아시아에서 디지털 서비스 제공업체의 금융 포용 노력이 결실을 맺고 있습니까? – 핀테크 싱가포르

동남아시아에서 디지털 금융 서비스 대안의 가용성은 금융 포용에 혁신적인 영향을 미쳤습니다. 이러한 이니셔티브는 개인과 소규모 기업에 권한을 부여하여 일자리 창출, 교육, 의료 개선 및 생계 개선을 위한 기회를 창출했습니다. 

이러한 이니셔티브의 긍정적인 결과는 코로나XNUMX 이후 동남아시아의 금융 포용성: 접근성을 넘어 영향력 가속화 CIIP(Center for Impact Investing and Practices)가 UNCDF(United Nations Capital Development Fund) 및 Helicap과 공동으로 개발한 보고서입니다. 여기에서 우리는 보고서의 주요 결과 중 일부를 살펴보고 이 지역에서 금융 포용을 추진하는 디지털 금융 서비스 제공업체의 역할을 강조합니다.

신용 접근에 대한 장벽 해결

스마트폰의 보급은 이 지역의 많은 사람들에게 주요 액세스 포인트로 간주되며 CIIP 설문 조사에서 인터뷰한 고객의 거의 74/82(XNUMX%)이 휴대폰 및 인터넷과 같은 기술로 인해 금융 서비스 사용이 개선되었다고 보고했습니다. 지속적인 금융 포용에 중요하며 XNUMX%가 온라인에서 금융 서비스를 안전하게 수행한다고 느낍니다.

이 연구는 동남아시아의 금융 서비스 환경이 전통적인 금융 기관과 핀테크 회사를 포함하여 약 6,500개의 제공업체로 구성되어 있음을 보여줍니다. 이러한 공급자는 장애를 극복하기 위해 적극적으로 노력 다양한 전략을 채택하여 신용 액세스에. 

그들은 디지털 채널과 파트너십을 통해 금융 서비스의 가용성과 범위를 확장하고, 특정 고객 요구 사항을 충족하도록 제품을 맞춤화하고, 내장된 금융 방법을 구현하고, 금융 및 디지털 문해력의 격차를 해결하고 있습니다. 이러한 조치를 취함으로써 디지털 금융 서비스 제공업체는 소외된 개인과 영세 기업 사이에서 금융 기관을 육성하는 데 중요한 역할을 하고 있습니다.

출처: "COVID 이후 동남아시아의 금융 포용: 접근을 넘어서는 영향 가속화"

CIIP 설문조사에 대한 동남아시아 응답자들은 수수료, 이자율, 벌금 등 대출 조건을 잘 이해하고 있는 것으로 나타났습니다. 설문조사에 응한 고객의 92%가 이해하기 쉽고 명확한 약관에 동의했지만 53%만이 강하게 동의했습니다.

아마도 중요한 점은 조사 대상 고객의 86%가 대출 상환에 문제가 없으며 부담으로 여기지 않는다고 답하여 동남아시아가 글로벌 벤치마크인 65%보다 훨씬 앞서 있다는 것입니다.

신뢰 구축 및 긍정적 영향 확보

이 보고서는 디지털 금융 서비스 제공업체가 신뢰할 수 있는 행위자로 자리매김하고 고객에게 긍정적인 영향을 심화하는 것이 중요하다고 강조합니다. 이를 달성하기 위해 이러한 공급자는 비용과 위험을 줄이고 백엔드 프로세스를 디지털화하고 인수를 위한 대체 데이터를 활용하는 데 주력했습니다. 

또한 지속적인 고객 참여를 통해 고객 보호, 고객 유지 개선, 연체율 및 연체율 감소에 투자하고 있습니다. 또한 디지털 금융 서비스 제공업체는 의도적으로 금융 포함 영향을 통합 고객의 요구에 부응하면서 장기적인 재정적 지속 가능성을 달성한다는 목표에 따라 운영을 조정합니다.

디지털화 및 파트너십 활용

COVID-19 대유행은 동남아시아에서 디지털 변혁을 가속화했습니다. 발병이 시작된 이후 100억 명의 새로운 인터넷 사용자가 온라인 커뮤니티에 합류하여 이 지역의 총 연결된 사용자는 516억 80만 명으로 늘어났습니다. 2022. 이러한 디지털 채택의 급증으로 다음을 비롯한 다양한 디지털 금융 서비스 제공업체가 등장했습니다. 핀 테크 회사, 임베디드 파이낸싱 공급자 및 디지털 은행. 

전통적인 금융 기관도 효율성을 개선하고 더 나은 품질의 상품을 제공하기 위해 운영을 빠르게 디지털화하고 있습니다. 이 디지털화 물결은 기존 플레이어와 디지털 플레이어 간의 새로운 파트너십, 뿐만 아니라 부문 간 협업을 통해 보다 광범위한 고객이 통합 디지털 생태계 및 플랫폼을 통해 포괄적인 금융, 비즈니스 및 기타 서비스에 액세스할 수 있도록 합니다.

서비스가 부족한 세그먼트에 도달하기 위한 액세스 확대

디지털 금융 서비스 제공업체는 동남아시아에서 금융 서비스에 대한 접근성을 확대하는 데 중요한 역할을 하고 있습니다. 도시, 저소득층 및 남성 고객을 포함하여 소외된 고객 세그먼트에 도달하는 데 특히 효과적입니다. 

CIIP 조사에 따르면, 핀테크는 기존 금융 서비스를 능가합니다. 소외된 사람들에게 봉사하는 제공자. 핀테크의 63%는 기존 금융 서비스 제공업체의 46%에 비해 최초 차용자에게 도달할 가능성이 더 높으며 안전하고 효과적인 대출 지출 및 상환을 가능하게 하는 모바일 지갑과 같이 시장의 중요한 격차를 메우는 서비스를 제공합니다.

이러한 접근성은 혁신적인 비즈니스 모델, 현지 업체와의 파트너십, 전문화된 고객 중심 제품 개발을 통해 달성됩니다.

출처: "COVID 이후 동남아시아의 금융 포용: 접근을 넘어서는 영향 가속화"

비용 절감 및 위험 완화 추진

디지털 금융 서비스 제공업체는 확장성과 장기적인 재정적 지속 가능성을 달성하기 위해 비용과 위험을 줄이기 위한 솔루션을 적극적으로 모색하고 있습니다. 그들은 백엔드 프로세스를 디지털화하고 KYC(Know-Your-Client) 절차를 자동화하고 인수, 대출 지급 및 지불 알림을 자동화하고 있습니다. 

이러한 제공업체는 모바일 앱 행동, 전자 상거래, 수확 주기, 농경 정보의 데이터를 활용하여 신용 기록 및 거래 데이터가 부족한 고객 세그먼트를 위한 효율적인 신용 평가 방법을 개발하고 있습니다. 이러한 관행은 다른 시장과 비교하여 동남아시아에서 여전히 발전하고 있지만 공급자 간에 차별화 기회를 제공합니다.

고객 보호 및 문해력 향상

디지털 금융 서비스 제공업체는 금융 및 디지털 리터러시와 기업가적 기술의 격차를 해소하기 위해 고객 역량 구축에 투자하고 있습니다. 교육 과정을 제공하고, 공개 캠페인을 진행하고, 고객이 신용 이외의 금융 및 비즈니스 상품에 노출되는 것을 개선하기 위한 서비스를 번들로 제공하고 있습니다. 

이러한 이니셔티브는 고객 세그먼트 사이에서 금융 및 디지털 리터러시를 모두 향상하여 정보에 입각한 결정을 내리고 제공되는 서비스를 효과적으로 활용할 수 있도록 하는 것을 목표로 합니다.

출처: "COVID 이후 동남아시아의 금융 포용: 접근을 넘어서는 영향 가속화"

미개척 시장과 디지털 격차

신용에 대한 접근 확대의 진전에도 불구하고 동남아시아에는 아직 개발되지 않은 상당한 시장이 남아 있습니다. 이 지역에서 약 225억 350만 명의 사람들이 은행 계좌에 접근할 수 없으며 39억 300만 명이 공식적인 신용에 접근할 수 없습니다. 게다가 XNUMX만 개의 중소기업과 중소기업은 최대 XNUMX억 달러의 자금 부족에 직면해 있습니다. 

디지털 격차는 여전히 만연해 있으며 핀테크는 주로 도시 및 남성 고객을 대상으로 합니다. 하지만 일부 핀테크 업체들은 농촌 고객에 집중하기 위해 노력하고 있다. 기존 금융 서비스 제공업체의 76%가 핀테크 기업의 57%에 비해 여성 고객에게 더 성공적으로 도달했습니다.

핀테크 고객의 57%가 좋은 대안을 찾을 수 없다고 답한 반면 기존 금융 서비스 제공업체는 40%였습니다. 디지털 형평성을 달성하기 위해 더 많은 핀테크가 여성, 농촌 및 저소득층 고객에게 초점을 확장해야 하는 반면, 전통적인 공급자는 디지털화를 통해 범위를 지속적으로 강화해야 합니다.

서비스 범위 확대

디지털 금융 서비스 제공업체는 신용 외에도 광범위한 금융 및 비즈니스 서비스를 제공할 수 있는 중요한 기회를 가지고 있습니다. 무공제 서비스를 이용하는 고객은 무공제 서비스를 이용하는 고객의 비용 절감액이 10% 증가하고, 양질의 식사가 5% 증가하고, 주택 개조에 대한 지출이 6% 증가하는 등 더 높은 영향을 미치는 결과를 보여줍니다. 

보험과 저축은 대중적인 서비스이지만 비즈니스 개발 및 전자 상거래 서비스와 같은 비즈니스 관련 서비스는 특히 여성 고객, 핀테크 사용자 및 도시 고객에게 가치가 있습니다. 디지털 금융 서비스 제공업체는 제품을 다양화함으로써 고객에 대한 영향력을 강화하고 전반적인 재정적 복지에 기여할 수 있습니다.

이 연구는 디지털 금융 서비스 제공업체가 동남아시아에서 금융 포용을 추진하는 데 중요한 역할을 했음을 분명히 보여줍니다. 그들의 혁신적인 비즈니스 모델, 고객 요구에 대한 집중, 디지털화 노력 및 파트너십은 신용 및 기타 금융 서비스에 대한 액세스를 확대하여 개인과 소기업에 혜택을 제공했습니다.

그러나 서비스가 부족한 세그먼트에 도달하고 디지털 격차를 해소하고 더 ​​넓은 범위의 서비스를 제공해야 하는 등의 과제가 남아 있습니다. 이러한 과제를 해결함으로써 디지털 금융 서비스 제공업체는 계속해서 금융 포용성을 촉진하고 동남아시아의 사회 경제적 발전에 기여할 수 있습니다.

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