귀사는 ISO 20022의 모든 잠재력을 활용하고 있습니까? – 핀테크 싱가포르

ISO 20022의 출현은 금융계의 기념비적인 변화, 즉 전례 없는 투명성, 효율성 및 향상된 위험 관리를 약속하는 전환을 의미합니다. 

이 금융 표준은 거래당 최대 10배 더 많은 데이터 요소를 제공하여 거래 데이터의 풍부함을 새로운 수준으로 끌어올립니다. 

은행 산업, 규제 기관 및 기타 금융 주체 전반에 걸쳐 전 세계적으로 채택되면서 한때 단편화된 환경이 표준화된 거래의 통합된 분야로 크게 변화되었습니다.

ISO 20022는 더 높은 품질의 데이터를 생성하여 조정률을 향상시킬 수 있는 가능성을 제공합니다. 실시간으로 원활한 결제가 가능해집니다. 더욱이, 이 새로운 표준은 거대 은행들이 새로운 금융 기술 솔루션에 직면하여 자사의 서비스를 재고하고 혁신하도록 강요합니다.

정부 개입과 규제 모멘텀

ISO 20022의 중요성은 기술적 정교함을 넘어 확장됩니다. G20은 이 표준을 사용하여 글로벌 결제를 조화시키려고 노력하면서 정치적 지지를 얻었습니다. 

이러한 정부의 압력은 ISO 20022로의 전환을 추진하기 위한 규제 요구 사항 및 거래 필요성과 딱 들어맞습니다.

Geld Service Austria, Bank of England, ESMA를 포함한 여러 기관에서는 이미 ISO 20022를 규제 보고 목적으로 활용하기로 선택하여 그 중요성을 더욱 강조하고 있습니다.

규제 관점에서 볼 때 ISO 20022 표준은 혁신적인 개발입니다. CDE(중요 데이터 요소) 및 UPI(고유 제품 식별자)와 같은 범용 데이터 요소 및 식별자 세트를 설정하여 규제 보고 프로세스를 단순화하고 규정 준수를 보장합니다.

전환의 도전

ISO 20022의 약속에도 불구하고 이 새로운 표준으로의 전환에는 어려움이 따르지 않습니다. 가장 큰 관심사는 메시지의 다양성입니다. ISO 20022는 재무 메시징 형식을 제공하지만 명확한 구문은 제공하지 않습니다. 

SmartStream의 수석 솔루션 설계자 Christophe Vastesaeger

“이러한 유연성으로 인해 사용자 정의가 가능해지면서 해석이 달라지고 그에 따라 구현도 달라집니다. 독점 메시지 형식의 잠재력은 의도치 않게 종속성과 추가 비용을 발생시킬 수 있습니다.”라고 SmartStream의 수석 솔루션 설계자인 Christophe Vastesaeger는 말했습니다.

또 다른 주요 장애물은 작업의 규모를 과소평가하는 것입니다. ISO 20022로 전환하려면 핵심 뱅킹 시스템, 지불 게이트웨이 및 포트폴리오 관리 시스템의 변경이 필요한 경우가 많으며 복잡성으로 인해 예상치 못한 지연이 발생합니다. 따라서 은행은 이러한 전환 과정에서 발생할 수 있는 장애물을 잘 계획하고 예상해야 합니다.

“ISO 20022로 전환할 때 발생할 수 있는 위험 중 하나는 ISO XNUMX가 제공하는 풍부한 데이터의 활용도가 낮다는 것입니다. 기본 시스템을 적절하게 변경하지 않으면 은행은 데이터 세트가 크게 줄어든 새로운 표준을 사용하게 되어 표준의 잠재력을 최대한 활용하지 못할 수 있습니다.”라고 Christophe는 덧붙였습니다.

따라서 ISO 20022가 제공하는 진정한 가치를 달성하려면 시기적절한 채택과 완전한 활용이 중요합니다.

ISO 20022를 통해 미래 금융 환경 조성

오늘날과 같이 빠르게 변화하는 세계에서 효율적인 데이터 교환은 특히 안전하고 신속한 거래가 가장 중요한 은행과 같은 산업에서 다양한 시스템이 원활하게 작동하는 데 매우 중요합니다.

이제 최종 사용자는 애플리케이션과 서비스의 즉각적인 응답과 조치에 대한 기대가 높으며, 이러한 기대는 뱅킹 애플리케이션에 대한 수요에 큰 영향을 미쳤습니다.

Roland Brandli, SmartStream의 전략 제품 관리자

예를 들어, 은행은 거의 즉각적인 서비스를 제공하는 매우 효율적인 거래 플랫폼과의 경쟁에 직면해 있습니다. 경쟁이 심화됨에 따라 기존 기관은 성과를 향상하고 우수하지는 않더라도 비슷한 수준의 사용자 경험을 제공해야 한다는 압력을 받고 있습니다.

“은행은 실시간 응답에 대한 수요 증가를 충족하기 위해 전환을 거쳐야 합니다. 이러한 전환에는 일반적으로 디지털 혁신과 관련된 B2C(기업 대 소비자) 측면을 강화하고 B2B(기업 대 기업) 및 은행 간 운영을 개선하는 것이 포함됩니다.”라고 SmartStream의 전략 제품 관리자인 Roland Brandli는 말했습니다.

ISO 20022는 다양한 금융 시스템 간의 원활한 의사소통을 촉진하는 데 점점 더 중요해지는 표준화된 프레임워크를 제공함으로써 이러한 변화에서 중요한 역할을 합니다.

XNUMXD덴탈의 API 통합 ISO 20022에 의해 촉진되는 것은 오늘날의 복잡하고 상호 연결된 금융 환경에서 필수적인 결제 채널에 대한 일관된 관점을 확립하는 데 필수적입니다.

Roland는 API 통합이 중요하지만 모든 경우에 적용되는 단일 솔루션은 아니라는 점을 강조했습니다. 모든 기술과 마찬가지로 도전과 위험이 따릅니다. API 통합을 구현하려면 활용되는 데이터, 관련 시스템의 보안 요구 사항, 클라우드 운영의 기술적 측면에 대한 깊은 이해가 필요합니다.

관련된 복잡성을 고려할 때 미래에는 대량의 트랜잭션을 관리하는 데 확장성과 다양성을 제공하는 플랫폼으로 전환될 가능성이 높습니다.

효율성 향상을 위해 인공 지능 활용

인공지능(AI)도 고려해 볼 만한 또 다른 측면입니다. AI가 매력적으로 들리지만 비즈니스 가치를 이해하는 것이 중요합니다. AI 솔루션은 특정 비즈니스 문제를 해결하고 가치 제안이 검증될 때 가치가 있습니다. 

AI의 강점은 대규모 데이터 세트를 처리하는 능력에 있습니다. 수백 개의 데이터 필드가 포함된 ISO 20022의 경우 AI는 데이터 분석을 위한 강력한 도구입니다.

“이러한 프로세스는 종종 문제를 야기하지만 AI는 이를 효과적으로 해결할 수 있습니다. 예를 들어 AI는 일반적으로 비용이 많이 드는 데이터 로딩과 관련된 시간과 복잡성을 줄일 수 있습니다. AI를 활용하면 새로운 데이터 온보딩이 간소화되어 비용이 절감될 수 있습니다.”라고 Roland는 말했습니다.

마찬가지로, 데이터 매칭에서 AI는 인간의 능력이 제한된 영역인 수많은 필드가 포함된 대규모 데이터 세트를 처리할 수 있습니다. AI는 다양한 데이터 형식에서 관계를 찾아 연결을 식별하는 데 걸리는 시간을 크게 줄일 수 있습니다.

“마지막으로 AI의 지도 학습 기능은 운영 효율성을 크게 향상시킬 수 있습니다. AI는 사용자의 개별 데이터 세트에서 학습하여 특정 규칙 세트에 대한 의존성을 줄일 수 있습니다.”라고 Roland는 덧붙였습니다.

또한 이 기능은 탄력적이고 지속 가능한 운영 모델을 생성하는 데 도움이 되어 AI를 금융 산업의 미래를 위한 강력한 도구로 만듭니다.

모든 작업과 마찬가지로 효율성이나 정확성이 떨어지면 문제가 발생할 수 있습니다. AI 소프트웨어에 내장된 지도 학습 기능을 사용하면 사용자 행동에 따라 매우 직관적으로 학습할 수 있습니다. 

이 접근 방식의 이점은 시간이 지남에 따라 변화에 덜 민감하고 일관된 결과를 제공하는 보다 탄력적인 운영 법칙이 생성된다는 것입니다. 이러한 탄력성은 팀 구성원이 아프거나 장기 휴가가 필요할 때 매우 중요합니다. 이를 통해 운영이 원활하게 지속되고 잠재적인 부정적인 영향을 최소화할 수 있습니다.

AI의 효율성에도 불구하고 인간의 독창성, 이해력, 추상적 사고는 대체할 수 없습니다. 이는 운영의 중요한 구성 요소로 남아 가치를 창출할 것입니다. 

시스템은 직원 변경이나 예상치 못한 휴가로 인한 변동을 방지하여 예상 작업과의 편차를 최소화합니다. 이는 현재를 넘어 미래를 계획해야 하는 이해관계자와 재무 리더에게 중요한 지속 가능한 운영 모델을 만드는 데 도움이 됩니다.

ISO20022 통합을 위한 올바른 기술 활용

레거시 시스템이 여전히 널리 퍼져 있는 일부 금융 산업에서는 이러한 즉각적인 기능을 활성화하는 데 적합한 기술을 선택하는 것이 중요합니다. 

 SmartStream의 솔루션 금융 거래의 폭과 깊이를 지원하는 데 필요한 확장성과 거래 처리 기능을 제공합니다. 

이는 서로 다른 시스템을 통합하고, 데이터를 통합하며, 결제 채널에 대한 일관된 보기를 제공하여 최종 사용자 경험을 향상시킬 수 있습니다.

이 솔루션은 기본적으로 ISO 20022를 지원하며 플레이어의 다양한 ISO 형식을 통합하고 표준화하는 데 필요한 도구를 제공합니다. 데이터 정규화에 대한 이러한 투자는 데이터 이해력을 향상시키고 다양한 제품군 간의 원활한 데이터 교환을 촉진합니다.

중요한 장점 중 하나는 다양한 유형의 데이터를 원활하게 처리할 수 있는 능력과 다양한 운영 환경에 적응할 수 있는 유연성입니다. 여러 금융 부문에서 복잡하고 다양한 데이터 조정 요구 사항을 처리하는 데 사용할 수 있습니다.

플랫폼의 주요 강점은 대량의 거래 데이터를 처리하여 금융 기관이 거래 및 참조 데이터, 현금, 증권, 파생 상품 등을 조정할 수 있도록 하는 능력에 있습니다. 이는 조직이 예외를 신속하게 식별 및 관리하여 운영 위험을 줄이고 효율성을 높이는 데 도움이 됩니다.

실시간 이벤트 스트리밍 및 API 통합을 통해 원활한 데이터 교환이 가능하고, 거래 속도가 향상되며, 데이터 정확성이 보장되어 재무 관리 및 고객 서비스 개선에 기여할 수 있습니다. 

이러한 기술을 활용함으로써 금융 기관은 강력하고 안전하며 규정을 준수하는 운영을 보장하면서 점점 더 디지털화되고 즉각적인 고객의 기대에 부응할 수 있습니다.

SmartStream의 주요 초점은 가치 운영 우수성을 유지하고 향상시키는 것입니다. 이는 편차를 줄이고 문제에 직면할 때 연속성을 보장함으로써 이를 달성합니다. 결과적으로, 소프트웨어를 사용하는 기업은 현재의 운영 문제보다는 내일의 전략적 요구에 계속 초점을 맞출 수 있습니다.

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• 출처: https://fintechnews.sg/75045/payments/is-your-organization-leveraging-the-full-potential-of-iso-20022/