폭발적인 성장과 혼란으로 정의된 수년이 지난 후, 핀테크 비즈니스 환경이 변화하고 있습니다. 핀테크 기업과 금융 기관 모두 이러한 역풍을 헤쳐나가기 위한 전략적 경로를 계획해야 합니다. 올해 성공하려면 기업은 시장을 재편할 주요 트렌드를 이해하고 이에 적응해야 합니다. 앞으로 핀테크의 2024년 궤적을 정의할 세 가지 추세가 두드러집니다.
1. 핀테크, 네오뱅크, 신용협동조합을 위한 통합의 지평선
첫 번째 주요 추세는 핀테크 스타트업과 네오뱅크 간의 통합이 지속되고 심지어 증가할 수도 있습니다. 2022년 이전에는 벤처 캐피탈에 쉽게 접근할 수 있게 되면서 이러한 신흥 기업이 빠르게 확산되었습니다. 그러나 시대가 변했습니다. 여전히 높은 금리와 글로벌 스타트업 벤처 자금 조달이 가능한 상황에서
5년 만에 최저 금리, 많은 소규모 핀테크 기업의 성장이 중단되고 있습니다. 일반 소비자는 다양한 은행 계좌의 직불 카드와 신용 카드로 가득 찬 지갑을 가지고 있습니다. 실제로 Mercator Advisory Group은 평균적인 미국 고객이 이미
5.3 계정, 추가 핀테크 고객 확보의 여지가 거의 없습니다.
자본 활주로가 부족하고 많은 핀테크와 네오뱅크의 수익이 여전히 어렵기 때문에 통합이 임박한 것처럼 보이며 일부에서는 이를 예측하기도 합니다.
업계 전문가 내년에. 신용조합조차도 통합의 전망에 직면해 있습니다. 많은 사람들은 개별적인 존재일 때보다 함께할 때 더 강하다는 사실을 발견했습니다.
75건의 신용협동조합 인수합병 거래 2023년에는 환경이 계속 어려워지면서 2024년에도 이러한 추세가 계속될 것입니다.
2. 경쟁으로 인해 교환 수수료에 대한 하향 압력이 가해질 것입니다.
또 다른 정의적인 추세는 기존 결제 네트워크가 부과하는 교환 수수료에 대한 하향 압력이 강화된다는 것입니다. 과거에는 규제/정부 개입이 이러한 역동성을 주도했습니다. 그러나 2024년에는 경쟁이 더 큰 위협이 됩니다. 주요 "결제 레일"을 완전히 우회하는 파괴적인 새로운 결제 기술이 등장하고 있습니다. 소매업체는 비용 절감을 위해 기존 결제 수단을 중개화하는 방법을 모색하고 있으며, 많은 은행은 자체 결제 시스템을 개발하고 이를 구축하기 위해 소매업체와 직접 협력하고 있습니다. 이에 대한 좋은 예 중 하나는
체이스의 은행별 지불. 대안이 확산됨에 따라 지배적인 결제 네트워크는 비즈니스 모델에 심각한 도전에 직면하게 될 것입니다.
3. 대형 은행으로의 이동 중에 유지율과 충성도 상승
마지막으로, 최고 수준의 국립 은행에서 안전과 보안을 향한 소비자의 이동은 계속될 것입니다. 주목을 받은 후
2023년 은행 붕괴, 소비자들은 신뢰할 수 있는 대규모 금융 기관에서 얻을 수 있다고 생각하는 안정성에 몰려들었습니다. 올해 경제가 부정적인 방향으로 전환되더라도 고객은 은행 관계에서 가능한 한 많은 가치를 얻기 위해 은행 전환을 고려할 수 있습니다. 결과적으로 2024년에는 모든 규모의 금융 기관에서 고객 유지가 더욱 두드러질 것입니다.
유지율을 높이고 이탈을 방지하기 위해 은행은 보상 프로그램, 편의성 향상 기능, 낮은 수수료 및 우수한 고객 서비스와 같은 강력한 인센티브를 통해 계좌 소유자의 충성도를 강화해야 한다는 압력을 받게 될 것입니다. 고객을 만족시키고 고객이 새로운 은행을 찾지 않도록 하려면 금융 기관이 충성도를 높이는 데 끊임없이 집중해야 합니다.
앞으로의 과정을 도표화하기
앞으로의 해에는 알려지지 않은 것들이 위험을 가져올 것이지만, 핀테크 산업은 혼란에 익숙합니다. 지속적이고 불확실한 경제 환경으로 인해 기업은 통합, 결제 인프라, 고객 유지 및 충성도를 다루기 위해 2024년에도 전략을 계속 조정해야 할 것입니다. 환경이 변화하고 있지만 비전과 민첩성을 갖추고 계속해서 전진할 수 있는 기회도 제공됩니다.
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- 출처: https://www.finextra.com/blogposting/25561/navigating-the-evolving-fintech-landscape-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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