2024 年のフィンテックの進化

フィンテックの進化は急速ですが、幅広いカテゴリーにわたって大きな進歩の余地がまだあります。そして 2024 年には、特にエンドユーザー エクスペリエンスに関して大きな可能性が秘められています。しかし、こうした進歩は、規制やセキュリティなどの分野での監視の強化によって弱まる可能性がある。では、今年フィンテックに正直に何を期待できるのでしょうか? 

2024 年のフィンテックに関する XNUMX つの予測 

中小企業向けの組み込み金融 

組み込み金融はすでに B2C の分野に浸透しています。多くの独立系トレーダーはまだソリューションを導入していませんが、大手ブランドのほとんどはここ数年ファイナンスオプションを用意しています。しかし、あまり進歩が見られないのは B2B であり、サプライヤーは時代遅れのアナログな資金調達オプションに縛られたままです。それが変わろうとしている。このテクノロジーはすでに利用可能であることはわかっていますが、今年はさらに多くの採用者を奨励する必要があります。それを実現するために、よりカスタマイズされたユーザー ジャーニーの作成、「1 クリック」融資の広範な利用可能性、選択肢と迅速な意思決定を提供できるソリューションに焦点を当て、中小企業に融資を提供することになるでしょう。従来、成長に必要な現金を手に入れるのに苦労していました。  

オープンバンキング/オープン会計  

オープンな銀行業務と会計は中小企業にとって多くの可能性を秘めており、新しい市場への参入をサポートし、収益を促進し、さまざまな方法で顧客データを活用する能力を高めます。そのため、中小企業セクター内でより広く受け入れられるようになってきています。しかし、オープンな銀行業務と会計が本当に永続的な牽引力を得るには、中小企業のニーズに合わせたより良いサービスとソリューションを提供する必要があります。その一環として、監視やビジネス上の洞察を含む不正防止戦略の強化が挙げられることは間違いありません。しかし、鍵となるのはデータです。現在のビジネス市場ではデータが最も貴重なリソースであるため、オープン バンキングおよびオープン アカウンティング ソリューションでは、そのデータをエンド ユーザーにとって可能な限りアクセス可能で理解しやすく、役立つものにする方法を見つける必要があります。オーダーメイドのソリューションを提供する大企業ではすでにそれが行われていますが、中小企業の分野ではまだそれを目にしたことがありません。それは2024年までに解決しなければなりません。 

AI と ML の展開 

機械学習 (ML) と人工知能 (AI) はもはや画期的なテクノロジーとは見なされません。しかし、AI および ML アプリケーションは依然として中小企業にとってほとんど手の届かないところにあり、今年はアクセシビリティが高まる年になるでしょう。 AI はすでに全フィンテック企業の約半数がサービスの強化や新製品の構築に使用しています。現在、これらのソリューションをあらゆる種類のエンドユーザー (複合企業、中小企業、さらには関心のある個人) に提供する準備が整っています。そのため、2024 年には、予測やビジネス インテリジェンスからチャットボットやその他の生成型 AI ソリューションに至るまで、さまざまなカスタマイズ可能なツールを使用して中小企業をターゲットにする開発者が現れるでしょう。 

フィンテック内では、顧客の信用度の評価やリスク管理からアルゴリズム取引に至るまで、より幅広い管理タスクに AI と ML が導入される可能性もあります。その目的は、ブランドの生産性と精度を向上させながら、エンドユーザーのフィンテックの全体的なエクスペリエンスを向上させることです。  

規制 

今年はフィンテック分野の規制変更がほぼ避けられない。 KYC (顧客確認) や AML (マネーロンダリング対策) にもかかわらず、この分野はこれまでほとんど規制されていなかっただけでなく、AI や ML を含む導入が進んでいるテクノロジーにはコンプライアンス基準がありません。すべての関係者を保護するためには、フィンテック規制に対する全体的なより積極的なアプローチが必要です。これは、暗号通貨やブロックチェーンなどの分散型金融（DeFi）に焦点を当てる必要があります。   

また、Brexit の猶予期間が今年終了するため、コンプライアンスにも一層重点が置かれることになるでしょう。つまり、依然として一時的許可制度 (TPR) の下で運営されている英国のフィンテック企業は、完全な許可を取得するという課題に直面することになります。運営を継続したい場合はFCAの認可。これにより、急成長を遂げているフィンテック企業の一部が失われる可能性があります。  

買収・合併 

私たちが見てきたフィンテックの急速な進化の欠点の 1 つは、市場の要件に対してあまりにも多くのソリューションをもたらしてしまったことです。したがって、ある程度の縮小と統合は避けられず、おそらくそれが起こり始める段階に達しています。したがって、製品の生成が脇に追いやられるという状況にはほど遠いものの、新製品の焦点は、使いやすさを最前面に据え、顧客に具体的なメリットを提供できるものに置かれる可能性があります。対照的に、ユーザーエクスペリエンスが劣っていたり、メリットが少ない製品は静かに消えていくでしょう。  

フィンテックは繁栄しています。他のどの時期よりも活気があり活動的ですが、同時に成熟し始めています。規制と統合、そして顧客エクスペリエンスの重視により、それは 2024 年に明らかになるでしょう。私たちはもはや、際限なくスタートアップがトップを目指して競い合う段階ではありません。代わりに、顧客のためにフィンテックを機能させることができるものを提供することに重点が置かれています。そしてそれは、価値ある中小企業市場に真の焦点を当てることを意味します。 

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