コンポーザブル コア バンキング – クラウド上の交響曲

パンデミックは、コアの近代化とデジタル導入戦略に刺激を与えました。 銀行テクノロジーの状況は常に進化し、適応しており、その変化に基づいて構築することは大きな機会であり、競争上の優位性を生み出します。 銀行はコアの最新化への取り組みを開始する一方で、「顧客のためにこれをどのように簡素化できるか?」という XNUMX つの主要な問題に焦点を当てています。 「どのくらい早くこれを顧客に届けることができるか」 ここで重要なのは、銀行が変化に対応するスピードと機敏性です。

最新の銀行プラットフォームへの移行を可能にするコア バンキングの近代化にはさまざまなアプローチがあり、銀行は以下に挙げるアプローチのいずれかに合わせて調整しています。

• コア バンキングの最新化アプローチ – レガシー システムを新時代のプラットフォームに置き換えます。
• プログレッシブ・コア・トランスフォーメーション・アプローチ – 銀行が「空洞化」することでトランスフォーメーションのリスクを分散できるようにします。 デジタル ジャーニーを中断することなく、コア バンキング システムの効率を拡張できます。 銀行は、近代化のために特定された特定の顧客セグメント (個人、法人)、地域、事業分野 (預金、融資) を選択でき、導入が成功すると他の分野にも展開されます。
• デジタル ラッパー アプローチ – コア プラットフォームはそのままですが、マイクロサービスと API を使用することで、特定の顧客エクスペリエンスがデジタル化されます (例: オムニチャネル エクスペリエンス、顧客オンボーディング)。
• コンポーザブル/コアレス バンキング アプローチ – 目的に適した独立したソリューションのエコシステムがまとめられ、API を介してシームレスに統合され、デジタル プラットフォーム (仮想預金やカード プラットフォームなど) を起動します。 コンポーザブル バンキングは、次世代クラウドのコア価値提案の重要なコンポーネントでもあります。   

コンポーザブルバンキングまたはコアレスバンキングとは何ですか

トレンドとしてのコンポーザブル バンキングまたはコアレス バンキングが私の注目を集めました。 コアレス バンキング イニシアチブは、Banking Industry Architecture Network (BIAN) によって 2021 年に導入されました。「このイニシアチブは、金融サービス部門が最適なパートナーを選択して、新しいサービスを迅速かつ効率的に市場に投入できるようにします。」

コンポーザブル バンキングがなぜ変化をもたらすのか。

レガシー アプリケーションには、コンポーザブル バンキングが対処できる一連の課題が伴います。

1. 顧客の需要が変化する環境では、製品とサービスを迅速に発売することが重要です。
2. 顧客体験が影響を受けます。
3. 従来のソリューションでの製品開発は、より長い時間がかかる可能性があり、本質的に逐次的に行われる可能性があります。
4. 配送とメンテナンスに関連するコストが高くなります。
5. パートナー エコ システム内の製品およびテクノロジー パートナーの選択肢は限られているため、高度なデジタル サービスが提供されます。
6. レガシーテクノロジーのスキルが限られているため、サポートが不足している

交響曲の作曲方法

伝統的に交響曲を作曲するには、ソナタ、アンダンテ、メヌエット、アレグロの 4 つの楽章が組み合わされ、作曲家はそれらを使用してさまざまなメロディーを作成します。

同様に、コンポーザブル バンキングには、複数の顧客タッチ ポイントと緊密に統合された、多くのサプライヤーからの多数の独立したシステムのオーケストレーションも含まれます。 成功の鍵は、バンクスが交響曲の作曲にどのように取り組むかにかかっています。

動き 1: コンポーネント化されたアーキテクチャ

コンポーザブル バンキングは、レゴのようなアーキテクチャのパターンに従っており、これに関しては多くの類似点があり、それは当然のことです。 このアーキテクチャは、システムが独立していながらも適切に統合できる環境を促進します。

このアプローチの最もユニークな機能は、さまざまなベンダー間でコンポーネントを交換して、ユーザー エクスペリエンスを作成、変更、カスタマイズできることです。 このようなコンポーネントの交換は、会議室パイロットを通じて簡単に検証できます。   

長期にわたってコンポーネント化されたアーキテクチャは、開発者の生産性を向上させ、多くのレガシー システムが対処しなければならない問題である技術的負債を軽減するのに役立ちます。

API 管理は、システムが相互に効果的かつ効率的に対話できるようにするために重要な役割を果たします。

ムーブメント 2: 銀行業務と顧客エクスペリエンスの強化  

今日の顧客は、自分が何を望んでいるのかを理解しており、今すぐそれを望んでいます。 したがって、銀行が新商品やサービスを開始できるターンアラウンドタイムが極めて重要な役割を果たします。 これは既存の製品スイートにも当てはまり、新しい機能を短期間で導入できます。

堅牢なフィンテック エコシステムの助けを借りて、API を適切に活用したオープン バンキングと組み込みファイナンスを通じて、新しいビジネス モデルを組み合わせて導入できます。 銀行は、従来の銀行業務を超えて銀行サービスを拡張し、まったく新しい顧客層に対応できるようになりました。

ムーブメント 3: 着実なイノベーションのロードマップ

このアプローチは、イノベーションを結び付けて市場での差別化を図る手段を提供します。 銀行エコシステム内の各関係者はイノベーションエージェントであり、技術的および機能的な専門知識を活用することでロードマップを作成できます。

コンポーザブル バンキングの核心は相乗効果にあります。 エコシステム内の、目的に適した選択されたシステムとアプリケーション間の相乗効果により、イノベーションが可能になります。 デジタル化に引き続き注力することで、銀行とフィンテックは提携して、ブロックチェーン、5G、人工知能、機械学習などの新興テクノロジーを使用して革新的なソリューションを作成することになります。 サービスは、クラウドに依存しない業界標準のソフトウェアを使用して作成できます。

機敏性とスピードがこのアプローチの重要な原則であるため、段階的にイノベーションを提供する方がより効果的です。

ムーブメント 4: クラウド上のスケーラビリティ

コンポーザブル インフラストラクチャにより、クラウド ネイティブ プラットフォームが連携して機能し、望ましい価値提案を生み出すことができます。 クラウド上でスケーラブルであることの最も認識されている利点は、コストの最適化です。 これに加えて、コンポーザブル バンキング プラットフォームをクラウド上に実装するのにかかる時間も短縮されます。

クラウド上にあることは、ビジネスとテクノロジーの提供全体で垂直方向と水平方向の両方の成長を促進し、銀行のデジタル戦略を変革するのにも役立ちます。

実行の成功

コンポーザブル バンキング プラットフォームの成功を決定する要因は数多くありますが、最も重要なのは、パートナー エコシステム全体がどのように同期的に統合され、優れた顧客エクスペリエンスをもたらす交響曲を提供できるかということです。

• クラウドパートナーを含む、最適なフィンテックおよび非フィンテックパートナーの選択。
• さまざまなライセンスモデルの管理
• 大量のデータへのアクセスとその効果的な管理
• 堅牢な API 管理
• エンタープライズアーキテクチャの視点と強力なシステム統合スキル
• パートナーのエコシステム管理とガバナンス

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• 情報源： https://www.finextra.com/blogposting/24809/composable-core-banking–a-symphony-on-cloud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs