身体的健康と同様に、経済的健康は非常に個人的な問題であり、健康の両方の形態は密接に絡み合っています. 残念ながら、個人のお金の問題について率直に話すことは、タブーと見なされることがよくあります。 多くの人にとって、それについて話すのは難しいです。
お金が不足しています。 逆に、他の人は自分の富に当惑するので、お金の話をするのは単に不快です. 人々がこのトピックに取り組めない、または取り組まない場合、どうすれば経済的健全性を改善できるでしょうか? このブログでは、理解する方法を探ります。
行動経済学の概念を適用することが鍵を握るかもしれません。
財務の健全性が重要な理由
パンデミックの間、人々は身体の健康に気を配り、多くの人が長期間の孤立に耐えました。 これらの行動は、COVID の蔓延を抑えるのに役立ちましたが、精神的および経済的健康の面で代償を払いました。 世界保健機関によると、
パンデミックの最初の年には、不安とうつ病が世界的に25%も大幅に増加しました。【1]
財政状態が同時に急落したのは偶然ではありません。 収入が失われたため、多くの人、特に現在 18 歳から 24 歳の Z 世代のメンバーは、借金に関して誤った決定を下しました。
国家の状態
世界中の政府、慈善団体、その他の組織は、経済的健全性の重要性を認識しており、最も困っている人々を支援するためにさまざまな取り組みを開始しています。 例えば：
- 米国では、Financial Health Network が、教育、アドバイス、パートナーシップ、ソート リーダーシップを通じて、財務の健全性を高め、人々の経済生活を有意義に改善することを目指しています。 多くのことが達成されましたが、まだやるべきことはたくさんあります
–請求書の支払い能力、短期貯蓄の維持能力、妥当な信用スコアの維持能力によって測定されるように、アメリカ人のわずか34%が「経済的に健全」であると考えられています。【2]
- 同様に、英国の成人の 39% は、お金の管理に自信がないと感じています。【3] 一方、
財務の健全性が重要であるという意見は広く一致していますが、それを改善する最善の方法については意見が一致していません。
金融教育とリテラシー
教育を通じて財務の健全性を改善することは、直感的に魅力的です。 人々が複利の仕組みを理解している場合、または貯蓄と健全な経済的決定を下す方法についてより多くの情報を持っている場合、信用度が低くなったり支払いをしたりすることを避けることができます。
ローンの金利が高い。
さまざまな団体が、何十年にもわたって金融教育イニシアチブを推進してきました。 しかし、それらは機能しますか？ 明らかにそうではありません – いくつかの理由から、金融教育は大部分が失敗であることを証拠が示しています。 金融リテラシーはファンダメンタルズと密接に関連しています。
自制心や規律などの性格特性。 運動や食事と同様に、何かを「すべき」とわかっているからといって、それを実行するとは限りません。 もう XNUMX つの問題は、金融教育には継続的な取り組みと粘り強さが必要だということです。
新しい金融商品が絶えず発売されているため、人々が追いつくのは難しい場合があります。
金融リテラシー コースを受講することで習慣的な行動パターンが変わることを証明する証拠はほとんどなく、多くの場合、学んだ教訓はすぐに忘れられてしまいます。 実際には、金融行動は個人的な要因によってより決定されます。
健全な財務管理の障壁となる可能性のある恐怖と偏見 – したがって、金融教育への画一的なアプローチが成功する可能性は低い.
- 古い習慣は一生懸命に死ぬ
誰もがお金について何かを理解しています。 ほとんどの場合、支出を減らして貯蓄を増やす必要があります。 しかし、最善の意図を持っていても、ほとんどの人は一生の習慣を変えるのは難しいと感じています。 そして伝える
人々がより注意深く、慎重であろうとしても、うまくいきません。 それで、何をしますか？ - 漸進的な改善が積み重なる
時間の経過とともに新しい習慣につながる小さな改善を行うことで、人々を励まし、お金を管理するためのツールを提供する必要があります。 このアプローチは、人々が合理的であり、一貫した決定を下すと仮定する傾向がある従来の方法とは対照的です。
彼ら自身の最善の利益です。 残念なことに、証拠によると、人はしばしば衝動的に決断を下しますが、それは必ずしも自分の最善の利益とは限りません。 - お金は感情的なテーマです
人生のすべての選択と同様に、経済的決定は情報に基づいていますが、複雑な文化的、感情的、社会的要因の結果である固有の認知バイアスの影響も受けています. 実際にはこれらの要素が密接に絡み合っているため、
個人の経済的意思決定の真の原動力を理解すること。 さらに、人々が情報を受け取り、処理し、解釈する方法は非常に多様です。
行動経済学がカギ
真の変化を推進するには新しいアプローチが必要であり、行動経済学がその鍵を握る可能性があります。 行動経済学は、経済学と心理学の原則を組み合わせることにより、人々が実際にどのように経済的意思決定を行うかをよりよく理解するための体系的な方法を提供します
人生。【4]
行動経済学の原則を適用することで、政府や企業は政策の枠組みを開発し、人々が特定の選択をするように促すツールを提供できます。これは行動経済学で「ナッジ」と呼ばれるものです。 そのようなナッジは作ることができます
経済的な幸福と結果の真の違い。
2008 つの例は、90 年英国年金法で、雇用主は従業員を職場の年金制度に自動的に登録し、それに拠出することを義務付けました (従業員によるオプトインに依存するのではなく)。 これは大成功を収め、対象者の XNUMX% 以上が
民間部門の労働者は現在、職場年金制度のメンバーであり、多くが追加の任意拠出を行っています。
銀行は、顧客の経済的幸福を改善するために必要な励ましとツールを提供できますか? もちろん、最新のテクノロジーのおかげで、その可能性は計り知れません。
このトピックについては、今後のブログで詳しく説明します。 乞うご期待。
【1] https://www.who.int/news/item/02-03-2022-covid-19-pandemic-triggers-25-increase-in-prevalence-of-anxiety-and-depression-worldwide
【2] https://finhealthnetwork.org/research/financial-health-pulse-2021-u-s-trends
【3] https://www.fincap.org.uk/en/articles/key-statistics-on-uk-financial-capability
【4] https://news.uchicago.edu/explainer/what-is-behavioral-economics
