6 年 2022 月 22 日、PSR は、カード取得市場救済に関する「取り組み」に関する最終決定を参照 PS2/XNUMX として公開しました。ブランド化された
ビザとマスターカードに。
PSR の「救済策」は、すべてのコストに違いをもたらす可能性のある最低の期待を下回っています。なぜなら、コストとは、マーチャントが契約したマーチャント アクワイアラーに支払うサービス料金を意味するというスタンスに PSR が断固として固執しているためです。
コストの主な構成要素、つまり大規模なカードエコシステムの他の市場関係者と共有される額面からの控除をしっかりと見落としています。
PSR の文書は、間違った理由で名声を得るべきです。これは、PSR 自体が「管轄当局」であるインターチェンジ料金規則 (EU) 2015/751 – IFR – の遵守に対する不満の証です。
IFR は「最大限の調和」措置であり、著者の意見では、他の多くの EU 法制定から際立っています。それは十分に根拠があり、英国の決済市場におけるいくつかの不利益を排除するはずでした。 規制であるため、直接的な法的適用性がありました
英国では 2015 年 XNUMX 月のライブ日から。 EU指令のように転置は必要ありませんでした。
IFR には次の 0.2 つの結果が必要でした。(i) 額面からの控除をデビット カードの場合は 0.3%、クレジット カードの場合は 99.8% に制限して、商人が商品の表示価格の 99.7%/XNUMX% を受け取るようにします。決済サービス; (ii) 確実にすること
マーチャントは、提案、契約、および本番環境で包括的なサービス情報を受け取ったので、現在の料金を確認し、これらの料金が取得者との契約に沿っていることを確認し、さまざまなサービスの提供を比較できました。
買収者を変更するビジネスケースを作成し、その後、勝者が彼らが言ったとおりに請求していることを確認します。
額面からの控除は、それ以降、オールイン費用のごく一部であり、買収者間で大きく異なるとは予想できませんでした。 非常に低い控除で、具体的に説明されているように、「商人の無関心テスト」が満たされます。
IFR では、カード支払いのコストは、現金、小切手、銀行振込のコストと同程度になります。
PSR の「救済策」は、1.4 ページのパラグラフ 4 に記載されています。 PS22/2 の XNUMX では、控除の問題を回避し、取得者の手数料スケールの詳細についても議論せず、サービス情報の側面に限定しています。 PSR はトラブルを回避できたはずです。
IFR の第 9 条と第 12 条は、その分野で具体的かつ包括的です。 PSR が追加する唯一のことは、取得契約の期間を 18 か月に制限することです。 大したこと。
PSR は、その「救済策」が IFR と重複していることに関して弱い立場にあることを知っており、2.42 頁のパラグラフで偽りの議論を行っています。 15、IFR に記載されている要件は「Unbleending」というタイトルのセクションに記載されているため、彼らは次のように主張しています。
「ブレンド解除」の目的を果たしただけです。 これは明白なナンセンスです。 要件がどの見出しの下で与えられたかは問題ではありません。 重要なのは、要件がIFRに記載されており、加盟店にまったく同じ要件が与えられることを要求したことだけです。
PSR が現在、その「救済策」を提供する必要があると述べている透明性のレベル。
これが証明しているのは、この情報が現在業界から提供されていないということだけです。 業界は IFR に準拠していません。 「所轄官庁」としての PSR は、6 年間にわたってコンプライアンスを実施できませんでした。 PSR は煙幕を投げて
自身の失敗を覆い隠す。
ただし、これは最悪ではありません。
p.1.116 の PSR ドキュメント。 52は、衝撃的であるべきことを認めています。 PSR 自体にショックを与えるべきであり、これらの問題が既知のビジネスとしての通常の事実であることを暗示するような方法でこれらの問題を伝えないようにする必要があります。 PSRはその可能性を認めています
控除に対する IFR 上限の利点が多くの加盟店に引き継がれていない可能性があること、および IFR 上限が業界によって運用上どのように実装されているかについての PSR の説明は、IFR の重大な違反を証明しています。
「マーチャントに渡されなかった IFR キャップによるコスト削減」という表現は、コスト削減が存在するが、マーチャント以外の XNUMX つまたは複数の市場関係者によって維持されていることを示唆しています。 IFR は、マーチャントのみであり、他の市場ではないことを明示しています。
アクターは IFR キャップの恩恵を受けることができます。
第二に、PSR の定式化は、IFR によって定められたものとは異なる業界による運用上の取り扱いを示しています。 IFR は、0.2%/0.3% を超える源泉控除を規定していません。 マーチャントは、ステッカー価格の 99.8%/99.7% を受け取る必要があります。
これは、支払いサービス指令 II に準拠せず、英国発行のカードからのポンド単位の支払いであっても、販売が行われてから 2 ～ 3 日後に発生します。【1]
代わりに、一部の商人にコスト削減を「パススルー」しなければならなかったという言い回しは、最初に額面からのより高い控除が行われ、業界が独自の定式化のプロセスを適用してその一部またはすべてをリベートしたことを示唆しています。控除、
そしてバランスを保つこと。 IFR は、業界からそのようなプロセスを導入する権限を奪います。IFR は、源泉徴収に上限を設けます。 減額手続きはできません。
第 2018 に、PSR は 600 年の年間の数値を、加盟店に渡された節約額を XNUMX 億ポンドとしています。 PSR には次のように記載されています。 これは、業界によって差別化が行われていることを示しています
IFR キャップの利点を誰に拡張するかに関して、大規模な加盟店と小規模な加盟店の間。 そのような自由は、IFR によって業界に与えられていません。
これから導き出される結論は、業界にとって、そしてPSRにとってはなおさらのことです。 業界は、IFR に違反して著しく運営されています。 PSR の PS22/2 は、IFR の範囲と内容がより限定されていたことを明らかにするための PR 演習です。
それは、PSR 自身の赤面を免れるためです。
小規模な加盟店の場合、額面からの控除は IFR の上限よりもはるかに高く、カード支払いを受け入れるための総費用の大部分を占めています。 PS22/2 は、IFR が既に述べていることを複製し、
オールイン費用のごく一部、つまりアクワイアラーに支払われ維持されるサービス料金のみ。 その過程で、PSR は、IFR の発言、直接適用可能な EU 規則としての地位、コンプライアンス違反が EU にとって何を意味するかについて密な煙幕を張ります。
より広い経済、および適用される法律の「管轄当局」としての PSR の役割とは何か。
拡張カード エコシステムの市場関係者は笑っているに違いありません。
【1] これは、加盟国の通貨での国内支払いとしてカウントされ、同日決済する必要があります
