自営業者が必要とする保険の種類

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自営業者として、あなたは販売するサービスや製品に関連する責任だけでなく、ビジネス運営のあらゆる側面に対して責任を負います。ビジネス保険は、日々のビジネス運営をカバーします。すべての自営業者が考慮すべき4つの必須ビジネス保険とは何ですか?

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#1 商業上の一般責任: 過失または予期せぬ事故に起因するお客様のビジネスに起因する第三者の物的損害および人身傷害に対する請求に対する補償は、お客様のビジネスを保護します。商業一般賠償責任保険には、事業運営に起因して発生した第三者への傷害や損害などが含まれます。あなたが販売または供給した製品によって引き起こされた財産または身体への損害。名誉毀損、誹謗中傷、または虚偽の広告の申し立て。または、賃貸または占有している不動産を修理または交換するための費用。 

#2 一般的な責任： 一般賠償責任保険は、あなたとあなたの会社が責任を負う可能性のある請求から保護する補償です。たとえば、オフィスで誰かが怪我をしたり、見せている塗料サンプルをアンティークのラグマットにこぼしたりした場合、一般賠償責任保険が役立つ可能性があります。

#3 専門職責任 (誤りおよび不作為): 職業賠償責任保険は、申し立てられた過失または約束どおりのサービス提供の失敗に対して経済的保護を提供します。通常、これには、欠陥や傷害を引き起こした専門サービス、メディア、広告、製品に関連する法的費用と損害の補償が含まれます。専門職責任は、怠慢、不正行為、または約束通りのサービス提供の不履行を主張する訴訟を対象とし、一般責任は第三者の財産的損害または人身傷害を対象とします。

#4 サイバー責任: サイバー攻撃、データ侵害、コンピューターのハッキングはビジネスに大混乱をもたらします。サイバー賠償責任保険は、ビジネス システムのハッキング、システム修復、訴訟をカバーします。完全なサイバー犯罪ポリシーでは、フィッシング、ハッキング、ソーシャル エンジニアリング、データ復元、訴訟費用などのサイバー攻撃による資金損失などが補償されます。データ侵害とサイバー攻撃の主な違いは、誰がその行為の対象となるかです。データ侵害が発生した場合、補償されるのは貴社のビジネスだけです。サイバー攻撃の場合、影響を受けるあなたのビジネスと他の人々がポリシーの対象となります。 

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次のビジネス保険

以下のためにベスト

従業員が25人未満の中小企業

オンライン申請?

有り

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Next Business Insurance の Web サイトを通じて安全に

その他 詳細

即日対応?

無し

オンライン申請?

有り

1分間のレビュー

NEXT は、中小企業の経営者が業界固有のリスクに適合する、手頃な価格でカスタマイズされた保険を見つけられるよう支援することに特化したビジネス保険プロバイダーです。 NEXT は、必要となる可能性のある最も一般的なビジネス保険保護の完全なスイートを提供しており、完全にオンラインで保険を申し込むことができます。

NEXT を通じて保険に加入するには 10 分もかかりません。業種を選択し、経験や経歴、補償内容に関するいくつかの質問に答えるだけです。数回クリックするだけで、ポリシーと補償範囲の制限を調整して、コストと保護のバランスを取ることができます。 

NEXT の 100% オンライン モデルはすべての人に適しているわけではないかもしれませんが、手頃な保険を求めるデジタル ネイティブにとっては有力な候補になる可能性があります。 

以下のためにベスト

• オンラインですぐに利用できる手頃な補償を探している中小企業の経営者

メリット

• 最短10分で保険のお申込みが可能
• 業界の種類とニーズに合わせてカスタマイズされたポリシー
• バンドルされた保険で割引が利用可能

デメリット

• 紙のポリシー申請のオプションはありません
• あなたの職業がリストにない場合は、担当者に連絡する必要がある場合があります

カバーウォレット

以下のためにベスト

新興企業、自営業者、中小企業

オンライン申請?

有り

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coverwallet の Web サイトを通じて安全に

その他 詳細

即日対応?

いいえ

オンライン申請?

有り

1分間のレビュー

企業保険の購入は面倒なプロセスになることがあります。 CoverWallet にアクセスしない限り、見積もりと補償範囲を収集して確認するのに時間がかかります。 Aon の会社である CoverWallet を使用すると、複数の保険会社から簡単に見積もりを取得できます。

CoverWallet を使用すると、保険アドバイザーに相談することから始めることも、直接見積もりから始めることもできます。 Hiscox、Chubb、Progressive など、複数の評判の良い保険会社から見積もりを入手できます。労働者災害補償、一般賠償責任、商業財産保険など、ビジネスのあらゆる分野を保護する幅広い補償オプションからお選びいただけます。

保険の補償内容を決定したら、MyCoverWallet を通じて保険契約を管理できます。このオンライン ダッシュボードを使用すると、必要に応じて保険証明書のコピーを送信し、請求を提出し、保険料を支払うことができます。これによりポリシーが整理された状態に保たれ、いつでも専門家に連絡できるようになります。

CoverWallet は広範な教育リソースも提供しています。業界ごとに推奨される範囲を確認できます。業界、所在地、従業員数、年間収益に基づいて、より具体的な情報を掘り下げることもできます。

CoverWallet の 1 つの欠点は、モバイル アプリがないことです。引き続きモバイル ブラウザからサイトにアクセスでき、いつでも電話して支援を求めることができます。全体として、CoverWallet を使用すると、ビジネス保険の購入と購入が簡単になり、中小企業や自営業者に最適です。

以下のためにベスト

• 自営業
• スタートアップ
• 中小企業

メリット

• 複数の見積もりを簡単に取得できる
• あなたの業界におすすめの保険を知ることができます
• 多くの種類の保険を提供しています

デメリット

• 携帯アプリなし

B2Z

以下のためにベスト

ワンストップショップカバレッジ

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有り

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B2Z の Web サイトを通じて安全に

その他 詳細

情報開示： B2Z は次の州で利用できます: アリゾナ、コロラド、ジョージア、アイダホ、イリノイ、インディアナ、ローワ、カンザス、ケンタッキー、ミシガン、ミネソタ、ミズーリ、モンタナ、ネブラスカ、ネバダ、ノースカロライナ、オレゴン、ペンシルバニア、テネシー、テキサス、ユタ、バージニア、ワシントン、ウィスコンシン。

即日対応?

無し

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有り

1分間のレビュー

中小企業向けに昔ながらの方法で保険を購入することにうんざりしていませんか?保険代理店からの折り返しの電話を待っていることは忘れてください。現在、B2Z は、サイバー保険、労働災害補償、職業賠償責任、ビジネスオーナー保険 (BOP) を含む一連の保険契約を開始しました。 B2Z プラットフォームは AI を使用して、お客様専用にパーソナライズされた補償をわずか 5 分で作成します。

B2Z は、誰もが理解できる言語で中小企業保険を提供しています。簡単な申し込み、モバイル請求、デジタル見積りは、B2Z がビジネス向けの保険を迅速かつ簡単に購入できる方法のほんの一部です。お手頃価格です。

以下のためにベスト

• ワンストップショップカバレッジ
• オンラインショッピング
• 古い保険の簡単なキャンセル

メリット

• ユーザーフレンドリーなオンラインポータル
• 複数の製品
• デジタルベース
• AI駆動
• データソーシング

デメリット

• 電話は必要ありません
• レンガとモルタルはありません
• 一部の人にとってはペースが速すぎる

ハートフォード

以下のためにベスト

包括的な補償/ビジネスオーナーポリシー

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ハートフォードのウェブサイトを通じて安全に

その他 詳細

即日対応?

有り

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有り

1分間のレビュー

ハートフォードは損害保険および財産保険のリーダーです。保険商品の開発と提供において 200 年以上の経験をもたらします。同社は見積もりベースの価格設定スキームを使用して、商用保険と個人保険の 2 つの主要セグメントに保険を提供しています。 

同社の商業部門は 1 万を超える中小企業にサービスを提供しています。個人部門では、AARP® 保険プログラムを通じて国が承認した住宅保険および自動車保険のみを提供しています。ハートフォードは、主に独立したブローカーと代理店のネットワークを通じて製品を販売しています。 

Ethisphere Institute によると、同社は世界で最も倫理的な企業に 12 回選ばれています。経験豊富な保険会社としての知名度と評判を提供します。

以下のためにベスト

• 経験豊富な保険会社をお探しの方
• 1 つの通信事業者で複数のカバレッジ オプションを利用可能

メリット

• 200年以上の保険経験
• オンライン見積もりを提供します
• 堅実な財務評価を持っています
• 幅広い商業保険商品を提供

デメリット

• 価格は完全に見積もりベースです

単にビジネス

以下のためにベスト

カスタマイズされたカバレッジ

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有り

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Simply Business の Web サイトを通じて安全に

その他 詳細

即日対応?

有り

オンライン申請?

有り

1分間のレビュー

中小企業の経営者は、やるべきことがたくさんあります。あなたのビジネスに最適な保険を見つけることは、おそらくリストの最優先事項ではないでしょう。 Simply Business を使用すると、必要な補償を簡単に得ることができます。これはデジタル中小企業保険代理店であり、複数の保険会社の補償を提供していることを意味します。 

Simply Business を使用すると、複数の会社の見積もりと補償オプションを比較して、何が最適かを判断できます。 Simply Business は、Hiscox、Travellers、Axis Insurance Company などのトッププロバイダーと連携しています。 

保険オプションはオンラインで 10 分以内に入手できます。さらに詳しいガイダンスが必要な場合や質問がある場合は、電話一本で認可を受けた代理店に問い合わせることができます。 

Simply Business は、中小企業や個人事業主に最適です。造園、会計、写真など、行う仕事の種類に基づいて推奨される保険オプションを確認できます。 

Simply Business はお客様の請求を直接処理しませんが (購入することを決めたプロバイダーが処理します)、問題が発生した場合にサポートします。保険契約書類の新しいコピーを入手したり、サポートが必要な場合にプロバイダーに連絡したりするのに役立ちます。 

ビジネス保険の見直しや購入がやるべきことリストに入っているなら、Simply Business は始めるのに最適な場所です。コーヒーブレイクをしながらお見積りも可能です。 

以下のためにベスト

• 中小企業の所有者
• 個人事業主

メリット

• クイックお見積りの流れ
• ライセンスを取得したエージェントがサポートします
• 大手保険会社から選べる

デメリット

• 携帯アプリなし

シンブルビジネス保険

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フリーランサー

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Thinble Business Insurance の Web サイトを通じて安全に

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有り

1分間のレビュー

保険の分野で何か新しいものを見ることはあまりありませんが、Thimble はユニークなもの、つまり柔軟な中小企業保険を考案しました。賠償責任保険は月単位、日単位、または時間単位で購入できます。さらに嬉しいことに、60 秒以内に申請できます。この Thinble レビューでは、Thimble がどのように機能し、ビジネスにどのようなメリットをもたらすのかについて詳しく説明します。 

以下のためにベスト

• 便利屋、造園業者、請負業者
• 自営業者
• 季節限定ビジネスオーナー
• 複数の種類の仕事を行うフリーランサー

メリット

• 柔軟な一般賠償責任および専門家賠償責任ポリシーのオプション
• 迅速な申請プロセス
• 毎月の補償を一時停止する機能
• 高品質のモバイルアプリ

デメリット

• 年中無休のカスタマーサポートなし

自営業の場合、健康保険に加入する必要がありますか?

自営業者として健康保険に加入する必要はありません。民間の医療保険プランを購入したり、Affordable Care Act マーケットプレイス プランにサインアップしたりできます。他の種類の医療保険は、自営業者として役立つ可能性があります。

#1: 傷害保険: このタイプの補償は、事故が発生した場合にあなたを保護します。さまざまなオプションが利用可能です。たとえば、事故補償は 7 日から支払いが開始され、病気補償は 90 日から支払いが開始されます。待期期間が長ければ長いほど保険料は安くなります。  

#2: 障害保険: この保険は、障害を負った場合、またはフルタイムまたはパートタイムで働くことができなくなった場合に、税引き後の収入の一定部分を置き換えます。保険契約の文言の定義に応じて、短期または長期にわたって支払われる場合があります。その他の利用可能な保険では、家賃、広告費、ローンなどのビジネスの固定費をカバーできます。

保険料の支払い額は契約によって異なります。保険料は、職業クラス、健康状態、仕事、年齢、選択した特約、および保護する収入に基づいています。保険会社はあなたの収入を常に同じ方法で計算し、同じ定義を使用するとは限りません。 

#3: 重大疾病保険: 自営業者としてこのタイプの保険に加入すると、補償対象の病気になった場合に保険会社から現金が支払われます。市場にはいくつかの種類の保険があり、障害保険と同様に、保険で徴収するのに最適なものを選択できます。重大疾病保険は、予期せぬ請求や毎月の定期的な出費をサポートするための良い方法です。  

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以下のためにベスト

メンバーサポート

総合的な評価

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メンバーサポート

無し

1分間のレビュー

以前は、Aetna 健康保険プランは、全国の Affordable Care Act (ACA) マーケットプレイスで入手できました。 Aetna は ACA 準拠のプランを提供しなくなりましたが、同社は引き続き Medicare Advantage Part D の補償範囲と歯科保険プランを通じて医療をより手頃な価格にしています。

エトナのメディケア オプションは国内のほとんどの地域に適用され、アドバンテージ プランの保険料は月額 0 ドルから始まります。処方薬の支払いを支援するパート D の補償は、ほとんどの州で月額約 7 ドルから始まります。さらに、エトナは、雇用主を通じて歯科保険に加入していない人でも利用できる歯科保険と歯科割引プランのオプションを提供しています。さらに、エトナは、処方薬の割引や健康目標達成に対する特典など、他の保険プロバイダーにはない追加特典も多数提供しています。 

 

以下のためにベスト

• メンバーサポート

メリット

• フィットネス目標の達成に対して報酬を与える複数のモバイル アプリを提供します
• 歯科割引プランには処方薬の補償が含まれる場合があります
• メディケア アドバンテージ プランは月々の保険料なしで利用可能

デメリット

• 視力保険は歯科プランと一緒に購入した場合にのみ利用可能です
• ACA準拠の健康保険は利用できなくなりました

以下のためにベスト

全国的な報道

総合的な評価

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Blue Cross Blue Shield の Web サイトを通じて安全に

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全国的な報道

無し

1分間のレビュー

Blue Cross Blue Shield は 35 の個別企業で構成されており、 健康保険 アメリカ人のおよそ50分のXNUMXにとって。同社は、XNUMX 州すべて、ワシントン DC、プエルトリコ、および多くの国際地域にサービスを提供しています。

お近くの BCBS 加盟店を調べながら、利用可能な医療プランと健康保険の費用を理解してください。これは広範な保障を提供しており、ほぼすべてのアメリカ人にBCBS提携の健康保険を購入する機会を与えています。ただし、保険料や免責金額があなたやあなたの状況に合わない可能性があるため、必ず会社の情報をよく読んでください。 

以下のためにベスト

• 選択肢が豊富な新しい医師を望む
• 年間上限額に制限なし
• 限定割引やパートナーシップによる包括的な補償

メリット

• 50 州すべてと国外をカバー
• ジェネリック医薬品とブランド医薬品の両方をカバー
• 医師、病院、専門家の幅広いネットワーク

デメリット

• プランは地域会社を通じて提供されます。つまり、特定のポリシーについては地域会社に問い合わせる必要があります。
• 主要な顧客サービスのヘルプラインにつながりにくい場合がある

以下のためにベスト

薬局プログラム

総合的な評価

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薬局プログラム

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1分間のレビュー

Cigna Health Insurance は、家族や個人向けに低コストの民間医療保険とメディケア アドバンテージおよび補足プランを提供しています。 1982 年に設立され、コネチカット州ブルームフィールドに拠点を置く同社は、24 つのブロンズ プラン、7 つのシルバー プラン、XNUMX つのゴールド プランを含む幅広い健康保険プランを提供しています。すべての Cigna プランは EPO プランであり、すべてがネットワーク内にあることを意味します。無料の遠隔医療訪問はすべてのプランに付属しており、顧客は XNUMX 時間年中無休で利用できます。

4 メタル層のカバレッジ プランには次のものが含まれます。

• ブロンズ
• エキスパンドブロンズ
• シルバー
• ゴールド

個人および家族向けの Cigna 民間保険プランはすべて、マーケットプレイスおよび Cigna Web サイトを通じて、また各州の認可代理店からも入手できます。これらはマーケットプレイスを通じて販売されるため、あなたの州のオープン登録期間中にのみ購入できます。特別な状況の場合には、特別な登録期間が適用されます。

以下のためにベスト

• 特典への簡単なアクセス
• 薬局プログラム
• HSA や FSA などの普通預金口座と支出口座
• 追加プラン

メリット

• 処方箋の宅配サービス
• 健康管理モバイルアプリ
• IDカードの交換も簡単

デメリット

• 高額な免責金額が発生する可能性がある
• 50州すべてで利用できるわけではありません

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即日対応も可能

総合的な評価

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即日対応も可能

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UnitedHealthcare は、医療システムがすべての人にとってより良く機能するよう尽力する保険会社です。そのプランは、幼少期から退職後まで、あらゆる年齢層の顧客にサービスを提供できます。同社は 1.3 万人を超える医療専門家および 6,500 を超える病院と提携し、顧客がどこにいても自由に医療にアクセスできるようにしています。この保険会社は強固な財務状況と高い評価を持っており、誰にとっても信頼できる選択肢となっています。

以下のためにベスト

• 医療保険の柔軟性を求めている人
• 付加保険をご希望の方
• メディケアとメディケイドの両方の受給資格がある人

メリット

• 豊富なプランをご用意しております
• 財務および顧客サービスの優れた評価
• ACA プランと非 ACA プランが利用可能

デメリット

• すべてのプランが ACA に準拠しているわけではありません
• ウェブサイトでは見積もりの​​取得が困難になる場合がある

在宅ビジネスのオーナーには商業保険が必要ですか?

あなたが結婚式の写真家で、仕事が終わってオフィスにすべてを降ろしに行き、用事を済ませに戻ってきて、数時間後に戻ってきたらホームオフィスが侵入されていたことを知ったらどうなるでしょうか。 ?このような場合、標準的なビジネス保険を導入しておくと、ビジネスに利益がもたらされます。

複数の保険会社を扱う保険ブローカーと連携すると、自分の業種に最適な保険を選択できるようになるため、有利な場合があります。

自営業者の危険因子

自分のために働くと、上司としてのメリットが得られます。ただし、ビジネスオーナーであることに伴うすべてのリスクもあなたにかかっています。

#1 退職後の貯蓄を逃す: 会社の退職金制度のメリットを逃すのではないかと心配していませんか? 自営業者 自分で設定できるプランにアクセスできます。 401 つの主なオプションには、SEP-IRA、Solo XNUMX(k)、および SIMPLE IRA が含まれます。これらにはそれぞれ長所と短所があります。 

#2 推定所得税および連邦保険拠出法 (FICA) 税を支払っていない場合: 自営業者は、次のことを追跡し、ファイルする必要があります。 連邦および州の所得税、メディケアおよび社会保障の拠出金。独立した労働者として、両方の書類を提出する必要があります。 従業員と雇用主の負担分. 

#3 生命保険をスキップする: 自営業者にとって生命保険はいくつかの理由から重要です。早死にした場合、事業の立ち上げによる借金が膨らむ可能性があります。あなたが結婚している場合、パートナーは、開始されたプロジェクトを完了するためにあなたの代わりに誰かを雇う必要があるかもしれません。子供がいて、住宅ローン、大学の授業料、葬儀費用をカバーする個人生命保険が不十分またはまったく入っていない可能性があります。生命保険は定期保険を選べば安くなります。 

#5 一人でやる: 個人事業主なので、独立して働くのが当たり前です。誰もあなたの仕事を監督してくれず、あなたのモチベーションを維持してくれます。 

よくある質問

ポスト 自営業者が必要とする保険の種類 by ロビン・ラッチマン、CFP、CLU、EPC 最初に登場した ベンジンガ。 訪問 ベンジンガ このようなより素晴らしいコンテンツを取得します。

• コインスマート。 ヨーロッパで最高のビットコインと暗号通貨取引所。
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• 出典: https://www.benzinga.com/money/types-of-insurance-self-employed-people-need/