목적 주도: 금융 서비스 회사를 위한 고려 사항 – 이것이 의미하는 바는 무엇입니까? (Sridhar Ramamurthi)

목적 주도 및 생태계 주도는 금융 부문의 기관이 기능하는 방식을 근본적으로 변화시키고 있습니다. 그러나 그것은 행하는 것보다 말하고 선언하는 것이 더 쉽습니다. 최근 혁신 제품의 XNUMX가지 선택 사례를 사용하여 변화가 금융 기관에 의미하는 바, 금융 기관이 직면한 과제 및 목적 주도 및 생태계 주도가 되기 위한 주요 고려 사항을 살펴봅니다.

 목적 주도는 무엇을 의미합니까?

 "목적 주도"라는 용어는 타당한 이유로 전 세계 비즈니스 조직에서 눈에 띄는 표어가 되었습니다. 목적에 대한 높은 헌신으로 인정받는 비즈니스 브랜드는 다른 브랜드보다 두 배 이상 빠른 속도로 성장했습니다(Kantar BrandZ 연구에 따르면). 그러나 리더를 수많은 "목적을 말하는" 비즈니스와 구별하는 것은 "목적 실행"입니다(비즈니스 리더 1명 중 10명만이 목적 중심적이 되기 위한 조직 전체의 실행 가능한 계획을 가지고 있습니다).

 "목적 주도"의 초점과 과제는 금융 서비스에서 더욱 심각합니다. 목적은 일반적으로 단순히 금융적인 것이 아니라 소비자, 사회 및 환경에 대한 전반적인 긍정적 영향을 강조하는 것으로 이해되지만 금융 서비스에서의 적용 가능성은 다소 까다롭습니다. 재정적 결과. 그러면 금융 서비스 회사에 대한 질문은 "무엇을 어떻게 재무 결과가 고객에게 긍정적인 영향을 미치는가"가 됩니다. 이는 고객이 재무적 성과를 편리하게 달성하도록 돕는 것을 의미합니까? 아니면 고객이 재정적 결과를 사용하여 삶, 사회 및 환경에 긍정적인 영향을 미치도록 돕는 것을 의미합니까? 흥미롭게도 디지털 혁신 이니셔티브의 대부분은 아니지만 전자에 초점을 맞추면서 후자를 희망하는 것 같습니다.

 틀림없이 모든 금융 상품은 예외 없이 디자인의 핵심에 재무 결과가 있습니다. 그렇다면 제품의 "긍정적인 영향"은 어떻게 상상할 수 있습니까? 긍정적인 영향을 미치는 금융 서비스와 재무 결과만 있는 다른 금융 서비스의 차이점은 무엇입니까? 금융 서비스의 "긍정적인 영향"을 평가하는 방법이 있습니까?

 간결함을 위해 우리는 그러한 긍정적인 영향에 대한 탐색을 고객의 삶에 미치는 영향으로 제한합니다. 더 넓은 사회와 환경에 긍정적인 영향을 미치는 주제는 다른 블로그에 예약된 주제입니다!

최근에 금융 서비스에서 제공한 몇 가지(선택적) 예를 살펴보겠습니다.

SinoPac 유연한 모기지론 상환

• 재정적 결과: 주택 융자
• 새로운 기능 : 주택 소유자가 필요에 따라 월별 모기지 지불 금액을 조정할 수 있습니다.

Apple 카드 – Goldman Sachs Apple 협업

• 재정적 결과: (소비) 구매에 대한 결제
• 새로운 기능 : 디지털 결제를 보상 및 충성도와 원활하게 연결함으로써 이 기술 대기업은 예산 책정에 도움이 되는 최적화된 데이터를 통한 분석 및 통찰력을 통해 보다 보편적이고 통합된 지출 및 절약 방법에 대한 소비자 요구에 응답하고 있습니다.

Apple Watch와 함께하는 John Hancock 활력 프로그램

• 재정적 결과: 건강 상태의 부정적인 영향에 대한 보장
• 새로운 기능 : 건강한 습관에 대한 할인을 제공하는 최초의 보험 회사

TransferWise(현 와이즈) 결제 이체 서비스

• 재정적 결과: 다른 지리적 영역에서 사용하기 위한 송금
• 새로운 점: 양면 마켓플레이스 비즈니스 모델의 파괴적 송금 서비스

Robinhood 수수료 제로 거래

• 재정적 결과: 금전적 자산/목표를 위한 투자
• 새로운 점: 자유 거래 정신이 온라인 중개 업계를 뒤집어 놓았습니다.

WealthFront 포트폴리오 신용 한도

• 재정적 결과: 금융자산을 이용한 단기유동성
• 새로운 점: 장기 목표에 집중하면서 빠르고 쉽게 현금에 접근

이러한 각각의 혁신적인 제품은 금융 서비스가 소비자 요구에 맞게 조정되고 조정될 수 있는 방법, 특히 제품이 긍정적인 영향을 미치도록 설계/조정되는 방법을 재구상했습니다. 위 목록의 XNUMX개 업체는 전통적인 플레이어(SinoPac, Goldman Sachs, John Hancock)를 포함하고 나머지 XNUMX개는 신규 진입자(Wise, Robinhood, WealthFront)를 포함합니다. 이러한 다양성은 금융 서비스 분야의 새로운 진입자뿐만 아니라 전통적인 참여자 모두의 관점에서 혁신의 의미를 이해하는 데 도움이 되도록 의도적으로 이루어졌습니다.

제품 중심의 금융 서비스 세계에서 목적 중심의 패러다임은 무엇을 의미합니까?

은행 이외의 가치 공간을 강조하는 생태계 관점이 최근 분석되었습니다. 우리는 그러한 가치 공간을 안내하는 특정 주제와 그러한 야망을 향한 진행 상황을 측정하는 데 도움이 될 수 있는 주요 메트릭을 모두 구체적으로 강조함으로써 이러한 분석을 더욱 발전시키려고 시도합니다.

오늘날 금융 서비스 회사는 고객과 주로 제품 중심의 관계(은행, 투자 및 보험 상품 전반)에서 운영됩니다. 실제로 제품 중심의 참여는 계약상의 단순성과 고객 기반의 일관성 측면에서 금융 서비스 회사에 많은 이점을 제공합니다. 금융 상품은 소비자/기업의 실제 요구에 대한 (느슨한) 대리인 역할을 합니다. 그럼에도 불구하고 고객이 기본 요구 사항을 충족하기 위해 관리해야 하는 몇 가지 정신적 전환이 필요합니다. 예를 들어 소비자 쇼핑에서 고객은 쇼핑 컨텍스트에서 결제 컨텍스트로 정신적 전환을 해야 합니다. 투자에서 고객은 투자 목적(예: 교육 등)에서 투자의 재무 구조로 정신적 전환을 해야 합니다. 목적 지향적이라는 것은 금융 서비스 회사가 고객이 관리해야 하는 스위치를 인식하고 그러한 불편을 완화/완화한다는 것을 의미합니다.

다음 블로그에서는 이러한 예가 소비자(고객) 관점과 금융 서비스 공급자 관점에서 의미하는 바를 살펴봅니다.

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