Banking-as-a-Service (BaaS) は、過去数年間、フィンテックの世界で広く議論されてきました。 オープン バンキングの重要な要素であり、仲介者を排除し、カスタマイズされたバンキング サービスと
リアルタイムで強化されたエクスペリエンス。 BaaS プラットフォームとテクノロジーは、バンキングのビジネス モデルを変革し、顧客やパートナーとのフィンテックの関係を再形成しています。
市場における BaaS の現在の位置付け
世界の BaaS 市場規模は拡大すると予想され、
2,299.26 年までに 2028 億米ドル. 銀行と消費者の両方で BaaS 製品の需要が高まっています。 によると
デロイトによる最近のレポート、顧客の 42% が、BaaS サービスに重点を置いた銀行向けに、今すぐ購入して後で支払うサービスと 2 倍の ROAA を使用しています。 BtoBサイドからの関心も高まっており、
上級管理職の 85% 今後 12 ～ 18 か月以内に BaaS ソリューションを既に実装している、または実装する予定であることを共有します。
需要の増加に伴い、業界関係者に対するクライアントの期待も高まっており、新しいテクノロジーと経験が求められています。 ただし、組み込み製品は引き続き BaaS を支配しています。 多くの銀行やフィンテック企業が現在、預金や融資を組み込んでいます。
独自のインフラストラクチャ内で直接決済製品を使用できます。 これは、BaaS 製品がよりカスタマイズされた提案へと進化していることを示しており、流通業者は常に変化する資金管理のニーズを満たすために製品ラインを開発しています。
フィンテックで BaaS が重要な役割を果たしている理由
BaaSはAPI実装でオープンバンキングとの高い親和性を提供
オープン バンキングは、顧客体験の向上、新たな収益源の創出、および従来十分なサービスを受けていなかった市場に持続可能なサービス モデルを追加することで、フィンテック業界に大きな利益をもたらします。 フィンテックの方法を定義するフレームワークを提供します。
サードパーティが消費者の財務データに安全にアクセスして処理できるためです。 そのフレームワークの下で、BaaS はすべての関係者が協力して統合された銀行体験を消費者に提供するための戦略として機能します。
BaaS を使用すると、組織は金融サービスとツールを既存のデジタル アプリケーションに組み込み、これまで以上に充実させて、顧客に完全なバンキング エクスペリエンスを提供できます。 今日のクラウドとデジタル技術がフィンテックを支えています
製品に BaaS を有効にします。 これにより、システムに自動化と迅速なスケーリングを導入する道が開かれました。
API は、オープン バンキングへの扉にアクセスするための鍵であり、ディストリビューターが BaaS 提案をエクスペリエンスにネイティブに組み込むことを可能にします。 多くのフィンテックは、シームレスな情報を実装する際の柔軟性と機敏性から、API の開発に注力しています。
クライアントとそのパートナー間の交換。 API は、データを活用して革新的な製品やサービスを促進し、カスタマー エクスペリエンスを向上させることができます。
BaaS は、より顧客中心の製品に新たな機会をもたらします
フィンテック プロバイダーは、もはや単なるテクノロジー ベンダーではありません。 彼らは現在、カウンターパート、金融機関、および非金融セクターの企業にとって実行可能な協力者およびパートナーです。 この封鎖後の時代に、あらゆる種類の企業が利用しています
デジタルトランスフォーメーションを強化して顧客の要件に対応し、テクノロジーに精通した新しい参入者による混乱を避けるために、このパートナーシップモデルに参加します。
BaaS により、フィンテック業界は、関連する組み込みサービスを使用して、新しくエキサイティングな提案を行うことができます。 フィンテックとそのパートナーは、BaaS を通じて顧客中心の金融エコシステムを構築するために協力できます。 この包括的で柔軟なモデルには、
企業が顧客のニーズに基づいて金融サービスの提供を拡大できるようにすることで、特に B2B トランザクションで有望性を示しました。
デジタル決済を例に挙げてみましょう。 ある世界で
3分の2 の成人が世界中でデジタル決済を行ったり受け取ったりしているため、顧客は取引をリアルタイムで処理および完了する方法について、より多くの選択肢を必要としています。 BaaS プラットフォームは、このニーズを満たすことができます。 特に複雑な取引では、
国境を越えた支払いや外国為替など、単一の BaaS プラットフォームが処理と決済の透明性を提供し、消費者に安心をもたらすことができます。
BaaS はデータへのアクセス性を向上させ、クライアントの維持とロイヤルティを向上させます
BaaS は、組み込み型の金融商品やサービスの成長に伴い、エンド ユーザーの手に力を与え、エンド ユーザーの手に力を与えています。 ダイナミックな空間で活動するフィンテック企業は、可能な限り最高のエクスペリエンスを顧客に提供するために、迅速に革新する必要があります。
金融サービス市場は、消費者が共有データを期待する時代に突入しています。 BaaS は、エコシステムを通じてデータを収集する前例のない機会を提供します。 より多い
消費者の86％ 最近の調査では、データを共有して、より優れた、よりパーソナライズされたエクスペリエンスを得ることができると回答しています。
顧客は、BaaS プラットフォームを通じて、分析とイノベーションのためにフィンテック プロバイダーやディストリビューターとデータを共有することを望んでいます。 BaaS により、フィンテック企業は、データの集約を通じて、ナビゲートすることなく、より優れたエクスペリエンスを作成できます。
複雑なレガシー コア処理システム。 BaaS は、フィンテック企業が顧客が求める使いやすいマルチチャネル ソリューションを提供するのに役立ちます。
結論として、BaaS モデルは、新しい製品、モデル、およびテクノロジーの有望な機会を備えた、API 主導の、透明性のある、顧客中心の代替案を優先します。 BaaS はすでに登場していますが、今後も金融サービスの未来に貢献し続けます
そしてフィンテック業界。
