2024 年に米国の保険業界を変革するインシュアテックのイノベーション

保険業界は、伝統的で動きが遅いことで長年知られています。しかし、テクノロジーの台頭とインシュアテックスタートアップの出現により、業界は大きな変革を迎えています。この記事では、2024 年までに米国の保険業界に革命を起こそうとしているトップのインシュアテック イノベーションについて探っていきます。

デジタル保険の台頭

毎時 Grand View Researchレポート、世界のインシュアテック市場 大幅な成長の準備が整っている、152.43 年までに 2030 億 XNUMX 万米ドルに達すると予測されています。さらに、VC のレポートによると、 7兆ドルの市場機会 業界のため。 

これまで、保険会社は手作業のプロセスや事務手続きに大きく依存しており、業務が遅く非効率的でした。しかし、デジタル保険の台頭により、業界はより効率的、顧客中心、そしてデータ主導型になってきています。

リスク評価のための AI と機械学習

インシュアテックの最も重要なイノベーションの 1 つは、リスク評価に AI と機械学習を使用することです。従来の保険引受には、個人のリスク プロファイルを評価するための時間のかかる手作業のプロセスが含まれます。しかし、AI と機械学習のおかげで、保険会社は膨大な量のデータをほんの少しの時間で分析できるようになりました。

このテクノロジーは、信用スコア、運転記録、健康データなどのリスク要因を評価して、個人のリスク レベルを正確に判断できます。これにより、引受プロセスがスピードアップされ、より正確な価格設定と個別のポリシーが可能になります。

好きな会社 ベネディクト セキュリティアンケート管理において AI を活用した自動化を使用してワークフローを簡素化し、チームが購入者のプロファイルをより迅速に作成できるようにしています。さらに、次のような企業は、 カバーQテクノロジーズ および ゼストファイナンス AI ベースのアルゴリズムをリスク評価モデルに組み込み、人間のバイアスによって引き起こされる異常を回避しました。 

カスタマーサービス用チャットボット

保険業界を変革しているもう 1 つのインシュアテック イノベーションは、顧客サービスのためのチャットボットの使用です。チャットボットは、顧客とリアルタイムで通信し、迅速かつ効率的なサポートを提供できる AI を活用した仮想アシスタントです。生成 AI が組み込まれることで、顧客サービスはより応答性が高く、コンテキストに応じた、リアルタイムでの適応性が高まっています。 

ヒティー、当社の本格的な会話型 AI プラットフォームは、インドの保険会社がオンボーディングと維持の過程で何百万もの顧客の問い合わせに対処できるよう支援してきました。 

チャットボットは、保険業界における保険契約の問い合わせ、請求処理、保険契約の更新を支援できます。これにより、顧客エクスペリエンスが向上し、保険代理店の作業負荷が軽減され、より複雑なタスクに集中できるようになります。

保険スタートアップの出現

テクノロジーの進歩に加えて、保険業界でも保険スタートアップの数が急増しています。これらの新興企業は従来の保険モデルを破壊し、業界の一般的な課題に対する革新的なソリューションを提供しています。

ピアツーピア保険

保険業界における最も重大な混乱の 2 つは、ピアツーピア (P2P) 保険の台頭です。 PXNUMXP 保険は、個人が保険料をプールして特定のリスクに対して相互に保険を掛けるモデルです。

このモデルでは、グループメンバーが自己保険に加入しているため、従来の保険会社が不要になります。 P2P 保険は個人のコストを削減し、グループ メンバー間の共同体意識と信頼を促進します。

Mantra Labs は最近、モーリシャスに本拠を置く金融会社の開発と管理を支援しました。 EBCの P2P融資プラットフォーム。貸し手の財務力を強化します。 

オンデマンド保険

保険スタートアップのもう 1 つのトレンドは、オンデマンド保険の台頭です。オンデマンド保険を使用すると、個人は従来の年間保険ではなく、特定の期間またはイベントに対して保険を購入できます。

のようなスタートアップ リック マイクロ パラメトリック, アイミックス, ビーニュー保険 は、一時的な懸念に保険を提供し、従来のプレーヤーが見落としていた領域をカバーすることで、この分野を破壊しています。 

このモデルは、従来の保険を 1 年間必要としないミレニアル世代やデジタル遊牧民の間で特に人気があります。オンデマンド保険は個人にとって柔軟性とコスト削減を提供するため、多くの人にとって魅力的な選択肢となっています。

インシュアテックが保険業界に与える影響

インシュアテックの台頭は保険業界に大きな影響を与えており、この影響は今後数年間でさらに拡大すると予想されます。ここでは、インシュアテックが保険業界を変革する方法をいくつか紹介します。

顧客体験の向上

インシュアテックの最も重要な利点の 1 つは、 顧客満足体験 (CX)。テクノロジーを活用することで、保険会社は顧客に対し、より合理化されパーソナライズされたエクスペリエンスを提供できるようになりました。

オンラインでの保険契約の購入から顧客サービスでのチャットボットの使用まで、インシュアテックは顧客にとって保険プロセスをより便利かつ効率的にしています。

効率の向上とコスト削減

インシュアテックは、保険会社の効率化とコスト削減にも貢献しています。手動プロセスを自動化し、リスク評価に AI を使用することで、保険会社は時間とリソースを節約し、コスト削減につながります。

この効率性により、保険会社はより競争力のある価格設定とパーソナライズされた保険を提供できるようになり、顧客にとってより魅力的なものになります。

より良いリスク管理

AI と機械学習を使用することで、保険会社は膨大な量のデータを分析してリスクを正確に評価できるようになりました。これにより、引受プロセスが高速化されるだけでなく、より正確なリスク評価と価格設定が可能になります。

また、このテクノロジーにより、保険会社は潜在的なリスクを特定して損失を防止できるため、リスク管理の向上と保険金請求の削減につながります。

米国におけるインシュアテックの未来

インシュアテック業界は今後も成長を続け、米国の保険業界を変革すると予想されています。ここでは、今後数年間に予想されるトレンドとイノベーションをいくつか紹介します。

Blockchainテクノロジー

暗号通貨での使用で最もよく知られているブロックチェーン技術は、保険業界にも進出しています。ブロックチェーンはデータを保存および共有するための安全かつ透明な方法を提供するため、保険会社にとって理想的です。

ブラック、ブロックチェーン上のデジタル保険会社は、クラウドファンディングの集中システムを活用しています。人気の保険会社である Lemonade と RiskBazaar は、ブロックチェーンを活用して業務を合理化し、より良い顧客エクスペリエンスを提供します。 

ブロックチェーンを使用すると、保険会社は顧客データを安全に保存し、保険契約を追跡し、請求をより効率的に処理できるようになります。このテクノロジーにより、より正確かつ透明性の高い記録管理が可能になり、詐欺のリスクが軽減されます。

リスク評価のためのモノのインターネット (IoT)

モノのインターネット (IoT) は、データを収集および共有できる相互接続されたデバイスのネットワークです。保険業界では、スマート ホーム センサーやウェアラブル ヘルス トラッカーなどの IoT デバイスがリスク評価に貴重なデータを提供します。

たとえば、スマートホームセンサーは水漏れを検出して住宅所有者に警告し、潜在的な損害や高額な保険請求を防ぐことができます。このデータは、個々の保険契約や価格設定をパーソナライズするためにも使用できます。

テレマティクスは自動車保険を提供する会社の間で普及しつつあります。保険会社が顧客の利用状況を把握できるよう支援し、決済時間を短縮し、ユーザーの適切な行動を奨励するなど、IoT は歯車のすべてに影響を与えてきました。 

まとめ

インシュアテックのイノベーションは、今後数年間で米国の保険業界を変革することになるでしょう。デジタル保険から保険スタートアップの台頭まで、業界はより効率的、顧客中心、そしてデータ主導型になってきています。

2024 年には、業界が進化し続けるにつれて、インシュアテックのスタートアップによるさらなる進歩と破壊が見られることが予想されます。

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• 情報源： https://www.mantralabsglobal.com/blog/insurtech-innovations-set-to-transform-the-usa-insurance-landscape-in-2024/