変動定期支払いのメリットについて詳しく見る

欧州大陸で一般的に知られている可変定期決済 (VRP)、または動的定期決済 (DRP) は、有望な決済イノベーションであり、販売者と消費者の両方に大きなメリットをもたらす準備が整っており、オープンなソリューションのいくつかのキラー ユース ケースを可能にする可能性があります。銀行対応の支払い。

この記事では、変動定期支払い (VRP) と動的定期支払い (DRP) がさまざまな業種やエンド ユーザーにもたらすさまざまなメリットについて説明します。

英国の VRP の成熟への道はより明確ですが、ヨーロッパ大陸でも DRP が進展し、最終的には VRP と同様の機能が提供されると予想されます。

自動化と効率

商用 VRP と DRP は本質的に、摩擦を取り除くことを目的としており、カード オン ファイルや口座振替に代わる効率的な手段を提供する準備が整っています。

ユーザーは柔軟なパラメーターを使用して支払い義務を設定できるため、支払いのタイミングと金額を変更することができます。 これにより、支払いプロセスが大幅に合理化され、企業と消費者の時間を節約し、手動エラーを減らすことができます。

消費者が開始する支払い (ワンクリック購入など) や販売者が開始する支払い (定期的な請求やバスケット値の変更など) を含むさまざまな支払いシナリオ全体で、大きな利点がある可能性があります。 より迅速な資金決済の明らかな可能性 (VRP では多くの場合、決済は瞬時に行われます) 以外に、VRP が他の方法で支払いプロセスをどのように改善できるかを示すいくつかの例を以下に示します。

電子商取引の促進

VRP は、ヨーロッパにおける電子商取引の成長において重要な役割を果たすでしょう。 消費者主導の支払いを伴う業界で活動する販売者にとっての重要な利点の XNUMX つは、ワンクリック購入エクスペリエンスを向上させることです。 ワンクリック購入の有効化とは、消費者が追加の認証を必要とせずに XNUMX 回のアクションで購入を完了できるようにすることで、支払い手続きの手間を軽減するプロセスを指します。 これは現在、カードオンファイルを使用して可能ですが、いくつかの重大な障壁があります。

まず、カード オン ファイルの初期設定にはカード番号を手動で入力する必要がありますが、これは時間がかかり、面倒で、間違いが発生しやすくなります。 対照的に、VRP ではユーザーが使いやすい支払いパラメータを選択するだけで済むため、顧客エクスペリエンスがはるかにシンプルになります。

第 2 に、すべてのカードベースのトランザクションは PSDXNUMX 強力な顧客認証 (SCA) (速度が遅く信頼性が低く、消費者のドロップアウトにつながる可能性がある) の対象となる一方で、VRP にはパラメータの設定に XNUMX つの SCA が必要です。 その後、上記パラメータ内のすべてのトランザクションを XNUMX つのアクションで開始できます。

電子商取引業者は、支払いを完了するまでの時間が大幅に短縮されるため、VRP を使用するとコンバージョン率と成功率が大幅に向上する可能性があります。 カード発行会社がルールセットに照らして取引を検証するのを待ってからワンタイム パスコードを入力するのとは対照的に、VRP を使用すると消費者は数秒で支払いを開始できるため、加盟店の支払い完了が向上します。

最後に、顧客のカードの有効期限が切れた場合、販売業者はカード アップデータ機能を利用できない可能性があります。 逆に、銀行口座には有効期限がないため、VRP はセットアップ後いつでも利用できます。

カードオンファイルをアカウントオンファイルに置き換えることは、スムーズな電子商取引支払いの実現において大きな前進となることが期待されています。 VRP と DRP は定期的な支払いを容易にすることで、これらのビジネスの成長をサポートし、電子商取引分野全体のダイナミズムに貢献します。

キャッシュフロー管理の強化

販売者主導の支払いを伴う業種で事業を展開している販売者も、信頼性を向上させ、より予測可能な収益源をサポートする VRP と DRP から多大な恩恵を受けることができます。 これにより、販売者はキャッシュフローを管理し、成長を計画することが容易になります。 支払いに関する手動のフォローアップの必要性を減らすことで、VRP は他のビジネス機能にリソースを解放することもできます。

たとえば、毎月の寄付を集める慈善団体、市税を徴収する地方議会、毎月の請求書を徴収する公共事業会社はすべて、伝統的に資金調達に口座振替が使用されるケースです。 口座振替は費用対効果が高く、馴染みのあるものですが、カードオンファイルと同様の問題点があります。

まず、口座振替の設定は銀行口座の詳細を手動で入力する必要があるため、難しい場合があります。 銀行口座の詳細情報は、ユーザーが簡単に手元にあるとは限らず、手入力は面倒で間違いが発生しやすいものです。 顧客がこの最初の「テスト」に合格した場合、銀行が口座振替の設定を顧客に確認するまでに最大 XNUMX 週間かかる場合があります。 顧客にとって口座振替はもはや最優先事項ではないため、この遅延は混乱やキャンセルを引き起こす可能性があります。 対照的に、VRP は、手動でのデータ入力が少なくなるシンプルなセットアップ プロセスと、事前のキャンセルを最小限に抑えるための即時のセットアップ確認を提供します。

口座振替の回収が成功するかどうかは、当たり外れがあることでも知られています。 ユーザーの資金が不十分な場合に失敗が発生する可能性があり、販売者は多くの場合、回収を再試行できず、未払いの支払いを追跡するためにさらなる運営コストを負担しなければなりません。 一方、VRP を使用すると、販売者は消費者が十分な資金を持っているかどうかを事前に確認できるため、支払いが失敗した場合に消費者に措置を講じるよう通知できます。 さらに、ユーザーが最初のアクションに失敗した場合、販売者は必要に応じて何度でも自動的に回収を再試行できるため、支払い漏れを追跡するための運用コストが削減されます。

さらに、口座振替取引は SCA がないため不正行為の対象となる可能性がありますが、VRP は本質的に初期設定プロセス中に SCA を呼び出し、不正行為を最小限に抑えます。

販売者が開始するトランザクションのもう XNUMX つの重要な VRP ユースケースは、バスケット値変更の場合の摩擦を軽減することです。 たとえば、顧客がオンラインで食料品を注文する場合、販売者が商品の交換を行ったり、より高価な配送枠に変更したりする必要がある場合、チェックアウト時の最初の支払い金額が配送時の最終支払い金額と一致しない可能性があります。 多くの販売業者は、最初のデポジットを受け取り、後で未払いの金額を回収することでこの問題を解決していますが、このアプローチには複数回の支払いが含まれ、金額が大幅に変化した場合には SCA を繰り返す可能性があります。 VRP を使用すると、販売者は、消費者が必要な資金を持っており、顧客が設定したパラメータにより支払いが成功することがわかっているため、SCA なしで配達時に XNUMX 回の支払いを安全に行うことができます。

消費者のエンパワーメント

VRP により、消費者は自分の財務をより細かく管理できるようになります。 消費者は、定期的な支払い、サブスクリプション、請求書をより効率的に簡単に管理し、自動支払いの利便性を享受できます。 口座振替では同様の制御が可能ですが、カードオンファイル支払いでは、ユーザーは自分の銀行環境内で制御を行うことができません。 カードオンファイルの場合、消費者は販売業者が適切に請求を行うというかなりの信頼を置く必要があります。

オープンバンキング対応決済のキラーユースケース

VRP と DRP が市場に投入されるにつれて成熟することが期待されます。 不正な取引を防ぐために販売業者には強力なセキュリティ対策が必要であり、顧客は支払い条件を確実に理解するために明確なコミュニケーションを受け取る必要があります。 それにもかかわらず、企業と消費者が VRP と DRP を採用するにつれ、これらは英国と欧州大陸の決済環境と経済においてますます重要な役割を果たすようになるでしょう。

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