UNO Digital Bank は現在、フィリピンで新しいデジタル バンクのライブ テストを行っており、「友人や家族」である特定の個人を対象にしていると、創設者、社長兼 CEO の Manish Bhai 氏は述べています。
親会社グループ UNOAsia のシンガポールに本拠を置く Bhai 氏は、最近認可されたデジタル銀行は、フィリピンで融資を中心に一連の金融サービスを提供すると述べています。
世界中のデジタル銀行の経験は、取引手数料、預金、またはその他のサービスではなく、貸付を背景に利益を上げている少数の銀行を示唆しているとバイ氏は言います。
「私たちはあらゆる分野に対応していますが、融資に基づいており、そこからファイナンシャル インクルージョンを追求していきます」と彼は語った。 ディグフィン.
UNOAsia は、Creador Private Equity が率いるプレシリーズ A 資金調達ラウンドで 11 万ドルを確保し、フィリピン法人による製品一式の発売に資金を提供しました。
ビジネス戦略は融資を目的としていますが、現在利用できる商品は預金とトランザクション処理 (支払いなど) です。 バイ氏によると、銀行は今後数か月で融資と保険の機能を迅速に導入し、12か月以内に商品セットを完成させるための投資を行う予定です。
UNOの作成
Bhai は経験豊富な銀行家であり、母国インドのシティバンクとソシエテ ジェネラル、インドネシアとシンガポールで勤務した経験があります。 銀行業界での彼の最後の役職は、シティのマネジング ディレクターであり、機関投資家向け FX セールスのアジア太平洋責任者でした。 Bhai は 2019 年に退職し、CoantumLeap Tech Ventures を共同設立しました。CoantumLeap Tech Ventures は、アジアの金融機関向けに AI やその他のデジタル ソリューションを開発しています。
バイ氏は長く留まることはありませんでした。2020 年の初めに、彼は、2015 年以来、ベトナム最大の消費者金融ビジネスである FE クレジットの CEO および副会長を務めてきた元銀行家のカリダス ゴース氏とチームを組みました。 FE Credit は、消費者の信用度をプロファイリングするための代替データ モデルを開発した経験が豊富です。
Bhai と Ghose は、この統合されたフィンテックの経験を生かして、デジタル バンキング プラットフォームである UNOAasia を立ち上げました。 (Ghose は FE Credit と時間を割いていますが、そのビジネスは UNO とは関係ありません。)
UNOAsia の目標は、2025 年末までに XNUMX つまたは XNUMX つのアジア市場で銀行免許を取得することですが、今後 XNUMX 年間はフィリピンに焦点を当てる予定です。 UNO Digital Bank は、地元の投資銀行 Altus Capital の元会長兼共同創設者である Benjamin Cross Sevilla によって現地で代表されています。
フィリピン初
UNOAsia がフィリピンで事業を開始することに熱心だったのは、最初にライセンスが利用可能だったからです。政府は 1 つのデジタル バンキングの承認を発行しており、資本要件は 18 億ペソ (1 万ドル、シンガポールでは 2021 億ドル以上) と軽量です。 フィリピン中央銀行は 2022 年 XNUMX 月に UNO のライセンスを取得し、事業は XNUMX 月に法人化されました。 ソフトローンチは XNUMX 年 XNUMX 月に開始されました。
第二に、この国は銀行の数がひどく不足しているため、銀行が群島をデジタルで横断できる機会を生み出しています。 Bhai 氏によると、100 億人の人口の半分は銀行口座を持っておらず、規制された信用にアクセスできるのは 18% だけです。
「組織化されていないセクターがはびこっています」とバイ氏は語った。 これは、フィリピンには XNUMX つの要素が欠けているためです。アイデンティティのシステムと効果的な信用調査機関です。 国は両方を構築していますが、これらの展開には数年かかります。
Bhai 氏は、UNO Digital Bank は預金と取引を利用して、人々にそのウォレットを使用させ、データ プロファイルを構築し、融資に依存して規模を拡大することを計画していると述べています。 この予想される成長は、国のデジタル インフラストラクチャの今後の改善によって支えられます。
作って買う
UNOAsia のベンチャー資金の一部は、特定の独自システムの構築に使用されます。分析、モデリング、その他のカスタマー エクスペリエンスの側面やサービスのパーソナライズに使用されます。 Bhai は、携帯電話の使用、ソーシャル メディア、請求書の支払いなどのソースから得られる代替データを、競争上の差別化要因と見なしています。 ただし、これは従来の財務書類の代わりになるものではないため、フィリピンが信用調査機関とデジタル ID 機能をアップグレードする前に、UNO がどれだけ迅速に規模を拡大できるかには限界があります。
銀行は、サブスクリプションとして既製のアクセスが可能で、必要に応じてプラグインまたは投棄できる機能をアウトソーシングしています。 UNO Digital Bank は、AWS をクラウドに、Mambu をコア バンキングに、HPS をクレジットカード処理に、Oracle をアンチマネー ロンダリング コンプライアンスのレポートに使用しています。
銀行はまた、他のデジタル銀行を含むパートナーシップを探しています。 顧客リードを生成したり、融資オファーを共同作成したりするためのエコシステムを構築する必要があります。
コストの管理
Bhai 氏は、UNO Digital Bank が XNUMX 年で損益分岐点に達すると同社は予想していると言います。 その目標を達成するには、銀行がコストを管理する必要があります。 顧客獲得コスト (CAC) は、UNO Digital Bank がフィンテック、他の銀行、顧客対応企業を含むパートナーの健全なエコシステムを作成する場合、Bhai が低く維持されると主張するそのような指標の XNUMX つです。
UNO は、他のデジタル銀行のように、地元の家族経営のコングロマリットとの戦略的提携を発表していません。
もう 2021 つの要因は、資本コストです。 今のところ、貸付帳簿は同社の株式（最新の資金調達ラウンドからの資金を含む）と預金によって賄われます。 5 年か 11 年後には、銀行は国内外の資本市場の活用も検討する予定です。 Bhai は、XNUMX 年の資本コストは XNUMX% から XNUMX% の間で変動したと述べていますが、それ以降、世界の金利は上昇しています。
「私たちの製品が世に出て、システムが機能し、安定して安全であることを保証しなければなりません」と Bhai 氏は言います。 「貸し出し帳簿をむやみに増やすことは避けなければなりません。 ビジネスを本格的に拡大するには、XNUMX 年かかります。」
