経済の不確実性が続く中、消費者は財務管理、投資、貯蓄において多数の新興テクノロジーを活用しています。私たちはカード決済やデジタルウォレットが当たり前のキャッシュレス社会へ急速に移行しています。
私たちは、消費者の銀行取引や支払いの要件に合わせて調整された非金融サービスに金融サービスを統合する組み込み金融ソリューションによって推進される、フィンテックの革命期の瀬戸際に立っています。また、消費者は従来のプロバイダーではなくブランドが提供する金融サービスを徐々に受け入れており、調査によると、英国の消費者のほぼ 25% がブランド提携のクレジット カードを所有しており、そのうちの 54% は銀行よりもブランドに共感を抱いています。
新興テクノロジーにより、小売環境において、今すぐ購入して後で支払う (BNPL) のような、より柔軟な短期クレジット オプションへの扉が開かれています。消費者が自動化されたデジタル決済システムに慣れてくるにつれ、摩擦を最小限に抑えたシームレスで統合された決済体験に対する需要が高まるでしょう。 BNPL オプションは、消費者にはるかに高いレベルの柔軟性を提供します。一部の BNPL プロバイダーは、チェックアウト時に即座にクレジットにアクセスできるように、ソフトな信用調査を実施するか、まったく信用調査を行わない場合があります。この種の信用へのアクセスは、生活費危機の上昇と高インフレの中でギャップを埋めるのに役立ちます。
最近の調査によると、英国の消費者の 38% が過去 61 年間に財務管理に BNPL サービスを利用しており、この数字は 26 ~ 34 歳の個人では XNUMX% に上昇しています。 BNPL には金利手数料がかからず、予算管理の柔軟性が向上しているため、個人は BNPL に惹かれます。さらに、消費者は、特に従来のクレジットカード申請の承認を確保するという課題に直面している場合に、クレジットを取得するための貴重な代替手段として BNPL を挙げています。
2025 年までに、ヨーロッパの BNPL 市場は 300 億ユーロに達し、この地域の電子商取引市場の約 11% を占めると予測されています。消費者によるBNPLの導入が進むにつれ、消費者がより適切な財務管理を求める中、決済セクターは短期信用に向けた顕著な構造的および文化的変革に備えており、以前の汚名を払拭しようとしている。 BNPL は、クレジット カードのライバルや「クレジット カード キラー」として機能するのではなく、目の肥えた消費者が信用を育み、補足的で適応性の高いクレジット サービスへのアクセスを獲得するための貴重なツールとして浮上しています。
新しい信用手段の急速な増加に伴うもう 1 つの課題は、詐欺の問題です。ただし、GenAI の進歩が役立つ可能性があります。信用引受のプロセスは伝統的に、過去の財務行動と個人に関連付けられた事前に設定された信用スコアに依存しています。 AI モデルは、従来の信用スコアの範囲を超えて広範なデータセットを分析できます。定期的な支払い、雇用履歴、追加の行動パターンなどの要素が精査され、見過ごされがちな人間の行動をより深く理解できるようになります。 AI は、これまでに達成できなかったリスクのない信用への広範なアクセスを促進する可能性を秘めています。
AI は、過去の消費者の行動を利用して信用限度額や特典をカスタマイズする「予測クレジット カード」などの画期的なクレジット ソリューションを生み出す可能性もあります。自動化と高度なデータ分析は、従来の信用スコアリング方法を超えて、より広範囲の消費者データを網羅することで、信用申請手続きを変革する可能性をもたらします。
金融の未来は、イノベーション、消費者の好み、技術の進歩の交差点にあります。決済プロバイダーは顧客と販売者の両方の財務目標を満たすことを優先する必要がありますが、販売者には非現金決済への移行を活用するために必要なスキルと知識を提供する必要があります。これには、BNPL などの新たな実践の採用、AI の発展の活用、組み込み金融の利用の拡大が含まれます。
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- 情報源: https://www.finextra.com/blogposting/25786/paying-it-forward-the-future-of-bnpl-genai-and-embedded-finance-in-paytech?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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