香港証券先物委員会
Kong は、金融機関にデジタル エンゲージメントを強化するよう警告しています。
仲介および資産管理に関して言えば、顧客。
その懸念は、ほぼすべての時期に発生します。
新しい顧客エンゲージメントは現在、デジタルで行われています。
規制当局は 31 月 96 日付の通達を発行し、認可を受けた企業 (または LC、つまり銀行、ブローカー、ファイナンシャル アドバイザー、その他のウェルス マネージャー) によって開設された新規口座の 12% が、過去 XNUMX か月間に物理的なやり取りなしで行われたと述べています。
これは、資産商品やアドバイスの配布がいかに急激に変化したかを示しています。現在、ほとんどすべての新しいビジネスが仮想的に行われています。
これらのライセンスを受けた企業は、新規顧客のオンボーディングに加えて、オンライン プラットフォームを使用して投資商品を販売したり、クライアントの注文を実行したりしています。
デジタル時代の準備ができていませんか?
準備が整っていない企業もある
このオンライン活動の急増: 彼らは多くの新しい顧客を集めましたが、
プラットフォームを確実にするための運用、コンプライアンス、または IT レビューへの投資
従来の対面ビジネスと同じくらい堅牢です。
プラットフォームには、自己指向の投資を可能にするための調査などの機能が組み込まれていることがよくあります。 SFC の商品適合性に関する規則は厳格であり、顧客のリスク選好度と洗練度を直接評価する必要があるため、これが標準になりつつあります。
したがって、プラットフォームがアドバイスを提供したい場合は、おそらく最もバニラでリスクの低い製品に固執する必要があります。
一方、デジタルバンクやブローカーを含む多くのプレーヤーは、顧客が望むものを自由に購入できる中立的な市場としての地位を確立しています。
不十分な保護
SFC は、これらのモデルの一部にコンプライアンス上の欠陥があることを発見したと述べています。 これらは、ID、適合性、およびセキュリティという XNUMX つの懸念事項に要約されます。
クライアントの身元の確認が不十分: SFC は、プラットフォームがクライアントの指定した香港の銀行口座を認識していない、または顔認識技術を使用しており、それらがどのように機能するかをしっかりと評価していないケースを発見しました。 SFC は、純粋なデジタル オンボーディングにより、人々が顧客になりすますことが容易になることを特に懸念しています。
適合性義務: SFC は、ライセンスを取得した企業の中には、プラットフォーム プロバイダーが何も勧誘または推奨していないという単純なクライアントの確認で、適合性要件 (クライアントがリスク プロファイルに適した製品を販売できるようにすること) を回避していることを発見しました。
この点に関する SFC の文言はあまり適切ではありません。
明確な。 「これは、クライアントの権利を制限する試みと見なされる可能性があります。
LC の義務を除外する、または提供される実際のサービスを誤って説明する
クライアントに。」
SFC はまた、発見されたインスタンスがあると述べています
不十分なクライアント リスク プロファイリング、またはクライアントで何が起こっているかを監視できていない。
これらのプラットフォームのコメント セクション。
サイバーセキュリティ: SFC は、一部のディストリビューターまたはアドバイザーが、サイバーセキュリティ リスクを軽減するための適切なメカニズムを実装していないことを発見しました。 たとえば、XNUMX 要素認証が欠けていたり、クライアントのアカウントへの不正アクセスを検出するための適切な監視ツールが欠けていたりしました。
