점점 더 많은 은행이 고객에게 서비스를 제공하기 위해 옴니채널 경험을 구현함에 따라 사기 관리가 이를 따라야 한다는 것이 분명해졌습니다.
디지털 거래와 애플리케이션이 표준화됨에 따라 지점의 제한된 범위를 고려하십시오. 또는 디지털 및 임베디드 대출 서비스나 다중 플랫폼 고객 서비스 옵션도 가능합니다. 이러한 모든 채널이 함께 작동하여 더 나은 고객에게 서비스를 제공합니다.
그러나 FI가 유통 채널과 애플리케이션 기능을 확장함에 따라 위험 관리가 더욱 어려워집니다.
각각의 추가 채널은 유용하지만 사기꾼의 표적이 될 수 있습니다. 설상가상으로 데이터와 프로세스는 채널 전반에 걸쳐 고립되어 있습니다. 결과적으로 사기팀이 위협을 정확하게 식별하고
적시에.
동시에 금융 사기는 계속해서 증가하고 있습니다. 은행 사기와 관련된 신원 사기
2022 년에 두 배 증가, 결제 사기가 40% 증가했습니다.
수동 프로세스의 비효율성과 사용하지 않는 저급 자동화 도구가 결합되었습니다.
기계 학습 기술, 가양성이 나타납니다. 이것은 사기 관리 및 고객 서비스 팀의 시간을 낭비할 뿐만 아니라 고객을 좌절시키고 이탈을 증가시킵니다.
중요한 사실은 앞으로 나아갈 길이 레거시 프로세스와 기술을 통해서가 아니라는 것입니다. 신용 조합, 은행, 핀테크 및 대출 기관은 프로세스 속도를 높이고 더 많은 소비자를 온보딩하며 사기를 더 빠르게 정확하게 식별할 수 있습니다.
솔루션으로 옴니채널 사기 방지에 도달하기 전에 옴니채널 판매자 및 통신 채널을 대상으로 하는 일반적인 사기 수법을 살펴보겠습니다.
4가지 옴니채널 사기 수법
조직 범죄와 고독한 사기꾼 모두가 사용하는 다양한 옴니채널 사기 전략이 있습니다. 옴니채널 사기 사례의 몇 가지 예는 다음과 같습니다.
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도난당한 카드 정보를 사용하는 CNP(Card Not Present) 거래는 일반적으로 온라인이나 전화를 통해 발생하는 사기입니다. 이러한 데이터 채널이 사일로에 있으면 도난당한 카드를 인식하는 데 시간이 걸릴 수 있습니다.
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훔친 고객 데이터로 온라인에서 제품을 구매한 다음 매장에서 수령하면 나중에 결제가 사기로 표시되는 동안 사기꾼이 상품을 받을 수 있습니다.
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반품 사기, 즉 개인이 주문한 물건이 도착하지 않았다고 주장하는 경우는 흔한 일이며 여러 가지 변형이 있습니다. 예를 들어, 사기꾼은 전자 장비를 구매하고 내장을 제거한 다음 해당 제품을 반품할 수 있습니다. 보다 조직적인 사기 노력으로 구매 가능
명품을 구매한 다음 짝퉁 브랜드를 반품합니다. -
승인된 결제 사기는 고객이 결제를 승인하도록 속일 때 발생합니다. 이는 은행 송금 앱 및 디지털 지갑에서 특히 일반적입니다.
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신원 도용은 사기꾼이 소비자의 ID 확인 데이터에 접근할 때 발생합니다. 일반적으로 도둑은 고객 지원 센터에 전화하여 비밀번호를 재설정하거나 확인 방법을 업데이트하도록 요청합니다. 고객의 계정에 액세스할 수 있게 되면
그들은 그것을 배수할 수 있습니다.
이 새로운 형태의 사기의 문제는 옴니채널 기능이 방대하고 사기꾼이 트랜잭션 및 고객 데이터가 중앙 집중화되지 않은 시스템을 쉽게 조작할 수 있다는 것입니다. FI가 사기를 방지하고 신속하게 식별하려면 적응해야 합니다.
옴니채널 데이터 전략으로 빠른 적응
옴니채널 데이터 전략은 기본적으로 다음 세 가지에 관한 것입니다.
FI가 고객에게 서비스를 제공하기 위해 사용하는 플랫폼과 장치의 수가 증가하는 것을 보면, 조각난 데이터가 사기 감시의 근본 원인이라는 것이 분명합니다. 옴니채널 데이터 전략은 모바일, 태블릿, 모바일 등 모든 사용 사례를 통합하는 것을 목표로 합니다.
데스크톱, 전화, 지점 내 제안, 파트너 사이트 등을 하나의 중앙 위치에 통합합니다.
위험 관리 팀이 모든 애플리케이션, 거래 및 계정 데이터에 대한 포괄적이고 심층적인 보기를 갖게 되면 효과적인 사례 관리가 가능해집니다. 실제로 단일 통합 솔루션으로 위협을 더 빠르게 식별하고 제거하는 것이 가능합니다.
솔루션입니다.
그러나 진정한 옴니채널 전략은 통합에 그치지 않습니다.
옴니채널 모니터링 솔루션은 실시간 보고를 위해 항상 데이터 흐름을 유지해야 합니다. 거의 즉각적인 경고 및 검증은 위험 분석가가 다음과 같은 다양한 상황을 처리하는 방법에 대해 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있는 충분한 시간을 제공합니다.
의심스러운 계정을 오탐으로 전환합니다.
또한 모든 채널에서 즉각적인 실시간 데이터와 포괄적인 보기를 모두 확보함으로써 금융 기관은 사기, 규정 준수, 고객 온보딩 및 고객 참여에 영향을 미치는 더 나은 장기 전략을 위해 정확한 보고서를 활용할 수 있습니다.
더.
옴니채널 사기 관리의 이점
옴니채널 사기 관리 도구의 이점은 매일 증가하고 있습니다. 특히 이러한 플랫폼을 통해 위험 관리 팀은 다음을 수행할 수 있습니다.
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빠른 사기 식별
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가양성 감소
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데이터 및 분석 추적 통합으로 더 많은 시간과 비용 절약
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ACH에서 Zelle 및 기타 P2P 플랫폼에 이르기까지 여러 결제 네트워크에서 거래를 확인합니다.
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가입 장소와 방법에 상관없이 고객 전환율과 획득률을 최적화합니다.
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즉시 고객 계정 보호
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데이터 공급업체를 단일 대시보드로 통합
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사례 관리의 병목 현상 제거
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팀원들과 협업
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공급업체 관계 조사 및 관리
올바른 옴니채널 사기 관리 플랫폼에는 기계 학습 알고리즘에 고유한 규칙을 추가하는 것을 포함하여 워크플로우를 사용자 정의할 수 있는 기능도 포함되어야 합니다. 이렇게 하면 솔루션이 조직의 특정 CIP/KYC/KYB 요구 사항을 충족할 수 있습니다.
사기와 싸우면서 마찰 감소
사기와 싸울 때 가장 큰 문제 중 하나는 마찰입니다. 광범위한 검증 및 고객 문서 요청과 같은 고마찰 활동은 종종 낮은 고객 확보율로 변형됩니다.
그리고 모든 채널에서 사기를 효과적으로 추적할 수 있는 방법이 없는 경우 이러한 단계 중 많은 단계가 규정을 준수하지만 보호를 제공하지 않고 고객에게 비용을 부과할 수 있습니다.
고객 여정에서 최고의 옴니채널 데이터 전략 요소. 다음 질문을 고려하십시오.
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누군가의 신원을 확인하는 데 실제로 필요한 데이터는 무엇이며 이를 확인하는 가장 쉬운 방법은 무엇입니까?
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자동화는 어떻게 클라이언트 측 온보딩 프로세스의 속도를 높일 수 있습니까?
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옴니채널 전략으로 오탐을 줄이는 방법이 있습니까?
옴니채널 위험 관리를 사용하는 것은 사기를 줄이고 위험 완화를 간소화할 뿐만 아니라 신규 고객을 유치할 수 있는 기회입니다. 그리고 경쟁이 치열한 시장에서 고객 확보에 대한 이러한 위험 기반 접근 방식은 경쟁력 있는 솔루션을 제공할 수 있습니다.
가장자리 지역 사회 은행과 신용 조합이 필요합니다.
문제는 데이터 없이는 건전한 옴니채널 사기 방지 전략을 만들 수 없다는 것입니다. 모든 채널에서 End-to-End 트랜잭션 및 고객 통찰력을 제공하는 플랫폼을 통해 위협을 효과적으로 모니터링할 수 있습니다.
