결제 사기는 3 배로 증가한 전 세계적으로 9.84년 2011억 32.39천만 달러에서 2020년 40.62억 2027천만 달러로 증가했습니다. 계속해서 증가하여 25년에는 2020억 XNUMX만 달러의 추정 비용에 도달하여 XNUMX년에 비해 XNUMX% 증가할 것으로 예상됩니다. 이러한 사기성 금융 활동의 급증은 온라인 결제 시스템의 광범위한 채택, 점점 더 정교해지는 사기 기술과 다크 웹을 통해 촉진되는 범죄자들의 공동 노력. 이러한 위험에 비추어 볼 때 개인과 기업은 금융 거래의 보안을 보장하기 위해 보호 조치를 능동적으로 구현하고 지속적인 경계를 유지하는 것이 필수적입니다.
결제 사기 및 그림자 지출 이해
결제 사기는 외부 사기와 내부 사기로 분류할 수 있으며 각각 고유한 위험과 문제가 있습니다. 이러한 차이점을 이해하는 것은 조직이 사기를 방지하기 위한 효과적인 전략을 개발하는 데 매우 중요합니다.
- 외부 사기: 외부 사기는 조직 외부에 있는 개인이 조직한 사기 행위를 말합니다. 이러한 개인은 회사와 직접적인 관련이 없을 수 있지만 결제 시스템의 취약성을 악용하여 금전적, 물질적 또는 평판에 해를 끼치는 것을 목표로 합니다. 외부 결제 사기의 일반적인 예는 다음과 같습니다.
- 인격화: 사기꾼은 합법적인 고객 또는 공급업체로 위장하여 조직이 승인되지 않은 지불을 하도록 속입니다. 미국 연방통상위원회에 따르면 1.4 만 명 2021년 미국에서 신원 도용의 피해자가 되었습니다.
- 계정 탈취: 범죄자는 고객 계정에 무단으로 액세스하여 사기 거래를 하거나 자금을 이체할 수 있습니다. 선은 보고한다. 미국 성인의 22% 2022년에 이러한 유형의 사기의 피해자였으며 건당 평균 약 $12,000의 손실을 입었습니다.
- 데이터 침해: 해커는 조직의 시스템 또는 타사 플랫폼에 침투하여 민감한 결제 정보를 훔치고 사기 목적으로 사용합니다. Comparitech의 연구는 주요 데이터 유출을 경험한 뉴욕 증권 거래소에 상장된 34개 기업의 주가를 분석한 결과 평균 하락폭이 3.5 비율 14 시장 일 후.
- 피싱 공격: 사기꾼은 평판이 좋은 조직을 가장하여 기만적인 이메일이나 메시지를 보내 직원이나 고객을 속여 결제 세부 정보를 공개하도록 합니다. 2021년에는 놀라운 인터넷 사용자 323,972명 전 세계적으로 피싱 공격의 피해자가 되었으며, 이는 사이버 범죄 피해자의 절반이 이 방법의 희생양이 되었음을 나타냅니다. 이러한 공격으로 총 44.2만 달러의 손실이 발생했으며 피싱 공격당 평균 136달러가 도난당했습니다.
내부 사기 또는 그림자 지출: 내부 사기는 조직의 직원이 고용주에 대해 의도적으로 사기 행위를 저지를 때 발생합니다. 이러한 개인은 내부 지식을 악용하고 결제 사기 계획을 저질렀습니다. 조직 내에서 널리 퍼진 우려 중 하나는 직원이 조달 정책을 우회하고 사전 승인 없이 구매를 시작하는 그림자 지출입니다. 구매에 대한 이러한 승인되지 않은 접근 방식은 확립된 통제 및 지침을 약화시킬 뿐만 아니라 재정 관리 부실 및 잠재적인 사기 행위의 위험을 초래합니다. PwC의 조사 결과에 따르면 43% 100억 달러를 초과하는 손실과 관련된 사기 사건의 비율은 내부자에 기인합니다.
그림자 지출은 다음과 같은 다양한 형태를 취할 수 있습니다.
- 도용: 직원은 재무 기록을 조작하거나 지불금을 자신의 계정으로 전환하여 개인적인 이익을 위해 회사 자금을 유용합니다. Statistic Brain은 직원 절도가 미국 기업에 상당한 재정적 부담을 부과한다고 보고합니다. $ 50 억 매년.
- 공급업체 사기: 직원이 외부 공급업체와 결탁하여 가짜 송장을 작성하거나 요금을 과장하여 부적절한 지급으로 이어집니다. 공급 업체 사기로 인해 총 손실이 발생했습니다. $ 10.24 억 2022만으로.
- 내부자 거래: 직원은 개인의 이익을 위해 특권 정보를 사용하여 주가를 조작하거나 불법 거래 활동에 참여합니다. 고전적인 예는 2010년 Navindar Singh Sarah가 촉발한 플래시 크래시로, 내부자 거래로 인해 36분 동안 $$ 상당의 주식 시장이 갑자기 크래시되었습니다.1 조.
외부 및 내부 사기: 경우에 따라 외부 사기꾼이 내부 직원과 협력하거나 조작하여 지불 사기 계획을 수행합니다. 이러한 외부 사기와 내부 사기의 조합은 조직에 추가적인 복잡성을 야기합니다. 이러한 시나리오의 예는 다음과 같습니다.
- 사회 공학: 외부 사기꾼은 직원을 조작하거나 기만하여 중요한 정보를 공개하거나 직원을 대신하여 사기 거래를 수행합니다. 2019년 XNUMX월, 영국의 한 에너지 공급업체 CEO는 자신의 상사처럼 들리는 누군가로부터 전화를 받았습니다. 그 전화가 너무 설득력이 있어서 CEO가 자리를 옮겼다. $243,000 그는 합법적인 "헝가리 공급업체"에 속한다고 믿었지만 사기꾼의 계좌로 판명되었습니다.
- 손상된 직원: 내부 직원은 의도적으로 또는 무의식적으로 외부 사기꾼과 결탁하여 지불 사기 계획을 실행하고 통제를 우회하는 지식과 액세스 권한을 활용합니다. 그만큼 LIBOR 스캔들 이것의 예입니다. LIBOR(London Interbank Offered Rate)를 조작하기 위해 공모한 여러 주요 금융 기관의 은행가들이 연루되어 광범위한 관심을 받았습니다.
금융 사기가 기업에 미치는 영향
외부 사기 및 은밀한 지출은 즉각적인 재정적 손실을 넘어 기업에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다. 사기의 결과는 회사 운영 및 명성의 다양한 측면에 영향을 미칠 수 있습니다. 금융 사기가 기업에 미치는 주요 영향은 다음과 같습니다.
재정적 손실 및 비용: 재정적 손실은 금융 사기의 첫 번째 직접적인 결과입니다. 한때 "미국에서 가장 혁신적인 회사"로 칭송받았던 Enron은 21세기 최대 규모의 기업 사기 사건 중 하나를 경험했습니다. 90년 후인 2000년 600월에 주가가 XNUMX달러로 최고가를 기록했음에도 불구하고 Enron의 재무 책임자인 Sherron Watkins가 양조 회계 스캔들에 대해 경고하자 거의 XNUMX억 달러에 가까운 이익이 과장된 것으로 밝혀진 조사가 시작되었습니다. 회사는 XNUMX개월 만에 파산을 선언했고 범죄 수사로 이어졌고 상당한 실직과 전직 직원 연금 계획에 재정적 피해를 입혔습니다.
회사는 또한 잠재적인 배상, 프로그램 검토, 감사, 프로세스 및 시스템의 개조 또는 재설계와 관련된 비용을 부담할 수 있습니다.
평판 손상: 마사 스튜어트의 내부자 거래 스캔들 2000년대 초반에 그녀의 브랜드에 대한 명성을 잃었습니다. New York Times Syndicate 칼럼 "AskMartha"는 "Living"으로 알려졌고 "AskMartha Weddings"는 단순히 "Weddings"로 이름이 변경되었습니다. 그녀의 재판 후 The Martha Stewart Living TV 프로그램은 스폰서와 네트워크가 지원을 철회함에 따라 시청률이 50% 감소하여 2.7년 2003만 달러의 이익에 비해 7.2년에는 2002만 달러의 순손실을 기록했습니다.
법적 및 규제적 결과: 금융 사기에 연루된 회사는 조사, 처벌, 벌금 및 잠재적인 소송을 포함한 법적 및 규제적 결과에 직면합니다. 2020년 Wells Fargo는 몇 년에 걸친 역사적인 계정 사기 스캔들에 직면하여 상당한 금액을 지불하기로 합의했습니다. 벌금 3억 달러 법무부(DOJ)와 증권거래위원회(SEC)에
운영 중단: 사기 사건은 정상적인 비즈니스 운영을 방해하여 비효율, 지연 및 산만함을 유발할 수 있습니다. 사기로 인해 인수가 필요할 수 있으며 이로 인해 심각한 운영 문제가 발생할 수 있습니다. 운영 중단은 직원의 사기와 생산성에도 영향을 미쳐 잠재적으로 이직률을 높일 수 있습니다. 사티암 컴퓨터 서비스, 인도의 IT 서비스 회사는 2009년에 중대한 재정적 그림자 지출 스캔들에 직면했습니다. 이 회사의 설립자이자 회장인 Ramalinga Raju는 몇 년 동안 회사의 자산과 이익을 부풀렸다고 인정했습니다. 이 폭로는 투자자의 신뢰를 흔들었고 회사 운영에 심각한 영향을 미쳤습니다. Satyam은 생존을 위해 결국 다른 회사에 매각되어야 했고, 그 결과 상당한 해고와 직원 이직이 발생했습니다.
경쟁적 단점: 회사는 금융 사기로 인해 경쟁적인 비즈니스 환경에서 벗어날 수 있습니다. 예를 들어, PwC가 Satyam Computer Services 스캔들에 연루되었다는 혐의로 인해 회사는 금지되었다 XNUMX년 동안 인도의 상장 기업 감사로부터.
손상된 비즈니스 관계: 사기 행위는 고객, 공급업체 및 파트너와의 관계를 손상시킬 수 있습니다. 공급업체와 파트너는 공급망 및 협력 노력에 영향을 미치는 금융 사기와 관련된 회사에 관여하는 것을 주저할 수 있습니다. 헬스사우스미국의 주요 의료 서비스 제공업체인 은 2000년대 초반 대규모 분식회계에 연루되었습니다. 사기에 대한 뉴스가 터지자 여러 보험 회사와 의료 서비스 제공자가 HealthSouth와의 파트너십을 종료하여 상당한 비즈니스 손실을 초래하고 회사의 명성을 실추시켰습니다.
예방 조치
금융 사기는 개인, 기업 및 전체 경제에 치명적인 결과를 초래할 수 있습니다. 예방 조치를 구현하는 것은 사기 위험을 완화하고 금융 시스템을 보호하는 데 중요합니다. 구현할 수 있는 주요 예방 조치는 다음과 같습니다.
1. 강력한 내부 통제 확립:
- 강력한 내부 통제 시스템을 구현하여 재무 프로세스 전반에 걸쳐 견제와 균형을 보장합니다.
- 한 개인이 금융 거래를 완전히 통제하지 못하도록 의무와 책임을 분리합니다.
- 새로운 사기 위험을 해결하기 위해 내부 통제 절차를 정기적으로 검토하고 업데이트합니다.
2. 정기 위험 평가 수행:
- 포괄적인 위험 평가를 수행하여 조직 내 취약성과 잠재적 사기 위험을 식별합니다.
- 사기꾼이 악용할 수 있는 약점을 식별하기 위해 내부 프로세스, 시스템 및 통제를 평가합니다.
- 위험의 우선순위를 정하고 이에 따라 리소스를 할당하여 고위험 영역의 통제를 강화합니다.
3. 직원 인식 및 교육 강화:
- 사기 방지, 감지 및 보고에 대해 직원들에게 포괄적인 교육을 제공합니다.
- 사기의 결과를 강조하면서 윤리와 청렴의 문화를 촉진합니다.
- 일상 업무에서 주의해야 할 일반적인 사기 수법과 위험 신호에 대해 직원을 교육합니다.
4. 사기 탐지 기술 구현:
- 고급 데이터 분석 및 인공 지능 도구를 활용하여 사기 행위를 나타내는 패턴과 이상 징후를 감지합니다.
- 강력한 모니터링 시스템을 구현하여 금융 거래를 추적하고, 의심스러운 패턴을 식별하고, 추가 조사를 위해 경고를 트리거합니다.
5. 정기 감사 실시:
- 정기적인 내부 및 외부 감사를 수행하여 내부 통제의 효과를 평가하고 잠재적인 약점을 식별합니다.
- 독립적인 감사를 통해 부정 행위를 발견하고 법률 및 규정 요구 사항을 준수하는지 확인할 수 있습니다.
6. 내부 고발 및 보고를 장려합니다.
- 직원과 이해관계자가 의심되는 사기 행위를 보고하도록 권장하는 기밀 보고 채널을 설정합니다.
- 내부고발자를 보복으로부터 보호하고 익명성을 보장하여 신고 문화를 조성합니다.
7. 업계 모범 사례에 대한 최신 정보 유지:
- 최신 사기 동향, 기술 및 규제 변경 사항을 파악하여 그에 따라 예방 조치를 조정하십시오.
- 업계 동료들과 협력하고 포럼 및 컨퍼런스에 참여하여 사기 방지에 대한 지식과 경험을 공유하십시오.
8. 최첨단 기술 솔루션 활용
- 자동화된 데이터 입력 및 처리를 포함한 자동화된 데이터 관리 시스템을 사용하여 의도하지 않은 오류와 금융 데이터의 고의적 변경을 방지합니다.
- 금융 데이터를 실시간으로 지속적으로 분석할 수 있는 고급 데이터 모니터링 도구를 통합하여 추가 조사를 위해 의심스러운 거래 또는 패턴에 플래그를 지정합니다.
- 과거 데이터에서 학습하고 새로운 사기 패턴에 적응할 수 있는 인공 지능 기반 사기 탐지 시스템을 배포하여 시간이 지남에 따라 탐지 정확도를 향상시킵니다.
이러한 예방 조치를 구현함으로써 기업은 금융 사기의 위험을 크게 줄이고 자산, 명성 및 이해 관계자의 이익을 보호할 수 있습니다.
사기 방지 기술 사용
사기 탐지 영역에서 기술은 금융 프로세스의 디지털화 및 자동화를 통해 방어를 강화하는 데 중추적인 역할을 합니다. 모든 재무 문서 및 거래를 디지털화함으로써 조직은 중앙 집중식으로 쉽게 액세스할 수 있는 데이터 리포지토리를 생성하여 효율적인 모니터링 및 분석을 가능하게 할 수 있습니다. 자동화를 통해 확인 및 승인 프로토콜을 구현하여 모든 금융 거래가 엄격한 검증 프로세스를 거치도록 할 수 있습니다. 예를 들어 조달-지불 프로세스는 불일치나 불규칙성을 식별하기 위해 XNUMX자 일치, 상호 참조 구매 주문, 영수증 및 송장을 통합할 수 있습니다.
또한 자동화는 정확성과 데이터 검증을 크게 향상시킵니다. 데이터 입력 및 조정을 자동화하여 인적 오류의 위험을 최소화하고 재무 데이터의 무결성을 향상시킵니다. 검증 프로토콜을 설정하여 재무 정보가 처리되기 전에 진위와 완전성을 검증함으로써 사기 행위가 발각되지 않을 가능성을 줄일 수 있습니다.
Nanonets와 같은 데이터 디지털화 솔루션은 지불 사기 및 그림자 지출을 방지하는 강력한 도구입니다. Nanonets와 같은 솔루션은 사기 탐지 시스템과 통합될 수 있으므로 사기 활동을 방지하기 위한 효과적인 조치를 조직에 제공할 수 있습니다. OCR(광학 문자 인식)을 활용하여 Nanonets는 은행 명세서 및 ID 카드와 같은 문서의 이미지에서 텍스트를 추출하여 사기 탐지를 위한 철저한 분석을 가능하게 합니다. 이미지 분류 모델은 은행 명세서 위조, 신분증 위조 등 진품 고유의 패턴과 특징을 감지해 위조 문서를 식별한다. Nanonets는 또한 입력된 정보를 신뢰할 수 있는 소스와 상호 참조하여 불일치 및 잠재적인 사기를 식별함으로써 데이터 검증을 보장합니다.
솔루션의 서명 확인 기능은 중요한 문서의 서명을 인증하여 위조 시도를 탐지합니다. 또한 Nanonets는 변조 또는 사기를 식별하기 위해 원본 문서와 비교하기 위해 계정 번호 및 주소와 같은 특정 정보를 추출하여 문서 분할에 탁월합니다. Nanonets를 사기 감지 시스템과 통합하면 정확성, 속도 및 자동화가 향상되어 조직이 지불 사기를 사전에 방지하고 그림자 지출의 영향을 완화할 수 있습니다.
결론
결제 사기 및 은밀한 지출은 개인, 기업 및 세계 경제에 심각한 위험을 초래합니다. 정교한 사기 기술의 증가와 온라인 결제의 채택 증가로 인해 도전적인 환경이 만들어졌습니다.
그러나 예방 조치를 구현하고 Nanonets와 같은 고급 기술을 활용함으로써 조직은 지불 사기를 탐지하고 방지하는 능력을 향상시킬 수 있습니다. 기계 학습과 AI 기반 솔루션의 통합을 통해 다양한 문서에서 데이터를 효율적으로 추출 및 분석할 수 있으므로 조직에서 사기 패턴을 식별하고 위조 문서를 감지하고 데이터를 검증하고 서명을 확인하고 문서 무결성을 보장할 수 있습니다.
경계를 늦추지 않고 강력한 사기 탐지 시스템을 채택하고 최첨단 기술을 활용함으로써 기업은 결제 사기 및 은밀한 지출로부터 자신을 보호하고 금융 거래를 보호하며 고객 및 파트너의 신뢰를 유지할 수 있습니다. 궁극적으로 금융 시스템의 무결성을 유지하고 안전하고 신뢰할 수 있는 디지털 경제를 촉진하려면 지불 사기를 방지하기 위한 능동적이고 포괄적인 접근 방식이 필수적입니다.
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