概要
大手退職金サービス会社は、顧客の経済的ニーズの変化に対応する準備を整えています。 企業では、退職金制度、総合的な財務アドバイス、ファイナンシャル・ウェルネス・ソリューションに対する需要が高まっています。 金利の上昇、インフレの上昇、生活費の高騰、長期的な退職後の貯蓄や投資よりも短期的な資金ニーズの優先順位付けなど、最新のマクロ経済の動向によって引き起こされる顧客ニーズの変化。
この SECURE 2.0 規制に加えて、退職貯蓄の状況に大きな変化が導入されました。これには、必要な最低分配が開始される年齢の調整や、退職貯蓄目標を達成できなかった高齢労働者を支援することを目的とした、より良い補填拠出が含まれます。
企業は、手頃な価格の財務アドバイスを提供し、デジタル体験を充実させ、顧客エンゲージメントを改善し、パーソナライズされた金融ソリューションを提供するために、退職金商品やサービスを強化しています。
業界の主要勢力
同社が退職後の貯蓄や投資に関する新たな現実に適応するよう促している要因は複数ある。重要な要素のいくつかについては以下で説明します。
政治:
政府の政策変更、業界固有の規制、地政学的な出来事はビジネスの見通しに影響を与え、それが投資パフォーマンスに連鎖的に影響します。 たとえば、現在進行中のロシア・ウクライナ戦争の影響は、世界経済、特にエネルギーと食品分野に顕著に表れています。 危機が展開するにつれ、投資家はロシアに直接的または間接的にエクスポージャーを持つ投資の変動を目の当たりにした。
経済:
インフレの上昇、生活費、不況の懸念などの要因により、退職後の貯蓄見通しはさらに悪化しています。 米国労働省によると、3.7年12月までの2023か月間における米国の年間インフレ率は3.2%でした。これは前期のXNUMX%の上昇に続きます。
社会: 2023年の保障された退職所得と計画(PRIP)の調査によると、45歳から75歳までのアメリカ人の半数以上が、生涯を過ごすのに十分な退職後の貯蓄がないと回答し、ほぼXNUMX分のXNUMXが、貯蓄できる自信がないと回答している。月々の基本的な支出をカバーするのに十分なお金を持っていること。
検出技術:
J.D. パワーの 2023 年米国退職金デジタル エクスペリエンス調査によると、デジタル エクスペリエンスで最高の評価を与えている退職金制度参加者の 34% が、他の退職金口座から資金をロールオーバーしているのに対し、デジタル エクスペリエンスで退職金に低い評価を与えている顧客はわずか 20% です。経験。
環境:
シュローダースの2022年米国退職者調査によると、確定拠出制度加入者の74%が自身の制度にESG投資オプションがあることを認識しておらず、ESGオプションが提供されれば拠出率を高める可能性があることが示唆されています。 これは、69 年に同じ回答をした 2021% から増加しています。
プラン参加者の大多数(87%)は、投資が自分の価値観と一致することを望んでいると回答しました。 彼らはまた、ESG が業績の原動力であると考えており、78% が、ESG に重点を置いている企業は、社会的責任を持たない企業よりも時間の経過とともにより良い成果を上げると信じていると答えました。
リーガル:
2.0 年の SECURE 2022 法は、退職後の貯蓄オプションを改善することを目的としています。 大まかに言えば、雇用主が退職プランを提供し、従業員の退職後の成果を向上させることをより魅力的なものにすることを目的としています。 主な規定には、自動登録要件、必要な最低分配金、キャッチアップ拠出金、長期パートタイム従業員資格が含まれます。
ビジネスへの影響
一連の業界の力は、退職金制度サービスを提供する企業に複数のビジネス上の影響を及ぼします。 何よりもまず、プレミアム料金で利用できるオプションのアドバイザー アクセスを備えた低コストで手頃なデジタル アドバイザリーを提供する機能を構築し、包括的な退職ツール スイートへのアクセスを備えた OMNI チャネル (主にモバイル アプリ) 全体でのスムーズなデジタル ジャーニーを提供することで顧客エクスペリエンスを変革します。計算機、シナリオ シミュレーター、セルフサービス機能。
企業はデジタル機能をさらに充実させて、顧客のタッチポイント全体にハイパーパーソナライズされた製品やサービスを提供し、顧客の総合的な財務プロファイルに基づいて実用的な推奨事項を生成しています。 企業はまた、代替投資へのアクセスを提供することで製品の提供を拡大しています。
企業は、財務健全性、税務計画、医療計画、不動産計画などの付加価値サービスを提供する能力を拡大しています。
多くの企業にとって、IRA ロールオーバーを活用することは主要な成長戦略の一部であり、これにより企業は財務計画や資産管理サービスを顧客に提供できるようになります。 IRA 資産は依然として退職市場の最大のセグメントであり、IRA 市場における資産の増加は DC プランからのロールオーバーによるものです。
デジタルコア変革
企業の半数以上が、退職後の事業と運営をサポートするために依然としてレガシーベースのプラットフォームを使用しています。 テクノロジーの制約により、企業は新しい機能や機能の構築、付加価値サービスの提供、新しい投資商品の発売、エコシステムプレーヤーやフィンテックパートナーシップの可能性の実現が制限されています。 企業は、市場投入までの時間を短縮し、マイクロサービス ベースのオープン アーキテクチャを採用し、インテリジェントな自動化を活用し、クラウド コンピューティングの力を利用して効率を高め、運用コストを削減するためのテクノロジー最新化の取り組みに着手しています。 これにより、企業はデジタル技術スタックを強化し、手頃なコストで魅力的な顧客エクスペリエンスを提供できるようになります。
企業は、デジタルサービスと透明性の高い顧問料モデルに対する顧客の需要に応え、SECURE 2.0規制に従って製品とサービスを再調整し、テクノロジーを活用して効率を高めるために、複数の変革の取り組みに着手してきました。
企業は、成長と変革の課題に向けて、デジタル対応のビジネス モデルに広く焦点を当てています。 企業は、戦略的優先順位、製品とサービスのカタログ、テクノロジーの状況に基づいて複数のテーマを評価する必要があります。 企業は、自社の戦略的なビジネスの優先事項と能力に高度に関連した独自のユースケースを探求する必要があります。 ここでは、簡単に参照できるよう、厳選された業界レベルの例が強調表示されています。
セルフサービス機能でデジタルエクスペリエンスを強化します。
クラス最高のデジタル エクスペリエンスは、依然として全体的な顧客満足度の向上の中核です。 顧客はデジタル価値の提案が強力な差別化要因であると考えており、転職しても退職サービスプロバイダーを使い続ける傾向があります。 退職金プランのモバイル アプリの採用は大幅に増加しており、顧客満足度の向上を続けています。
TIAA は、参加者が退職計画を管理できる新しいモバイル エクスペリエンスを開始しました。 これにより、クライアントは計画への登録、拠出額の変更、投資戦略の設定、個人情報の更新を安全に行うことができます。 また、途中でガイダンスが必要になる可能性がある参加者向けの推奨事項も提供されます。 Alexa や Siri などの主要なデジタル アシスタントに基づいて構築された拡張機能には、退職金の残高照会、TIAA 銀行と証券会社、税金の最新情報、アドバイザーとオフィスの場所の検索などの個人アカウント情報が含まれます。
ハイブリッドデジタルアドバイザリーの構築
チャールズ・シュワブは、人間のアドバイザーによるガイダンスとテクノロジーを組み合わせてファイナンシャル・プランニング体験を向上させるデジタル・プラットフォーム「オンライン・ファイナンシャル・プランニング・アクション・センター」を提供しています。 顧客は、独自の財務状況と目標に基づいてカスタマイズされた財務計画を作成した後、このサービスにアクセスできます。 主要な機能にはデジタル ダッシュボードが含まれており、アドバイザーが次のステップを推奨したり期限を設定したりして、たとえば月々の退職金貯蓄を目標額ずつ増やすなど、クライアントが計画通りに進むのを支援します。
付加価値のあるサービスに焦点を当てます。
投資家は、基本的な退職金制度サービスの先に目を向けており、短期および長期の財務目標、税金計画、医療計画、不動産計画などを達成するための継続的な総合的なガイダンスを求めています。企業は、個別化された財務計画を提供する付加価値サービスの提供に注力しています。退職者の顧客へのアドバイザリーサービス。 重点分野の XNUMX つは、キャッシュ フローの管理、住宅購入のための貯蓄、借金の返済など、さまざまな目標を持つ投資家を支援するファイナンシャル ウェルネス ツールとリソースを提供することです。
T. Rowe Price は、スマート貯蓄アプリ「Waysaver」を構築し、従業員が緊急貯蓄基金を作成する簡単、安全、自動の方法を提供します。 これにより、貯蓄パターンと参加者の行動を深く理解し、パターンの変化に適応し、従業員が必要に応じて資金を完全に管理してアクセスできるようになります。 これにより、従業員は貯蓄目標を作成したり、自動拠出のための預金口座を作成したりできます。 同社は、クラウドベースのデジタル プラットフォームとプログラム管理サービスを提供するために、Galileo Financial Technologies と戦略的パートナーシップを締結していました。
ハイパーパーソナライゼーションと実用的な洞察
Voya は、パーソナライズされた財務ガイダンスとつながりのある職場のメリットを提供するデジタル プラットフォーム「myVoyage」を立ち上げました。 統合されたアカウントビュー (外部アカウントの集計を含む) を提供し、データ主導の洞察を使用して、クライアントが財務目標の達成に向けて前進できるように個別のガイダンスを提供します。 その他の機能には、総合的な財務健全性、医療請求、財務専門家へのアクセスなどがあります。
オルタナティブ投資商品
フィデリティは、デジタル資産投資にアクセスするオプションを従業員に提供する業界初のサービスである「デジタル資産アカウント (DAA)」を開始しました。 フィデリティは、完全に統合された退職金制度、安全な保管プラットフォーム、包括的な教材を含む総合的なデジタル資産サービスを提供します。
今後
企業は、顧客エクスペリエンスを向上させ、高度にパーソナライズされた製品と付加価値サービスを手頃な価格で提供し、レガシーアプリケーションを最新化し、手動のビジネスプロセスを自動化し、業務効率を高め、エコシステムパートナーシップを活用するために、デジタルトランスフォーメーションの取り組みに着手する必要があります。 これにより、企業は絶えず進化するビジネス環境において機敏性を維持し、競合他社との差別化によってビジネスの成長を推進することができます。
参照:
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- プラトアイストリーム。 Web3 インテリジェンス。 知識増幅。 こちらからアクセスしてください。
- プラトンESG。 カーボン、 クリーンテック、 エネルギー、 環境、 太陽、 廃棄物管理。 こちらからアクセスしてください。
- プラトンヘルス。 バイオテクノロジーと臨床試験のインテリジェンス。 こちらからアクセスしてください。
- 情報源: https://www.finextra.com/blogposting/25095/us-retirement-providers–adapting-to-new-reality?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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