利便性、スピード、コストを原動力として、消費者にはこれまで以上に多くの支払いの選択肢があり、企業は提供および受け入れるオプションがより多様化しています。進化し続ける決済環境には数え切れないほどのトレンドがありますが、これらは 2024 年に注目すべきトップトレンドの一部です。
消費者に力を与える: BNPL の進化
BNPL は依然として強力な支払いオプションの 360 つであり、消費者は支払いをより小規模で管理しやすい金額に分割することができます。すでに世界中で約 XNUMX 億 XNUMX 万人のユーザーがいます (G2)、BNPL は勢いを増し続けており、2025 年までに Z 世代の消費者のほぼ半数がこのサービスを利用すると予測されています。
これは銀行のクレジット カードやローンに代わる理想的な選択肢であり、借金には慎重だが電子商取引に積極的に参加している若い世代にとって魅力的です。 18 歳以上の消費者と比較して、34 ~ 55 歳の年齢層の XNUMX% が BNPL サービスを利用しています (G2)。この種のプラットフォームに関心を示す消費者の数は急速に拡大し続けています。 BNPL は、厳しい信用調査が必要ないため、人気のあるオプションでもあります。これは、世界中の小売市場および電子商取引市場における状況を変える力です。
デジタルウォレットの変革
デジタルウォレットの利点は、利便性、スピード、セキュリティ、費用対効果、財務管理です。これは、人々が財務を管理し、取引を行う方法を変革するイノベーションです。デジタルウォレットを使用すると、消費者や企業はデジタルプラットフォーム上に財務情報を保存および管理できるようになり、従来の現金やカードベースの取引は過去のものになります。デジタルウォレットには、モバイル、オンライン、ハードウェアの 3 種類があります。
モバイル ウォレットにはスマートフォンやタブレットからアクセスできるため、ユーザーはモバイル デバイスに金融情報 (クレジット カードやデビット カードの詳細を含む) を保存できます。オンライン ウォレットを使用すると、ユーザーは Web ブラウザを通じてアクセスできるオンライン プラットフォームを介して財務情報を保存できます。ユーザーは、毎回カードの詳細を入力することなく、ショッピング、請求書の支払い、送金などのオンライン取引を行うことができます。ハードウェア ウォレットは財務情報を保存するために使用される物理デバイスであり、その情報にアクセスして管理するには秘密キーが必要です。
の研究
ジュニパーリサーチ デジタル ウォレットを介した支出総額は 10 年に 2025 兆ドルを超えるだろうとの調査結果があります。将来は有望であり、遠隔地からの購入に対するオンライン決済による最も大きな成長が見込まれています。スマートフォンの普及と、モノのインターネット (IoT) や AI などの他のテクノロジーとの統合により、成長と受け入れが促進されるでしょう。
リアルタイム決済革命
業界内の大きな変革の震源地はリアルタイム決済であり、多くの人がそれが現代経済の未来であると信じています。これにより、個人や企業は世界中のどこにでも、またはどこからでも即座に資金を移動できます。リアルタイム支払いは、従来の銀行振込よりも高速かつ安全です。これにより、詐欺のリスクが軽減され、取引が成功したことが即座に確認されます。
リアルタイム決済は現代の金融取引のベンチマークとなっているようで、消費者、企業、政府が支払いを行ったり受け取ったりする方法に大きな影響を与えています。商品やサービスの支払い方法はデジタルへの着実な移行を示しており、最終的にはキャッシュレスの世界社会につながる可能性があります。
世界のキャッシュレス決済量は 80 年までに 2025% 以上増加すると予測されています (PwCは)、2027 年までにリアルタイム決済は世界中の電子決済全体の 28% 近くを占めるようになるでしょう (ACIワールドワイド)。リアルタイム決済の将来は、相互接続された金融エコシステムに大きな影響を与える継続的な成長を遂げる準備が整っています。
生体認証による支払い認証
セキュリティは不可欠であり、生体認証決済認証 (BPA) テクノロジーはエンド ユーザーのセキュリティに合わせて調整されています。カードをスワイプする代わりに人の指をスキャンするだけで、その人の固有の特性を統計的に分析できます。ユーザーは通常どおり PIN を入力する必要があり、システムはスキャン デバイス、スキャン データをデジタル形式に変換するソフトウェア、および比較用のデータを保存するデータベースを使用します。
指紋による支払いは BPA の最も一般的な方法ですが、生体認証には生理的識別子と行動的識別子の 2 種類があります。 1 つ目には、顔、虹彩、音声、指紋認識、網膜スキャンが含まれます。後者では、入力パターンや Web サイトやアプリとのやり取りなど、個人の行動の独特な方法が考慮されます。
世界の BPA 市場は 36 年までに 2027 倍の規模に成長すると予想されています (TechTarget)。エンドユーザーにとっての利点には、セキュリティ、利便性、迅速な支払いエクスペリエンス、現金の持ち込み、小切手、クレジット カードが不要であること、販売者にとってはクレジット カードやデビット カードと比較して取引あたりのコストが低いことが含まれます。
ID ベースの支払い: 金融指紋としての電話番号
生体認証を超えて、2024 年には電話番号が決済認証の要となるでしょう。電話番号が認証プロセスの中心となる ID ベースの支払いは、単なる取引上のセキュリティを超えて、個人の信用、雇用、個人 ID 履歴を利用する包括的な検証システムにまで踏み込んでいます。
電話番号は指紋と同じくらい個人に固有のものですが、はるかにアクセスしやすいものです。これらは、個人の番号が財務上のペルソナの重要な側面に結び付けられる、多要素認証プロセスでの身元確認に役立つようになってきています。
電話番号ベースの認証がどのように支払いに革命をもたらしているかは次のとおりです。
- 信用検証: 電話番号を信用データベースにリンクすることで、貸し手は従来の信用調査を行わずに借り手の信用度を迅速に評価し、ローンの承認や電子商取引での購入を効率化できます。
- 職歴: 雇用主は電話番号を利用して職歴を迅速に確認できるため、雇用証明が必要な取引の検証プロセスをより迅速かつ安全に行うことができます。
- 個人 ID 履歴: 電話番号は、個人の ID 履歴をロック解除するための鍵として機能し、番号を公的記録や ID データベースと相互参照することで詐欺防止に役立ちます。
- 支払い傾向: 電話番号に関連付けられた支払い履歴と取引履歴を分析すると、企業が顧客の支払い傾向を測定し、よりパーソナライズされたクレジットと支払い条件を実現できるようになります。
- この総合的なアプローチにより、セキュリティが強化されるだけでなく、ユーザーの利便性も向上します。これは、消費者がスムーズな支払い体験を享受できる一方、企業は堅牢なリスク評価ツールの恩恵を受けるという二重の恩恵をもたらします。 ID ベースの支払いが普及するにつれて、より安全で効率的でパーソナライズされた支払いエコシステムが提供されることが約束されています。
データの活用: 決済分析の力
支払い分析により、過去の販売実績が明らかになり、将来の業績についての洞察が得られるため、企業は現在の財務実績がなぜそのようになっているかをより深く理解し、将来がどうなるかを予測することができます。各トランザクションは、顧客満足度、ロイヤリティ、新製品の提供、チェックアウト プロセスの有効性を表します。また、より賢明なビジネス上の意思決定に使用できる、より深いレベルの洞察を測るバロメーターでもあります。
支払い分析は、チャネル全体および世界中の取引データをレビューおよび分析します。ビジネスオーナーがより効率的かつ効果的に運営できるよう支援することが重要です。支払いトランザクションを分析することで、顧客は購買行動を通じて、ビジネスの何が好きで何が嫌いかを明確に示すことができます。
一例: CLV (顧客生涯価値) を計算すると、経営者は、各顧客が企業との関係期間にわたってどれだけの費用を費やすことが予測されるかをよりよく理解できるようになります。これにより、事業主は現在の顧客ベースに基づいて将来の収益を予測し、顧客をセグメント化して、なぜ一部の人がより多くの支出をするのかをより深く理解できるようになります。
チャージバックは、企業が返金に必要なお金を失うだけでなく、販売された商品、送料、販売にかかったコストも失う可能性があるため、特に混乱を引き起こします。支払い分析は、どの取引がチャージバックにつながる傾向があるかを理解するのに役立ち、不正行為を減らすためのセキュリティ基準の改善などの措置を講じることができます。
決済に関しては、世界経済のあらゆる分野に影響を与える要素が数多くありますが、これらは大きな牽引力を得ることが予想されるため、注意深く監視する必要がある 5 つのトレンドです。これらを採用する企業と顧客は、将来の決済の最前線に立ち、全く新しい世界への道を導くことになるでしょう。
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