永続的またはイベントベースの顧客確認 (「KYC」) リスクアプローチに関する戦略についてクライアントと話す場合、XNUMX つの異なるグループがあります。イベントベースの KYC アプローチの実装を開始した企業と、まだ理解していない企業です。
彼らが将来必要とすること。
変化と変革は難しいものです。 企業はコンプライアンスを維持し、顧客体験も管理する必要があります。 1,3 年、5 年、および XNUMX 年の典型的な定期的なレビュー サイクルからイベント ドリブンへの移行は、オール オア ナッシングである必要はありません。
ターゲットを絞ったデューデリジェンスを使用したリスクベースのアプローチ
企業がデュー デリジェンス レビューを定期的からイベント主導型に移行するために採用できるアプローチは多数あります。 最も一般的なアプローチは、最大のリスクを引き出す一連の重要なデータ ポイントを特定することです。 例えば住所変更とか、
この的を絞った精査アプローチを使用することにより、企業はこれらの変更を適用して、新しい精査を開始することができます。 企業はさらに一歩進んで、これらのデータ変更にルールを追加できます。 たとえば、クライアントのアドレスが
ある特定の国が、以前の国の現在のリスク バンドの外にある別の国に変更した場合にのみ、新しいデュー デリジェンスがトリガーされます。
さらに、企業が定期的なKYCから特定の事業分野内でのイベント主導型へのKYC変換を開始していることが観察されています。 たとえば、クライアントは、コマーシャル バンキングのラインでイベント ベースの KYC プログラムを開始しました。
他の事業部門へのロールアウトが続きます。
定期的な KYC からイベント駆動型の KYC に移行する際の懸念事項の XNUMX つは、実行する顧客リスクの潜在的な量です。 大部分の顧客ベースには、ルールを組み合わせて直接処理することで解決できる重要でないイベントがあります。
最近のイベントでグローバルな制裁がより大きな方法で使用されていることを考えると、イベント主導の KYC プロセスに移行する企業は、顧客ベースの現在のリスクをより適切に処理し、レピュテーション リスクを管理するためのより良い準備を整えることができます。
規制上の期待
規制機関は、進行中の KYC デューデリジェンスを重視し始めています。 スペインでは、クライアントの状況が変化した時点でデューデリジェンスを実施する必要があると規定する勅令法が改正されました。
よくある誤解は、イベントベースまたは永続的な KYC はすべてかゼロでなければならないというものです。 はい、数年以内に規制当局はそのように要求するかもしれませんが、当面の間、企業は近い将来の計画を開始する能力を持っています. コンプライアンスのプロフェッショナルとして
企業に指示された計画を立てるよりも、規制当局が質問をしているときに計画を立てるほうがよいことを知っています。
