Accounts Payable에서는 공급업체 지불 방법이 전반적인 현금 흐름, AP 팀의 효율성 및 이윤에 상당한 영향을 미침에도 불구하고 그 중요성이 간과되는 경우가 많습니다. 미국 연방준비제도(Fed)의 새로운 결제 시스템인 FedNow는 상당한 시간과 비용 절감 효과를 제공하면서 판도를 뒤흔들 수 있습니다. 이 블로그 게시물에서는 FedNow가 비즈니스와 공급업체의 지불 관행에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 살펴보겠습니다.
시간이 지남에 따라 비즈니스 결제는 ACH에서 전신 송금 및 신용 카드로 발전하여 FedNow의 출현으로 정점에 이르렀습니다. 기업은 여전히 공급업체에 비용을 지불하기 위해 기존의 종이 수표에 의존하고 있습니다. 이는 수동 프로세스, 결제 추적의 어려움, 높은 수표 관련 수수료 등 다양한 문제로 어려움을 겪고 있음을 의미합니다.
종이 수표의 인출 프로세스와는 달리, 디지털 결제 방식은 자금이 공급업체의 은행 계좌에 직접 입금되는 간편함을 제공하므로 공급업체는 이러한 편의성을 높이 평가합니다. 코로나19 팬데믹으로 인해 온라인 결제에 대한 선호도가 급증하면서 공급업체가 디지털 거래를 선택하게 되었습니다. 귀하의 비즈니스의 고유한 상황에 따라 이제 ACH, 가상 카드, 공급업체 결제를 위한 맞춤형 온라인 방법 등의 옵션이 제공됩니다.
그러나 이러한 최신 결제 옵션을 사용하려면 속도와 비용 간의 균형이 필요합니다. ACH는 경제적이지만 느리고, 전신 송금은 더 빠르지만 비용이 많이 들고, 신용 카드는 편리하지만 결제 시간이 길고 수수료가 높습니다. FedNow는 속도와 비용 효율성을 결합한 잠재적인 솔루션을 제시하여 공급업체 지불 요구 사항에 대해 고려할 만한 대안을 제공합니다.
FedNow란?
FedNow는 연방준비은행이 개인 사용자와 기업을 대상으로 하는 다용도 결제 수단입니다. FedNow는 연중무휴 24시간 액세스 가능한 즉각적인 결제를 보장하는 고유한 기능을 갖춘 거래 수준 결제 시스템으로 운영됩니다. 이는 ACH 또는 전신 송금과 유사한 은행 간 송금입니다.
즉각적인 은행 지불 옵션이 없기 때문에 Venmo와 같은 다양한 디지털 지갑이 확산되었습니다. 미국은 실시간 결제 시스템 도입을 따라잡아야 하며, 특히 상위 10개국 내 자리를 확보해야 합니다. 그러나 FedNow의 등장으로 미국은 실시간 결제와 그 수많은 이점을 수용하는 방향으로 나아갈 수 있는 중추적인 기회를 갖게 되었습니다.
이 결제 레일은 은행과 다양한 애플리케이션이 시스템에 통합할 수 있는 통합 솔루션입니다. 눈에 띄는 특징은 즉각적이고 되돌릴 수 없는 거래 정산으로, 이는 ACH 및 기타 유사한 서비스의 기존 속도와 크게 다릅니다. 금융 기관이나 서비스 제공업체가 이 솔루션을 통합하면 프로세스가 원활하게 사용자 친화적으로 유지되므로 사용자 측과 유사한 전문 절차가 필요하지 않습니다.
“연방준비은행은 향후 몇 년 동안 일상적인 결제를 더 빠르고 편리하게 할 수 있도록 FedNow 서비스를 구축했습니다."라고 제롬 파월 연준 의장이 말했습니다.
기업용 FedNow:
속도, 저렴한 비용 및 준비된 가용성으로 인해 지급 계정 프로세스에 큰 영향을 미칩니다. 몇 가지 주요 이점을 살펴보겠습니다.
재무관리 강화: FedNow는 결정론적인 즉시 결제를 제공합니다. 이는 연체료 위험을 피하면서 이자 수익을 극대화할 수 있는 기간을 연장하여 재무 관리에 전략적 이점을 제공합니다. 또한 결정론적 창을 사용하면 보다 효과적인 재무 관리가 가능합니다.
연체료에 대해 작별을 고하세요: 연체 벌금은 업종, 공급업체 관계, 사업 규모에 따라 다릅니다. 특히 스타트업은 높은 연체료에 취약합니다. 반대로 적시에 지불하면 조기 지불 할인 혜택을 받을 수 있어 수익에 긍정적으로 기여할 수 있습니다.
실시간 동기화 권한 부여: FedNow의 거래 수준 세분성은 각 거래가 기록된다는 것을 의미합니다. API로 생성된 결제 영수증은 Quickbooks와 같은 서비스와 원활하게 통합되어 실시간 동기화를 보장합니다. 거래는 취소할 수 없으므로 공급업체 확인이 필요하지 않으므로 시스템 내 조정 프로세스가 단순화되고 가속화됩니다.
24x7x365: ACH와 전신 송금은 그 자체로 통합되어 있기 때문에 눈에 띄는 제한 사항을 겪고 있습니다. 주말과 공휴일에는 액세스할 수 없으므로 사실상 일년 중 약 XNUMX/XNUMX 동안 사용할 수 없게 됩니다. 이러한 제한은 지속적인 재무 운영이 필요한 물류와 같이 시간에 민감한 영역에서 운영되는 기업에 상당한 이점을 제공합니다. 금융 서비스에서도 월요일 혼잡을 피하면 상당한 이점을 얻을 수 있습니다.
공급업체 관계 강화: 시기 적절하거나 빠른 지불은 강력한 공급업체 관계를 구축하여 보다 유리한 협상 조건과 더 나은 거래 기회를 창출합니다.
원활한 결제 요청(RFP): 이제 공급업체는 정확한 청구서 요청을 제출하여 간단한 클릭만으로 검증 및 승인 프로세스를 간소화할 수 있습니다. 이 기능은 정확성을 최적화하고 결제 프로세스를 가속화합니다.
일일 신용 강화: FedNow는 건전한 예금자를 위해 일중 신용을 최대 500만 달러까지 확장하며 향후 신용 한도가 향상될 가능성이 있습니다. 이 독특한 측면은 숨겨진 신용카드 수수료 부담 없이 기업이 신용에 쉽게 접근할 수 있도록 해줍니다.
지급 계정 KPI에 미치는 영향
FedNow 도입의 잠재적 효과를 분석할 때 데이터 기반 관점을 통합하는 것이 중요합니다. 이를 탐색하면서 어떤 핵심성과지표(KPI)가 영향을 받을지 평가하는 것이 필수적이라는 것이 분명해졌습니다.
- 미지급 일수: 모든 AP 팀은 송장 지불과 비즈니스에 충분한 현금 유지의 균형을 유지해야 합니다. FedNow를 사용하면 공급업체 계약에 따라 규정된 마감일 이전에 결제가 실행될 수 있습니다. 일반적으로 금액을 처리하고 버퍼 시간을 유지하는 데 며칠이 소요됩니다. FedNow를 사용하면 이론적 현금 흐름 효율성에 놀라울 정도로 가까워질 수 있습니다.
- 송장 처리 비용: 미국 생산성 및 품질 센터(APQC)에 따르면 최고 성과 기업은 처리 중에 송장당 1.42달러를 지출합니다. 이에 비해 ACH 지불은 $0.15에서 $1.5까지의 비용 범위에 걸쳐 있습니다. $0.045의 고정 수수료를 제공하는 FedNow는 비용 효율적인 대안을 제공합니다. 전통적으로 신용 카드 결제를 사용하는 기업은 이러한 변화로 인해 더 많은 혜택을 누릴 수 있습니다.
- 직원당 처리된 송장: 신속한 결제 주기를 통해 절약된 시간을 통해 AP 팀은 각 주기 내에서 더 많은 송장을 처리할 수 있습니다. 언제든지 결제를 실행할 수 있는 유연성 덕분에 송장 일괄 승인을 기다릴 필요가 없어 전체 프로세스가 가속화됩니다.
- 직접 처리: 효율적인 지급 계정 프로세스는 높은 STP 요율에 달려 있습니다. FedNow의 거래 중심 접근 방식은 결제 및 조정 자동화를 단순화하여 운영 효율성을 강화합니다.
- 결제 오류율: 결제 오류의 경우 중복 결제가 지속적으로 문제가 됩니다. FedNow의 거래 수준 기록은 이 오류를 크게 줄입니다. 그러나 되돌릴 수 없는 거래의 경우 실수로 인한 손실이 증폭될 위험이 있습니다.
FedNow의 한계:
2023년 XNUMX월 출시와 함께 FedNow는 초기 실험 단계에 돌입해 실시간 결제 시스템 발전에 중요한 이정표를 세웠습니다. 그러나 다른 신기술과 마찬가지로 현재의 가용성과 기능을 결정하는 데에는 한계가 있습니다. 이 세그먼트에서는 현재 FedNow의 운영 환경을 정의하는 주요 제약 사항을 자세히 살펴봅니다.
- 지방의: 현재 미국 일부 도시에 도입 중이며, 글로벌 송금은 지원되지 않습니다. 그러나 향후 더 넓은 지역으로 확장할 수 있는 계획도 있습니다.
- 뒤집을 수 없는 거래 내역: FedNow 거래는 되돌릴 수 없습니다. 이를 위해서는 높은 정확도와 낮은 오차 한계가 필요합니다.
- 거래 한도: ACH 이체의 기본 거래 한도는 $100,000입니다. 금융 기관은 이 한도를 $500,000까지 늘릴 수 있습니다. 이러한 한도는 특히 이 새로운 결제 시스템을 구현하는 초기 단계와 관련이 있습니다.
결론
결론적으로, FedNow의 출현은 미국 결제 환경에 중추적인 변화를 가져오며 실시간 거래를 도입하고 기존 제한 사항을 해결합니다. 이는 XNUMX시간 내내 운영되는 기업의 운영 효율성을 향상시키고 미국이 실시간 결제 분야에서 전 세계적으로 경쟁할 수 있는 위치에 놓이게 합니다. FedNow의 도입으로 AP 팀은 더 나은 현금 흐름 관리, 자동화, 즉시 결제 및 저렴한 수수료를 통해 시간을 관리하고 비용을 절감할 수 있습니다.
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- 출처: https://nanonets.com/blog/fednow-vendor-payments/
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