コアレスバンキング 銀行業界における画期的なパラダイムシフトを表しており、その方法に革命を起こすことを目指しています。
金融機関が運営しています。
一言で言えば、銀行に単一のプラットフォーム上で商品を構築およびカスタマイズする能力と柔軟性を与えるシステムを採用することです。この戦略により、サービスとしてのバンキング (BaaS) プログラムからサービスの開始に至るまで、幅広いイノベーションが可能になります。
デジタル専用ブランド。ギグエコノミーウォレットやレンタルサービスの商用サブアカウント管理などのビジネス機能の拡張も促進します。
コアレス バンキングの主な特徴の 1 つは、大規模な組織だけを対象としたものではないということです。これは、その規模に関係なく、どの銀行でもエコシステム内で採用できるアプローチです。
今こそ、コアレス バンキングが銀行業界にどのような影響を与えるかを詳しく検討する時期です。
コアレスバンキングの仕組みを理解する
1 つ明確にしておきたいのは、コアレス バンキングは「」という意味ではありません。コアのない銀行システム」代わりに、モノリシック システムからマイクロサービス上に構築されたアーキテクチャへの移行です。
およびアプリケーション プログラミング インターフェイス (API)。
銀行がコアレス バンキングを採用するにつれて、API は接続性と相互運用性を促進するための極めて重要なツールになります。 API はデジタル ブリッジとして機能し、次の機能を提供することで、システム、アプリケーション、外部エンティティ間のシームレスな通信とデータ交換を促進します。
標準化されたインターフェイスとプロトコル。
したがって、金融機関はもはや単一のコアバンキングシステムベンダーに縛られることはありません。この適応性のおかげで、銀行はよりベンダー中立的な方法でシステムを構築し、必要に応じてサービスを簡単に統合または置き換えることができます。
それに加えて、銀行はすべての銀行ソフトウェア モジュールを単一のベンダーから調達する義務はありません。代わりに、特定の要件に合わせて、さまざまなベンダーから最高のソフトウェア モジュールを選択できます。
コアレス バンキングはさまざまな方法で金融機関を支援します
コアレス バンキングの本質は、その漸進的な性質にあります。このプロセスは、バーチャル アカウント システムの実装から始まります。このシステムにより、銀行は顧客情報と関連する口座を従来のコアバンキング業務の外に保存できるようになります。
システムを構築し、新しいビジネス モデルとイノベーションへの道を開きます。
さらに、コアレス バンキングにより、金融機関は大幅なコスト削減を実現できます。その理由は、従来のシステムにかかるコストの数分の 1 でアカウントの作成と維持が可能になるためです。そして、このアプローチは合理化します
銀行が IT インフラストラクチャに多額の投資をせずに新しいソリューションを実装する方法。
さらに、連邦銀行規制当局は、金融機関に対する監督上の監視が顕著に強化されると示唆している
in 2024。この絶え間なく変化する規制環境において、コアレス バンキングは金融機関のコンプライアンス達成を支援します。
これらのシステムでは第三者機関が不要になるためです。チャネル管理の所有権とコントロールを与えることで、銀行は規制に沿ったポリシー、手順、管理を実施し、規制の変更に適応できるようになります。
または進化する業界のトレンド。
しかし越えなければならないハードルがある
コアレス バンキング ソリューションの実装に関しては、一部の金融機関は、既存のインフラストラクチャと最新化およびイノベーションの要件との間の技術的なギャップにより、課題に直面する可能性があります。
1950 年代から 1980 年代にかけて開発された従来のコア バンキング システムは、銀行が市場の変化に適応して革新するために不可欠なコスト効率、スピード、スケーラビリティ、俊敏性を提供できる最新のクラウド ネイティブ プラットフォームに追いつくことができません。
この問題に取り組むには、外部システム、サードパーティ サービス、デジタル チャネルとのシームレスな統合を可能にする API ファーストのアプローチを採用することが重要です。明確に定義されたコントラクト、セキュリティ メカニズム、ドキュメントを備えた堅牢な API の設計
また、相互運用性を促進し、イノベーションを促進することもできます。最後に、レガシー コンポーネント、依存関係、改善の余地がある領域を特定するには、既存のコア バンキング システム、インフラストラクチャ、テクノロジー スタックを包括的に評価する必要があります。
要するに、コアレス バンキングは、金融機関を時代遅れのレガシー インフラストラクチャへの依存から解放することを目的としているということです。そして、それは、オーダーメイドの製品やサービスの作成、費用対効果の高いソリューションのロック解除、会議への扉を開きます。
規制要件。従来のコア バンキング システムはコアレス バンキングの実装に課題をもたらしますが、API などの革新的なテクノロジー ソリューションにより、よりスムーズな移行への道が開かれます。
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- 情報源: https://www.finextra.com/blogposting/25855/what-financial-institutions-need-to-know-about-coreless-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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