爆発的な成長と破壊的変化によって定義された数年を経て、フィンテックのビジネス環境は変化しつつあります。フィンテックと金融機関は同様に、これらの逆風を乗り切るための戦略的な方向性を描く必要があります。今年成功するには、企業は市場を再形成する主要なトレンドを理解し、それに適応する必要があります。今後を展望すると、2024 年のフィンテックの軌道を定義する XNUMX つのトレンドが際立っています。
1. フィンテック、ネオバンク、信用組合の統合の展望
最初の大きなトレンドは、フィンテック新興企業とネオバンク間の統合であり、今後も継続しており、さらに増加する可能性もあります。 2022 年以前は、ベンチャーキャピタルに簡単にアクセスできたため、これらの新興企業は急速に増殖しました。しかし時代は変わりました。金利が依然として高く、世界的なスタートアップベンチャーへの資金提供が行われているため、
ここ5年間で最低の金利、多くの小規模なフィンテック企業の成長は止まりつつあります。平均的な消費者は、財布にさまざまな銀行口座のデビット カードやクレジット カードを詰め込んでいます。実際、メルカトル アドバイザリー グループの報告によると、米国の平均的な顧客はすでに
5.3アカウント、さらなるフィンテック顧客獲得の余地はほとんど残されていません。
資本の滑走路が不足し、多くのフィンテックやネオバンクにとって依然として利益が得られないことから、統合が差し迫っているように見え、一部の人々も予測している
業界の専門家 来年には。信用組合ですら統合の見通しに直面している。多くの人は、個々の存在よりも、一緒にいるとより強いことに気づきました。
75件の信用組合の合併・買収取引 2023 年にはこの傾向が続き、環境は引き続き厳しいため、この傾向は 2024 年にも続きます。
2. 取引手数料の引き下げ圧力は競争によって引き起こされる
もう 2024 つの決定的な傾向は、既存の決済ネットワークによって課されるインターチェンジ手数料に対する引き下げ圧力の激化です。かつては、規制や政府の介入がこの力関係を推進していました。しかし、XNUMX 年には、競争がより大きな脅威となります。主要な「決済レール」を完全に回避する、破壊的な新しい決済テクノロジーが出現しています。小売業者はコストを削減するために既存の決済レールを中抜きすることを検討しており、多くの銀行は独自の決済システムを開発し、小売業者と直接協力してシステムを構築しています。この良い例の XNUMX つは、
Chase の銀行支払い。代替手段が急増するにつれ、主要な決済ネットワークはビジネス モデルに対する深刻な課題に直面することになります。
3. 大手銀行への逃亡の中で定着率とロイヤルティが上昇
最後に、トップレベルの国営銀行の安全性とセキュリティを求める消費者の逃避は今後も続くでしょう。注目を集めた後
2023年の銀行破綻, 消費者は、信頼できる大手金融機関から得られる安定感に群がりました。今年経済がマイナスに転じた場合でも、顧客は銀行との関係から可能な限り多くの価値を引き出すために銀行の乗り換えを検討するかもしれない。その結果、2024 年にはあらゆる規模の金融機関において顧客維持がさらに重要視されることになるでしょう。
顧客維持を促進し、解約に対抗するために、銀行は、特典プログラム、利便性向上機能、手数料の引き下げ、優れた顧客サービスなどの魅力的なインセンティブを通じて口座所有者のロイヤルティを強化することが求められます。顧客を満足させ、新しい銀行を探し回らないようにするには、金融機関がロイヤルティの向上に絶え間なく注力する必要があります。
今後の進路を計画する
今後 2024 年は未知の事態がリスクをもたらしますが、フィンテック業界は混乱に慣れています。不確実な経済環境が続くため、企業はXNUMX年も統合、決済インフラ、顧客維持とロイヤルティに対処するための戦略の調整を続ける必要があるだろう。状況は変わりつつありますが、ビジョンと機敏性を持って前進し続ける企業にとってはチャンスでもあります。
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