世界中の人々は、気候変動が私たちの惑星をいかに荒廃させるかを目の当たりにしています。 科学者たちは、記録された歴史の中で、気候変動が人間の健康に対する最大の脅威であるという警鐘を鳴らし続けています。 気候危機が高まる中、政府と機関
世界中で、炭素汚染を削減し、クリーン エネルギー技術を支援し、気候変動の影響に備え、森林破壊を抑制する政策を推進するために取り組んでいます。
たとえば、バーゼル銀行監督委員会は昨年 2021 年に、気候関連の金融リスクの効果的な管理と監督の原則に関する公開協議を発行しました。 これは、一連の分析の発行に続くものです。
今年初めの報告 (出典 –
）。 別のイニシアチブでは、業界主導で国連が招集したネットゼロ銀行同盟が結成され、世界の銀行資産の 40% 以上を占めており、融資と投資のポートフォリオをネットゼロ排出に合わせることを約束しています。
2050年までに（出典 – ）。 別の例として、金融活動作業部会 (FATF) は、環境犯罪に関連するマネー ロンダリングが最も収益性の高いものの XNUMX つであることを強調するレポートを発行しました。
年間約 110 億から 281 億米ドルを生み出します (出典 –
).
また、米国連邦準備制度理事会は、気候変動と金融の安定に関するメモを発行しました (出典 –
）これによると、金融規制当局、国際機関、市場参加者などは、近年、金融セクターに対する気候変動の影響の理解を深めることに大きな注意を向けています。
そして財政の安定。 気候変動関連の金融リスクは、ミクロおよびマクロプルーデンスの両方の懸念をもたらします。 したがって、気候変動から生じるリスクが金融の安定性にどのように影響するかを理解し、この議論を金融に結び付けることが重要です。
連邦準備制度の金融安定性レポートに記載されている安定性監視フレームワーク。
影響と主な考慮事項
金融サービス業界は、物理的リスク要因と移行気候リスク要因という XNUMX つの異なるタイプのリスク要因から生じるマクロ経済的およびミクロ経済的な伝達チャネルを通じて、気候変動にさらされています。
金融機関が使用し、バーゼル フレームワークに反映されている従来のリスク カテゴリを使用して、信用リスク、流動性リスク、オペレーショナル リスク、および風評リスクのカテゴリで構成される気候関連の金融リスクを把握できます。 さらに、
「グリーンバンク」と呼ばれることもあるいくつかの金融機関は、料金支払者のエネルギーコストを削減し、民間部門の投資と経済活動を刺激し、低炭素経済への移行を促進することを追求しています。 身体的および移行の影響
リスクは、地域、市場セグメント、および金融システムの開発によって異なります。 たとえば、気候リスクへのエクスポージャーは、機関の地理的位置と、さまざまな気象パターン、自然環境、気候変動に基づくエクスポージャーによって異なります。
政治制度、消費者心理。
以下は、気候変動環境の変化に関連する物理的および移行リスク領域の XNUMX つの主な影響です。
- 気候変動リスク – 法人顧客のリスク プロファイルは、気候変動のパラダイムの下で大きく変化しています。 一般に資本集約的である高排出産業は、複雑さを考えると、もはや貸し手に好まれなくなる可能性があります。
ネットゼロ目標への移行に関与。 貸し手は、気候変動と移行リスクによってもたらされるリスクを特定、測定、ストレステストし、軽減するための新しい方法を検討する必要があります。 - 収益性と利益率の管理 – 現在の環境からより気候に優しい環境への移行は、すべての市場セグメントと業界による大きな調整につながります。 この移行は予測不可能であり、金融機関の収益性につながる可能性があります。
この不確実性は慎重に管理する必要があり、そうしないと、貸し手や金融システム全体に複数の障害が発生する可能性があります。 他の危機と同様に、気候変動リスクに関連する移住リスクもまた、早期参入者に機会を提供する可能性があります。 - 金融犯罪とコンプライアンス – 自然に豊かな国や「源泉国」とは見なされないヨーロッパや北米の州や機関は、環境犯罪によるマネーロンダリングなどの金融犯罪リスクを評価に織り込んでいません。
これは大きなギャップです。 また、犯罪者は特殊なネットワークを利用して商品を移動し、資金の流れを促進しています。 これらのネットワークは、資金を移動するための現金宅配業者またはフロント会社とシェル会社のネットワークとして活用されます。 さらに重要なことに、環境犯罪
人身売買、麻薬密売、汚職、脱税などの多様な犯罪活動に関与する、より広範な犯罪ネットワークと統合することができます。 したがって、環境犯罪によって生み出された資金の流れは、
大規模な犯罪ネットワークや合法的なビジネスであり、検出が非常に困難になっています。
物理的および移行リスクの管理
金融機関を含む企業は、気候変動への貢献を減らす責任があります。 気候変動に関連する物理的および移行リスクを効果的に管理するための XNUMX つの方法を次に示します。
- 効果的なデータ取得と管理 – データ管理は、気候変動リスクから生じる課題に対処するための鍵です。 関連する不確実性を考えると、貸し手は堅牢なデータ管理とデータガバナンス機能を備えている必要があります。
遷移が行われているときに、パルスに図があることを確認してください。 このデータ管理機能は、データが組織全体で一貫していることを保証し、現在取得されていないデータ属性にも拡張する必要があります。 - アジャイル分析とシナリオ管理 –機関が気候変動リスクを評価するためには、適切なアウトプットと分析を生み出すために活用できる、機敏なシナリオ分析プログラムを持つことが重要です。 内部にアクセスする機能
外部データと変化するシナリオの影響を理解することは、それに応じて適応し、反応する組織の能力にとって重要です。 評価が完了すると、金融機関は影響を受ける業界に前向きな考え方でアプローチし、新たな拡大の機会を生み出すことができます。 - 疑わしい活動の監視と報告 – 金融犯罪のコンプライアンスに移ると、シェル企業とフロント企業のウェブの使用は、環境犯罪で一般的に利用されています。 したがって、機関が内部データを相互に関連付けることが重要です。
顧客やその他の関係者を外部の企業レジストリ データと組み合わせて、高度に組織化された隠されたネットワークと実際の受益者の所有者を明らかにします。 事業体の解決に続いて、監視では関連当事者および関連会社のネットワーク全体を考慮する必要があります。
ネガティブニュースやハイリスクリストなどの外部リスクを含むリスク指標。 基本的に、単一のリスク指標だけでなく、類型に基づいたモニタリングを強化します。 一般に、機関は活動に対する監督を制限しているため、
フラグ付けされたケースを調査しながら、コンテキスト情報 (内部と外部の両方) を結合するための鍵。 内部データには、解決されたエンティティ プロファイル、以前の活動、および最近提供された輸出入活動を含む会社の登録簿が含まれている必要があります。 そして外部
データには、否定的なメディア スキャン、制裁措置を含む高リスク リスト、政治的に露出した人物 (PEP)、および最終受益者 (UBO) データを含める必要があります。
責任ある銀行への道
現在のところ、気候関連のリスクが機関が直面する従来のリスクにどのように影響するかを調査する研究とそれに付随するデータは限られています。 焦点が高まり、前回の国連気候変動会議 (COP 26) の目標で指摘されたように (出典 –
）、各国は気候変動が市民生活に与える影響の増大に対処し、気候目標を達成するために、すべての企業、すべての金融機関、すべての銀行、保険会社、および
投資家は変わる必要があります。 時間が経つにつれて、気候リスク要因と、それがすべてのリスクの種類にわたる機関のエクスポージャーに及ぼす影響についてのより良い理解が、より広範なコミュニティによるさらなる研究から得られ、うまくいけば気候危機に取り組むことになるでしょう。
すべての人間にとってより安全な地球。
