暗号通貨愛好家は、DeFi (分散型金融) がブロックチェーン技術の最大の潜在的なユースケースであると広く信じています。 それはとります 中本聡 革新的な新しい金融システムの独創的なアイデアを実現し、それを次のレベルに引き上げます。 エテリアム(ETH) およびその他のブロックチェーンネットワーク。
分散型金融は、銀行口座を持たない人々に銀行を提供し、個人が自分のデジタル資産をより細かく管理できるようにすることを目的としたブロックチェーンベースの運動です。 DeFi製品は、これまで金融サービスへのアクセスを拒否されていた人々に新たな機会を提供し、誰もが平等な競争の場に立つことができます。
DeFiとは正確には何ですか? DeFiプロトコルとスマートコントラクトは従来の金融機関やサービスに取って代わることができるのでしょうか、それとも、それはすべて崩壊を待っている投機バブルなのでしょうか?
DeFiとは何ですか?
DeFi は、ブロックチェーン上に構築された金融商品やサービスを識別するために使用される用語です。 これらのプロトコルは、不必要な仲介者や中央当局を排除し、すべての人に安心できるサービスを提供することを目的としています。 クリプトウォレット 金融サービスへの公平なアクセス。
分散型アプリケーションまたは dApps を通じて、ユーザーはパーミッションレスでトラストレスな環境で暗号資産を最大限に活用できます。 しかし、それは正確には何を意味するのでしょうか?
なぜ DeFi が必要なのでしょうか?
従来の金融取引では、金融ツールに誰がアクセスできるかできないかを管理する中央機関によってすべてが監督されます。 これにより、偏った意思決定の余地が残り、仲介業者に単純なサービスに高額な料金を請求するプラットフォームが与えられてしまいます。
DeFi は、これらのサービスを民主化し、合理化し、金融界に新たな効率性をもたらすことを目指しています。 インターネット接続と暗号ウォレットがあれば誰でもこれらのアプリケーションにアクセスできます。
たとえば、自宅を担保として銀行から融資を受けたいと考えているとします。 これは時間のかかるプロセスであり、最終的な決定は個人的な偏見に影響されやすい銀行家に委ねられます。
2023年の大量の銀行破綻で見られたように、業界では破産が蔓延している。 銀行口座内の資金が本当に安全であるという保証はありません。
さらに、銀行は追加の手数料と高金利を請求します。 分散型金融では、これらすべてのステップがオープンソースによってほぼ瞬時に処理されます。 スマート契約 透明性のある最小限の手数料を提供します。
これは、人々が長期的に役立つ借入などの一般的な金融サービスにアクセスできない可能性がある世界中の発展途上国で特に重要です。
ブロックチェーンは金融履歴と取引の不変かつ永久的な記録を提供するため、データは破損せず、改ざんできません。
分散型金融の原則
おそらく、Defi アプリについて覚えておくべき最も重要なことは、アプリがパーミッションレスでトラストレスである必要があるということです。 つまり、これらのサービスを使用するために誰の許可も求める必要がなく、また、中央集権的な機関に信頼と資金を預ける必要もありません。
分散型金融の中心となるもう XNUMX つの基本原則は自己保管です。 これは、常に資金を完全に管理できることを意味します。 スマート コントラクトは、資金の管理を仲介者に委ねる必要がなく、これらの金融取引を容易にします。
従来の金融と分散型金融
これらの重要な原則を念頭に置いて、DeFi がどのように機能するかを見てみましょう。 スタック 従来の金融に対抗する:
- DeFiでは、あなたが資金の主人です。 それらの使用方法を完全に制御できるのはあなただけです。 Tradfi では、管理ミスや混合の可能性がある中央機関に資金を預けることになります。
- ブロックチェーン取引は数秒で実行され、市場は 24 日 XNUMX 時間、年中無休で開かれています。 それに比べて、伝統的な市場は決められた時間にのみ開かれます。 さらに、資金の移動には多額の費用がかかり、完了までに数日かかる場合があります。
- 分散型金融は完全に匿名であり、インターネット接続があれば誰でも利用できます。 一方、従来の金融は厳しく規制されており、承認されたユーザーのみが利用できます。
- DeFi はオープンソース契約と絶対的な透明性に依存しており、ユーザーはお気に入りのアプリケーションのコードベースを探索できます。 一方、中央集権型金融機関は、台帳と取引履歴を厳重に保管します。
DeFi アプリケーション
分散型金融の世界は広大で、新しいプロジェクトや創造的なユースケースが日々発見されています。 イーサリアム ブロックチェーンは間違いなく分散型金融の本拠地であり、そのエコシステム内で数百もの独自の dApp をホストしています。
地方分権(DEX)
分散型取引所、Uniswapと同様に、業界で最も頻繁に使用されているdAppsです。 DEX では、トレーダーは流動性プールを通じてあらゆる暗号通貨を即座に交換できます。 Coinbase のような集中型取引所にはトークンを上場するための厳格な審査プロセスがありますが、誰でも暗号トークンを作成して、 流動性プール DEXで。
これは新興に最適です 暗号のスタートアップ トークンをマーケティングしたいが、トップの集中型取引所の高額な上場手数料を支払う余裕がない人。
時間の経過とともに、分散型取引所は改善されるばかりです。 のようなDeFiプロジェクトを通じて GMX dydx を使用すると、ユーザーは無期限先物およびデリバティブ契約をオンチェーンで取引できます。 これは、彼らがデジタル通貨を常に完全に管理しており、潜在的に侵襲的なKYC(顧客確認)手順を踏む必要がないことを意味します。
分散型取引所のもう XNUMX つの種類は、アグリゲーターと呼ばれるものです。 これらの DeFi プラットフォームは、ブロックチェーンを調べて特定の資産の最良の価格を見つけます。 彼らはトークンスワップを流動性プールを通じて自動的にルーティングし、ユーザーに取引において可能な限り最高の価値を提供します。
デジタルアセットレンディング
AAVE や Compound などの融資プロトコルを使用すると、暗号通貨保有者は、担保に基づいて暗号通貨を借りたり、デジタル資産を貸し出すことで受動的な収入を得ることができます。 暗号通貨ウォレットにイーサを持っている人は誰でも、保有資産に対して即座にローンを組むことができます。これは、即時の流動性が必要だが、必ずしもその時点で投資を売却したくないトレーダーにとって役立ちます。
デジタル資産の融資は暗号通貨だけに限定されません。 NFT市場が進化するにつれて、BendDAOやJPEGfiなどのアプリケーションにより、NFTコレクターはデジタル収集品に対して暗号を借りることができます。 ユガラボ 退屈なエイプヨットクラブ。
Stablecoins
暗号通貨市場のボラティリティにより、次のような暗号通貨が Bitcoin(BTC) およびイーサリアムは交換通貨として使用できるほど信頼性がありません。 ここに DAI や Tether などのステーブルコイン (USDT)が登場します。
これらのデジタル通貨は米ドルの価値に固定されているため、パブリックブロックチェーン上で仮想通貨と商品やサービスを取引する理想的な方法となっています。 米ドルにペッグされたステーブルコインが標準ですが、ユーロやカナダドルなどの他の法定通貨用のステーブルコインも多数存在します。
予測市場
PolyMarket のような DeFi プロジェクトは、トレーダーに無限の現実世界の市場を提供します。 政治選挙やスポーツの結果などの将来のイベントをリアルタイムで取引できるため、仮想通貨取引に楽しい新しい角度が提供されます。
ステキング
暗号ステーキング DeFi愛好家が不労所得を獲得し、保有資産を有機的に増やすための一般的な方法です。 ステーカーはコインをバリデーターノードに提供することで、ブロックチェーンを保護し、新しいトランザクションを検証するのに役立ちます。
暗号資産のステーキングは、通常「ロックイン期間」が必要なため、従来の銀行の普通預金口座とよく比較されます。
DeFiの長所と短所
分散型金融は、世界中の無数のユーザーにチャンスの世界を開きますが、まだ改善する必要のあるしわがたくさんあります。
メリット
- トラストレスかつパーミッションレス – 分散型金融は、バックグラウンドに関係なく、誰でも利用できます。
- 処理時間の短縮 – DeFi取引は常にオープンな国際市場内で数秒以内に完了します。
- 自己管理 – DeFi では、自分の資金を常に完全に管理できます。 誰もあなたのデジタル資産へのアクセスを制御することはできず、中央当局が破産したことが明らかになった場合でも資金を失うリスクはありません。
- 革新的な dApps – 分散型アプリケーションのエコシステムは拡大しており、創造的なアプリケーションが日々開発されています。
デメリット
- 流動性が低い – 多額の暗号通貨を取引する金融機関は依然として集中型取引所の使用を好みます。 なぜ? 分散型市場には需要を満たすのに十分な流動性がないからです。 DEX で大量のデジタル通貨を取引すると、一般的にスリッページ レートが高くなります。これは、大手プレーヤーが取引から最大の価値を得ることができないことを意味します。
- ハックス と詐欺 – 残念ながら、分散型金融の自由と匿名性は、インターネットの犯罪者や詐欺師にとって強固な基盤でもあります。 2022 年だけでも 3 億ドル以上 ハッキングで盗まれた.
- 威圧的で劣悪なUX – 自己管理がユーザーに多くのメリットをもたらすからといって、それがすべての人に適しているというわけではありません。 置き忘れなどの単純なミス シードフレーズ つまり、ウォレットにアクセスできなくなる可能性があります。
- ガス料金 – 特にイーサリアムブロックチェーンでは、ガス料金が法外に高額になる可能性があります。 トラフィックが多い時期には、単純なトークン スワップに 100 ドルを超える費用がかかる場合があります。 これらの高額な料金はユーザーを遠ざけ、DeFi へのアクセスを大幅に制限します。
裏返しに
- 分散型金融はまだ初期段階にあり、その目覚ましい成長にもかかわらず、広く大量に導入されるまでにはまだ長い道のりがあります。
なぜあなたは気にしなければならない
すべての偉大な技術革新は、その卓越性が高まるまでに速度の段差を克服する必要がありました。 かつては、すでに電話サービスがあるため、インターネットは決して普及しないと言われていた時代がありました。
分散型金融は間違いなく進行中ですが、金融市場や金融サービスとの関わり方を再発明する可能性を否定することはできません。 DeFi 分野における新たなトレンドやユースケースについて最新の情報を入手することは、ブロックチェーン業界の成長と方向性をより深く理解するのに役立ちます。
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