2023 年の金融業界向けベスト ペイメント テック スタック

現在、決済業界は急速に変化しています。 最先端技術の導入により、企業が取引を提供し、送金する方法が最適化されます。 人工知能、機械学習、およびクラウド コンピューティングを使用して、金融会社は支払いプロセスと顧客体験を向上させます。 

デジタル決済の採用もビジネスの成長を促進し、業界の取引量を増加させています。 Statistaのデータにより、 12.3 年までに、デジタル トランザクションの合計は 2027% 増加します。 マッキンゼー・アンド・カンパニーによると、 一部の新興市場では、今後数年間で急速な成長が見込まれており、15 年から 2021 年までの CAGR は 2026% と予測されています。

2021年から2026年までの地域決済収益の成長の構成。

出典: マッキンゼー グローバル決済マップ

その結果、デジタル決済方法の活発な成長は、企業がユーザーを引き付けて利益を上げる新たな機会を開きます。 革新的なテクノロジーを使用して、顧客やビジネスのニーズを満たす金融アプリケーションを作成できます。 この記事では、金融業界の発展を促進し、ビジネス効率を向上させている最新の決済スタックに焦点を当てます。

支払いスタックとは何ですか?

支払いスタックは、支払いソフトウェアを構築するために利用される一連のテクノロジーです。 これは、企業、金融機関、および顧客向けのシームレスな商取引体験を作成するために使用されるプログラミング言語、フレームワーク、およびツールの複合体です。

財務スタックは、支払いソリューションを開発するために必要なすべての技術インフラストラクチャの組み合わせを表しています。 これらのテクノロジーにより、支払い要求の作成、P2P 送金の提供、トランザクションの管理、および通貨交換が可能になります。

消費者の購入プロセスのすべてのステップは、受け入れられる支払いの種類や、検証、処理、決済のためにトランザクションが送信される場所など、支払いスタックによってカバーされます。 新しいテクノロジーを使用する企業は、自動化機能によって管理される年次計画、会計、レポート、分析などの財務業務を加速します。

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決済業界を牽引するテクノロジートレンド

決済業界は大幅に成長しており、2023 年は新しいフィンテック スタックを立ち上げる年になるでしょう。 ユーザーは、デジタル ウォレット、リアルタイム決済、モバイル バンキング バージョンなど、柔軟なキャッシュレス サービスを必要としています。 Statistaによると、 最大のフィンテック市場セグメントはデジタル決済です。 4.4 年の取引額は 2020 万ドルで、2024 年までに倍増する可能性があります。

したがって、デジタル取引の需要は、最新の決済技術スタックの普及に影響を与えます。 人工知能、機械学習、支払い API、クラウド コンピューティング、ロボティック プロセス オートメーションなど、金融ビジネスを推進するテクノロジー トレンドがいくつかあります。

不正防止保護

金融部門では、すべての支払いと銀行サービスに高レベルのセキュリティを提供することが非常に重要です。 不正防止を提供するために、企業は AI と ML アルゴリズムを使用して、何百万ものデータ ポイント、トランザクション パラメータ、消費者の行動パターンをリアルタイムで分析しています。 これにより、セキュリティの脅威と潜在的な詐欺事件を検出できます。 

機械学習を支払いに適用して、既知および新たな不正パターンに迅速に対応し、他の方法では特定できない不正パターンを検出できます。 

人工知能と機械学習 

人工知能と機械学習は、大量のトランザクションを実行し、オンライン決済詐欺を予測するためにも使用されます。 これらのテクノロジーは、複数のデータ ソースをリアルタイムで処理することにより、いつでも最適な変数の組み合わせにトラフィックを割り当てることができます。 その結果、PSP はパフォーマンス、機能、価格などの複数のパラメーターに基づいて支払い経路を最適化できます。

生体認証に ML および AI アルゴリズムを使用することで、個人情報の盗難を防ぐことができます。 この技術トレンドにより、ビジネスの効率を改善し、パフォーマンスをより自動化できます。 例えば、 日本の銀行 は、19 年までに約 2026 人の雇用を削減し、それらを AI テクノロジーに置き換えて、競合他社よりも効率的になり、より高い利益を得る予定です。 また、ユーザー満足度の向上にも役立ち、より優れたカスタマー サポート サービスを提供します。

モバイル ユーザー エクスペリエンスの向上

モバイル決済業界は急速に成長しており、 到達することが期待されています その成長の主な理由は、モバイルウォレット、NFC、または QR コードなどの非接触型決済方法の利便性です。 

そのため、企業はモバイル ユーザー エクスペリエンスを向上させ、新しい要件に対応し、高いユーザビリティ レベルを提供する必要があります。 フィンテックの UI デザインは、応答性が高く、さまざまなデバイスやプラットフォームに適応できる必要があり、迅速かつスムーズなサービスを保証し、明確で直感的なナビゲーションを備え、楽な金銭取引を提供する必要があります。

API ファーストのソフトウェア アーキテクチャ

Payment API を使用すると、金融ビジネスはトランザクションをシームレスに管理できます。 この技術トレンドには、企業と顧客の両方の支払い処理を最適化し、取引をより迅速かつ安全にする力があります。 これにより、XNUMX つまたは複数のアプリケーションが他のプログラムとやり取りして通信できるようになり、小売業者は支払い体験をより詳細に制御できるようになります。

API アーキテクチャの主な利点は、サードパーティ インフラストラクチャを使用した実装能力、スムーズなチェックアウト、強化されたセキュリティ、簡素化されたコンプライアンスです。 その結果、これらのテクノロジーは、ビジネスが複数の支払い方法を提供し、変化に迅速に適応するのに役立ちます。

SDK.financeオファー API駆動のプラットフォーム デジタルバンキングおよび決済製品を構築するため。 400以上のRESTful APIを備えた当社のソリューションは、統合と幅広い機能を提供し、その上に構築することで決済ビジネスを活性化します.

クラウドテクノロジー

クラウド アーキテクチャにより、企業は財務データ ストレージの費用対効果の高いソリューションを実現し、高いセキュリティとスケーラビリティ レベルを確保できます。 インフラストラクチャの複雑さを解消するために、金融アプリは複数のプラットフォームをサポートする必要があります。 

クラウド テクノロジーにより、SaaS ベースのモデルからメリットを得て、インフラストラクチャ コストを削減し、メンテナンスの問題を最小限に抑えることができます。 さらに、スケーラブルな金融アプリを簡単にアップグレードまたは革新して、急速に変化する市場での競争力を高めることができます。 

たとえば、SDK.finance は ハイブリッドクラウドアプローチこれにより、当社のチームがアプリケーションの機能を維持しながら、顧客のデータをホストできるようになります。 これは、成長する企業にとって便利でコスト効率の高いモデルです。 クラウドベースのバージョン または、ライセンス ソース コードを購入して、XNUMX 回限りの支払いでアプリケーションを個別に制御することもできます。 

ロボティック プロセス オートメーション (RPA) とデジタル プロセス オートメーション (DPA)

RPA と DPA により、企業は支払いプロセスを自動化し、時間とリソースを節約できます。 これらのテクノロジー トレンドは、従業員の生産性を高め、インテリジェントな自動化によってビジネス プロセスの俊敏性を高めるのに役立ちます。

ロボティック プロセス オートメーション (RPA) を使用すると、単純で反復的なタスクを自動化できますが、デジタル プロセス オートメーション (DPA) を使用すると、組織全体の複数の部門、人員、職務機能が関与する複雑なビジネス プロセスをエンド ツー エンドで自動化できます。 

金融商品に最適な技術スタック

フィンテック ソフトウェア開発は、金融システムの製品要件分析、設計、展開、および保守を含む複雑なプロセスです。 

したがって、チームは、高品質の決済製品を構築するために、最も効果的で関連性のあるテクノロジに集中する必要があります。 財務スタックには、プログラミング言語、フレームワーク、ツール、およびアプリケーションの開発に関連するその他のコンポーネントなどのテクノロジが含まれます。 

プログラミング言語

テクノロジー プラットフォームの HackerRank は、金融セクターで最も効果的なコーディング言語 (Python、Java、C++、C#、C、JavaScript、および Ruby) を強調しています。 適切なものを選択する前に、プロジェクトとビジネス要件を考慮する必要があります。 

JavaScriptを 

• ファーストクラスの機能を備えた軽量のオブジェクト指向言語。 
• 通貨、任意の精度、および数値サイズで完全に機能するいくつかのテスト済みライブラリを備えた最大のパッケージ エコシステムの XNUMX つがあります。 
• JavaScript は、改善された UI と UX、オープンソースの性質、高いパフォーマンスとセキュリティ、便利なデータの視覚化、展開の速さでも高く評価されています。 
• 金融アプリケーションにとって非常に重要な、高レベルのデータ保護、不正検出、および強力なセキュリティ管理を提供します。 

SDK.ファイナンス 実装プロセスを強化し、パフォーマンスを向上させる最新の Java 17 LTS リリースを使用します。

Python

• 簡潔で簡単な構文を持ち、オープンソースの金融ライブラリの包括的なエコシステムを提供し、強力な支払いアルゴリズムのパフォーマンスを提供するため、最も人気のあるプログラミング言語の XNUMX つです。 
• Python はデータ サイエンスとも連携するため、開発者はフィンテック システムへの情報交換を容易に行うことができます。 たとえば、バンク オブ アメリカは、テクノロジー スタックをサポート対象外のコンポーネントから Python に移行しました。 

C ++

• 世界で最も古く、最も広く使用されているプログラミング言語の XNUMX つです。 C++ は、さまざまな OS やインターフェイスでプログラムを簡単に実行できる移植性またはプラットフォーム非依存性を提供します。 
• このコーディング言語は、大規模なデータだけでなく小規模でも実行できる高レベルのスケーラビリティも提供します。
• C++ には、ソフトウェア開発者がテンプレート、すぐに使用できるコード、およびアルゴリズムを使用して時間を節約するのに役立つ標準テンプレート ライブラリがあります。 これにより、迅速な開発プロセスが保証されます。 さらに、C++ はコンパイル プロセス中にエラーを早期に検出します。

フィンテック業界で最も人気のあるプログラミング言語

Python、Java、および C++ は、金融およびフィンテック業界で最も人気のあるコーディング言語です。 ただし、これらの領域間では好みに違いがあります。 たとえば、Java は金融部門にとって最も有用なプログラミング言語ですが、フィンテック企業は Python 開発を好みます。 

ソース: hackers.com

フレームワーク

プログラミング言語がコードの記述を担当するのに対し、フレームワークはアプリケーションの構造と環境を提供します。 フレームワークは、フィンテック アプリの基盤として機能します。 支払い製品の最も有用なフレームワークを強調します。

ルビー・オン・レール 

これは、フィンテック企業のアプリケーション向けの安定した安全なフレームワークです。 この支払いスタックは MVP 開発によく使用され、開発時間を 25% から 40% 削減します。 Ruby on Rail の主な利点は組み込みセキュリティであるため、このフレームワークは高レベルのデータ保護とハッカー攻撃を提供します。

ジャンゴ 

これは、FinTech アプリ開発サービスの主要なフレームワークです。 複雑な支払いソリューションを作成するための直感的なインターフェイスと機能を提供します。 Django は Python ベースの Web フレームワークで、柔軟性が高く、新しい金融規制にアプリケーションをすばやく適応させることができます。 この支払いスタックは、REST API を使用して他のシステムと簡単に統合することもできます。

Vue.js 

これは、ユーザー インターフェイスを構築するための進歩的なフレームワークです。 現代の消費者が、支払いや送金の際にパーソナライズされたサービスを使用したいと考えていることは周知の事実です。 ユーザーフレンドリーなインターフェイスは、金融データの視覚化により便利でアクセスしやすいサービスを提供するためのフィンテック アプリケーションの不可欠な部分です。

Vue.js フレームワークは、フロントエンド開発を担当します。 これは、ユーザー数の多い製品に使用される進歩的なオープンソース フレームワークです。 Vue.js は、検証後のさらなる開発と非常に動的なインターフェースをサポートします。 SDK.ファイナンス Vue.js を使用して、支払い製品との快適なやり取りを提供します。

データベース 

適切なデータベースを選択することは、金融商品にとって重要です。 支払いスタックのこの要素には、すべての支払いデータ、取引履歴、および顧客情報が保存され、ビジネスのパフォーマンスが向上します。

PostgreSQL 

これは、強力なオープン ソースのオブジェクト リレーショナル データベース システムです。 これは、金融アプリケーションで最も人気のあるスタックです。 PostgreSQL は分析機能を提供し、さまざまなコーディング言語 (Net、C、C++、Java、JavaScript、Perl、および Python) をサポートします。 データベースには透過的なデータ暗号化があり、ユーザーにより高いセキュリティ レベルを提供します。 

MongoDBの 

クロスプラットフォームのドキュメント指向データベース プログラムです。 これは、高度にスケーラブルな支払いアプリの構築を可能にする高速な金融スタックです。 データベースは、ドキュメントベースの情報モデルを作成し、バイナリ JSON などの他の形式に加えてデータを保存します。 データベースへのアクセスが高速になるため、フィンテック製品に適したデータベースになります。 Uber、LaunchDarkly、および SDK.ファイナンス 高速でスケーラブルな製品を作成します。

金融アプリに適したテクノロジーは数多くありますが、最終的な支払いスタックは、製品の要件と複雑さに依存します。 開発プロセスでは、アプリケーションに必要な機能に優先順位を付けて、適切なプログラミング言語、データベース、およびフレームワークを選択することが重要です。 

ペイメント製品をゼロから構築する

決済業界は絶えず変化しており、セキュリティ対策にさらに注意を払う必要があるため、フィンテック ソフトウェアの開発は困難なプロセスです。 したがって、企業は新しい状況に迅速に適応し、安全基準を提供する必要があります。 

すべてのフィンテック製品には、その特徴と機能に応じてさまざまな要件がありますが、支払いアプリケーションを構築する同様の方法があります。 

高品質の決済商品を作成するには、次の手順に集中する必要があります。 

1. 製品の要件を分析する

開発プロセスを開始する前に、要件を収集することが不可欠です。 MVP (実用最小限の製品) でビジネスを立ち上げ、時間とリソースを節約できます。 このステップは、機能に優先順位を付け、将来の製品に必要な機能を実装するのにも役立ちます。 

2. 法令順守の提供

決済業界はほとんどの国で厳格に規制されているため、金融アプリケーションが現在の法律に準拠していることを確認する必要があります。 支払い処理会社には、識別基準、データ保護基準、その他の金融規制など、さまざまな種類のコンプライアンスがあります。

たとえば、PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) は、加盟店や支払い処理業者が金融情報を安全に保管し、インターネット上でデータを転送するのに役立ちます。 また、生体認証ベースの ID やデジタル文書の検証など、顧客の検証に関する KYC 規制を提供することも不可欠です。 

3.開発チームを雇う

高品質の決済製品を構築するには、フィンテック業界での経験を持つ専門的な開発チームを見つける必要があります。 ただし、技術スペシャリストの採用は困難で時間のかかるプロセスであるため、人材獲得に多くの時間を費やす準備をしてください。 

4. 便利な UX/UI デザインを作成する

グラフィック デザイナーと共に、製品のユーザー インターフェイスとブランド アイデンティティを作成することも重要です。 ユーザー フレンドリーなデジタル エクスペリエンスを提供することが重要な開発トレンドであるため、直感的なナビゲーションと使いやすさに重点を置き、カスタマー ジャーニーから摩擦を取り除く必要があります。 

顧客サポートは、金融セクターにおけるユーザー エクスペリエンスの重要な部分です。 ジェネレーション Z はパーソナライズされたサービスを求めているため、決済サービスは AI やその他のテクノロジーを使用して顧客体験を最適化しています。

5. 決済ソフトウェアの開発とテスト

ビルドとテストは、開発プロセスで最も重要なステップです。 金融商品に最新の支払いスタックを使用すると、効率的で便利なアプリを入手できます。 また、技術スペシャリストは、アプリケーションのセキュリティとパフォーマンスを確保するために、基本的なソフトウェア テストを提供する必要があります。 

SDK.finance による支払いプラットフォームの使用 

SDK.finance は、独自の金融商品を構築するためのコア決済プラットフォームを提供します。 使用する 最先端の技術スタック、私たちのチームは、スケーラブルな支払いソリューションの構築を支援できます。 デジタルウォレット, ネオバンク, 市場支払いまたは 送金アプリ。 

最新の金融スタックを使用して、コード開発における最新のセキュリティ基準を提供します。 SaaS バージョンのバックエンドは、一般的なクラウド プラットフォームでホストされ、当社のチームによって維持されます。 データベースはサーバーに保存され、独自のチームによって管理されます。 あらゆる国のデータ管理規制要件を満たすのに役立ち、場所に関係なく当社のプラットフォームを使用できるようにします。

実装された REST および gRPC API アーキテクチャは、サードパーティ プロバイダーおよびサービスとの統合を容易にし、銀行または決済製品の革新を促進するのに役立ちます。

その結果、SDK.finance を使用すると、ハイブリッド クラウド配信モデルで SaaS バージョンを使用して、製品の発売を加速し、規制コンプライアンスの問題に対処し、開発コストを削減し、イノベーションを促進できます。

アップラッピング

適切な支払いスタックを選択することは、フィンテック ソフトウェア開発プロセスにおける重要なステップです。 この選択は、支払い製品の機能と機能に依存するため、作業を開始する前にその要件を分析する必要があります。 

金融ソフトウェアをゼロから開発することも、専門チームを選択してアプリケーションを構築することもできるため、時間とリソースを節約できます。 

SDK.finance が提供するもの フィンテックプラットフォーム スケーラブルなインフラストラクチャとセキュリティ構築設計を提供します。 既製のソリューションをカスタマイズして、その上に構築します。

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• 情報源： https://sdk.finance/best-payments-stack-for-financial-industry-in-2023/