目的主導であること: 金融サービス企業の考慮事項 – それはどういう意味ですか? (シュリダール・ラマムルティ)

目的主導でエコシステム主導であることは、金融セクターの機関が機能する方法を根本的に変えています。 しかし、言うのも宣言するのも、行うよりも簡単です。 最近の革新的なサービスの XNUMX つの厳選された例を使用して、この変化が金融機関にとって何を意味するか、金融機関が直面する課題、目的主導型およびエコシステム主導型になるための重要な考慮事項を探ります。

 目的主導とはどういう意味ですか?

 「目的志向」という言葉は、正当な理由により、世界中のビジネス組織の顕著なキャッチ ワードになっています。目的への高いコミットメントが認められているビジネス ブランドは、他のブランドの 1 倍以上の速度で成長しています (Kantar BrandZ Study による)。 しかし、多くの「目的を言う」企業とリーダーを区別するのは「目的を実行する」ことです (目的主導型になるための組織全体の実行可能な計画を持っているビジネス リーダーは 10 人に XNUMX 人だけです)。

 「目的主導」であることの焦点と課題は、金融サービスではさらに深刻です。 目的は、一般的に、単なる財務上のものではなく、消費者、社会、および環境に対する全体的なプラスの影響を強調することであると理解されていますが、金融サービスへの適用はかなり難しいです。財務結果。 金融サービス企業にとっての問題は、「財務結果が顧客にどのようなプラスの影響を与えるか」です。 これは、顧客が金銭的な成果を便利に達成できるように支援することを意味しますか? それとも、これは、顧客が経済的成果を利用して、生活、社会、環境にプラスの影響を与えるのを支援することを意味するのでしょうか? 興味深いことに、デジタル トランスフォーメーション イニシアチブの多く (ほとんどではないにしても) は、前者に焦点を当て、後者を望んでいるようです。

 ほぼ間違いなく、すべての金融商品は、例外なく、その設計の中核に財務上の結果をもたらします。 では、製品の「プラスの影響」はどのように想像できるのでしょうか? プラスの影響を与える金融サービスと、財務結果のみを提供する他の金融サービスとの違いは何ですか? 金融サービスの「プラスの影響」を評価する方法はありますか?

 簡潔にするために、このようなプラスの影響の調査は、顧客の生活への影響に限定します。 より広い社会と環境へのプラスの影響のトピックは、別のブログに予約されたトピックです!

最近の金融サービスにおける革新的なサービスのいくつかの (選択的な) 例を見てみましょう。

SinoPac の柔軟な住宅ローン返済

• 財務結果: 家の資金調達
• 新着情報： 住宅所有者が必要に応じて毎月の住宅ローンの支払い額を調整できるようにする

Apple Card – Goldman Sachs Apple コラボレーション

• 財務結果: （消費）購入の支払い
• 新着情報： デジタル決済を報酬とロイヤルティにシームレスにリンクすることで、テクノロジーの巨人は、支出と貯蓄のためのより普遍的で統合された方法に対する消費者の需要に応え、予算編成に役立つ最適化されたデータによる分析と洞察を提供します。

Apple Watchを使ったジョン・ハンコック・バイタリティ・プログラム

• 財務結果: 健康状態の悪影響に対する保証
• 新着情報： 健康習慣に割引を提供する最初の保険会社

TransferWise（現ワイズ）送金サービス

• 財務結果: 異なる地理的ゾーンで使用するための送金
• 新着情報: 二面マーケットプレイスビジネスモデルによる破壊的な送金サービス

ロビンフッドのゼロ手数料取引

• 財務結果: 金融資産への投資/目標
• 新着情報: 自由な取引精神がオンライン証券業界をひっくり返した

ウェルスフロント ポートフォリオの信用枠

• 財務結果: 金融資産を利用した短期流動性
• 新着情報: 長期的な目標に集中しながら、すばやく簡単に現金にアクセスできます

これらの革新的な製品はそれぞれ、金融サービスを消費者のニーズに合わせて調整し、調整する方法、特に製品を設計/調整してプラスの影響を生み出す方法を再考しました。 上記のリストの XNUMX つは伝統的なプレーヤー (SinoPac、Goldman Sachs、John Hancock) を含み、他の XNUMX つは新規参入者 (Wise、Robinhood、WealthFront) を含みます。 この多様性は意図的なものであり、金融​​サービス業界の伝統的なプレーヤーと新規参入者の両方のレンズからイノベーションの意味を理解するのに役立ちます。

商品中心の金融サービスの世界において、目的主導のパラダイムは何を意味するのでしょうか?

銀行業を超えた価値空間を強調するエコシステムの見方が最近分析されました。 私たちは、そのような価値空間を導く特定のテーマと、そのような野心への進歩を測定するのに役立つ主要な指標の両方を特に強調することにより、そのような分析をさらに構築しようとします.

今日の金融サービス企業は、顧客との (銀行、投資、保険商品にわたる) 主に商品主導型のエンゲージメントで運営されています。 実際、商品主導型のエンゲージメントには、契約の簡素化と顧客ベース全体での一貫性という点で、金融サービス企業にとって多くの利点があります。 金融商品は、消費者/企業の真のニーズの (緩い) 代理として機能します。 それにもかかわらず、彼らは顧客が根本的なニーズを満たすために管理しなければならないいくつかの精神的なスイッチを必要とします. たとえば、消費者向けのショッピングでは、顧客は買い物のコンテキストから支払いのコンテキストへ、またその逆に切り替える必要があります。 投資では、顧客は投資の目的 (教育など) から投資の財務構造への精神的な切り替えを行う必要があります。 目的主導型であることは、金融サービス企業が、顧客が管理しなければならないスイッチを認識し、そのような不便を軽減/軽減することを意味します。

次回のブログでは、消費者 (顧客) の観点と金融サービス プロバイダーの観点から、これらの例が何を意味するかを探ります。

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• 情報源： https://www.finextra.com/blogposting/23599/being-purpose-led-considerations-for-financial-services-firms–what-does-it-mean?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs