בניהול עושר אוטומטי
כאשר ניהול הכסף הוא אוטומטי, אין אינטראקציה אנושית. לקוחות רבים מעדיפים להתנהל ישירות מול מישהו ולקבל תשובות לבעיות מורכבות. יועצים פיננסיים אנושיים מסוגלים גם לנהל כסף וגם לחנך ולייעץ ללקוחות באמצעות
מצבים פיננסיים קשים. ניהול ההון האנושי דורש חמלה, תקשורת פתוחה ואחריות אישית.
מכיוון שחסרים להם רגשות, רובו-יועצים נוטים לקבל החלטות פיננסיות טובות יותר. אתה אנושי, מה שאומר שהרגשות שלך עשויים לקבל את המיטב ממך וצריך לשלוט בהם.
עם יועץ אנושי אתה מתקשר אליהם בבהלה והם מנחמים אותך. אתה נרתע מלפגוע בעצמך על ידי שיחה רציונלית. זה חלק מהעבודה שלהם, למעשה.
אבל היועץ הרובו שלך הוא רק אתר אינטרנט עם אלגוריתמים. אתה יכול להיכנס, לחסל את הנכסים שלך ואז לבטל את המנוי שלך. אף אחד לא יבוא וייתן לך חבטה טובה בפרצוף.
יועצי רובו נטולי אמפתיה. מטרתם היחידה היא למלא את צרכי הלקוח, וככאלה, הם אינם מסוגלים לשוחח או לקבל החלטות ספונטניות בהתאם לכל עקרונות מוסריים או אתיים. חלק מהלקוחות מציבים גבוה
ערך על תכונה זו. אמנם יש עוד עבודה לעשות, אבל בינה מלאכותית (AI) עשויה יום אחד לעזור ליועצי רובו להיות מוכשרים יותר מבחינה אתית.
יועצי רובו מפותחים לציבור. הם מבססים את הבחירות שלהם על פרופילי השקעה עבור אנשים כמוך - לא לך באופן אישי.
זו הסיבה שרוב יועצי הרובו מספקים לך אסטרטגיות השקעה רבות, כגון "צמיחה אגרסיבית" ו"מכוונת הכנסה", לבחירה. הם ימליצו על סמך הפרופיל שלך, ואתה יכול לקבל אותה או לבחור תוכנית אחרת. אבל
בנסיבות רבות, אינך יכול להתאים את התוכנית.
דבר שיש לקחת בחשבון
אולי אתה לא מתאים ליועץ רובו אם אתה רוצה מאוד
תיק מגוון זה כולל יותר אפשרויות השקעה מאשר תעודות סל מגוונות בארה"ב ובחו"ל, מכיוון שיש מאות סוגי נכסים.
מספר תעודות הסל הזמינות באמצעות רוב יועצי הרובו קטן. אין לך מזל אם ליועץ הרובו שאתה שוקל אין גישה, למשל, לתעודת סל נדל"ן גלובלית או לקרן סחורות. למרות זאת, תוך שקלול היתרונות והחסרונות של השימוש
יועץ פיננסי, אתה עלול לגלות שהם לא מספקים תוכניות השקעה מותאמות אישית עבור הלקוחות שלהם. ברוב המקרים, יועצים פיננסיים במחיר גבוה ישתמשו באסטרטגיית תיק השקעות מותאמת לסיכון עבור הלקוחות שלהם, בדומה ליועצי הרובו הטובים ביותר.
רוב יועצי הרובו לא יוכלו לסייע לך אם אתה רוצה למכור אופציות רכש בתיק קיים או אם אתה רוצה לרכוש מניות ספציפיות. אסטרטגיית השקעה טובה תכלול יותר מסתם מעקב אחר אלגוריתם. גם מנוסה וגם חסר ניסיון
משקיעים עשויים להפיק תועלת מגישה ליותר אפשרויות השקעה וסוגי נכסים ממה שיועץ הרובו הממוצע מספק.
