디지털 결제가 더 빠르게 진행됨에 따라 수십 년 된 코어 뱅킹 플랫폼은 변화 속도를 따라잡기 위해 고군분투하고 있습니다. 250년까지 국경 간 지불액이 2027조 달러에 달할 것으로 예상됨에 따라 이러한 기관과 기관에 위험이 다가오고 있습니다.
여전히 구식 시스템에 묶여 있는 상인들은 시간과 돈을 낭비하고 있습니다.
코어 뱅킹 시스템이 더 빠르게 움직여야 하는 이유
오늘날의 디지털 상거래 환경은 불과 몇 년 전에 존재했던 것과는 매우 다릅니다. 얼마 전까지만 해도 코어 뱅킹 시스템의 가장 큰 과제는 새로운 카드 상품과 새로운 결제 장치를 통합하는 방법이었습니다. 이제 파괴적 기술
API 마이크로서비스, AI 및 머신 러닝과 같은 블록체인, 심지어 메타버스는 더 많은 디지털 전환의 물결에 처할 준비가 되어 있지 않은 가맹점과 인수자를 압도할 위험이 있습니다.
코어 뱅킹 플랫폼은 소비자, 판매자 및 인수자 간의 원활한 거래 흐름을 가능하게 하는 미션 크리티컬 결제 처리 기능을 수행하는 결제 생태계의 필수 톱니바퀴입니다.
그러나 기본 기술이 구식이거나 빠르게 성장하는 금융 거래량에 더 이상 적응할 수 없기 때문에 점점 더 많은 사내 코어 뱅킹 플랫폼이 빠르게 구식이 되어가고 있습니다.
채널, 장치 및 접점의 배열.
이러한 기존 플랫폼을 업그레이드하는 것은 사내에서 수행하는 데 엄청나게 많은 비용이 소요되며 플러그 앤 플레이 기능으로 어느 정도 유연성이 가능해졌지만 국경을 초월한 전자 상거래 처리의 집약적인 데이터 중심 수요와 복잡성으로 인해
이러한 플랫폼의 사용은 국경 간 전자 상거래 운영을 확장하려는 판매자 및 인수자의 효율성과 수익성을 위협합니다.
따라서 많은 생태계 참여자들이 비용 문제나 기술 인프라 장벽으로 인해 앞으로 나아가는 것을 두려워하며 공포에 휩싸인 것처럼 보이는 것은 당혹스럽습니다. 그러나 움직이지 않는 위험은 치명적일 수 있습니다.
거래량이 증가함에 따라 운영 비용이 치솟습니다. 조각난 데이터가 옴니채널 상거래에서 넘쳐나면서 모놀리식 레거시 시스템이 압박을 받아 삐걱거릴 것이며 판매자와 인수자가 필요한 통찰력을 찾기가 더 어려워질 것입니다. 의 위험
비즈니스 수행이 강화되고 고객 경험이 악화될 것입니다. 바젤 위원회에 따르면 핵심 뱅킹 플랫폼에 대한 의존도가 빠르게 만료됨에 따라 실제로 전체 금융 시스템에 시스템적 위험이 발생할 수 있습니다.
2021년 현재 은행의 14%만이 디지털 혁신을 확장하고 원하는 결과를 달성했다고 말했습니다. 서비스 혁신과 원활한 배포를 위해서는 민첩하고 유연한 코어 뱅킹 솔루션이 필요합니다. 그것 없이는 은행은 할 수 없습니다
최적화된 고객 또는 사용자 경험, 옴니채널 통합, 초고속 온보딩 및 결제 퍼널 최적화와 같은 증가하는 수요에 대처할 수 있는 확장 능력을 제공하는 데 필요한 빠른 결정을 내립니다.
그러나 이러한 문제는 레거시에서 차세대로 전환하려는 기존 은행에만 국한되지 않습니다. 핀테크도 수백만 명의 신규 소비자와 새로운 지불 사용 사례가 시장에 진입함에 따라 디지털 인프라를 빠르게 확장해야 합니다.
싸움.
비즈니스 모델의 변화는 가격 책정의 중심점을 강제하고 있습니다.
이러한 모든 이유는 SaaS 및 클라우드 기반 코어 뱅킹 솔루션이 더 나은 시기에 올 수 없었던 이유입니다. 실제로 소비자, 판매자 및 인수자 간의 원활한 지불 처리를 위해 미션 크리티컬하게 될 것입니다. 이러한 솔루션은
위에서 설명한 모든 운영상의 문제만 해결하면 가맹점과 인수자가 비용 효율적이고 구성 가능하며 고객 중심적인 방식으로 디지털 우선 세계에 적응하고 확장할 수 있도록 설계되었습니다.
클라우드 기반 코어 뱅킹 솔루션을 통해 고객은 고객 서비스 채널, 온보딩 프로세스, ID 및 KYC 인증, 트랜잭션 모니터링 및 데이터 통찰력 생성을 원활하게 연결하여 고객 기반에 대한 전체 개요를 파악할 수 있습니다. 그들은 또한 할 수 있습니다
자금을 카드 체계, 프로세서, 게이트웨이 및 ACH 또는 RTGS 플랫폼으로 라우팅하여 고객이 즉각적인 결제 혜택을 누릴 수 있도록 합니다. 또한 위험 완화가 크게 개선되었습니다. PCI DSS 준수가 보장되며 데이터를 암호화하고 안전하게 저장할 수 있습니다.
전용 데이터 웨어하우스에서
API 통합이 수월하여 고객이 점점 더 다양해지는 사용자 친화적이고 동적인 서비스에 액세스할 수 있으며 임베디드 금융 및 결제 서비스를 훨씬 더 빠르게 제공할 수 있습니다. 그리고 진정한 아름다움은 이러한 모든 기능이
단일 플랫폼.
레거시 핵심 시스템을 개조하는 것은 새 시스템을 구현하는 것보다 훨씬 어렵고 비용이 많이 듭니다. 코어 뱅킹 기술은 사내에서 보유할 수 있는 최고의 기술이지만 기업이 자체적으로 개발하기에는 엄청나게 비용이 많이 들고 어렵습니다. 아웃소싱
타사 공급업체는 각 비즈니스의 요구 사항에 맞는 솔루션을 설계할 수 있는 유연성과 인프라가 부족할 수 있으므로 항상 정답은 아닙니다.
그러나 클라우드 코어 뱅킹 솔루션을 가맹점과 인수자가 찾고 있는 향상된 가치 제안을 제공하는 데 이상적으로 배치하게 만드는 다른 비용 문제가 있습니다. 기술 또는 소프트웨어 라이선스에 대한 선행 지출이 유연한 가격 책정에 자리를 내주고 있습니다.
플랫폼이 더 많은 모듈로 구성됨에 따라 조정할 수 있는 구독과 같은 옵션.
그만한 가치가 있는 모든 핵심 뱅킹 플랫폼은 비용에 민감하고 확장 가능한 방식으로 고객이 원하는 모든 것을 구축할 수 있는 유연성과 함께 고객이 우선순위에 따라 수행하는 작업에 대한 완전한 제어를 제공해야 합니다.
그렇기 때문에 xpate의 새로운 코어 뱅킹 솔루션은 이러한 모든 문제점을 충족하도록 설계 및 엔지니어링되어 여러 인수자와의 가맹점 지불 게이트웨이 통합을 가속화하고 단순화합니다. 더 이상 가맹점과 인수자가 경쟁할 필요가 없습니다.
복잡하고 시간이 많이 걸리는 결제 게이트웨이 통합 – 결제 흐름을 방해할 수 있는 서로 다른 구매 시스템 간의 많은 통합 촉수를 풀어 판매자에게 원활한 결제 처리, 강력한 실시간
더 높은 승인률을 보장하기 위한 데이터 분석 및 지능형 트랜잭션 라우팅.
xpate의 코어 뱅킹 솔루션의 출시는 지난 12개월 동안 당사의 성장 모멘텀을 더했으며, 플랫폼 Links 인수와 같은 획기적인 서비스의 출시와 최근 우리 팀에 35명의 개발자를 추가하여 민첩성을 구축했습니다.
전자 상거래 판매자 및 인수자를 위한 클라우드 및 API 기능.
이와 같이 구성 가능한 클라우드 코어 뱅킹 솔루션은 원활한 거래 여정을 가로막는 일반적인 장애물을 제거함으로써 판매자와 인수자에게 더 많은 국경 간 전자 상거래 기회를 활용할 수 있는 민첩성을 제공합니다.
