マネーミュールと戦うためにAMLが乗り越えなければならない文化的なハードル

お金の取り決めがどれほど大きな問題であるかを誇張することは困難です。

このとらえどころのない金融犯罪は、銀行や決済システム処理業者にとって容赦のないストレス要因となっており、4.9兆XNUMX億ドル相当の資金洗浄に関係している。信じられないことに、この驚異的な数字はさらに上昇する予定です。

お金の思惑は私たちが対応できる以上のスピードで進化しているのでしょうか?

資金の思惑動向がますます複雑化しており、差し迫った課題が生じています。それは単に数が増加しているだけではありません。マネー・ミューリングの DNA そのものが進化しています。一部の銀行は次のことを警告していますが、

学生数が 23% 増加 ラバ、他の人は
29％スパイク そのような活動に従事している40歳以上の個人の中で。

この人口統計の拡大により、検出作業が複雑になります。ミューリングは依然として 17 ～ 25 歳のカテゴリーが大半を占めていますが、今日の統計は、予測しにくい指標を伴うより広範な懸念であることを確固たるものにしています。その結果、決済サービスプロバイダー (PSP) は次のような問題に直面しています。
不確実性が高まるこの時期には、新しい戦略を模索し、リスク検出のペースを上げなければなりません。

これを怠ると、AML コンプライアンスが危険にさらされ、今後のリスクに起因する巨額の損失への水門が開かれてしまいます。
強制的な被害者償還。そして、多くのマネーミュールが知らず知らずのうちに参加していることを考えると、彼らの財務健全性を保護することは倫理的にも規制的にも理にかなっています。

改革は良い意図を持って行われていますが、まだ始まりにすぎません。

最近の改革としては、
経済犯罪および企業透明性法 (ECCTA) は、金銭の売買を含む経済犯罪の防止に役立つ情報交換を促進するための前向きな一歩です。

マネーロンダリングと闘う人々にとって、ピアツーピアの金融犯罪データ共有のための立法メカニズムが存在することは歓迎すべきニュースであり、これは違法な資金の遮断や資金洗浄活動を阻止するために極めて重要である。

しかし、新たな立法権限を持つことは、問題に対する実際的な解決策を持つことと同じではなく、効果的な実施が依然として重要である。

サイロを払拭することが不可欠です。  

金融情報共有の未来（FFIS）からの調査
明らかな格差を浮き彫りにする 経済犯罪者の協力能力と、金融システムを守る人々の断片的な取り組みの違いです。

これまで不正防止は個人間の情報共有によって恩恵を受けてきましたが、AML の取り組みは、一貫した戦略の欠如と広範な情報サイロによって妨げられてきました。

したがって、立法メカニズムは重要ですが、PSP が資金の不正行為と闘い、AML の慣行を強化するには文化の変革が必要です。

新しい協力的な展望が必要な場合。

現在、PSP の AML に対するデータ共有とコラボレーションの見通しには、重要な変数が影響を与えています。これらには次のものが含まれる場合があります。

• 食欲とリスクの認識。
• 他者の信頼や意見。
• 組織の責任と責任。
• セクター、地域、ビジネス モデル。

これらの考慮事項は有効ですが、サイロで分析を実施したり、固有のしきい値に達したときにデータ共有をトリガーしたりすると、リスクの不一致や監視のギャップが生じます。これにより、金融犯罪が増加し、野放しになる可能性があります。

詐欺対策の文化を反映しています。

AML チームは、データ共有と共同作業の実践がなぜ有益なのかを知るために、不正防止の担当者に注目するだけで済みます。

詐欺対策の文化を反映することで、AML チームは金融犯罪の網を強化するだけでなく、おそらく初めて、AML と詐欺の間の境界線にまたがる複雑な問題に対処することができます。

FFIS が指摘しているように、マネー ミュールは詐欺行為とマネーロンダリングを同時に行う可能性があり、マネー ミュールの二面性とリスク インテリジェンス共有の統一文化の必要性を浮き彫りにしています。

シームレスなシンジケートプロセスは、検討に重大な混乱をもたらす可能性があります。

ECCTA の登場は、PSP がデータ共有について異なる見方をする機会となります。 AML の責任者は、新たなアプローチによって、悪化するマネーミュール問題に対する防御をどのように強化できるかを検討する必要があります。そして同様に重要なのは、サイロ化された領域がどこにあるのかを問うことです。
文化が過去に問題を引き起こした可能性があります。

金融犯罪データの共有は、シームレスである場合に最も効果的です。したがって、リスク管理プラットフォームが AML の運用戦略と戦略文化に組み込まれている、詐欺スタイルのモデルへの切り替えを前進の道として考慮する必要があります。

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• 情報源： https://www.finextra.com/blogposting/25881/the-cultural-hurdle-aml-must-overcome-to-combat-money-mules?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs