ブランチレス バンキング システムの採用が増加しているにもかかわらず、一部の顧客は依然としてブランチレス バンキング モデルへの完全な移行に消極的です。 もちろん、その理由は、 支店銀行 システムが提供します。 たとえば、金融問題がいかにデリケートな問題であるかは誰もが知っています。 ほとんどの人は、識別可能な支店のない金融機関よりも、物理的な支店を持つ金融機関に資金の管理を委ねることを好みます。 長年にわたり、この信念体系が成長を支えてきました。 リテールバンキング さまざまな年齢層にわたって。
しかし、デジタル化の進展と、便利で高速、信頼性の高いインターネット バンキング サービスへのアクセスを求める若い世代の傾向は、ほとんどの小売銀行にとって懸念事項となっています。 その結果、小売銀行は次のようなサービスを提供するようになりました。 リテールバンキングサービス オンライン顧客に。 それでは、リテール バンキングとは何ですか。リテール バンキングとリテール バンキングはどのように異なるのでしょうか。 デジタルリテールバンキング?
Rイーテールバンキングの定義
人々が口座開設、入金、引き出しのために銀行に行くことについて話すとき、彼らは次のことを指します。 リテールバンキング. リテールバンキング は、地理的エリア内の個人消費者の日常活動に必要な金融サービスを提供することを業務の焦点とする銀行モデルです。 この銀行システムでは、個人の消費者のニーズが法人のニーズに優先するため、サービスは個人の日常活動を満足させるように調整されています。 個人顧客がより適切に財務計画を立て、管理できるよう支援するという同社の目標は、コンシューマー バンキングまたはパーソナル バンキングという名前を付けました。
リテール バンキングのコンテキストを提供するために、いくつかを確認してみましょう リテールバンキングの商品とサービス。
- 口座開設と貯金
- 現金送金
- 個人ローンの処理
- 金庫サービス
- デビットカード、クレジットカードの発行・保守
- 外国取引
- 住宅ローンの処理
- 預金証書等
リテールバンキング vs.r小売デジタルバンキング
前述したように、リテール銀行とは、単に私たちが身の回りで目にし、日常的に取引を行っている銀行のことです。 のキャッチ リテールバンキングシステム それは、基本的な金融サービスを提供する消費者中心の銀行モデルです。 リテール銀行の例としては、次のようなものがあります。 スタンドチャータード銀行、シティ銀行、USバンク、バンク・オブ・アメリカ、ウェルズ・ファーゴなど
銀行小売サービス これには、口座開設と小切手、個人ローンの処理、貯蓄、資金移動などが含まれます。これらすべての金融活動を支店のないインターネット ベースのプラットフォーム経由で実行することを想像してみてください。 さて、それが デジタルリテールバンキング 暗示する。 明確にするために、 デジタルリテールバンキング は、リテール バンキングのオンライン バージョンであり、サービス提供に関連しています。 リテールバンキングサービス ただし、デジタル専用ツールを使用します。
リテールバンキングと商業バンキングの比較
In リテールバンキング、当銀行の焦点は、個々の顧客の日常活動における金銭的ニーズを満たすように調整された金融および付随サービスを提供することです。 一方、商業銀行業務は、企業体や政府機関のニーズを満たすようにサービスが調整された銀行システムを指します。 ほとんどの銀行が両方の銀行システムを運用していることは珍しいことではありません。これは、これらのシステムが銀行に提供する利点によるものです。
銀行を経営する場合、商業銀行システムと個人銀行システムの両方が連携して銀行の収益を維持します。 これを文脈に沿って考えてみましょう。 の リテールバンキングシステム これは、銀行が個人消費者からの預金から十分な流動性をプールするのに役立ちます。 同時に、商業銀行システムでは、資金が企業体や政府機関への融資の形で使用され、企業体や政府機関は銀行に利息を支払います。
オンプレミスのデジタルウォレットプラットフォーム
R を推進するトレンドイーテールバンキングi産業
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インターネットへの依存
によると、 研究、多くの顧客、特に遅いデジタルアダプターは、ロックダウン中にオンラインに切り替えることを余儀なくされました。 個人の買い物と利用の方法 インターネットリテールバンキング 特に 65 歳の消費者にとって、その割合は Z 世代の XNUMX 倍以上であり、永久に変化しています。 この過程でデジタル タッチポイントへの依存度が急速に高まり、小売企業は自社の提供内容を再考し、製品やサービスを提供することで新たな顧客の期待に応える必要が生じています。 リテールデジタルバンキング.
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リバランス
ほとんどの リテールバンキン販売は引き続き物理的な場所で行われ、客足の分布は変化しています。 2022 年を通じて、さらには 2023 年にかけて、オンライン小売の選択肢は、大通り、ショッピング センター、都市中心部のサイトをしのぐでしょう。 人々は今後もウイルスに対して不安を抱き、自宅でより多くのサービスを求めるだろうし、オンライン小売オプションはクリック・ツー・クリックの便利な目的地を提供する。 しかし、消費者は利便性を高めるために物理環境内のデジタルタッチポイントをシームレスに統合する、デジタル中心のカスタマージャーニーをますます期待しているため、店舗の目的は急速に変化し続けるでしょう。
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サプライチェーンの混乱
パンデミックは複雑なグローバルサプライチェーンの脆弱性を浮き彫りにしており、飢餓問題は2022年を通じて続くと予想されます。輸送費、人件費、関税、賦課金の上昇、運送業者の不足、国境の混乱などが大きな問題となるでしょう。 在庫の入手は引き続き困難になるため、サプライチェーンを拡大し、混雑するタイムモジュールへの依存を減らしたいと考えている小売銀行などの組織にとって、問題がさらに悪化する可能性があります。
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ネットゼロエミッション戦略
リテールバンキング 野心的かつ測定可能な目標を含め、コア排出量に関して優れた透明性を提供するというさらなるプレッシャーに直面するだろう。 によると 研究, 英国の上場リテール銀行のうち、ネットゼロ排出を実現している銀行はわずか約半数であり、そのうちネットゼロまでの平均期間は約22年です。
政府、消費者、投資家、さらには社内の従業員も、企業に対して正しい行動をとるよう圧力をかけるだろう。 正直に言うと、大手小売業者はサプライヤーに対してますます圧力をかけることになり、小売業者がサプライヤーを選択する際には、実績と意欲がより重要な要素となるでしょう。
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収益性の保護
パンデミックの前に リテールバンキングの収益性 は深刻な負担にさらされており、最も有名な小売業者の税引前利益は過去9.2年間でほぼ半減し、2012年には5.1%、2021年にはXNUMX%に低下した。経費の増加、熾烈な競争、オンライン活動への移行により利益が圧迫されている。 。 特に、 ITリテールバンキング 多くの小売業者は、商業的に正当化できる以上に多くの物理的な店舗を抱えており、多くの場合、必要なだけ迅速にビジネス モデルを実装する能力を妨げる構造に小売業者を結びつけています。
同時に、オンライン業務の効率を向上させるためには多額の費用が必要になります。 自動派遣システム、データサイエンティストの雇用、より複雑なマーケティングキャンペーンの導入など、あらゆる可能性が考えられます。 このデジタル変革はバリューチェーン全体に新たなハードルをもたらし、コストの増加をもたらします。
リテールバンキングの仕組みと収益の仕組み
すべての製品およびサービス事業体に言えることですが、主な原動力は収益を生み出すことです。 同じ収益ロジックが銀行セクターを動かしています。 小売銀行の場合、一般向けに提供するサービスから得られる手数料と利息から収益が得られます。 たとえば、小売銀行に口座が開設されると、預金を行うことができます。 あなたが入金したお金はあなたのアカウントに眠っているわけではありません。 むしろ、信用制度の運営に使用されます。 他の銀行ユーザーはこれらの資金から借り入れを行い、銀行は借りた資金に対する利子の形で収益を上げます。
だから、 リテールバンキングのサービス 金利の差から収益を生み出します。 たとえば、小売銀行は、お金をしばらく放置した場合、4% ~ 5% の範囲の利息を約束します。 しかし、銀行は家や車を購入するために 10% ~ 15% の金利でローンを発行します。 消費者ローンの作成は、小売銀行が収益を生み出す重要な戦略です。
さらに、小売銀行は一部の付随サービスに対して少額のサービス手数料を請求します。 いくつかの例としては、月々のコスト、クレジット カードのコスト、当座貸越のコストなどがあります。 これらは、小売銀行が収益を維持するために採用する戦略です。
注: 利益創出戦略は次の場合にも適用されます。 リテールデジタルバンキング.
コーポレートバンキングソリューション
リテールバンキングの種類
大きく分けてXNUMXつのカテゴリーがあり、 リテールバンキングシステム、およびそれらが含まれます:
- 量販銀行: ここでの銀行の焦点は、多くの人々に不可欠な金融サービスを提供することです。 この種の銀行の目的は、大規模な顧客を獲得し、その預金を通じて銀行が事業を遂行するために一定の資金を確保できるようにすることです。 量販銀行業務は次のように細分されます。
- コミュニティ銀行: この種類の銀行は、定義されたコミュニティ内の低平均所得者に必要不可欠な金融サービスを提供します。
- 郵便貯金システム:このタイプ 銀行小売システム 適切な銀行、つまりお金を預ける安全で確実な手段を持たない個人消費者にサービスを提供します。
- クラスリテールバンキング: クラス リテール バンキングは、非常に限られた、しかし独自のセグメントの顧客に金融サービスを提供します。 このセグメントの顧客は、彼らが指揮する富裕層によって定義され、通常は銀行に多大な利益をもたらすビジネスを遂行する社会のエリートです。 このカテゴリーで最も人気があるのは、ジュリアス・ベア、ゴールドマン・サックス、BNPパリバ、シティグループ、JPモルガン・チェース、クレディ・スイスです。
リテールバンキングの利点
あなたが見ているなら リテールバンキングシステム リソースと資産の観点から見ると、 リテールバンキングのメリット 銀行と経済にとっては議論の余地のないことです。 これらの利点をいくつか見てみましょう。
- ブランド構築: リテールバンキングシステム 支店金融機関との取引を好む多くの人々にサービスを提供しています。 もちろん、大規模な個人消費者を取り込むことで、他の消費者顧客にローンを提供するのに十分な流動性が確保されます。 しかしその一方で、銀行に対する意識も高まっています。 取引のために銀行に足を運ぶ人が増えれば増えるほど、銀行のイメージを心に留める可能性が高くなり、ブランドの構築に役立ちます。
- 交渉不可能な金利による一定の流動性: 個人顧客の預金は安定しており、コア預金を生み出します。 このような預金には、交渉不可能な利息が付いています。 したがって、追加の利息交渉の余地は少なくなります。 彼らは多くの人にサービスを提供しているため、多額の資金にもアクセスできます。
- 顧客との関係を改善する: リテールバンキング より優れた顧客管理スコアを持ち、それが献身的で忠実な顧客ベースの構築に役立ちます
- 多様化の増加:リテールバンキングの整備により、銀行は年金制度、住宅ローン処理、投資信託などのより多くの副業に取り組むことができるようになりました。リテール銀行は、生産量の増加を通じて、国の経済の発展と再生に貢献します。
- リテール バンキングは消費者顧客に迅速かつ簡単なソフト ローンを提供し、低所得者や平均所得者の生活水準を向上させます。
デメリット リテールバンキングの
- 長期ローンの不良資産化率の上昇:消費者がリテール銀行の長期ローンを滞納する可能性が高く、適切に監督されなければ長期にわたって不良債権となる可能性がある。
- 小売銀行は、多くの実行済みローンを監視するために人件費に多額の費用がかかります。
リテールバンキングの未来
特に米国で多くの銀行支店が閉鎖され、 リテールバンキング 近年、業界は大きな変化を遂げています。 これらの閉鎖の正確な原因を特定することは不可能ですが、現在の状況を考慮すると、 インターネットリテールバンキング、オンラインバンキングとモバイルバンキングがこれらすべての困難に関与していることは疑いの余地がありません。 エキスパート 政府が銀行の規制を緩和した過去 25 ~ 30 年間と同様に、この傾向はリテール バンキング部門でも続くと考えられています。 ただし、すべての小売銀行が支店を閉鎖しているわけではないことに注意する必要があります。 信用組合を設立している人もいます。
デジタル バンキング プラットフォーム ベンダー
デジタル化の導入により、支店を持たない銀行サービスを提供する多くの最新の銀行モデルが誕生しました。 これらの銀行は、改良されたフィンテック ソリューションを採用して、人々に高速、安全、シームレスな基本的な銀行サービスを提供しています。 ブランチレスバンキングの人気が高まっており、デジタルバンクの需要が高まっているため、次のような既製のソリューションを使用していれば、新しいデジタルバンクの構築が簡単になります。 SDK.finance デジタル リテール バンキング プラットフォーム。 SDK.finance ホワイトラベル リテール バンキング プラットフォームを使用すると、新しい銀行製品を最初から構築する場合に比べて数倍早く立ち上げることができます。 15 年以上の銀行業務および決済ソフトウェア開発に携わる専門家チームが構築した信頼性の高いトランザクション コアをネオバンクに基盤とすることで、巨大な顧客ベースの誘致と顧客サービスの向上に集中することができます。
ポスト リテールバンキング:トレンドと将来 最初に登場した SDK.finance –ホワイトラベルのデジタル勘定系ソフトウェア.
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