銀行業界とそのテクノロジーは、あらゆる発明で常に私たちを驚かせます。それは急速に変化しているだけでなく、私たちの経済的ライフスタイルをアップグレードするために必要な変化を引き起こしています。金融サービス業界は常に、人々へのサービスの向上に焦点を当てたイノベーションを模索しています。現在および来年の銀行市場の傾向は、確実に銀行業界の地位を変える大きな変革となるでしょう。
2023 年はまだ始まったばかりなので、2023 年に注目すべき銀行業界の最新テクノロジー トレンドを知るのに最適な時期です。イノベーション リーダーは、世界が直面している核心的な問題に焦点を当て、解決するテクノロジーを調整する必要があります。それ。テクノロジーを世界的/社会的問題に合わせると、トレンドが自動的に表示されます。丸 2023 年、そしておそらくそれ以上にわたって、持続可能性、緑の惑星、あるいは代替惑星、そして廃棄物の削減が鍵となります。私にとって、持続可能性の達成に役立つあらゆるテクノロジー、社会的包摂、意識は高く評価されており、Tech Trends XNUMX リストに掲載される資格があります。
テクノロジーおよびフィンテックのイノベーションリーダーとして、私は 2023 年に注目すべき銀行業界のトップテクノロジートレンドを調査し、リストを作成しました。
1] シェイプレスバンキング
報告によると、現在スマートフォンは 60 億台を超えています。したがって、これは銀行業界が期待する重要なターゲットです。消費者は使いやすさを重視するため、
最適なデバイス これは、銀行業務を形のないものにする主な要因の 1 つです (モバイル、スマート スピーカー、スマート ウォッチ、ウェアラブル レンズなど)。それを見るもう一つの方法は、
選択のチャネル 現在、銀行の金融サービスは顧客の手に委ねられています。
スマートフォンを持っている人は、オンラインまたはオフラインでも買い物をしたり、送金したり、お金を受け取ったりすることができます。スマートスピーカー、時計、スマートレンズ、スマートカーでも同じことができれば、銀行取引が容易になり、形のない銀行取引も生まれるでしょう。これにより社会がよりつながりやすくなり、接続されたすべてのスマート デバイスが現実世界とデジタル世界の間の主要なインターフェイスとなるため、デバイスの選択と選択のチャネルを通じてユーザーにさまざまなオプションが提供されます。どのデバイスが充電され接続されていても、エネルギーを節約できるので、ユーザーはそのまま使用できます。
2] XYZ 今すぐ、後で支払う
生活費の上昇とエネルギー価格の高騰により、社会的金融包摂サービスの効果的な取り組みが優位となり、その結果、銀行業界では後払いの概念が新たな高みに達しました。 BNPL は銀行業界におけるそのようなテクノロジー トレンドの 2023 つであり、私たちはその水平方向の拡大を観察しており、XNUMX 年には垂直方向の成長も見られるでしょう。 BNPL は、以前は何かを購入する前の前提条件であった追加のステップ、つまりクレジット カードの要件を廃止しました。 BNPL では、消費者が商品のチェックアウト段階に到達する際のクレジットの申請ステップがプロセスの一部となり、クレジットや融資のビジネスがスムーズになります。
今すぐ購入して後で支払う (BNPL) 運動は現在、消費者市場でその姿勢を示しており、事業主と銀行業界に利益をもたらすスキームです。これは、顧客が製品を購入して後で支払うためのもう 2023 つの信用枠であり、顧客は将来のいつから無利息で返済を開始するかを決定できます。顧客がこれらのサービスを使用する場合、クレジット カードやデビット カードを支払ったり有効にしたりする必要はなく、他の情報を入力するだけで購入を完了できます。代わりに、銀行がその代金を支払います。その後、特定の条件の下で、他の資金源から給与やお金を受け取ったときに、その銀行に返済することができます。 BNPL は先進国と発展途上国の両方で急速に成長しています。同様に、Fly Now Pay Later、Study Now Pay Later、および XNUMX 年に予定されている多くの同様の Pay Later スキームを見たことがあるかもしれません。社会的金融包摂をサポートするための最良の部分は、規制当局がリスクを制御できるようにすることです。したがって、規制当局は、XYZ Now Pay Laterの枠組みに合わせて条項を修正する必要があります。革新的なアイデアで従来の規制をアップグレードおよび修正すれば進歩する道があり、そうでなければ革新を従来の制限に合わせても進歩はありません。
3]デジタルのみ
仮想世界は魅力的に聞こえるだけでなく、銀行業界の変革をもたらすものでもあります。これは循環経済をサポートするため、今日のトップトレンドです。デジタル専用銀行は、銀行業務をさまざまな面で容易にするさまざまなサービスを提供しています。すべての人が、グローバルな支払い、P2P 送金、最もトレンドのデジタル資産、デジタル通貨や暗号通貨などを使った取引を利用できます。
私たちは常に銀行に多くのことを期待しているので、銀行に行かなくても済むように、あるいはモバイルを唯一の選択肢として維持できるように、銀行には革新してもらいたいと考えています。お金を受け取ったり取引をしたりする必要があるときはいつでも、優れたサイバーセキュリティ層を備えた適切に接続されたデバイスが問題を解決できる可能性があります。このような状況において、スマートデバイスを活用したデジタル専用銀行は、従来の銀行に常に求められる顧客のニーズを満たすために成長しています。それが業界の未来です デジタルのみとは –
バンキングとインターネットとIoTを重ね合わせる 到達範囲と能力の点で。
ただし、オンライン金融には脅威も伴います。サイバーセキュリティ統計によると、オンライン金融取引は最も一般的なタイプのインターネット犯罪です。デジタル専用という点では、より高いセキュリティと利便性を手頃な価格で提供するため、インターネット上のリスクや金融詐欺師の影響を受けやすくなります。
デジタルのみのイノベーションにもかかわらず、銀行は物理的な実店舗を排除する方法を見つける必要があります。顧客の取引が滞ったり、問題が発生した場合、唯一の選択肢は物理的な支店に行くことです。物理的なバンキングとデジタル バンキングが連携して、非常に高度な顧客エクスペリエンスを提供します。つまり、これらは別々のものですが、変化をもたらすために協力する存在なのです。
4] クラウドテクノロジーのイノベーション
ご存知のとおり、銀行が直面する最大の問題は、スペース、サービス、スピード、それに関連するコストです。さらに言うと、銀行は、その機関に関係するすべてのエンティティを保存するために、数百万ドル相当のオンラインスペースを購入しています。クラウド テクノロジーは、その引用における飛躍的な進歩です。これにより、企業や銀行は物理空間の制約を受けずに、すべての情報を仮想空間に保管できるようになります。これは銀行の観点からすると魅力的です。なぜなら、顧客や口座の使い方など、あらゆるものに関するデータをさらに追加できるからです。さらに、クラウド テクノロジーはストレージの拡張性とコラボレーションを向上させ、顧客関係管理 (CRM) を通じて最高の銀行サービスを提供します。これにより、顧客データの統合と対話が確実に効率化されます。これまで、クラウド ソリューションを採用するということは、エンドユーザーにとってコスト、スケーラビリティ、遅延などの要素を認識することを意味していました。ただし、炭素排出量は、クラウド移行のメリットとアプローチの最上位に位置するに値する、別のユニークな要素です。
2023 年、投資家やイノベーション リーダーは、クラウド移行の自動化と高速化、つまり、最小限のクリック数で高速に移行できることに興味を持つでしょう。
エネルギーと資源の削減 クラウド移行の取り組みは、5G や Web 3.0 を活用したスポーツ ストリーミングの取得など、より優れたソリューションの革新をチャネル化するのに役立ちます。クラウド分散化に向けた Web 3.0 イノベーションは注目を集め、それをグリーン エネルギーと連携させる必要性があり、持続可能性が鍵となります。同様に、銀行業界の顧客コミュニケーション ドメインも 5G とメタバース (注目すべき分野) によって強化されることになります。
5] インターレース Baas (Bank as a Service) 銀行以外のチャネルを通じて
Bank as a Service は、銀行業界のテクノロジー トレンドにおけるもう 5 つの破壊です。銀行がオープンAPIやXNUMXGなどの関連技術を通じて他機関にサービスを提供できるシステムです。これにより、より優れた消費者サービス リストと銀行業界向けのオープンなエコシステムが生まれます。業界では、Banking-as-a-Service を活用したさまざまな革新的な金融サービスに注力する金融機関、銀行以外の金融事業会社、ベンダーの数が増加していることに注目しています。
2023年には、大量のBaaSがAmazon、eBay、多くの小売業者などの銀行以外のプラットフォームと絡み合うのが見られるかもしれません。その理由は、消費者はこれらのチャネルを通じて銀行サービスをより探索しますが、銀行のWebサイトやアプリには限られた取引または限られた取引のためのみにアクセスするためです。口座残高の確認が目的です。
クレジットカード発行において大きな変化が起こる分野の一つとして、引受リスクが挙げられるかもしれません。例えば、ゴールドマン・サックスとウェルズ・ファーゴ・アンド・カンパニーは、それぞれアップル社のクレジットカード発行会社、新興フィンテック企業(家賃支払いフィンテック)ビルト・リワーズのクレジットカード発行会社である。
もう 2023 つは、大規模な加盟店のオンボーディングです。これは、持続可能性に適切に焦点を当てた大量の加盟店/新興企業が XNUMX 年に予想されるため、その枠組みを強化します。
6] ゼロトラストポリシーとサイバーセキュリティ技術
銀行業界におけるもう 1 つのテクノロジー トレンドの勃発は、「ゼロ トラスト」ポリシーです。ほとんどの顧客は常に銀行のサイバー攻撃を懸念しています。彼らの言う通り、銀行は最終的にデータセキュリティ対策の強化を強制するはるかに優れたテクノロジーを導入しましたが、「ゼロトラスト」の概念は、デバイス、ネットワーク、またはそれらに関連するものはすべて信頼されないことを意味します。すべての銀行システムへのアクセス要求は、完全な認証プロセスによって検証およびチェックされます。これにより、銀行はこれまで以上に安全になりました。より多くのデバイスが銀行システムに組み込まれる形のないバンキングの概念を読んだように、ゼロトラスト ポリシーは銀行業務に不可欠な部分になるでしょう。
7] 新たな収益創出チャネルとしての知的財産
これは、まだ関連性があるため、昨年の予測から引用したものです。知的財産は人間の心の創造を指します。最も一般的なフォームには、著作権、特許、商標、企業秘密が含まれます。
これには、市場で何が入手可能で何が入手可能でないのかを理解するために徹底的な調査が必要です。したがって、誰もが知っているように、自分の仕事の分野を決定してください。これは時間のかかるプロセスであり、研究が発明の基礎です。助成金の交付には少なくとも 18 か月かかります (すべての審査と公聴会のプロセスを含む)。多くの法律問題が発生します。新規性報告書から特許審査公聴会、そして特許付与に至るまで、あらゆる段階で法的知識が必要となるため、評判の高い弁理士を雇ったほうがよいでしょう。
最初の技術革新/特許争いはスティーブ・ジョブズとビル・ゲイツの間で行われた
次に、別の例として、物議を醸している Google Earth があります。これも、90 年代に XNUMX 人の若者によって発明された「衛星による地球の仮想表現」という製品に似ています。
Samsung と Apple の間の特許争いの最中、人々はただ 1 つのことを認識していました。それは、大企業だけが革新する心を持っているということ (Apple、IBM、Google など) 残りは単なるレプリカであるということです。
時代が変わり、考え方も変わり、人間の創造性とイノベーションの力は 2023 年に新たな高みを迎えるでしょう。そして、意識が高まるにつれて侵害の可能性が減少するため、今後数年間はプラスの方向に向かうでしょう。
8] グリーンで持続可能な Web 3.0、ブロックチェーン、メタバース、NFT
ブロックチェーンは、銀行業界におけるもう 1 つの優れたテクノロジー トレンドです。これは、銀行に関連するデータが複数のコンピューターに保存され、全体を制御できる人がいないなど、いくつかの独特の特徴で構成されています。それ以外では、データは暗号化されます。つまり、これらのエンティティは、暗号キーを持っている人によってのみアップグレードされます。最後になりましたが、変更は発言権を持つ全員が同意した場合にのみ行われます。ブロックチェーンにより、顧客向けの金融サービスがより安全かつ安全になりました。全体的なデータを公開するすべての銀行エンティティは、全員ではなく、所有者と利害関係者の手に渡ります。
ケンブリッジのビットコイン電力消費指数を参照すると、ビットコインのマイニングによって年間消費される電力量は、英国で 30 年間消費されるすべてのお茶に十分な量の水を沸騰させることができます。したがって、グリーンで持続可能なブロックチェーンの必要性が生じます。環境に優しい NFT も需要があり、イーサリアム 2.0 はこの分野で大きな変革をもたらす可能性があります。 CHIA、IOTA、Cardanoなどは、環境に優しく、より小型のデバイスを使用し、エネルギー消費量が少なく、循環経済に合わせて電子廃棄物を削減する、グリーンで持続可能なブロックチェーンをサポートするいくつかの暗号通貨です。研究では、顧客コミュニケーションにおけるメタバースが重要な役割を果たし、循環経済をサポートしている可能性があることも示唆されています。
9] カスタマーエクスペリエンス – スーパーアプリ
スーパーアプリとは、特定の企業が提供するサービスに貢献するアプリのことです。最も一般的なサービスは、食品配達サービス、デジタル ウォレット、Uber などです。これらすべてのサービスが 1 つのアプリにまとめられているため、顧客の苦痛を軽減するためのアクセスが提供されます。
最良の例はインドの Adani One です。Adani One は、利便性、制御性、快適さを詰め込んだ統合旅行プラットフォームです。航空券の予約、お出迎えのサポート、免税品の事前注文、空港でのタクシー サービス、ホテル滞在などの高級感を提供します。これらはすべて、Embedded Finance ドメインからのものです。同様に、2023 年のカスタマー エクスペリエンスは、
バンキングワン が主な焦点になります。これには、銀行が提供するさまざまなサービスが含まれる場合があります。これには、当座残高、取引、ローン、住宅ローン、取引、国境を越えた送金、デジタル資産、デジタルウォレット (暗号通貨または CBDC 対応) などのすべての顧客サービスが含まれます。
10] AI を活用したインクルージョン
この AI テクノロジーは、銀行業界でいくつかの優れたレベルを達成しました。それだけでなく、特に障害者や支援を必要とする人々、あるいはすべての人にとって銀行取引を容易にするために、いくつかの大きな社会的利点もあります。現在、銀行ユーザーの 51% 以上がこのテクノロジーを使用しています。音声対応の仮想アシスタントは、ユーザーのスマートフォンを使用して支援を受け、銀行ポリシーや特定のタスクの進め方を理解します。
同様に、話すことも聞くこともできない人でも、銀行の絵文字が豊富に表示されたスマート デバイスを介して、お金の引き出し、送金、投資、ギフトカードなどの銀行取引を行うことができます。
もう 1 つの言及に値するのは、AI を活用したゲーミフィケーションを通じて持続可能性主導の金融サービスを彼らに導入することにより、Z 世代とアルファ世代を取り込むことです。
11] お金の持続可能な未来
ここ数年、私たちは世界中でデジタル通貨の革命を目の当たりにしてきました。テクノロジーの急速な進歩と、パンデミックの結果である世界中の人々の現金取引の使用が減少し、それが加速しました。ソーシャル・ディスタンシングとロックダウンが私たちの日常用語の一部になったのと同様に、今後数日間で、ステーブルコイン、暗号通貨、中央銀行デジタル通貨、持続可能な循環経済が銀行業務と金融サービスの日常用語の一部になるでしょう。ドメイン。ここでは、お金の未来を定義する各用語について説明します。
a) ステーブルコイン
ステーブルコインは、ステーブルコインの価値の変動性を軽減するために考案された暗号通貨であり、「永久」または「安定した」資産に匹敵します。ステーブルコインは、暗号通貨、認可金、または取引所で取引される物質と結びつく可能性があり、これは、それが現代の合金の高価な鉱物である可能性があることを意味します。
ステーブルコインの例 – Tether、USD Coin、TrueUSD、Gemini Coin、DAI など、極秘に公開されている 190 以上のステーブルコインがあります。すべての認可通貨が同等のデジタル通貨を所有するイベントが存在します。
最近発表された JPモルガンの JPM コインは、ユニークな組織が本質的に競争力のある機敏な報酬手段としてプライベートを宣伝している例の 1 つです。
b) 暗号通貨
暗号通貨は、暗号関数を使用して金融イベントを処理する、インターネットベースの変化メカニズムです。暗号通貨はブロックチェーン技術を活用して、不変性を含む分散化、透明性を実現します。
c) CBDC – 中央銀行デジタル通貨
中央銀行デジタル通貨であるデジタル法定通貨は、政府の規制と法律によって資本としての通貨を確立することを意味するデジタル認可通貨です。これはレイヤーを削減し、B2B、B2C、およびピアツーピア環境で効果的に機能する可能性があります。 CBDC は循環経済の原則、つまり再利用、リサイクル、廃棄物 (電子廃棄物、紙廃棄物、物理的保管廃棄物など) の削減に基づいて機能しているため、規制される可能性のあるお金の未来として信頼できます。
最終的な視点
パンデミックの間、デジタル変革が引き起こされ、すべての銀行がデジタル変革の道を歩んでいます。 2023 年以降、銀行は 5G と Web 3.0 (ブロックチェーン、メタバース、CBDC) を活用したオンリーデジタル ハイウェイを高速で進む必要があります。顧客エクスペリエンスを向上させ、摩擦を軽減する BNPL のような製品が上位に表示されます。デジタル廃棄物を最小限に抑え、循環経済を織り交ぜ、テクノロジーの観点から持続可能性を実現する取り組みは、2023 年以降の上昇トレンド リストの対象となる軌道に乗っています。
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