技術の急速な発展は、金融とお金の概念を根本的に変えています。 この変化は、デジタル イノベーションによって利用可能になった新しい種類の体験に基づいています。 金融サービスを準備できるようにするため
グローバルなディスラプションのために、あるいはそれを先導するために、カスタマー エクスペリエンスの観点からバンキングの未来を探る必要があります。 この記事が、金融体験を形成することによって、主要なテクノロジー トレンドが顧客により多くの価値をもたらす方法を定義するのに役立つことを願っています。
近い将来の消費者の期待。
グローバルなデジタル化による人間化
スマートフォンがなかった時代を覚えている人もいるかもしれません。コンピュータを持っているだけで富の象徴でした。 当時は、デジタル化による変化の感覚が爆発寸前でした。 これは、顧客がお気に入りの銀行を持っていた時代でした
事務員 – 主な理由は、彼らが友好的で、お気に入りのバスケットボール チームについて冗談を言うのに十分な記憶力があり、「配偶者の調子はどうですか」と尋ねることを決して忘れなかったからです。
デジタル時代は、ルール、人間関係、ビジネス、コミュニケーション、そして誰もが時間の使い方を変えました。 企業はデジタル トランスフォーメーションを通じて新しいルールを採用しようとしますが、そう簡単ではありません。 BCG の調査によると、35% しか
の企業がデジタル トランスフォーメーションの目標を達成しています。 残念ながら、大多数は、人々がデジタル技術を使用して消費、行動、相互作用する方法の変化によって引き起こされるさまざまな現象を考慮していません.
ネットワーク効果により、広告の約束に関係なく、最初の製品ユーザーから、それが良いかどうかに関係なく、正直な情報をすぐに得ることができます。 情報の透明性により、ビジネスが及ぼす重大な影響に関するデータを共有できます。
環境と社会に影響を与え、世界をより責任のあるものにします。 また、自動化は、より重要なことに集中するために、日常的なタスクをはるかに簡単に解決するのに役立ちます.
これらおよび他の多くのデジタル世界の変革により、感情的な体験、人間中心主義、倫理的な消費主義が社会的傾向になっています。 同時に、情報過多に対応して、ますます多くの人々が生活の質を向上させています。
マインドフルな生活、日々の活動に楽しみを見いだし、誠実さと誠実さを実践すること。 無知な消費主義は勢いを失いつつあり、人間のニーズが前面に出ています。
これにより、私たちが対処したい最初のそして何よりも重要な銀行の混乱に至ります。 金融コミュニティのすべてのメンバーは、次の簡単な質問を自問する必要があります。私の専門知識とリソースは、ますます顧客の福利を向上させることに重点を置いていますか?
代わりに利益とキャッシュフローを優先していますか?
利益よりも人を優先させるためには、ビジネスは目的主導型になる必要があり、それには卓越した人間中心性が必要です。 そして、デジタル時代では、これが最も収益性の高い長期戦略です。 Havas の調査によると、消費者の 77% が意味のあるブランドを購入しています。
世界をより良い場所にすることで、これらのブランドは株式市場を 134% 上回っています。 Cone/Porter Novelli によると、消費者の XNUMX% は、既知のブランドから未知の目的志向のブランドに切り替える準備さえできています。
研究。
残念ながら、デジタル ディスラプションに適応し、人間中心のビジネスになることはそれほど簡単ではありません。 企業の考え方、文化、プロセス、およびサービスには、素晴らしいカスタマー エクスペリエンスの提供を妨害する複数の盲点があります。
デジタル時代に企業サービスと顧客の期待との間のギャップを埋める唯一の方法は、これらの盲点をすべて特定して改善することです。
人工知能が提供するパーソナライゼーション
Temenos は、銀行のリーダーの 77% が、人工知能 (AI) が銀行の勝敗を分ける要因になると考えていることを発見しました。 AI に関する最新の McKinsey Global Survey は、回答者の 56% が AI の採用を少なくとも
XNUMXつの機能。
もちろん、AI による自動化について話すことはできますが、これにより、歴史上最大の銀行業務がすでに中断されています。 しかし、カスタマー エクスペリエンスの観点からは、AI はより強力な結果をもたらします。
2022 年に Emplifi が委託した Harris Interactive の調査によると、回答者の 4 人中 5 人以上が、顧客体験が 87 回以下の場合、忠実なブランドを離れます。 そのため、ビジネス エグゼクティブの XNUMX% が CX を最大の成長と見なしています。
ノースハイランドの調査によると、エンジン。
アクセンチュアの調査によると、消費者の 91% は、関連するオファーや推奨事項を認識、記憶、提供するブランドから購入する可能性が高いことがわかりました。
状況に応じてパーソナライズされたカスタマー エクスペリエンスが、重要な競争上の優位性になります。 そして、AI はそのような体験を保証するための主要なテクノロジーです。
AI がすべての金融口座、活動、生活面からのすべてのデータを集約して、外出先で貴重な金融洞察を生成して提供し、個人の財務アドバイザーとしてあなたをサポートすることを想像してみてください。 これは財務に大きな影響を与えます
業界（コンテキストGoogle広告が広告のために行ったように）。
このように、AI技術がますます高度になると、想像以上に深刻な影響を私たちは経験することになります。 AI のおかげで、すべてのユーザーが日常生活でより効果的で影響力のある意思決定を行う機会を得ることができます
金融サービスによって収集されたビッグデータから抽出された適切な洞察を使用します。 しかし、このコイン大量生成 AI には別の側面があります。意思決定は、自由市場の自己規制を破壊する共鳴効果を生み出す可能性があります。
いずれにせよ、AI が従来の金融業界を混乱させることは疑いの余地がなく、消費者向けの金融サービスを改善するために、このテクノロジーの効果的な方法を見つける必要があります。
メタバースによる拡張
メタバースは、仮想現実 (VR) と拡張現実 (AR) を使用してさまざまな没入型体験を消費者に提供する、デジタル的に強化された環境の相互接続されたネットワークです。 そして、このまったく新しいバーチャル リアリティの世界が急速に近づいています。
現在私たちが知っているデジタル世界は、数十年後には劇的に拡大するメタバースの準備段階にあると言えます。 324 年 2022 月に 58 人の消費者を対象とした Gartner の調査では、回答者の XNUMX% が聞いたことがあることがわかりました。
メタバースについて知っているが、それが何を意味するのか、どのように説明すればよいのかがわからず、35% はメタバースについて聞いたことがないと答えています。 Gartner は、25 年までに 2026% の人が、仕事、ショッピング、教育、ソーシャル、または
エンターテイメント。 マッキンゼーの予測によると、メタバースは 5 年までに最大 2030 兆ドルの価値を生み出す可能性があります。
メタバースは間違いなく、次の革命的混乱の源となるでしょう。 ゲーム業界では、VRやARはすでに当たり前になっています。 「ベンダーはすでに、ユーザーがデジタルの世界で自分の生活を再現する方法を構築しています」とマーティ レズニック氏は述べています。
Gartner のリサーチ担当副社長。
何十年もの間、銀行業務の拡大は、サービス範囲と支店数という XNUMX つの座標の平面で決定されてきました。 グローバルなデジタル化はゲームのルールを変えました。 今日、私たちは、XNUMX つの使用可能なフィンテック アプリケーションと
無数の支店と機能を持つ XNUMX 年の歴史を持つ銀行よりも、明確な機能により、短期間でより多くの顧客を獲得できます。 デジタル化とキャッシュレス金融への大規模な移行により、比較的低コストの方法であらゆる金融サービスを迅速に拡張できます。
サービスですが、メタバースはさらに先へと進みます。
メタバースの発展は、人々が革新的な交流、娯楽、仕事を体験できる新しい仮想世界を生み出します。 そして、金融取引は、現実の世界と同様に、確かに需要がありますが、ユーザーの
領域的、時間的、または空間的な境界から解放されるべきである。
メタバースは、金融サービスの拡張における次のマイルストーンになることは間違いありません。
メタバースによって引き起こされる混乱には、単一次元の市場から、一般にクリエーター経済によって支配される相互作用のさまざまなルールを持つ複数の次元からなるボリューム デジタル空間への移行が必要になります。 おなじみのXNUMX人の代わりに
さまざまな機能や支店のネットワークなどの座標に基づいて、金融業界は、ユーザーが販売または交換できる新しい仮想アイテムを簡単に作成できる、複数の接続された仮想世界の独自の座標を採用する必要があります。
結局のところ、信じられないほどのデジタル世界では、同様に信じられないほどの金融サービスが求められるでしょう。 やがて、メタバース全体の大文字化は、現実世界を大幅に上回るようになります。 そして、そのような需要を特定して準備する唯一の方法は、開始することです
今日のメタバースで財務能力を構築します。 しかし、急ぐ必要はありません。 時間をかけてください。
エンベデッド ファイナンスによる簡素化
この最近の金融トレンドは、金融サービスを非金融企業に統合することによって実行され、提供されている製品やサービスを消費者が購入しやすくしています。 エンベデッド ファイナンスは、顧客が円滑に取引できるようにするための優れた方法です。
最も必要なときに効率的なサービスを提供します。
ユーザー エクスペリエンスの観点からサービスを再考した結果には、大きな可能性があります。 古くてよく知られている消費者ローン機能は、組み込みのエクスペリエンスを通じて、トレンディな新しい「今すぐ支払う」市場を切り開きました。 BNPL モデルは大きな人気を博し、
スウェーデンのフィンテック Klarna は、わずか 10 年間で XNUMX 億ドルを超える評価額でヨーロッパ最大のユニコーンになりました。 また、WWDC で発表された手数料なしの Apple Pay Later には、ビッグ テクノロジーも登場します。
小売業者、大手テクノロジー企業、ソフトウェア企業、自動車メーカー、保険会社、物流組織はすべて、自社のビジネスや顧客にサービスを提供する組み込み型金融サービスの導入を検討しているか、導入する準備ができています。
Statista のデータによると、米国では、2020 年に組み込み金融によって生み出された収益は 22.5 億ドルと推定され、230 年までに 2025 億ドルを超えると予測されました。Oracle は、組み込み金融市場が
今後7年間でXNUMX兆ドル。
エンベデッド ファイナンスによる主な金融業界の混乱は、シンプルさの影響を受けます。 組込み型金融は、購入サイクルから摩擦を取り除き、顧客にとって手頃な価格で迅速な購入を可能にします。
このシンプルさは、消費者が必要なサービスを求めて銀行プロバイダーに来る従来のパラダイムを変えます。 代わりに、組み込みとは、顧客が手間をかけずに必要なときに正確にサービスを受けることを意味します。
組み込まれた金融サービスによって提供されるシンプルさは、間違いなく顧客体験と期待をまったく新しいレベルに引き上げます。 消費者は、すべての金融プロバイダーからの使いやすく高速なデジタル サービスを必要とします。
エンベデッド ファイナンスは簡素化を競う準備ができているはずです。
分散型金融が推進する民主化
現在のグローバル経済システムは、産業時代の機会と要件に基づいて構築されました。 デジタル時代への世界の移行は、金融相互作用の高度な可能性を伴う新しい需要をもたらします。
今日、銀行業務のほぼすべての側面が集中型システムによって管理されています。 消費者は、金融仲介業者を通じてのみ金融サービスにアクセスできます。 銀行、取引所、貸し手などのすべての仲介者は、各金融機関にアクセスするための料金と条件を設定します
トランザクション。
フィンテックは、手段の数を増やし、金融サービス、資本、および資産をすべての人が利用しやすくすることで、金融消費者の経験を大幅に拡大しました。 それは本質的に、銀行と伝統的な金融機関の独占を弱体化させました。
金融商品へのアクセスを制限し、それによってそれを民主化します。
金融商品へのアクセスの民主化に続く、金融関係の発展における次のステップは、金融商品自体の民主化です。 現在、この方向への最初の試みが見られます: デジタルとしての暗号通貨
お金の代替手段としてのNFT、投資資産のデジタル代替手段としてのNFT、IPOのデジタル代替手段としてのICO。
すでに、これらの実験的なデジタル オルタナティブは、数十億ドル規模の市場を生み出しています。 18,000 以上の暗号通貨があり、市場の下落にもかかわらず、総資本は約 1 兆ドルです。 この要求は正当化されるため、
市場は、デジタル世界の経済システムをさらにアップグレードするためのソリューションを必要としています。
私たちは、インターネットが情報、娯楽、学習へのアクセスを民主化したように、何十億もの銀行口座を持たない人々が価値の創造と分配に参加できるようにする、価値と流動性の世界的な民主化について話している。
商売とコミュニケーション。 そして、この新しい経済パラダイムの中心となるのは、分散型金融 (DeFi) です。
現在、分散型金融は暗号通貨とブロックチェーン技術を使用して金融取引を管理しています。 DeFi は、時代遅れの中央集権型機関を P2P 関係に置き換えることで、金融の民主化を目指しています。
日常的な銀行業務、ローン、住宅ローンから、複雑な契約関係、非デジタル資産を含むさまざまな資産の取引まで、さまざまなサービスを提供しています。
DeFiは、トークンの流用を通じて私たちの周りのすべてを流動的にするため、現在流動資産を持っていない人々は、持っているすべてのものをそれに変換し、仲介者なしでグローバルな経済交流に参加することができます. 実際には、
これは、金融および投資市場の完全な民主化です。
ブロックチェーン技術の透明性により、各トランザクションのパスを追跡し、価値の交換に完全な責任を含めることが可能になります。 スマートコントラクトは、取引条件の公正な執行を自動的に保証します。 この意志
金融決済のセキュリティを大幅に向上させ、経済関係における汚職、犯罪、詐欺を大幅に削減します。これは、低所得で保護されていないグループにとって非常に重要です。 全体を識別するには、XNUMX つのトランザクションで十分です。
参加者のチェーンですが、これにはおそらく規制と非匿名化が必要になります。
その結果、DeFi は人々の金融体験を根本的に変化させ、価値の認識そのものが変化します。 実質的に何でも資産に変えて、十分な流動性を備えた金融取引所で仲介者なしで使用できます。 多くの
おそらく、さまざまな種類の資産の分散型流動性市場が毎秒自発的に作成され、コンテンツがソーシャル ネットワークで公開されたり、即時の取引が行われたりするのと同じくらい簡単になります。 ポップ！ 誰かがその考えで目覚める
夢をトークン化することであり、その日の終わりまでに、世界中の何百万人もの人々がすでにスマートコントラクトを締結して、夢を販売および交換しています。
金融業界のすべてのプレーヤーが、DeFi の世界での自分の立ち位置について今すぐ考えるのは理にかなっています。サービスに必要なアップグレードの種類と、事前に統合を開始する方法です。 提供に取り組み始める皆さん
今日の新世代の金融経験は、間違いなく将来の銀行の DeFi 市場で有利になるでしょう。
まとめ
上記の各課題は、金融の民主化につながり、境界のない大規模なユーザーにとってよりアクセスしやすく便利になります。 同時に、技術革新は金融体験の発展を後押しします
縦にも横にも。
垂直方向の開発とは、エクスペリエンスを深めることを意味します。たとえば、ユーザー コンテキストとビッグ データに基づく AI 主導のサービスのパーソナライズや、メタバースの世界や日常に組み込まれた金融など、深いサービス レベルでの金融ソリューションの統合などです。
経験。
深いカスタマー エクスペリエンスを提供するために、金融会社は一歩先を行く必要があり、非常に柔軟である必要があり、場合によっては目に見えないことさえあります。
金融サービスの水平展開は、既存の経済パラダイムを超えて、大規模にアクセス可能な金融商品の範囲を大幅に拡大することを意味します。 本質的に、私たちは価値創造の新しい原則を作成することについて話している
交換では、価値は私たちの従来の認識とは異なるはるかに広い範囲の現象になる可能性があります。
たとえば、暗号コインとトークンの開発により、デジタル資産に XNUMX 兆ドル規模の流動的な市場が生まれましたが、同じ原則が、不動産や動産などの非デジタル オブジェクトにも適用できます。 専門家の見積もりによると、これは
10～15年以内に起こります。 また、メタバースの発展、つまり顧客体験のリアリティの拡大により、金融商品や取引の水平的な増加が起こります。
