私たちはますます管理していますが、 事業経費 オンラインでの日常的な取引と、 支払処理 このセグメントは、物理的なクレジット カードという時代に完全には追いついていません。物理的なクレジット カードは紛失、盗難、漏洩、ハッキング、詐欺の危険にさらされることが多く、あらゆる規模や種類のビジネス オーナーにとってますます大きな責任を負っています。
バーチャル ビジネス クレジット カードは、物理的なカード管理とクレジット アカウントと、支払いアプリやデジタル ウォレットによる本格的なデジタル化の間のギャップを埋めるために介入します。つまり、特典や使いやすさなどの物理的なクレジット カードの利点と、セキュリティの向上や従業員の支出管理などの仮想クレジット カードの利点を最大限に活用できるということです。
ビジネス向けバーチャル クレジット カードとは何ですか?
実際のところ、企業向けの仮想クレジット カードは、企業向けの物理的なクレジット カードとほぼ同じように機能しますが、仮想的に動作します。そのデジタル的な性質は、仮想クレジット カードが特定の取引または個別の取引に使用でき、事実上破棄できることを意味します。
たとえば、仮想クレジット カード プロバイダーを使用する場合、ソフトウェア サブスクリプションの試用期間に請求データを入力する必要がある場合は、ワンタイム カード番号、有効期限、セキュリティ コードを生成できます。この場合、仮想クレジット カードは、試用期間終了後の不正な請求に対する保護として機能し、毎月の明細を調べたり、未使用のアカウントをキャンセルしたりする時間を短縮します。
多くの場合、仮想クレジット カードは物理カードにリンクされています。これにより、物理的なカードの詳細を特定の状況に合わせて保存し、生成された仮想のカード情報を日常の非定期的な支出のほとんどに使用できるため、不正行為の防止にさらに役立ちます。
バーチャル ビジネス クレジット カード vs. 決済アプリ vs. デジタル ウォレット
これらの用語は交換可能であるように見え、確かに非常によく似たツールを説明していますが、仮想クレジット カード、支払いアプリ、デジタル ウォレットには明確かつ重要な違いがあります。
Apple Pay、Google Payなどのデジタルウォレット PayPal、カード情報を安全に保管します。対面購入またはデジタル購入を行うと、デジタル ウォレットは一意の 1 回限りの認証を生成し、それを取引データとともに受信者または受取人に通信します。この場合、登録された物理カードに請求は行われますが、実際のカード データは買い手と売り手の間で交換されません。
CashApp や Venmo などの支払いアプリはデジタル ウォレットとよく似た機能を持ちますが、銀行プラットフォームと同様の機能も含まれる傾向があります。たとえば、Venmo アカウントの残高を次の目的で持ち運ぶことができます。 ベンダーに支払う、一方、デジタルウォレットは既存の物理的なカードのみを利用します。ただし、決済アプリは物理カードと仮想カードを提供することが増えているため、決済アプリと仮想クレジット カードの間にはかなりの部分が重複する傾向があります。
バーチャル クレジット カードは、特定の (通常は) 非定期的な取引に使用される、デジタル的に生成されたクレジット カード情報です。仮想クレジット カードは、物理カードに関連付けることも、デジタル空間にのみ存在することもできます。バーチャルクレジットカード できる サブスクリプションなどの非定期的なトランザクションに使用されます。ただし、自動支払いを拒否する前に、まず仮想クレジット カード プロバイダーに問い合わせて、その番号に「賞味期限」があるかどうかを確認してください。
企業にとってのバーチャル クレジット カードの主な利点
バーチャル クレジット カードの主な利点は、お客様固有の経済的ニーズによって異なりますが、ほとんどのユーザーはバーチャル クレジット カードの次の共通の利点を享受しています。
セキュリティ
ビジネスの規模、種類、規模に関係なく、すべてのユーザーに影響を与える主な利点は、仮想クレジット カードが提供する完全なセキュリティ上の利点です。カードは 1 回限りで生成されるため、データ漏洩やハッキングによるカード侵害のリスクが大幅に低くなります。また、仮想クレジット カードに関連付けられた物理的なカードを持っている場合でも、プラスチック製のカードを施錠したり、必要なときに使用できる安全な場所に保管したりできるため、盗難や紛失のリスクを軽減できます。
経費管理
私の前述の例 – トライアル購読にバーチャル クレジット カードを使用する – は、バーチャル クレジット カードの最もユニークで広範なメリットの 1 つです。非常に多くの製品、ツール、サービスがサブスクリプション ベースまたは定期的なコスト モデルで存在しているため、多くの未使用の SaaS 製品がキャッシュ フローを食いつぶして過剰に拡張することがよくあります。バーチャル クレジット カードを使用すると、毎月発生する定期サブスクリプションの請求を忘れたり、不正に請求したりすることがなくなります。
同時に、バーチャル ビジネス クレジット カードは、 クレジットカードの照合 特定の用途にさまざまなカードを使用する代わりに、それぞれのトランザクションをプライマリ アカウントに関連付けたまま、必要な数だけ仮想クレジット カードを生成できるためです。
その他の利点
それらを最大限に活用することもできないこともありますが、バーチャル クレジット カードを使用することで得られる付随的および追加的な利点には次のようなものがあります。
- 必要に応じて仮想カード番号を発行して従業員の支出を管理します。
- 中央アカウントに関連付けられたスタッフに多数の仮想カード番号を発行することで、キャッシュバックや特典の機会が向上します。
- バーチャル クレジット カードは通常、オンラインまたは (場合によっては) 電話でのみ使用できるため、対面取引への依存が軽減されます。
なぜバーチャル クレジット カードが必要なのでしょうか?
ビジネス取引と経費が主にデジタル、つまりオンラインで行われる場合 B2Bの支払い、ソフトウェアのサブスクリプション、オンライン ベンダーの支払い、プラットフォームベースの契約、および同様の仮想クレジット カードは、信用管理エコシステムを安全に管理するのに役立ちます。同様に、業務効率を妨げることなく従業員のクレジット利用を抑制したい場合は、仮想クレジット カード番号をスタッフに発行すると、両方の点で役立ちます。
仮想クレジットカードを取得する方法
American Express、Capital One、または同様の発行会社などの大手ビジネス クレジット カードを使用している場合は、仮想クレジット カード サービスをすでに提供している可能性があります。電話してください。そうでない場合は、多くの発行代理店の中から、お客様のビジネスに最も有利な条件、特典を提供する発行代理店の 1 つを見つけてください。
アカウントを取得したら、通常、携帯電話でアプリを開くか、ブラウザにインストールされているアドオンをクリックするだけで、仮想クレジット カード番号を生成できます。発行者によっては、そこから、特定の仮想カード番号に関連付けられた取引を監視したり、仮想クレジット カードの将来の使用を終了したりできます。
いずれの場合も、アカウントを注意深く監視して、すべてが正常に行われ、予期せぬ事態が発生しないことを確認することを忘れないでください。 和解時間!
ベスト 5 のバーチャル クレジット カード
最良のバーチャル カード会社を特定するのは難しく、業界や使用例などによって異なりますが、以下の 5 つのバーチャル クレジット カードが、幅広い層のビジネス オーナーの間で最も人気がある傾向があります。
アメリカン・エキスプレス・ブルー・ビジネス・キャッシュ
一般に、American Express は経営者の間で最も人気のあるクレジット カードの 2 つであり、トップのバーチャル カード会社の 50,000 つとしてのサービスにより、その人気はさらに高まります。アメックスのエクスプレス ブルー ビジネス キャッシュ カードも、口座所有者に年間購入額 1 ドルまでは XNUMX% の自動キャッシュ バックを提供し、それ以降は XNUMX ドルごとに XNUMX% のキャッシュ バックを提供します。
American Express の仮想クレジット カードは、物理的なカード番号を、取引ごとに独自に生成されたセキュリティ コードを持つ仮想番号に置き換える Google Chrome または Android アドオンと連携して動作します。
Venmo バーチャル クレジット カード
この人気の決済アプリはクレジットと融資に本格的に取り組み、これまでのところ大きな成功を収めており、数ある仮想クレジット カード会社の中でも「フィンテック初」の競合他社として際立っています。 Venmo は、顧客のビジネスと個人のショッピングの好みのデジタル的な性質を認識し、アプリを通じて仮想カード番号サービスをクレジット カード エクスペリエンスに自動的に統合します。バーチャル カード番号と物理カードをいつ使用するかを選択でき、両方とも一部の取引で最大 3% のキャッシュ バックを受けることができます。
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ
アメックスのプラチナ カードは、ブルー ビジネス キャッシュのカードよりも高額支出者をターゲットにしていますが、バーチャル カードの機能はほぼ同じです。プラチナ ビジネス カードは、キャッシュバックの代わりに、アカウント所有者に一部の支払いで 1.5 ドルにつき XNUMX ポイントを付与します。 業種 ソフトウェアのサブスクリプションなど、旅行やホテルなどの他のセグメントでは 5 ドルあたり最大 XNUMX ポイントを獲得できます。
キャピタル ワン スパーク マイル
Capital One の Spark Miles カードを使用すると、必要なだけ仮想クレジット カード番号を発行できるため、航空券やホテルなどのマイルを迅速に貯めることができます。つまり、適用される使用制限付きで、適切と思われる数の従業員に一意の仮想クレジット カード番号を割り当てることができ、その支出がプライマリ アカウントのマイルと特典獲得の可能性に貢献します。
広がります
バーチャル クレジット カードの中でもユニークなサービスである Extend は、 API対応 ほぼすべての既存の法人クレジット カードをバーチャル カードに変えることができるサービスです。 Extend のアカウントを取得したら、対象となるカード (AmEx、BMO、Regions Bank などが含まれます) を登録し、使い捨てまたは長期使用の仮想クレジット カードを必要なだけ作成できます。
まとめ
法人用クレジット カードを頻繁に使用する場合、デジタル クレジット カードを使用するデメリットはほとんどありません。バーチャル カード会社は、セキュリティとアクセスを向上させながら、選択したクレジット カード プロバイダーと連携することですでに享受しているのと同じメリットと利点を提供します。
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